老套路 却总有人上当

来源：丽水日报-丽水网

阅读提示

网络贷款、冒充平台客服……本周我市又有人落入这些“老套路”诈骗陷阱。晚报记者摘选部分典型电信诈骗案件，对以上几类诈骗做出预警，提醒广大群众通过案例学会反诈，时刻提高警惕捂好钱袋子。

案例一“客服”步步设套50余万元这样被骗走

日前，莲都区居民吴女士在某社交APP上，结识了一名叫“李天浩”的网友。在对方的推荐下，吴女士在一个名为“FX”投资平台进行投资。

最开始，吴女士投的钱不多，在“李天浩”的指导下，她也确实赚了一点钱。随后，她的账户开始出现亏损。吴女士觉得投资亏损很正常，所以也未察觉到有什么不对劲。

“你错过了一次赚5万元的机会，需要再投资5万元去追10万的行情。”吴女士虽然未能理解，但还是相信“李天浩”，立刻往平台里充值了5万元。就通过这几笔投资，吴女士又赚了一点钱。此时，她在该平台账户里的资金达到了16万元。当她正准备提现时，“FX”平台的“客服”称吴女士银行卡卡号输入有误，需要缴纳16万元的保证金才能对卡号进行更改。

吴女士交了这笔保证金后，“客服”又以需要提升银行卡信用为由，要求她再缴纳18.88万元。吴女士再次转账给对方18.88万元。这时，“客服”再次以吴女士盈利高为由，要求吴女士缴纳25%的“税”，一共134375元。

意识麻木的吴女士向对方转账134375元。对方仍然以保证金的名义继续向她要钱。吴女士终于意识到被骗了，急忙报警。此时，吴女士已给骗子转账共计50余万元。

案例二先给点小甜头后面设下大圈套

前段时间，莲都区居民陈先生在网上看到一个免费赠送礼品的活动信息，他很有兴趣就填写了自己的身份信息报名参与活动。随后，陈先生收到了6瓶装的白酒和一只手表等礼品。

今年4月中旬，陈先生接到一个电话，称之前送给他的酒存在质量问题，甲醛超标需要退回，损失方面愿意赔偿给陈先生398元，并教他如何在支付宝上得到“赔款”。一番操作，陈先生领到了500元钱。此时对方说他多领了102元，需要将钱退还回去。陈先生也并未多想，往对方提供的账号转账102元。

完成转账后，对方称需要陈先生通过第三方平台的验证，关闭自己支付宝备用金的通道。“对方说如果不关闭，每年都会产生2万余元的财产损失。”陈先生有点担心，就根据对方的指示下载了一款“腾讯会议”APP。

下载完成注册后，对方又让陈先生加一个自称是“服务中心”的“客服”的QQ号。“客服”发过来一张盖有公章的授权书截图，上面显示理赔用户贷款所产生的费用无需本人还款，陈先生也未能理解清楚，就按照“客服”的指示又转给对方102元。

完成转账后，“客服”又诱导陈先生在“小米钱包”里贷款了12300元，并将这笔钱转到指定的账户上。转账完成后，“客服”又称验证不通过，要求陈先生通过美团贷款5300元、微粒贷贷款22000元。

等意识到不对劲时，陈先生发现自己已被骗了4.6万余元。

案例三先在游戏里嘘寒问暖然后骗走1.2万元

日前，市民翁女士将一面印有“破案神速，一心为民”的锦旗，送到了松阳县公安局刑事侦查大队，感谢民警帮她的儿子小光（化名）追回被骗的钱。

小光平常喜欢玩游戏，前段时间在游戏里认识了一名网友。对方说自己也是丽水人，并在游戏里带着小光玩，微信里也是嘘寒问暖，这让小光倍感亲切，便认了对方做“哥哥”，两人以兄弟相称。

“哥哥”说他在深圳工作，虽然不赚大钱，但是日子过得还算惬意。两人熟识之后，“哥哥”偶尔会在微信上以吃饭没带钱、急需周转一点资金为由向小光借钱。小光从没有对这些借钱理由产生怀疑，反而觉得“哥哥”真心拿他当兄弟，便一次次在微信上转钱给“哥哥”，陆陆续续转账4000余元。

最近一次，“哥哥”称父母去世，要回老家领政府补贴，向小光借点回家的路费，单纯的小光再次转出大笔金额。

因为帮助“哥哥”，小光感觉近几个月的生活质量急速下降，一看转账记录，发现他已给“哥哥”转账了1.2万元。

小光频繁地问父母拿钱引起了其母亲的怀疑，追问之下才说出了实情。

接到报警后，民警经过调查，成功在天津某宾馆，将“哥哥”李某抓获。李某交代，他给小光的信息都是虚构的，觉得小光单纯好骗，便一次次地找借口向其借钱。在办案民警的协调下，李某将12000余元归还给了小光。

案例四想消除不良征信不幸被骗4300元

前两天，莲都区居民方先生接到一个陌生电话。对方询问方先生在2017年期间有无进行过借贷行为。

方先生回忆了一下，表示确实有在2017年时进行过网络借贷。对方称方先生2017年的借贷可能会影响到征信，需要方先生进行一系列操作来消除借贷记录。

一开始，对方仅仅只是让他去银行营业厅办理注销业务，方先生也未怀疑对方的用意。当时，方先生正在上班期间，无法前往银行办理业务。对方称可以通过网络进行相关操作，于是方先生就询问对方具体方法，对方给方先生发送了一个QQ号。

方先生添加完成后，通过QQ对方又要求方先生下载一款名为“腾讯会议”APP，通过APP进行屏幕共享。方先生根据对方的指示打开一家银行的APP里的贷款功能，通过这里申请贷款，但是方先生无法申请。

对方又让方先生通过“支付宝”里的网商进行贷款，方先生根据对方的指示借贷到4300余元。随后对方让方先生将贷款到的钱转过来，方先生也未多想向对方提供的银行卡转账4300余元。对方又让方先生通过支付宝借呗进行借贷，方先生正准备贷款，支付宝平台的反诈骗人员通过电话联系方先生后，方先生才意识到自己上了骗子的当，随即报警，损失金额4300余元。

案例五网贷遇到账户被“冻结”解冻过程中被骗3万元

日前，急需用钱的莲都区居民程先生，下载了一个APP贷款软件，完成注册，系统给他推荐了一个“客服”，双方互加了微信。

“客服”在明确程先生的来意后，开始一对一指导其如何在软件上进行操作。程先生表示想贷款5万元，并按照要求填写好了个人信息资料。填写完成后，系统将5万元贷款放款到程先生账户余额里。

程先生在进行提现时，却发现账户余额无法被提现，随即赶忙联系了“客服”。对方表示肯定是程先生在填写银行卡时，一时粗心填错了信息，充值“会员”就可以修正信息。

程先生想想，也觉得可能真的是自己一时粗心大意填错了，就根据提示往对方提供的账户里转账988元用于开通“会员”。转账完成后，“客服”又称程先生账户名与个人信息对不上，让程先生添加“经理”的微信，以便于解决后续问题。

程先生成功添加“经理”后，简单地描述了一下自己的情况，没想到“经理”一开口就让程先生转账15000元。

程先生希望快点将钱贷出来，就按照对方的要求向对方提供的账户转账15000元。本以为这样就可以拿到贷款可，但“经理”这时又称程先生的账户已经被冻结，要求其再次转账15000元。心急如焚的程先生再次向对方提供的账户转账15000元。哪想到对方依然称账户并未解冻，要求程先生继续转账34000元。

程先生这才如梦初醒，意识到自己可能被骗，随即报警，损失金额30988元。

防诈小技巧

接到陌生电话，哪怕对方知晓你的手机号码、购物信息、支付宝信息等，也不要轻信，应第一时间核实。

千万不要在用陌生人发来的链接，或者通过扫二维码等方式打开的网络页面内，填写个人银行卡、身份证、密码、验证码等转账重要信息。

千万不要相信退款需要通过第三方借贷平台借钱转账刷信用度，借的钱转给骗子，仍旧需要还款。

来源：处州晚报记者夏金地麻东君实习生胡洋通讯员叶志明刘璐媛

本文来自【丽水日报-丽水网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布及传播服务。

小米随星借被曝用户信息仍未“断直连”贷款实际利率远高于合同利率

小米随星借亟需明确贷款行为界限

《中国科技投资》杨永洁

今年7月，央行征信管理局向网络平台下发通知，要求网络平台实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。而小米随星借贷款用户提供的《助贷/联合贷授权分享协议》显示，平台将个人信息直接分享给第三方金融机构。分析人士表示，助贷机构分享信息给金融机构，存在平台非法或过度获取数据及权属不清晰等风险，“断直连”旨在让持牌征信机构在良好的市场环境下提供数据业务。

除此之外，有用户向记者表示，其在小米随星借贷款的实际利率与合同利率存在较大出入，且高于监管规定利率。针对小米随星借存在的诸多问题，记者致函其母公司天星数科科技有限公司（以下简称“天星数科”），截至发稿，未获回复。

仍未“断直连”？

小米随星借，原为“小米贷款”，现为天星金融旗下信贷服务。2014年，小米钱包A上线，与小米金融A一起为用户提供支付、信贷、保险、理财、互助等个人金融服务。2019年9月，小米数字科技有限公司（以下简称“小米数科”）成立，2020年10月，小米数科更名为天星数科，小米金融A更新为天星金融A。

天星数科官网显示，其产品及服务包括产业金融、金融科技、信贷、财富、保险以及钱包等六项。其中，信贷为小米随星借，分为随星借快贷、随星借优贷、随星借小微贷以及小米分期。在贷款模式方面，小米随星借目前主要采用联合贷及助贷模式。

*小米随星借分类，截图自天星数科官网

然而，根据近期监管要求，小米随星借需完成与金融机构“断直连”。7月7日，央行征信管理局向网络平台下发通知，要求网络平台实现个人信息与金融机构的全面“断直连”。具体来看，按照个人征信业务整改工作要求，平台方在开展引流、助贷、联合贷等业务合作中，不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息直接向金融机构提供。

但记者获悉，小米随星借仍存在此类问题。用户王玉（化名）向《中国科技投资》记者表示，其于今年10月在天星金融APP小米随星借“快贷”进行贷款，总额为9000元，年化利率为23.4%，分12期等额本息还款。

王玉提供的贷款合同显示，贷款人为陕西长银消费金融有限公司（以下简称“长银消金”），王玉所贷金额均为长银消金提供，该业务即为助贷业务。

*小米随星借贷款合同及助贷联合贷分享协议，王玉提供

据王玉的《助贷/联合贷授权分享协议》显示，在用户选择第三方金融机构的信贷服务时，第三方金融机构需完成实名验证、风控审核等步骤，用户阅读此协议即表示同意天星金融将个人信息分享给长银消金。

贵州数据宝产品研究院院长李可顺向《中国科技投资》记者表示，助贷机构通过分享用户信息给金融机构，以获取数据交易及助贷佣金服务，存在助贷机构为扩大业务能力、非法或过度获取用户数据以维持其数据效果的风险；而金融机构通过助贷机构采购或无偿获取数据，导致数据权属不清晰。

李可顺进一步指出，“断直连”旨在让持牌征信机构在良好的市场环境下提供数据业务，亦是为了扫清非法数据交易和共享业务。

针对如何采取措施实现个人信息与金融机构的全面“断直连”问题，百行征信研究中心研究员叶征告诉《中国科技投资》记者，“断直连”方案将由市场化征信机构向金融机构提供信用信息服务，保护个人信息和信用评分等征信相关信息，化信息垄断为信息共享。叶征补充道，市场化征信机构“断直连”服务方案拟达成个人信息及信用评分信息等由征信机构进行统一管理、保存和查询，互联网助贷平台或金融机构通过征信机构统一进行上报和查询来实现，防止“数据-网络效应-金融业务”的闭环效应产生垄断，同时兼顾平台与金融机构现有存量业务的平稳过渡。

贷款利率超出合同约定

黑猫投诉平台显示，多位用户在小米星随星借的贷款中发现前后利率不符及偏高的问题。用户王东（化名）于今年5月在小米随星借贷款3000元，分12期等额本息还款，合同显示年化利率为6.5%，放款方为黑河农村商业银行股份有限公司（以下简称“黑河农商行”），担保方亦为黑河农商行。

*王东贷款情况

然而，王东每期需还款288.05元，实际年化利率为27%，与贷款合同不符。以最近一期为例，用户还款金额为288.05元，其中本金为241.57元，利息为10.66元，担保费为35.82元。

刘丽（化名）向《中国科技投资》记者表示，自己此前在小米随星借的“小米分期”贷款7000元，分12期等额还款，每期需还款699.74元。彼时刘丽并未在意合同利率情况，之后偶然间发现合同年化利率竟高达35%。

刘丽在黑猫投诉进行申诉，小米随星借回复道，“关于您所述情况，已对接相关工作人员进行核查，后续会有工作人员联系您”，但截至发稿，刘丽表示并未接到任何回电。

*刘丽贷款合同

北京语言大学经济研究院研究员麒鉴向《中国科技投资》记者表示，2021年3月31日，央行发布2021年第3号公告，指出从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。

与此同时，上述公告进一步明确了贷款机构贷款利率的计算方式。麒鉴补充道，“贷款成本则包括利息及与贷款直接相关的各类费用，所谓的征信查询费、第三方服务费、担保费以及各种手续费等都包括在贷款成本里，都将计算到年化贷款利率中。”小米随星借在部分贷款中显示的贷款年化利率却与实际存在差距。

另外，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中提出，人民法院应严格依法规制高利贷，对金融机构的利率上限给出了年化24%的规定。若借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。

此前，央行上海分行印发《关于做好配合打击惩治“套路贷”加大消费金融业务创新的通知》，要求商业银行规范开展消费信贷业务，严控资金流向各类“助贷平台”，并对已爆出问题的信贷业务严格落实整改要求。

麒鉴表示，银保监会要求银行在业务合规和风险控制上承担贷款的完全责任，而不能将贷款的合规和风险控制放任给助贷机构。某银行市场分析师指出，商业银行需要严格把关合作的金融科技公司相关资质，并明确合作双方的业务边界、风险与法律分担机制。因此，小米随星借应审慎经营以符合商业银行贷款合作资质。

2018年盈利未转正的小米金融，正在贷款业务上狂奔，还在冲击虚拟银行牌照

小米金融过去一年的业绩随着小米集团2018年的财报披露依稀浮出水面。

3月19日，小米集团（1810.HK）财报显示，小米金融2018年仍然处于亏损状态，但对于具体全年的营收净利数据没有更多披露。2018年第四季度，小米金融营收为4.76亿元，同比增长80.5%。

从小米目前的战略布局看，硬件仍是所有业务的核心支撑点，金融业务暂时处于补充和辅助地位。从营收占比来看，小米金融也仅占到小米集团全年1749亿营收的不到2%。

但在互联网金融领域，凭借小米庞大的用户基础、品牌口碑、销售网络和资本力量，都使得小米金融成为这一领域极具潜力的竞争者。2018年上半年，小米的所有金融业务被重组至小米金融，小米金融为小米集团的全资控股子公司，实际控制人为雷军。

公开资料显示，2015年1月，小米开始涉足互联网金融业务，其在官网低调上线小米钱包。当年9月，通过重庆市小米小额贷款有限公司运营的“小米贷款”上线。2016年1月，小米拿下第三方支付牌照捷付睿通。同年9月，小米支付产品MiP正式上线。

根据界面新闻梳理，小米目前从事的互联网金融业务涵盖：互联网小额贷款、支付、理财产品销售、互联网保险销售等，牌照获取和业务布局已经相当全面。在小米金融之外，小米集团投资的金融公司包括：51信用卡（2051.HK）、老虎证券、积木集团（8187.HK）和新网银行、。

在小米金融多条业务线中，最重要的当属贷款业务。

工商资料显示，经历2017年3月的最新一轮增资后，重庆市小米小额贷款注册资本变更为4.5亿美金。2017年4月，“小米贷款”A正式在各大安卓市场上线。在小米金融的消费贷款产品中，主要包括信用贷款与消费分期，其中信用贷款的业务占比曾高达90%。

在放贷数据方面，小米招股书显示，2017年末，自营的小米小贷贷款余额从2016年底的16.13亿元增长至84.18亿元，同比增长422%。小米金融2018年第一季度营收约为3.1亿元，税前净利润为1500万元。此外，小米金融还与马上消费金融、拉卡拉小贷、民生银行等机构合作机构导流放贷。业内人士保守估计，小米金融2018年累计放贷规模或超过500亿元。

2019年3月，小米注销了珠海小米小额贷款有限公司，这一举动曾引来多方猜测。小米对媒体回复称，该公司并未实际投入运营，主动注销属于正常的管理运作范畴，都是旨在资源的有效合理利用。

另一方面，小米金融也正积极布局进军香港虚拟银行市场。有消息称，原小米金融CRO兼信贷负责人陈曦正牵头筹备小米与尚乘金融联合申请的香港虚拟银行。据悉，香港首批虚拟银行牌照本周或将正式落地，小米、腾讯、蚂蚁金服被认为是强有力的入围者。