5年期以上房贷利率还有下降空间吗?
贷款市场报价利率(LPR)连续4个月“按兵不动”。12月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,均与上月持平。
对于未来LPR走势,复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,叠加今年以来银行存款利率明显下降和两次全面降准,银行资金成本已经有所下降,减少加点仍有空间。
“2023年1月或2月,是LPR下降的时间窗口。”董希淼认为,从10月、11月金融数据看,住户贷款特别是住户中长期贷款增长乏力,是拖累人民币贷款增长的重要因素,反映出居民消费意愿和能力仍然不足。应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行,既减轻居民住房消费负担,又激发企业中长期融资需求,促进房地产市场平稳健康发展,更好地推动宏观经济稳步恢复。
东方金诚首席宏观分析师王青认为,为支持楼市尽快企稳回暖,短期内5年期以上LPR报价有下调空间。他预计,2023年1月1日房贷重定价日过后,5年期以上LPR报价有可能下调0.15个百分点。
“为引导房地产市场尽快实现软着陆,5年期以上LPR报价下调的迫切性较高。”王青表示,就宏观经济而言,除疫情带来的短期波动外,房地产低迷是2021年下半年以来经济下行压力的一条主线。接下来为引导房地产市场尽快实现软着陆,除强化“保交楼”等供给端支持外,持续下调居民房贷利率,推动楼市企稳回暖是关键所在,而且具有较强的紧迫性。这也是明年上半年稳增长、防控风险的主要发力点。
王青还认为,当前居民房贷利率相对偏高,具备一定下调空间。他指出,在经历了前三个季度的大幅下调后,多地房贷利率已降至5年期以上LPR报价决定的最低值附近。接下来为推动房贷利率进一步下行,除了放宽首套房贷利率下限外,需要5年期以上LPR报价先行下调。
央行最新数据显示,10月新发放居民房贷加权平均利率为4.3%,已低于2009年6月创下的有历史记录以来的最低水平(4.34%)。但无论是与同期企业贷款利率对比,还是从与名义经济增速匹配的角度衡量,当前居民房贷利率都处于相对偏高水平。
此外,王青表示,近期存款利率较大幅度下调,有望增加报价行压缩5年期以上LPR报价加点的动力。整体上看,本轮存款利率下调幅度明显大于4月的年内首次存款利率调整。这将有效降低银行边际资金成本,为报价行下调LPR报价加点提供动力。
新京报贝壳财经记者姜樊
编辑李铮
校对刘军
今年前三季度甘肃省企业贷款利率创历史新低
今年前三季度甘肃省企业贷款利率创历史新低
每日甘肃网兰州讯(新甘肃·甘肃日报记者曹立萍)今年以来,中国人民银行兰州中心支行坚持从资产和负债两端发力,促进企业贷款利率进一步下行,实实在在让利企业,支持实体经济发展。今年1-9月,全省新发放企业、小微企业、普惠小微企业贷款加权平均利率分别为4.75%、5.19%和5.34%,同比分别下降27、49和38个基点,均创有统计以来历史新低。
在资产端,人行兰州中心支行持续释放贷款市场报价利率改革红利,引导金融机构将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节,在定价中及时高效反映市场报价利率变化,加大内部资金转移定价优惠力度,制定差异化融资方案,为实体经济传导红利。今年以来,1年期和5年期利率分别下降15个和35个基点,全省金融机构新发放企业贷款加权平均利率年内降幅为66个基点,分别比1年期、5年期降幅高51个和31个基点,为企业提供了低成本信贷资金。
在负债端,人行兰州中心支行充分发挥存款利率市场化调整机制作用,引导银行负债端成本下行。一方面,指导利率自律机制强化存款管理、严格自律约束,督促规范违规定价行为,促进存款市场有序竞争。另一方面,针对辖内主要法人银行,多次通过调研座谈、政策沟通等方式,引导其充分考虑市场利率环境、自身经营状况和长远发展战略,合理下调存款利率水平,并对存款利率调整及时高效的机构给予适当激励。今年1-9月,辖内法人金融机构存款利率同比下降32个基点,负债成本下降效果明显,有助于推动贷款利率进一步下降。
同时,人行兰州中心支行积极用好再贷款、再贴现等结构性货币政策工具,为辖内法人金融机构增加低成本资金供给,加大对重点领域和薄弱环节的融资支持。截至9月末,全省支农支小再贷款余额同比增长52.62%,带动地方法人机构贷款余额较年初增加150.57亿元。积极推动科技创新再贷款等专项再贷款加速落地,今年4月以来,在科创再贷款政策引导下,撬动对140家企业发放优惠利率贷款103.5亿元,贷款平均利率4.27%,较企业贷款平均利率低0.52个百分点。
信用可生“金” 湖南企业融资综合信用服务平台“湘信贷”上线
来源:【红网-时刻新闻】
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“湘易办”APP应用“湘信贷”说明。
红网时刻新闻12月20日讯(记者刘玉先通讯员龚杰媛)12月20日,湖南省企业融资综合信用服务平台“湘信贷”在全省统一政务服务超级移动端——“湘易办”正式上线,“湘信贷”平台微信小程序和门户网站等服务渠道同步开通。平台旨在为企业提供以“信用”为核心的创新型融资服务,标志着湖南企业融资信用服务体系已全面构建。
湖南省企业融资综合信用服务平台“湘信贷”由省发展改革委主办,是全省企业融资信用服务的总枢纽和总窗口。平台坚持“政府主导、市场参与、部门协同、专业运营”,依托省信用信息基础数据库,全方位加强涉企信用信息共享和开发,强化“信用评价、融资对接、企业增信、监督管理、统计分析”等核心功能应用,为全省中小微企业搭建了“数据基础坚实、信用画像精准、产品服务优质、应用场景丰富”的一站式便捷融资服务通道。平台的上线,将有效破解银企信息不对称,提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度,为全省经济社会高质量发展提供有力支撑。
“湘信贷”微信小程序应用说明。
“湘信贷”平台在移动端、PC端同步上线运行。企业、个体工商户等市场主体可选择登录“湘易办”APP、“湘信贷”微信小程序、湖南省企业融资综合信用服务平台门户网站()等途径进入“湘信贷”入口,查询银行贷款金融产品、惠企政策、企业征信报告等信息,并可在线进行融资申请办理、融资政策查询、信用风险监测等个性化操作,实现企业融资服务一站查询、一键申请、一网通办。
“湘信贷”平台网站首页。
目前,“湘信贷”平台已择优推出6家金融机构的85款融资产品,覆盖税贷、知识产权科技贷、政采贷、支农惠农贷等重点领域,在全省450个支行网点同步提供对接服务。同时,平台联合湖南银行创新推出纯信用、纯线上的平台专属融资产品—“湘企贷”,企业可通过“湘信贷”平台在线测算授信额度以及在线申请办理融资,对信用状况优秀的企业贷款利率大幅降低、审批效率大幅提高。
据了解,“湘信贷”平台上线后,将与更多金融机构在系统对接、信息交互、模型共建等方面深化合作,进一步丰富产品维度,同时将逐步引进担保、保险、信用服务等机构入驻,为企业融资提供增信服务,扩大受益覆盖面,推动金融供给侧改革,让金融服务更可获得、风险更加可控。
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