加盟理财平台，4年非法吸储2个亿

来源：法润江苏网

近两年，P2P理财非常火爆，很多人都愿意用家里的闲置资金做理财“投资”，希望能“钱生钱”。然而，常州一伙人就抓住了大家这个心理。披着著名P2P理财平台的外衣，在没有获得银监部门审批的前提下，私设资金池，以高息诱饵吸收公众存款。截至案发，他们累计吸收存款2.37亿元左右，造成实际损失7千余万元。

50岁的时某是个典型的女强人，她早年是一家会计事务所的创始人及实际负责人，后又创办、入股多家公司。早在2012年，时某发现了投资理财这一商机，联合好友沈某和张某计划涉足P2P理财，开一家理财公司赚钱。

随后，她们还专门组织人员到一家著名P2P理财平台学习，学习国家相关政策，如何做好风险防控，以及怎样吸收资金。培训结束，时某等人还交了加盟费和管理费，正式加盟该平台。

加盟平台的理财模式是一对一配对的，平台并不直接接触资金，也不设置资金池，仅作为中介，为投资人和借款人牵线搭桥签订协议，赚取中间利息差。

而时某等人的理财公司却不是这样，业务员吸收到的客户资金往往打到时某的个人账户或公司账户，时某收了客户投资款，一般不能马上找到贷款人，这样公司就设有资金池，客户也不知道资金投向哪里。“账上最多时有4千多万，找不到借款人，时某根本就没有以加盟平台模式来操作”合伙人沈某说。

时某等人在加盟理财平台的基础上，“改良”了吸储和借贷流程。她们根据计算推出理财期限分别为3个月、6个月、9个月、12个月和15个月的五种理财产品，并承诺了年利率为7.5%-12%的高额回报。一方面从自己的亲戚朋友入手，鼓励、引导熟人间相互介绍，吸收资金。另一方面又参考加盟平台的宣传内容，通过单页、授课旅游等方式吸引社会公众加入。

资金到位后，再由公司再寻找有借款需要的企业或个人，将资金进行投资，赚取中间的利息差价。据调查，通过上述方式，在短短4年内，时某等人共吸收公众存款2.37亿元左右。

表面上看，时某等人做的只是一个普通的理财公司，他们和储户之间是一个委托理财关系。但实际上，时某等人经营的公司并不具备相关资质，未获得银监部门的审批。

此外，他们在和投资者之间签订协议时，打的都是某P2P理财平台的名义，虽然给了加盟费，但实际却自行设置资金池对外借贷，属于违法行为。案发后，时某等相关涉案人员被公安机关控制。经调查，这几年她们吸收巨额公众存款已造成实际损失七千余万元。

据了解，由于时某等人未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金、通过媒体等对公众宣传等行为已符合非法吸收公众存款罪的典型特征。日前，武进区检察院以涉嫌非法吸收公众存款对时某进行批捕。

法治点评

2016年以来，武进区检察院办理了5起非法集资案件，被害人达千余人，涉案金额高达3亿余元，导致群众财产损失惨重，引发受害群众上访，严重影响社会稳定。该类案件中集资行为呈现出理财化、网络化、虚构化特点，亟需引起重视。对此，检察机关建议：

一是拓宽投资理财渠道，促进民间信贷健康发展。基于群众投资理财的需求旺盛，拓宽投资理财渠道是必然趋势。民间信贷是群众投资理财的重要途径，商业化小额贷款公司是民间信贷发展的代表，健全小额贷款公司的市场准入规则,建立信用防控体系，规范信息披露等制度，保障投资与借贷规范安全，促进金融秩序和经济秩序健康发展。

二是加强监管与信息共享，及时打击与防治。网络理财本质是平台经济、共享金融，从源头上对其实施一体化、多层次、穿透式监管。网监局、工信局等部门加大监管力度，对涉嫌非法吸收公众存款、非法集资的网站坚决查处；加大对线上线下投资理财行为的宣传类广告信息的监督。同时，银监会、金融办、工商机关等部门应建立非法集资监测预警工作机制，构建非法集资信息共享平台，及时传递线索信息，早日发现端倪，及时打击，防止危害扩大蔓延。

三是做好宣传警示工作，提高公众甄别警惕意识。建议群众谨慎参与民间信贷，投资前应先了解集资者行为面对对象、承诺的利息回报和集资者的营销方式。若网络投资理财，建议群众多了解互联网金融行业的监管政策，投资前多一些参照指标，深入了解即将选择的P2P平台的信息，如企业资质、保障模式、资金流向等。司法部门应面向社会发布案件预警，对特大集资案进行案件信息公开，做好宣传警示工作。

互融云互联网小贷系统助金融公司开辟业务“新捷径”

近年来，网络小贷牌照越来越受到青睐，数据显示，截至2017年3月27日，全国已经有82家网络小贷公司，这一数量还在快速发展中。随着互联网金融的迅猛发展以及我国居民消费潜力的不断增大，互联网小贷将迎来新机遇。此外，当前人工智能在金融行业的应用越来越广泛，而在整个金融行业中，业内人士普遍看好人工智能技术在小额信用借款领域的应用，可见互联网小贷行业未来的发展不容小觑。

互联网小贷主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等，分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、借款审批、借款发放和借款回收等全流程的小额借款咨询业务。

与传统小贷相比，互联网小贷打破了地域限制，业务范围可辐射全国；对于大型来说，不失为公司业务结构多元化转型的一条“捷径”。互联网小贷的最大优势在于，可以突破区域经营的限制，在全国范围内提供贷款业务，同时，其线上放贷模式令数据更加透明，便于监管。

所以，对于企业而言，便可凭借所积累的大量交易数据，在获得互联网小贷牌照之后，可以有针对性地给交易对手、客户提供小额信贷服务，将原有数据合理利用，信贷业务利息收益较为可观，可成为企业新的利润增长点。

从已获网络小贷牌照的公司背景来看，以强背景企业为主，这些公司往往拥有大量的客户和交易数据，主要服务的客户群体也是其产业链的客户。

从贷款产品来看，期限和金额差异较大，类型多样，与传统小贷业务性质上并无不同，但因其互联网属性，审批放款速度较传统小贷快。

此外，互联网小贷全程都通过线上完成放款过程，对于平台系统的技术能力要求非常高。比如数据安全、信息安全、风控发欺诈等等，此时找一家专业的信贷解决方案服务商显得尤为重要。

作为国内领先的金融系统提供商，互融云凭借多年的行业积累和技术沉淀，打造的互联网小贷系统，是打通线上线下各种资源的整合系统。线上从网络推广（扫码推荐），产品匹配推荐、意向资料在线提交，意向后台审核、业务审核放款以及同业加盟的推荐赚佣板块全方位的互联网功能。线下从意向录入、分配、跟进转化、立项审核、手续办理放款等等一连串业务操作的功能，最后统一打通用户体系把线上用户引入线下风控流程，把线下客户引入线上用户网站，是真实做到从传统小额贷款到互联网小贷转化的综合业务管理系统。量身打造员工贷、商户贷、供应链贷等多元化小额贷款产品，并通过对接多征信接口、全信贷流程风险管控等手段建立起完备的风控体系，为互联网小贷平台保驾护航。

从互联网流量导入、全流程风控、大数据征信、精细化风险定价等多方面着手，是真正纯线上的互联网小贷运营平台。

秉承“品质源于专业，专业源于坚持”的使命，互融云致力于做全国专业的金融科技服务商，用技术驱动金融创新。

目前，互联网小贷行业在我国正处于发展期，有着巨大发展潜力，更是成为继P2P之后，上市公司又一热捧的领域。布局互联网小贷业务，可以为公司业务结构多元化发展开辟一条新的捷径。互融云互联网小贷系统，可以有效促进业务操作标准化，流程化，为金融公司的发展提供技术支持。

乐视试水小额贷款 起底乐视“帝国”的10块拼图

2016年2月8日，乐视控股CEO贾跃亭在微信公众号发布的一篇文章中，以一张包含了乐视10块拼图的海报透露了乐视金融的存在。就让我们从乐视金融开始，起底庞大的乐视“帝国”。

乐视金融

2016年3月24日上午，重庆乐视小额贷款有限公司（以下简称“乐视小贷”）正式在重庆揭牌成立。此事也获得了乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO王永利的站台。

对于乐视小贷的定位王永利表示，乐视小贷公司将结合重庆金融优势和乐视生态优势，实现供应链金融、消费金融、汽车金融和小微金融四位一体和2B2C、线上线下、生态内外三大有机结合，致力于成为领先的生态型互联网金融信贷资产综合提供商。

乐视小贷公司的成立，也标志着乐视金融的版图布局逐渐清晰。

乐视超级电视

2013年3月5日，乐视网与电子产品代工商富士康共同宣布，双方将签约开拓智能电视市场，国内的电视机市场很快就将增加一个新的品牌--乐视超级电视。乐视网2013年5月7日宣布，联合供应商夏普、美国高通公司、富士康和播控平台合作方CNTV，正式推出60寸、4核1.7GHz智能电视--乐视TV超级电视X60以及普及型产品S40。2013年10月10日，乐视TV在京发布50英寸超级电视S50。从此，填补了40和60之间的尺寸空白。2014年1月15日，乐视TV在京发布70英寸超级电视MAX70,进一步丰富了产品线。2014年4月9日,乐视在北京正式推出旗下首款4K智能3D电视X50Ai，正式进入4K时代。

乐视超级汽车

2016年1月5日，乐视超级汽车在CES2016迎来首秀，揭开“S计划”神秘面纱。

发布会上，由美国电动车新兴企业法拉第未来（FF）和乐视共同打造的超级概念车FFz1首次公开亮相。

“SEE计划”的理念包含：汽车的电动化；汽车智能化，如自动驾驶；汽车互联网化，包括乐视车联、自动驾驶、云计算等以及基于共享理念的社会化运营。概括起来就是：电动化、智能化、互联网化、社会化。

而据最新消息，乐视控股CEO贾跃亭对媒体透露说，备受关注的乐视汽车已经推动了两三年了，截止现在已经完成了产品的定义和核心的研发工作，很快将会进入到生产的准备过程中。

乐视超级手机

2015年3月，型号为“LvX600”的两款乐视手机通过了3C认证。2015年4月14日，乐视在北京举行新品发布会，正式将触角伸向手机行业，一举推出了乐视超级手机1、乐视超级手机1P、乐视超级手机Mx三款旗舰手机。其中，乐视超级手机Mx是其中屏幕最大、配置最高的一款。

2015年10月27日，乐视发布了第二代乐视超级手机1，采用生态补贴硬件的定价方式，低于量产成本定价，售价￥1099元。

乐视商城

据乐视商城官网介绍，乐视商城是基于“平台+内容+终端+应用”垂直整合乐视生态，打造的全球生态型电商平台。乐视商城，开创了电商3.0时代先河，引领电商行业进入生态时代。

乐视商城不仅具有获取生态用户天然优势，强大的用户转换能力，更能够有效实现线上线下用户覆盖，提供线下体验、线上购买以及基于场景化的一站式购物体验等服务，有效满足用户需求。此外，乐视商城还推出生态电商节――黑色919，乐迷电商节！每年的9月19日为乐迷节，在这一天大力回馈广大乐迷。

乐视商城已跻身中国前十大B2C电商网站行列，并不断刷新行业纪录。从2014年1月起至今超级电视销量节节攀高，2015年“919乐迷电商节”当天乐视商城超级电视销量突破38.2万台，超级手机销量突破59.4万部，智能硬件总销量突破120万件，总销售金额17.8亿元，总参与人次超1200万。

未来乐视商城不仅仅要承载超级电视、超级手机、超级汽车等智能终端的销售，还要打通乐视生态产品、服务等所有环节，提供一系列乐视生态的相关服务。

乐视音乐

2015年3月26日，乐视在香港正式对外公布乐视音乐公司成立，乐视音乐CEO由乐视音乐业务核心主创尹亮担任，雷振剑任董事长。据雷振剑表示，乐视音乐的业务方向定位为“音乐+科技+互联网”，将围绕用户需求打造“IP+互联网+硬件+增值服务”音乐产业生态体系。而据雷振剑介绍，乐视音乐目前已是国内最大的音乐视频内容生产平台和4K内容。同时也是唯一覆盖PC/Ph/P/TV等四屏终端的音乐视频服务商，在乐视TV超级电视终端开设10+个分类轮播频道。

乐视云

2015年8月18日下午，乐视在北京万豪酒店正式举办“蜕变·乐视云”发布会，在此次大会上，乐视正式推出了全球首个生态云服务平台，而这也意味这云计算领域正式进入生态的时代。

据乐视云计算的CEO吴亚洲介绍，乐视生态云平台，以乐视云全新生态产品为基础，依托其十年视频行业的深厚技术积累，垂直整合视频领域拍摄，传输，转码，存储，分发，播放，投票，搜索，评论等所有环节，并采用全新的商业模式以强化反的方式为客户提供一站式视频解决方案。会上最吸引人眼球的就是，乐视生态云推出全球第一家CDN免费的云平台，乐视云视频CDN与行业云定价采用完全免费模式。并且乐视云还将向生态云合作伙伴提供不少于35%的收益分成，此举完全颠覆了现有行业定价模式。

乐视视频

乐视视频，原名乐视网，成立于2004年，创始人贾跃亭，乐视致力打造基于视频产业、内容产业和智能终端的“平台+内容+终端+应用”完整生态系统，被业界称为“乐视模式”。

乐视体育

乐视网体育频道于2012年8月上线，为用户提供足球、篮球、网球、高尔夫等赛事的直播、点播和资讯的视频服务。

2014年3月22日，乐视体育正式从乐视网独立出来，基于“赛事运营+内容平台+智能化+互联网应用服务”的体育全产业链进行生态布局。短短两年时间内，尤其是2015年5月完成A轮融资后，乐视体育四大业务板块全速成长，让乐视体育迅速成为中国互联网体育领域的第一平台。

2016年2月，拿下中超联赛两年独家新媒体合作伙伴权益后，乐视体育在内容平台上已经拥有310项全球顶级赛事版权，其中72%是独家。这些优质资源将成为乐视体育生态最广泛的用户入口。

2016年3月27日，在2016中国（深圳）IT领袖峰会上，乐视控股创始人、董事长兼CEO贾跃亭正式宣布，乐视体育已经完成B轮融资，融资额为80亿，B轮投后估值为215亿。

在体育产业的上游，乐视体育在赛事运营的基础上，全面布局“场馆、俱乐部、人”这三类上游稀缺资源。2015年底，乐视体育冠名五棵松体育馆为“乐视体育生态中心”，并对其进行全面的智能场馆改造；2016年1月，乐视体育与北京国安足球俱乐部达成深度战略合作，北京国安乐视队已开始征战2016中超联赛；2016年3月，乐视体育经纪公司正式成立，著名美女主持人刘语熙加盟并出任合伙人。2016年3月，乐视体育自主运营的国际冠军杯中国赛公布了今年的参赛队伍，曼联与曼城将在鸟巢奉献曼市德比，这是这两支百年俱乐部首次在英国以外地区进行德比大战。

乐视影业

乐视影业成立于2011年，隶属于乐视控股集团，定位为“电影互联网公司”，是中国电影互联网产业的领军企业，也是行业内最具商业价值[2]和创新能力的电影公司之一。

2014年乐视影业宣布，未来三年将由电影公司转型为以分享电影文化价值为己任的电影互联公司。

乐视影业在出品/发行优秀影片的同时，旨在通过分众心智营销的营销方式，互联网2.0时代背景下建立“一定三导”和“五屏联动”O2O的电影市场系统，为观众提供从线上到线下全方位的观影及增值服务。

贾跃亭在个人微信公众号所发文章结尾有这么一句话：“蒙眼狂奔的我们，和你共享美好生态世界……”，乐视在蒙眼狂奔，作为看客的我们就做好准备静待“佳音”吧。