网贷新规正式落地，个人消费贷款不得超20万

台海网7月22日讯据厦门晚报报道万亿元规模的互联网贷款迎来新的监管办法。备受社会关注的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（简称《办法》）近日正式发布，规定单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。《办法》规定贷款资金不得用于以下事项:购房及偿还住房抵押贷款；股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；固定资产、股本权益性投资等。

记者注意到，对比此前的征求意见，正式落地的新规进行了不少调整。

不同客户额度有别最高20万元

在第六条个人授信额度不超过20万元的规定中，明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则。同时有更为具体的描述:中国银行保险监督管理委员会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对上述额度进行调整。商业银行应在上述规定额度内，根据本行客群特征、客群消费场景等，制定差异化授信额度。

其实，整个授信框架还是在20万之内，不管借款人的资质、行业、水平，最终的授信、放款额度在20万之内。换句话说，差异化授信就是最高不突破20万授信，但具体问题，可以具体分析。

贷款发放前评估借款人信用

第二十六条，之前的征求意见稿中提到商业银行需重点关注借款人的新增贷款情况。但正式版中并未提及，而改为“在贷款发放前对借款人信用状况进行再评估”。

尽管如此，但借款人在间隔1个月后，取得贷款，商业银行仍需要再次查询征信，看看在间隔期有没有新增其他负债或者贷款。如果借款人在间隔期负债、其他贷款增多，肯定会影响最终的授信额度以及放款额度。

引入担保增信不得放松“尺度”

第五十五条提到，商业银行不得接受无担保资质、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的合作机构提供的直接或变相增信服务。相较此前征求意见，新增了“商业银行不得因引入担保增信放松对贷款质量管控”。

业内人士分析，有担保只是风险控制的最后一道抓手，要想坏账率不增高，最好控制风险的办法就是让借款人按时履约。所以，商业银行、助贷公司依然需要对借款人进行实际的风控，不能借助“有担保增信”变相提高借款人额度。（文/记者张诗漫画/刘哲姝）

小额贷款最高额度是多少？

小额贷款最大额度多少钱？

小额贷款的额度一般是在1000到二十万，理论上而言小额贷款最大额度是二十万，但实际上许多银行组织都是会有自身的有关最大额度要求，例如而邮储银行银行农民小额贷款最大额度为五万元、商家小额贷款最大额度为十万元、建设银行小额贷款最少额度为五千元等。

此外，不一样的贷款人所得到的小额贷款最大额度也不一样，由于银行是依据您的还贷工作能力、个人信用状况等要素来综合性明确借款额度。

一般来说关联到本人小额贷款最大额度的缘故有下列好多个：

一、单位类型：相对来说，针对工薪族而言，国有制机关事业单位职工，不但比私营的公司员工非常容易申请办理到高额度，其利率也会低的多；

二、岗位特性：市场销售特性的工作中，其流通性会非常大，收益的可靠性也相对性较弱，因此小额贷款最大额度比照平稳宣布职工及其高管低；

三、收益的可靠性：实际的而言流水平稳的比波动大的非常容易获准，逐月提高的比流水平稳的更非常容易申请办理到更高的小额贷款最大额度；

四、收益的反映方式：针对工薪族来讲，薪水是现钱反映或是由银行代发货（打卡签到薪水），其危害拥有天差地别，一个打卡2千的工薪阶层很有可能比一个现钱自存流水过万的申请者更非常容易获准，额度也会更高；

五、个人征信报告：这一应当很近多讲了吧，有欠佳纪录的小额贷款最大额度自然比沒有的要低。

六、本人债务状况：主要是根据个人信用报告所反映出去的、例如信用卡消费，银行未付清借款等与靠谱金融企业中间的负债，债务高得话，额度当然不容易太高。

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另辟蹊径！无需经商背景，仅需20万澳币的小额投资移民

作者介绍：M

擅长澳洲各项移民相关业务，处理过大量成功案例。作为澳洲移民路上的过来人，熟知移民人的艰辛和彷徨，致力于为客户规划最合理且性价比最高的移民路径。

近期各州州担保都在陆续出了过渡政策新消息，ACT担保给还在列表的名单设置了每个月的上限，塔州和南澳也优先担保疫情相关职业，绝大部分州担本财年对海外申请者的大门更是被直接关闭了。而189独立技术移民，分数更加是遥不可及。

疫情之下，技术移民举步维艰的今天，是时候给自己和家人一个PB——188E创业型投资移民，你不妨了解一下。

2020~2021财年，澳洲政府补贴发不停，财政紧张，急需投资移民来“送钱救急”。投资移民类188系列和132系列签证，既可以拉动经济，也可以提供就业机会，可谓是一举多得。近期，从几个已经发布新政的州政府政策来看，投资移民已然成为各州最欢迎的移民签证类别，塔州和南澳州政府都明确说明会将配额优先给高质量的投资移民申请。

众所周知，投资移民一般是比较看重经商背景的，但是我们今天要为大家介绍的188E创新企业家签证，无需进行复杂的188商业技能打分，也没有个人净资产和经商背景和工作经验的要求，年龄扩大到55周岁以下，对于申请者前置的入门门槛相对不高，因此，比较适合有意向在澳洲创业移民的留学生以及广大的海外申请者。

188E签证介绍

188E签证全称是商业创新与投资企业家类别签证，是澳洲在2016年9月10日推出的全新签证。目前审理周期相对较快，从EOI到下签，全程在6个月到9个月左右。

申请人要求商业计划书：●●

1.获得州政府提名和EOI邀请：目前州政府毋庸置疑是会向投资移民类倾斜的，所以目前188E类提名审批的速度比较快，大概1个月就能拿到提名信；

2.申请人在55岁以下；

3.申请人在澳计划或正在进行一个创新商业活动：该创业活动必须与一个创新的想法有关，而且会实现澳洲产品或服务商业化或者澳洲商业或企业的发展，这一块对于广大的申请者来说，有较大的想象空间；

4.获得合格机构不少于20万澳币的投资额；

5.申请人有雅思4个6或同等英语水平。

当然，为了能更好的规范188E签证的申请，对于商业计划也有一定的要求：

1.创新商业活动不能包括房地产、劳务以及购买澳洲现有产业。

2.主申请人占有创业公司至少30%股份；

3.需要提供一个详细的可实施的商业计划。

合法的投资机构●●

此外，在近期的咨询中，大家都非常关心，想要找到一个合格的投资机构的难不难，都有哪些类型：

1.联邦政府机构；

2.州或领地政府机构；

3.公立研究或创新组织；

4.某些指定高校；

5.注册澳洲风险投资公司。

就我们目前的成功案例来看，有的客户拿到风投公司投资，也有的客户与高校项目合作，数量上来看，还是较多的客户走风投投资的路线。

当然，188E只是一个过渡性签证，最终我们想要拿到永居，还需要满足以下条件，才能够转888永居签证。

1.连续持有188E签证至少4年，其中在澳居住至少2年；

2.保持州担保有效，包括公司营业额，澳洲本地人雇佣比例以及获得持续经济支持的能力等。

3.必须证明在澳洲有成功的创业活动。需要满足至少两个“关键成功因素”，或者一个“关键成功因素”加上三个“次要成功因素”。

关键成功因素包括：

--雇佣两个澳洲公民，永久居民或合法居民

--年度营业额达到30万澳币以上

--获得临时专利或者标准的创新专利

--经营企业正在获得资助或投资

--与大学合资经营

--将企业以最低两百万的澳币售出

次要成功因素包括:

--多元化创业活动至其它商业领域

--获得州/地域担保方提供的企业成功说明

--获得公司部门的赞助

--另外新建至少一家企业或投资至少两家企业

--获得正式表彰或认可

--为社会集资或捐款

188E的优势分析

1.准备时间短：相较于188A2年的经商要求来说，188E无需前置经营经验，适合从零开始，最快可以半年拿到签证。

2.资产要求低：其他188类签证大多要求申请人自己投资20-500万澳币，而188E对申请人自己的投资金额没有要求。

3.签证要求的英语和年龄可能对其他申请者来说门槛较高，但对于广大留学生及技术移民申请者来说，难度并不算大。

188E的难点分析

1.需要适当的商业计划。188E申请者需要提供一份商业计划来详细阐述申请人如果将其的创意和商业相结合，并实现澳洲相关产品或服务的商业化及发展。

2.获得20万澳币的机构投资额。

188E适合的人群

1、目前人在澳洲，没有其他更为合适移民方案的留学生；

2、留学澳洲，但目前因为疫情滞留中国，有意向回澳创业的客户；

3、人在海外，有创业经验或创业想法的海外申请者；

目前我们公司正在为多位客户申请该签证，目前也有了成功下签的案例，下签信如下：

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