号称“利率低”“期限长”“放款快”……多家中介机构鼓吹的“经营贷换房贷”靠谱吗？

央广网北京12月9日消息（总台央广记者任梦岩谭瑱）“房子是用来住的，不是用来炒的。”去年3月，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通知要求，要防止经营用途贷款违规流入房地产领域，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

但房贷动辄5%或6%的利息与经营贷3.7%左右的利差，让不少中介机构顶风违规操作，号称只要注册公司就能贷款，甚至还能提供公司给贷款人。如此操作真的“万无一失”吗？专家建议，如此操作，对普通家庭而言非常危险。

由于目前的经营贷款利率整体低于个人住房贷款利率，特别是低于二套房贷款利率，一些中介嗅到了价差的“商机”。部分中介主动营销，试图为那些想提前还房贷、想节约利息支出的人提供所谓的“转贷”服务。

假设客户有房贷，以房产作为抵押，想要提前还款却没有充足的资金。这时，资金中介先把还房贷的钱借给客户，还清房贷后，房产得以解押，然后，中介又让客户以该房产为抵押物向银行申请经营贷款，等贷款批下来，再用这笔钱偿还欠中介的债务。一位中介告诉记者，只需要支付一些手续费，连空壳公司都能提供。该中介表示：“经营贷十年二十年三十年都有，它按您的期限，不会短到哪里去。没有公司就可以我们帮你去（解决、办理），只收渠道费用，给您过户一个。我们这边都是给您做好的，也就先把（房贷）还了，还了再转成利息低的经营贷，相当于是给您垫资。”

王女士最近就准备通过这一方法，将房贷变成经营贷。她是公司股东，手续办起来会更快。王女士说：“我是去年刚买的，应该是9月份开始还贷，当时的利率是5.5还是5.6，因为看到经营贷大概3点多，我自己那些风险，也查过，符合条件，所以做了。我是找我的朋友还有亲戚去筹的钱，现在（月供）是10700元左右，换成经营贷，一个月可能9000元。”

王女士透露，与房贷二十年的期限相比，她签约的经营贷合同期只有五年，虽然银行方面同意在五年后无条件再续约五年，但她仍有一丝担心。

从事贷款委托业务的刘松告诉记者，此类中介业务对普通人来说，看似“非常划算”，其实风险很高。“抵押类经营贷款一般是三年期、五年期或十年期，它的期限会比购房按揭贷款年限低，还款方式主要是先利息后本金，大多是每年归一次本金或是三年归一次或者五年归一次本金。虽然国家鼓励无还本续贷，但是每到归本的时候银行会进行审查，如果你的经营不够好，或者是自己的征信会出问题，还是有很大可能性，银行让你把经营贷款给归还掉。”刘松说。

刘松介绍，此前监管部门就查处过多起房贷转经营贷的案例，一旦被发现，客户可能损失的就是房子。刘松表示：“很多转成这种经营贷款查出来，（银行）要求客户归还本金。所以客户有的选择卖房或者是抵押给小贷款公司了，或者是抵押给典当行了，还是有这种风险的。”

招联金融首席研究员董希淼认为，如果虚构材料申报贷款，有可能涉嫌违反刑法，即便没有违法行为，也是不诚信行为。董希淼说：“如果要将房贷消费贷款转换成经营贷款，可能需要编造甚至伪造一些材料，或者注册虚假公司来骗取贷款。说得严重一点，实际上是骗取贷款，不是正常的申请贷款，正常申请肯定用不了贷款，除了房贷，不能用于买房。严重一点就涉及刑事责任，说得轻一点，至少是不诚信行为。银行如果发现，是可以上报征信系统的。”

董希淼告诉记者，此类行为扭曲了支持小微企业的一系列政策，将资金投入房地产市场，导致政策变形，甚至影响实体经济发展，亟待各相关部门加强查处力度。他说：“经营贷为什么现在利率这么低？因为疫情发生以来，金融管理部门采取一系列措施，也推出了普惠小微支持工具等货币政策工具，降低小微企业的成本，所以利率下来。如果这些低成本的贷款被套取，被用于买房子，这显然就是扭曲了国家这些惠企的一系列政策，让这些数据失真，导致政策扭曲变形，达不到相应效果，就影响了实体经济发展，影响了经济的增长和稳定的恢复。”

发票贷款会是骗局吗？盘点6大优势，对企业来说不是诈骗

贷款的种类各色各样，各类贷款的名称也大不相同。不知道大家有没有听过“发票贷款”，如果不是很了解的话，我们一起往下看，看看到底什么是发票贷款，它是不是骗局呢？

一、发票贷款是骗局吗？

发票贷款是一种正规的贷款形式，并不是骗局。

“发票贷款”从字面意思来看就是使用发票申请办理的贷款。发票就是指企业或者是个人在日常购买商品、坐车等等一些消费后开具的凭证。

企业所拥有发票的可信度比企业在各大银行的流水账目要更有说服力，所以演变成了一种发票贷款。在一定程度上也是有利于银行核实企业的真实经济情况。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）我们都知道发票在企业中使用的比较多，对于个人而言很少使用。那么可想而知，发票贷款主要面向的客户是企业，并非个人。

申请发票贷款需要企业提供经营的发票，作为贷款机构或者是银行的授信参考。

像很多银行会推出关于发票贷款的活动，只要是依法纳税的企业都可以参与活动，如果有幸中奖，最高可以获得贷款一百万元额度的机会，而且只需要支付0.02%-0.06%日利率，性价比还是比较高的。

二、发票贷的优势有哪些？

发票贷对于企业而言不仅不是骗局，它的优点也还是特别显著的，市面上也有很多银行都有发票贷，比如说平安银行、浦发银行、以及微众银行等等。

为什么会有这么多银行愿意推行发票贷，企业也愿意贷呢？

这其中隐藏了很多优势，小编给大家整理了几点：

1.发票贷属于纯信用贷款，不需要提供大量的抵押物，同时也不需要找人担保，省去了很多麻烦；

2.全程属于线上办公，流程少，操作起来简单；

3.审核的速度快，而且最快审核完之后当日立即放款，时间上做到了高效率，有保障；

4.可以选择先息后本的还款方式，而且还款的方式灵活，支持随时借用随时归还，不受还款的限制，贷款人比较自由；

5.能够贷款的额度很高，最高可达300万元，而且如果符合条件的话，是允许在多个银行同时申请发票贷款的，极大程度上满足企业的资金运用；

6.办理发票贷款也不会影响申请其它的贷款，如果企业愿意，无论申请哪种贷款都是允许的。

总而言之，发票贷款对企业而言好处多多，并非是骗局。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。

有没有发现最近网络上说现在买房最划得来，贷款政策好，靠谱吗？

买房最重要的一点不是看房价高低，而是看自己有没有那个经济能力，很多人只看到房价低，自己凑凑也够得着，而没有考虑买房后的费用，所以市场上才会出现大批量的法拍房，相当于白给银行苦利息。

2022年房价低吗？肯定是低，很多人都可以上车，但是70%的刚需群体主要关心房价是多少，首付是多少，月供是多少，而忽略其它东西就上车了，经济稳定这套操作没问题，经济不稳定，那房贷可能就是压死你最后的那颗稻草。

我们来说说买房有哪些费用支出：

第一：月供，普通人月供少说要占到工资收入二分之一甚至三分之二，如果有公积金，那还能减轻一点。

第二：如果买的毛坯房，装修成本最少也在十万起步，这也是不少的一笔费用。

第三：税费，新房有维修基金和契税，这笔费用随便都在一两万，价格越高，面积越大，相应就越高。

第四：物业费，水电费，如果没有买车位，还有车位租金，一年下来也是几大千，而且物业费基本都是年缴。

第五：如果结婚有孩子，那每个月的支出将会也是一笔不小的开支。

日常生活的就不需要说了，买房真是量力而行。疫情影响下的经济已经严重下滑，许多行业甚至是岌岌可危，失业率屡创新高，如果手里没钱，在城里真是寸步难行。

按照银行的要求，断供6个月就可以拍卖你的房子，到时候不仅一无所有，如果拍卖价抵消不了银行贷款，你不仅没房，还要负上大额债务。

那什么人可以入手？急需买房结婚或者给孩子上学加上手上有一定资金的人可以下手，一个是因为房价低迷，一个是利率也是历史新低，此时买房肯定划算，就算房价再降，也降不到哪里去，毕竟成本摆在那里，如果开发商降价幅度太大（现房除外），那说明这家开发商资金已经严重不足，接下来就会面临烂尾的风险。

房价预计23年会慢慢回升，不过幅度应该不会太大，主要有以下几个主要原因：

一是因为大部分开发商已经融到资（银行大幅放水），已经挺了过来。

二是活下来的开发商都是有实力的开发商，渡过危机后都将追求稳，这时候追求的将是利润，而不再是走量。

三是未来开发商将会走“质”的路线，就是所谓“高端”路线，那价格肯定会上涨。

四是随着央行向各行业大幅放水，会导致小幅度通货膨胀，物价也会上升。

五是央行已经定调，明年起利率将迎来上调。

房子既是刚需产品又是奢侈品，这也将注定房子成为了一个家庭开支最大的成本。

买房需谨慎，量力而为，如果经济能力不是太理想，建议从小换到大，从偏换到贵，经济也在发展，不要让高额的月供打压了一个人的潜力。