银行慌了！提前还贷，成了最好的理财手段？

近日，某银行的快闪公告，这波快上快下，让计划提前还款的购房者“措手不及”，直接懵了，公告一出热议居高不下，但是很快这则公告就撤下了。

欠债还钱从古至今看似天经地义，到了此时此刻银行作为债主，为何百般不愿意？前两年走红的抗通胀秘籍——还房贷，为什么突然不香了？越来越多人选择提前还贷？

今天我们就带着这些问题一起盘点一下！

个人住房贷款是一块“肥肉”？

房贷业务到底有多赚钱注：宁德、小米、知乎均采用市值计量

2021年，中国商业银行全年利润2.2万亿，中农工建四大天王占据了半壁江山，再加上交通银行，邮储银行，占比突破50%。光是靠放贷收利息，规模就已经是许多企业高攀不上的水准了，普通人一套房就得给银行供个30年的房贷。

来源:有数整理各银行财报

按商业贷款10年以上基准利率来算，年利率4.9%，这意味着每天这41家银行能有45亿的住房贷款利息收入，均下来每家银行一天都能收一个亿。

个人住房贷款不良率普遍在0.3%左右这是一个什么概念，没有对比就没有伤害，无处不在内卷，贷款也一样。

农行2021年各贷款业务的不良数据

工行贷款业务不良数据

都知道银行针对个人的贷款业务类型不少，主要分为，信用贷、消费贷、经营贷，农行数据显示，前三者的不良率分别为0.99%、1.33%、0.64%，而个人住房贷款仅为0.36%；工行的不良数据同样如此，0.24%的不良率在所有类型的贷款业务中表现最优。

知道银行为什么不肯失去这块“肥肉了吧，银行主要是赚取存款和贷款的差价，资金都是有成本的，如果人人都提前还款，相当于成本一直在增加，而销售量持续下滑，换谁谁不急？

楼市的低迷开始影响

数据显示，上半年全国商品房销售面积同比增速为约为-23.1%，最近几个月普遍都是下跌近两成的水平。7月份各地楼市表现总体比较弱，对于全国楼市复苏产生了阻力。8月份各地积极出台政策，效果如何，我们也静观其变。

楼市的低迷不是刚需消失了，而是大部分人在观望情绪在提升，他们的现状就是，买房的钱准备好了，但是什么时候买还要再看看，但是这些钱也不会用于其它投资，自然而然，钱就流入银行的存款池子，如果没有贷款，这些存款就是最大的负担。

降低杠杆增加安全感国家统计局近日公布的统计数据显示，2022年上半年，在31个省区市中，上海城镇调查失业率达8.9%，为全国最高，比全国平均水平高出3.2个百分点。上海二季度城镇调查失业率达到12.5%。

据不完全统计，2022年上半年，上海至少有39家餐饮品牌、超过53家门店出现暂停营业或闭店现象。品类涉及火锅、咖啡、西餐、冰淇淋以及沪菜、川菜等地方菜色。

从全国来看，上半年，全国城镇新增就业654万人，全国城镇调查失业率平均为5.7%，其中二季度平均为5.8%。4月全国城镇调查失业率为6.1%；5、6月份连续回落，分别为5.9%、5.5%。

数据显示，今年6月，全国16-24岁人口调查失业率为19.3%，再创新高。2020年以来，青年失业率每年均呈倒“V”型增长，7、8月达到年内高点。

对于房价的不确定以及高昂的月供，就业的不确定性，让他们决定，当下有能力的，就提前还款，增加安全感，害怕不知道哪天就失业了，而钱却花完了，房贷依然还在。

理财收益普遍较低

数据选取有代表性的现金管理类理财产品，按周跟踪其7天年化收益率。自21年6月中旬现金管理类理财新规落地以来，各类型银行现金管理类理财7日年化收益率明显下行。

目前商业贷款利率最低也要4.25%，高的甚至超过5%，纵观市场上风险系数较低的理财产品，有哪个可以超过，这样一看，对于手上有闲钱的还贷者，提前还贷不就是目前最好的投资吗？当然这里只针对商业贷款，公积金贷款的抗通胀属性还是有一定存在意义的。

总结：如果是你，选择提前还款还是按时还款呢？评论区见！

小米最良心的功能，以后可能要没了

在开始今天的文章之前，懂哥先做个小调查。

小伙伴们在入手新手机时，一般会考虑哪些方面的因素呀？

是硬件配置堆料猛如虎、系统流畅稳定功能丰富，还是完善贴心的售后服务？

要我说嗷，这三者对于一台手机来说确实很重要，不过大伙可能都还忽略一点。

手机「云服务」一样hi重要，不仅能保存数据，甚至还能捆绑住用户换机的心。

就拿懂哥来说叭，小米云服务上存了我好几百G照片视频，咳咳都是正经内容嗷。

想换手机的话一般以小米优先，小米账号一登新手机数据啥的，就可以自动同步。

省去手动传数据大半天甚至一天的时间，既方便又省事儿，我是爱惨了这个功能。

图源：小米云服务

然鹅昨天懂哥刷到条关于「小米云服务」的消息，好家伙，差点没把我吓坏。

消息说的是我最最依赖的小米云相册服务，……今年内可能就要关停。

这可不行，懂哥决定扒一扒小米云服务到底出啥事儿了？对我们有啥影响呢？

小米或关停海外云相册服务

也就这两天的事儿，小米云服务官网突然出现了一个「云相册服务终止公告」。

整个公告都是英文写的，并且从内容来看很多时间点没有补充，更像是个初稿。

可能是哪个粗心的员工，由于手滑误上传文档，导致提前泄露内部消息了属于是。

图源：小米云服务

喏，懂哥看到新闻再点开公告网址时，网页已经是「404NF」的状态了。

图源：小米云服务

而公告大概说的是，从今年X月X日开始，小米云服务将不再支持相册同步功能。

如果用户现在还为小米云服务充值的话，那付款会从今年X月X日开始自动取消。

而且嚯，小米会在X天里向用户全额退款。

这里懂哥要插一句，因为公告整体为英文描述，所以大概率对应的是海外市场了。

小米也给出解决方案，小米云上的照片视频，用户可以迁移到GPh上。

同样也有时间限制，截止时间是2023年X月X日，可能小米还没确定具体时间。

图源：小米云服务

有一说一，这看着真的不太像是恶作剧嗷，小米甚至还放出了相册迁移的教程。

用户需要先绑定好谷歌账号，并且谷歌的空间还得够用，这样才可以进行迁移。

当然了，也可以把照片视频下载到个人设备。

超出某个规定时间后，保存在小米云上的照片视频将会被删除。

图源：小米云服务

好在小米云相册服务下线应该是在海外，不然懂哥得连夜买硬盘下载照片视频。

不过把数据从小米迁移到GPh，其实也不完美，因为后者也要收费了。

从去年6月开始，GPh就取消「高画质」无限量免费照片备份服务。

现在给15G，超过容量得额外付费买空间，每月最低1.99美元扩容100GB容量。

要是照片视频有几百G的用户，那每个月又得多上一笔额外的花销啦。

图源：G

关停云服务不止一家

问题来了，如果公告属实的话，小米为啥宁愿折腾用户，也要关停云相册服务呢？

毕竟小米这几年在海外市场打拼，积累了不少用户和粉丝，口碑也在稳定上升中。

要是关停云相册一个没处理好，不仅可能面临口碑下滑，甚至还有可能影响销量。

懂哥觉得原因其实不难理解，下面结合下国内外厂商类似例子，给大伙解释一下。

比如去年8月，魅族就整了一波骚操作。

发短信提醒用户云相册已经超过365天没用，5G免费容量已经被回收了。

图源：网络

还有去年年底，魅族发公告表示今年3月31日后，停止F【手机云备份】功能运营。

届时手机应用、桌面和设置的备份都会受到影响，而且时间一过云备份功能入口将被关闭，里头的数据资料也会一并清空。

图源：魅族社区

魅族这两波折腾云服务的操作下来，当时很多人就在猜了嗷。

是不是魅族资金出了啥问题，只能通过回收云空间和砍掉云项目，来节省成本了。

S，小米或关停海外云相册服务一个很大原因，就是可以节省下云服务很多成本。

大伙试想一下，海外这么多市场这服务要是都关停，省下这笔钱真的不在少数呀。

国际大厂三星一样有类似的操作，三星一贯财大气粗，缺钱这个理由似乎不成立。

2019年，三星和微软ODiv合作，三星云的用户数据将被批量搬迁到微软ODiv上。

当时懂哥还记得嗷，这次合作被很多人看作是三星云服务走向终点的开始。

图源：IT之家

而从去年8月31日开始，三星也开始折腾起了云相册同步服务功能。

三星表示嗷，三星云以后将专注提供手机基础数据备份、同步和恢复功能。

后续将停止支持「相册同步」功能，三星云上用户相册数据也会被一块儿删除掉。

图源：IT之家

转头三星和百度网盘合作，用户有存储照片视频需求，可以用【百度网盘三星版】。

同样是账号授权后，就可以把相册数据往百度网盘里迁移，还有额外限量2000星钻奖励啥的。

图源：网络

云服务烧的钱虽说不低，但以三星这么大的体量来说，要一直维持下去其实也不难。

之所以分别在国内外都下线相关云相册服务，依懂哥看嗷，更多还是不同国家不同地区的隐私政策不同。

比如有些政策不允许用户数据外传，有些政策则涉及到隐私审查，总的来说就俩字形容：麻烦。

不如把这些云存储云服务交给本地第三方，既遵守了当地规定，本土化的服务用户使用起来也更加顺手。

小米关停海外云相册服务这事儿，不管是不是乌龙，也算是给云服务党提了个醒。

云服务固然好用，但确实指不定哪一天就有啥变故，「本地备份」才是YYDS嗷。

这不双十一也快来了，懂哥建议小伙伴们，这段时间可以挑挑移动硬盘剁手一波。

毕竟数据无价，云端本地双重备份这样才更保险啊。

封面图源：小米商城

"提前还贷"上热搜 专家建议：还是应从资金实际情况出发 | 青楼晚报

1、"提前还贷"上热搜专家建议:还是应从资金实际情况出发

近来，由于房贷利率下调，“要不要提前还房贷？”成为房贷族热议的焦点，而且“这届年轻人不想给银行打工”的话题也一度登上热搜榜。

2、投资165亿!8号线支线工程加快推进预计2027年通车

根据建设计划，地铁8号线支线总工期为5年。计划2027年2月，完成地铁8号线支线工程联调联试并启动地铁8号线支线工程试运营。

3、城阳街道东部片区控规出炉规划创新产业\商业等

日前，青岛自然资源和规划局发布《青岛市城阳区城阳街道东部片区控制性详细规划（已批成果）》。根据最新控规，城阳区城阳街道东部片区总用地面积为1098．45公顷，未来将打造成为城阳中心区东部的创新产业示范区和高品质休闲生活区。

4、5月27日开业！青岛首座龙湖天街综合体开业倒计时!

据可靠消息，青岛市胶州市海尔大道和香港路交汇处的龙湖昱城天街商业预计今年5月27日开业（最终以官方宣布为准）。

5、8万方!全国第九座！青岛将再添一处商业综合体

即墨国际陆港的青岛百联奥特莱斯广场项目目前已通过竣工验收，正在进行景观绿化、步道铺设以及商铺装修工作，一座以“主题购物＋休闲旅游”的商业综合体不久将与市民见面。

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碧桂园翡翠城主要在售18层小高层，预计5月加推，均价15200元/㎡，装修，一户一价，详询售楼处。

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市北区远洋万和云璟

远洋万和云璟规划4栋22-32层高层、2栋13层小高层、1栋4层洋房，预计5月底6月初首开1、7号楼座，户型建面约119-143㎡不等，带装修交付。

电话：400-810-0532转594

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1、新华社：近日来，连云港、郑州、长沙、兰州、福州、南京、苏州等多地调整了楼市调控政策。从政策内容看，主要为降低首付比例、加大公积金购房支持力度、下调房贷利率、调整限购范围、缩短限售周期、给予购房者税费优惠及购房补贴等。业内称，本次利率下限降低有利于降低刚需和改善性需求购房成本。

2、郑州市：首批集中供地将有15幅涉宅用地于6月8日-22日在网上挂牌，挂牌公告时间为5月19日-6月7日。15幅地块使用权面积66.33万平方米，起拍总价104.76亿元。

3、证券时报：据悉，无锡多家银行首套房贷利率最低降至4.4%；常州市对市区范围内，已拥有一套住房且相应贷款未结清的居民家庭，再次申请商业性个人住房贷款时，最低首付比例调整为不低于30%。

4、证券时报：自三孩政策实施以来，多地密集发布生育支持政策。近期浙江省医保局发布《关于支持“浙有善育”促进优生优育工作的通知（征求意见稿）》，提高0-6岁婴幼儿医保报销比例10个百分点左右。制定人工授精和试管婴儿等治疗不孕不育的辅助生殖相关技术医疗服务价格，适时将其纳入生育保险支付范围。

5、财经头条APP：据马蜂窝，近一周以来，“520”的搜索热度高涨75%，其中，房车热度上涨123%，房车+露营、房车+户外烧烤、房车+观星，是用户最关注的几种玩法；据去哪儿网，预订在5月20日入住酒店的客人较5月19日预订入住的增幅达到85%，“95后”“00后”用户订单量合计占比达到71%。中高星酒店订单增幅较低星酒店高出20%；据携程，近一周，平台用户访问量较4月同期拉升近40%。在江苏省、云南省，近五日省内游预订人次环比增长逾30%。

6、美团美食：情侣套餐在520期间消费金额增长约86%，在520期间消费的已婚人士占全部人群的30%以上，而蛋糕、西餐、烤肉是恋人们的首要选择。520期间含浪漫、约会、情侣等关键词套餐的消费人数同期增长60%以上，该类型套餐总体消费金额增长约86%。72%的520订单价格段在200元以内。提供手绘蛋糕、自助厨房等体验式服务的餐厅被频繁搜索。

7、周四，上证指数报3096.96点，上涨0.36%，成交额3600.18亿。深证成指报11250.06点，上涨0.37%，成交额4466.88亿。创业板指报2377.13点，上涨0.50%，成交额1467.53亿。总体上个股涨多跌少，两市超2700只个股上涨，超90股涨停或涨超10%。两市合计成交额8067亿，较上个交易日放量364亿。盘面上，HJT电池、风电、房地产服务、光伏等板块涨幅居前，互联网电商、油气开采、猪肉、食品加工等板块跌幅居前。北向资金全天净买入51.25亿元，其中沪股通净买入27.39亿元，深股通净买入23.86亿元。

8、周四，恒生指数跌2.54%，报20120.68点。恒生科技指数跌3.98%，报4090.72。国企指数跌2.68%，报6899.19点。互联网科技股领跌，阿里巴巴跌超7%，腾讯跌超6%，小米跌超4%。领地控股异动大跌超83%，领悦服务集团跌近60%。南向资金全天净买入53.29亿港元，连续9日净买入。其中港股通（沪）净买入21.04港元，港股通（深）净买入32.24亿港元。

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