小微企业贷款哪家银行额度高？

小微企业在我国的经济发展中起到了非常重要的作用，为我国的经济发展做出了巨大贡献。在我国中小企业数量众多，而且大部分中小企业规模比较小，一般企业规模都在500人以下，有的甚至只有100人左右。他们大多处在经营初期，但却要为日常运营和产品销售等方面发愁，只能依靠银行贷款来解决问题。到底哪家银行的贷款额度高呢？其实我们应该根据我们自身的实际情况来选择。不同性质的银行在放款速度和额度方面也是有所不同的，因此如果想要获得较高额度，就必须找对一家资质好、信誉好，并且经营状况良好且实力雄厚的商业银行进行贷款。那么应该如何选择到一家靠谱的商业银行呢？

一、了解银行性质首先，我们需要了解一下商业银行的性质。银行是由国家出资设立的，是金融机构的简称，他们拥有着不同的性质。银行主要以国有企业为基础，他们承担着保障金融体系稳定，支持经济发展，维护社会稳定等重要职能。而这些国家控股的上市公司则不受商业银行的控制，可以通过参股或控股银行等方式获取资金。但是我们在选择银行时也需要注意一些问题。首先如果是国有控股或者国家参股股份制商业银行，那么我们的放款速度和额度都会比其他类型的商业银行更快。如果想要申请到较高额度的贷款，那么就必须通过其他类型的金融机构来申请贷款。其次国有商业银行一般在当地都有网点和分支机构，所以他们在当地也拥有着很好地口碑，同时也能给企业提供更多便利服务。但是有些国有银行往往为了节省成本会降低利润来向客户提供更多资金支持。这就导致了有的客户会因为资金问题而影响正常经营、影响生产计划等情况出现。因此如果您想要申请到最大额贷款，那么最好选择国有商业银行中信誉良好、风险较低且放款速度快、服务优质的商业银行进行贷款。二、对客户进行资质调查银行对客户的资质调查主要包括三方面：1、公司背景调查：主要考察企业注册资金、资产总额、净资产等；2、企业财务状况调查：主要查看公司纳税情况、收入证明情况等；3、企业生产经营及还款能力调查：主要考察公司运营是否正常，是否存在逾期情况。一般情况下，银行对于个人贷款的资质审核是非常严格的。所以，我们在选择银行进行贷款时一定要对所选择的银行进行相应的审查。另外，也要对自己所提交的材料进行综合评估。首先，我们需要了解贷款用途，主要用于经营用途以及日常消费；其次再看资金需求量和实际情况是否匹配；最后根据自身情况进行评估。1.企业经营流水调查：主要看公司日常的资金需求情况和流水记录、经营情况及还款能力等；2.银行个人消费贷款额度及月供水平的调查：主要检查客户是否有大额借贷记录、个人收入是否稳定（以工资收入为主）等；3.企业纳税记录及缴纳个人所得税情况测试：主要看公司是否成立时间长，财务状况较好且纳税较高。4.银行消费贷款额度调查：主要调查客户在最近一年内是否存在逾期现象以及消费状况等；5.公司财务报告：主要审查公司财务状况以及负债能力等；6.个人社保情况和个税缴纳情况测试：主要通过社保明细、个税缴纳明细以及工资收入证明等来验证客户有无稳定的工作。三、确定贷款条件首先，我们需要确定贷款的金额。银行贷款的金额有两种：1、一次性还本付息的贷款：最长可达10年，不计复利。如建行，农业银行，工商银行等都是这样。2、分期付款方式的贷款：最长可达20年（含）。如工行，农业银行等）3、按月分期还款方式的贷款：最长3年（含）！在申请时，需要提供抵押和质押给银行。此外还要注意的是，这些融资产品在额度方面也会有所不同。例如，建行的产品最高可达1000万元！而农行则最高只有500万元；兴业银行的最高可达2000万元；民生银行的最高可达3000万元等等。对于企业来说，除了资金需求外，其生产经营行为也是需要支持的。企业只有通过自己不断地努力才能使其生存下去。如果想要获得更好、更高额度的贷款，就要选择一个靠谱的商业银行进行贷款。那么如何选择适合自己的小额信贷呢？？？？今天我们就来给大家介绍一下小微企业和小额贷款应该如何进行选择！首先我们来了解下关于企业资质要求：我们要选择符合国家规定或者监管部门规定并且有相关营业执照、纳税证明和经营证明等凭证复印件给银行审核。同时需要提供企业营业执照等原件以及公司章程（含）复印件、公司注册地工商部门出具的法定代表人或主要负责人身份证件、近半年财务报表以及纳税凭证等等有效证明文件（注意：要有法人签字且加盖公章）。然后再具体分析下个人信用资质：主要是指个人是否有良好的社会信誉、无不良信用记录等。四、申请贷款需要准备哪些资料首先，需要准备好企业的营业执照、企业法人代表身份证、公司章程；其次，需要提供公司营业执照的复印件或者是法人代表身份证复印件，其他证件都需要准备齐全。企业要根据自身的实际情况来选择适合自己的贷款方式，如果经济条件比较好，那么可以直接申请短期贷款；如果自己资金比较紧张，那么可以考虑申请中长期贷款。因为小微企业属于资金密集型行业，因此银行对于企业的要求会更加严格。如果企业资金需求比较大或者信用记录较好的话，还可以适当降低贷款条件。如果信用等级较低，在还款方面就会存在一定问题。

转载：

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小微信贷技术

小微企业逐渐成长为世界各国经济增长、就业和税收的重要支柱，但与此同时，其“融资难、融资贵”的问题也成为一个世界级难题。造成这一问题的主要原因首先在于小微借款人“短、小、频、急”的信贷需求特点。“短”是指由于小微借款人的经营周期短致使其贷款期限短；“小”是指小微借款人的有限规模决定了其所需的贷款金额较小；“频”是指小微借款人的经营方式导致其较为频繁的临时性贷款需求；“急”是指小微借款人内部资金腾挪空间有限，贷款时效性强，导致其贷款需求急切。而传统商业银行的信贷业务流程复杂，审查审批时间长，办理小微信贷业务的成本高且收益低，因此，传统商业银行开展小微信贷业务的积极性不高。长此以往，导致传统商业银行对小微信贷的服务意愿弱、能力差。正是小微借款人规模小、生命周期短、财务信息与抵质押品缺失、自身融资需求特点与传统商业银行信贷服务模式之间相互不匹配等特点导致了小微信贷的评估难与风控难两大问题。

对于小微金融机构而言，全面、深入地理解小微信贷需求特点并具备对小微信贷风险的识别、评估、控制、缓释和监控能力是实现小微信贷业务可持续经营和发展的基本前提。小微信贷评估与风控能力的提升也可以增强金融机构提供小微服务的意愿，并由此促进小微金融事业的发展。本书旨在从小微信贷服务的提供者视角出发，帮助读者系统地了解并掌握小微信贷风险管理的技术和方法。本书共分为六个单元。

第一单元：风险导论。深入了解风险的定义和理解风险这一概念是后续一切讨论的基础。同时，读者还将了解各种风险的基本应对策略以及企业风险管理框架与流程。

第二单元：小微金融机构监管与风险管理。我们将由宏观的风险讨论逐渐切入小微金融行业的探讨。读者将了解对金融行业实行审慎监管的意义和指导基础，以及小微金融的相关术语和监管政策。此外，读者也将了解小微金融机构风险管理的组织架构及相关职能。读者还将通过宏观风险图谱了解小微金融机构所面临的风险类别，并理解对信用风险的有效管理是小微金融机构风险管理的重中之重。

第三单元：信用风险与信贷技术。通过我们对信用风险的定义和解构，读者将了解违约概率、风险敞口和违约损失率等一系列概念，并理解信用风险的定价逻辑和信贷违约的本质。小微金融机构可从流程层面和信贷技术层面对信用风险进行管理。小微信贷流程管理是一种涉及贷前、贷中、贷后的信用风险管理活动。小微信贷技术是对单笔小微贷款的违约风险进行识别、评估、控制、缓释、监控的方法。我们将以小微信贷技术的发展进程为背景，向读者介绍五大主要技术的归类方法、适用场景及优缺点。五大主要技术为：抵押型信贷模式、小组联保模式、现金流模式、模型化模式和关系型信贷模式。其中，现金流模式和模型化模式作为当今最主流、最核心的两大小微信贷技术，将分别构成本书第四单元和第五单元的讨论重点。

第四单元：广义现金流分析技术。通过区分还款意愿和还款能力，我们将讨论广义现金流分析技术的基本原理和步骤。在小微信贷实践中，小微借款人提供的财务信息很可能是不充分、不完整的，或不能被直接采信的，因此，我们需要自己去获取这些财务信息，并据此自建或重塑财务报表。在大量示例和案例分析的辅助下，读者将系统地了解如何收集并分析非财务信息，如何通过一级与二级的交叉检验确定财务信息的可信度，以及如何基于报表重塑与财务分析，提出信贷风险评估意见及信贷决策建议。

第五单元：模型化分析技术。信用评分作为定量分析和决策的工具，可以帮助贷款人根据感知到的违约风险，做出接受或拒绝特定贷款申请的决定。在大量示例和案例分析的辅助下，读者将在本单元中学习并掌握信用评分的原理、目标与条件，信用评分数据的要求、选择与准备，信用评分模型的建立、评测、使用与维护。此外，我们还将介绍其他类别的量化模型（包括企业信用评价）和应用场景。

第六单元：小微信贷组合风险管理。作为本书的最后一个单元，我们的视角将由单笔小微贷款转向金融机构小微贷款组合，讨论其整体风险的识别、评估、控制、缓释和监控。读者将学习并掌握信贷组合账龄分析方法、转换矩阵分析方法及风险拨备计算方法。我们还将介绍如何通过对风险集中度和违约相关性的管理来分散信贷组合风险。

银保监会：国有大行已超额完成普惠型小微企业贷款全年1.6万亿元增量目标

中证网讯（记者赵白执南）银保监会相关部门负责人10月28日表示，银保监会从扩增量、稳存量、调结构、强重点四方面着手，督促银行业保险业加大对小微企业的金融支持力度，帮助市场主体纾困解难。今年前9个月，国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量目标。

具体而言，该负责人介绍，一是扩增量，加大对小微企业的增量信贷支持。做好普惠型小微企业贷款“两增两控”考核，保持普惠型小微企业贷款快速增长，继续降低小微企业融资成本。截至2022年9月末，全国小微企业贷款余额58.04万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元，同比增速24.10%，较各项贷款增速高13.18个百分点，有贷款余额户数3811.04万户，同比增加626.39万户。今年前9个月，普惠型小微企业贷款增量达到3.86万亿元，已超过去年全年增量（3.81万亿元）。国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量目标。2022年前9个月，国有大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.04%，很好发挥了大型银行的“头雁”作用。

二是稳存量，督促银行落实好延期还本付息政策。要求银行积极帮扶因疫情暂时遇困行业企业，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。督促银行按市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延。2022年前9个月，银行业金融机构为214.62万户中小微企业、个体工商户、货车司机贷款办理了延期还本付息，延期金额为5.11万亿元。

三是调结构，增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷。督促银行向“无贷户”提供首贷支持，向缺乏抵押担保的小微企业提供信用贷款支持，为贷款到期后仍有资金需求的小微企业提供续贷支持，对有技术设备投资改造需求的小微企业提供中长期贷款支持。截至2022年9月末，大中型商业银行当年新增小微企业法人首贷户33.7万户，增幅15.24%。小微企业信用贷、续贷、中长期贷分别同比增长32.33%、28.64%、18.79%，明显高于各项贷款增速。

四是强重点，加大对“专精特新”中小企业金融支持。各级监管部门联动工业和信息化部门，建立“专精特新”中小企业名单共享与信息对接机制，帮助金融机构更好地了解企业特点与需求，创新专属产品和服务。