降了！银行集体下调存款利率，现在存50万，一年有多少利息？

自从疫情发生以来，全球经济充满挑战，这就导致股市、基金行业动荡不已，投资亏损更加严重。因此，对于手里有闲钱的人来说，保本保息，零风险的理财才是最佳选择，而这样的方式只有银行最靠谱。

因此，尽管疫情让不少人收入锐减，甚至是失业，但这2年来，我国银行存款反而增加了。到2021年12月底，住户存款已经突破了100万亿元，人均存款超过7万元。央行的最新数据显示，到今年3月末人民币存款余额243.1万亿元，同比增长10%。一季度住户存款也增加7.82万亿元。

那这么多存款，到底要怎么存，才能实现利息最大化？银行内部人士透露，只要存够这个数，每个月不工作，也有4000元的利息来花。

降了！银行集体下调存款利率早在2015年，我国就开始实行利率市场化，也就是说各大银行可以自主决定存款和贷款利息，只要不太过分。因此，不同银行，不同网点，不同渠道的利率各不相同。

自从利率市场化后，几乎每年都发生揽储大战，中小银行为了抢夺用户，都会推出一些高利率的存款产品。因此，那几年对于用户来说，把钱存银行还是很幸福的。但这两年，利率却在逐渐下降，利率5%以上的产品已经不见踪影。

为什么利率会下降呢？难道不需要存款了吗？原因是为了降低企业的融资成本。存款利率高了，贷款利率就不可能降下来，毕竟银行是靠贷款利率和存款利率之差来赚钱。

然而，不好的消息传来，进入2022年4月，银行再次集体下调存款利率。建行、工行、中行2年期、3年期普通定期存款利率普遍下调10个基点。以工行为例，3年期和5年期定期存款利率都从3.25%下降到3.15%，2年期从2.6%下降到2.5%，1年期维持2%不变。

如果存入50万元，1年期、2年期、3年期每年的利息分别为1万元、1.25万元、1.575万元。

从银行的存款产品来看，大额存单是利率最高的。此前，还有5年期的大额存单，不过国有大行已经下架了，只保留了3年期，而且利率也下调了。早在2020年12月，一些大行的三年期大额存单利率能达到4%，而小银行至少有4.75%。到了2021年11月，3年期大额存单平均利率仅为3.517%。

就在近日，银行再次下调大额存单利率，3年期利率最低只有2.9%，普遍在3.25%-3.35%之间，只比定期利率高一点点。如果存入50万，一年利息也才1.625万-1.675万。

存够这个数，每月有4000元利息如今银行利息这么低，存钱还有意义吗？实际上，这也是要看银行的。国有大行，股份制银行规模大，网点多，所以基本不用为存款发愁。但中小银行就不一样了，特别是小银行，利率下调后，竞争力就更差了，生存艰难。

比如，近日内蒙古林西农村商业银行招聘5名员工，要求在10日内拉到1000万存款，才能进入下一轮。由此可见，小银行对于存款多么迫切。于是，有些小银行的5年期大额存单利率依旧可以达到4%以上。

如果按4%的5年期大额存单利率来算，要存够多少钱，才能保证每月有4000元利息呢？答案是120万。如果你生活在三四五线城市，每个月不工作，存够这么多钱，每个月都有4000元利息来花。

不过，小银行的风险也大。近期，河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行出现了不能提现的问题，引发大众关注。据了解，这3家银行都是通过高息揽储，有一家银行存够150万，一年利率高达6%，也就是9万元利息。另外一家是4.75%的利率，存款几乎没门槛。在如今普通利率低于3.5%的大环境下，如此高的利率，确实有很大的风险。

未来利率可能会更低不过话说回来，大多数家庭很难拿出120万。按照前面所说，人均存款7万，那一个三口之家就有21万。但实际上，全国城镇私营企业月均工资不到5000元。但开销却很大，房贷车贷，养老人养子女等等，各项开销，根本剩不下多少钱。

对于很多90后和00后，不但没什么存款，而且还处于负债状态。因此，对于普通人来说，还是要做好合理的规划，不要盲目消费，更不要透支。有多大的赚钱能力，就过什么阶段的日子。每个月应该拿出一部分钱来储蓄，以备不时之需。

随着银行存款利率的下降，存款收益确实大幅下降，但相比其它风险大，不稳定的理财产品，还是银行靠谱一些。未来的利率可能还会继续下降，早在2019年，央行前行长周小川就说过：10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。

最后，如今这样的存款环境，你愿意把钱放银行吗？

大额存单4.05%，50万存款一年利息超2万，有没有风险？

今年的第二季度以来，银行的存款利率一降再降，导致很多储户都比较迷茫：到底钱应该怎么存，才可以获得更高的利率？

最近有网友发现，四川的一些农商行大额存单依然还有超过4%的利率，非常吸引人。

但是他们的顾虑是这些钱存进去是不是安全？

1应该说，现在大额存单的利率还能超过4%，是属于比较高的。

因为在之前大额存单的普遍利率也只不过是3.6%左右。但是，在今年四月份之后，大额存单的利率已经降到了3.2%。

对于一些大型的国有银行和股份制银行甚至出现五年期大额存单低于三年期大额存单的情况。

但是这位网友所说的这家来自四川成都的银行五年期大额存单还可以达到4.05%，那就不是只高一点点，是高了很多。

不过我在登录该银行的官网进行查询时，却没有查询到相关的信息，也许是有某些网点限额提供的大额存单，也许需要通过手机操作才可以买上这一种高利率的大额存单。

但大家需要注意还有另外一些可能，有一些是通过银行工作人员额外补贴的方式才能够获得这样的较高利率。也就是说，定期存款还是执行银行公开的利率，比如3.1%，另外由银行的工作人员给储户额外补贴1%左右的利率，有可能以现金的方式，也有可能以其他礼品的方式进行补充，这种情况就要看具体怎么操作。

不过总体来说，即使存在这种现象应该也是极少的现象。

2而且大家需要注意，不能只考虑自己的收益增加了，还要考虑银行如果给出过高利率的存款或者存单，那么银行的经营压力也增加了，这实际上也造成了自己存款的风险。

今年以来下降的不仅仅是存款利率，贷款利率也出现了较大幅度的下降。目前大多数银行的平均贷款利率已经低于4.6%。

那么，大家试想一下，假如我们把一笔钱存在银行可以获得存款利息4%，而银行把这笔钱通过贷款的方式贷出去，可以获得的贷款利息收入只是4.6%，存贷之间的差距这么小，银行不但很难赚钱，甚至有可能出现亏损。

一旦某一家银行出现拆东墙补西墙的情况，我们的存款安全就很难保证了。

前段时间，河南村镇银行发生的不能兑付的事件，其实也值得投资者警醒。

3而且我们也可以从另外一个角度考虑，不能因为贪图小利而损失大额的资金。

对于大部分的家庭来说，存放在银行的存款可能只是几十万，我们就以50万来计算。

如果存在大型的银行可以获得3.2%的大额存单利率，存在一些小银行可以获得4.1%的大额存单利率，那么这0.9%的差距，一年下来也只不过是增加了4500元的利息。

但我们为了这4500元的利息，冒的风险是50万的本金。

所以认真算一下，不一定划得来。

我反而可以给大家提供另外一个思路。

假如手上真的有50万，可以把40万存在大型银行的大额存单里，哪怕只是3.2%的利率，然后拿出十万来做一些其他的投资，如果这十万元可以获得5%的利益息收入，一年下来也有5000元，足以弥补大额存单的利率差距。

什么可以获得平均5%的收益？

很简单，一般情况下，债券类或偏债类固收+类的基金，平均收益率是可以达到甚至超过5%的。

首套房利率下调，贷款50万省2万利息，你会提前买房吗？

说老实话，写了这么多年的楼市调控新闻。

头一回见这个神奇操作，时间卡得很好，选在周天下午，弱化对资本市场股价波动的影响。

央行、银保监会联合发文——

关于调整差别化住房信贷政策有关通知，定向调整房贷利率。

最核心、最关键的一句话——

对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

减20个基点，用大白话翻译就是，减0.2%。

LPR分为1年期利率、5年期利率。房贷利率动辄上十年，因此是和5年期利率挂钩的。

最新LPR5年期利率4.6%（房贷利率下限），央行、银保监会通知释放了重磅信号，房贷利率的下限还能在LPR5年期的基础上再降0.2%。

也就是说，房贷利率可以低到4.4%。

1

降低房贷利率，能省多少钱？

以深圳为例，目前首套房的房贷利率是4.9%，降低0.2%后，就是4.7%。

一套总价500万的房子，350w贷款，等额本息，30年贷款期限。如果分别以4.9%、4.7%来计算，每月房贷有什么区别？

房贷利率4.9%，月供18575.44元，利息总额318万。

房贷利率4.7%，月供18152.32元，利息总额303万。

0.2%的利率差，看似不大，但是每个月可以少还425元，够一家三口出去下馆子，吃一顿超丰盛的火锅、烤肉。

30年下来利息少了15万，可以买一辆代步车。

听上去确实香啊。

今天看到一个新闻，有专家测算按贷款金额50万、期限30年、等额本息还款估计，利率下调后每个月可以少支出约60元，未来30年内少还2万利息。

有网友自嘲：

我差的是这2万吗？

我是每平米差2万啊！

我差的是那点利息吗？我差的是首付啊！

2

降低房贷利率，你会选择买房吗？

房贷利率下调，你的买房计划会加快提上日程吗？

有媒体做了一个调查，样本数据虽然不大，190个人参与，但还是很能说明问题。

53个人，表示“会！利率下调会抓紧时间多看看”

42个人，表示“看情况！说不定还能下降！”

86个人，表示“影响买房的不是利率是房价……”

45%的人，说出了很多刚需买房人的心声——

影响买房的不是房贷，而是房价。

3月百城新建住宅均价为每平方米16189元，环比上涨0.03%，同比上涨1.72%。

别说北上广深，就算是在县城买房，很多人都要掏空6个钱包。

3

房贷在还，对我有影响吗，能省多少？

有个粉丝朋友问，他的房贷正在还，让我帮他算算能省多少钱？

已经在还贷款的朋友，房贷利率下限降到4.4%，和你一毛钱的关系都没什么。以前是怎么还的，现在还是怎么还。

如果房贷利率是和LPR挂钩的浮动利率，那么在每年1月1日根据最新LPR进行调整。如果那个时候LPR下调了，恭喜你可以少还一点。

这个利好，仅仅针对还没买房的首套刚需。

如果是买第二套房，和你也没有关系。

这正是这次调整的高明之处，二套不变，抑制投机炒作需求。

4

为什么房贷利率下限，突然降到4.4%

今年以来，一百多个城市先后出台楼市松绑政策，降低首付比例、降低房贷利率、提高公积金贷款额度、放开限购政策……可以说，松绑政策几乎穷尽方方面面。

然而，市场表现还是说明了一切。

一是，老百姓不愿意买房。

有人是手里没钱（凑不出首付，担心失业断供……），有人是觉得买房升值空间不大，不着急买，等等再看看。

中国人民银行发布的4月份金融数据，住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。

深圳今年还没有出现网红日光盘，开盘去化能到30%就算非常不错的。而在去年，上半年日光盘还时不时出来刷屏。

二是，开发商拿地投资兴趣也不大。

投资额、销售额下滑，土拍大多是国家队托底，很少看到民企的身影。

今年4月，房企销售额急剧下滑，富力、恒大当月同比增速下滑超过90%。除了碧桂园、万科、保利一个月还能保住300亿的销售金额，其他房企的数字不忍直视。

当然这里面也有疫情和推盘节奏的影响，有些房企的推盘高峰时点不在4月。

不管怎么说，从销售金额反馈的情况来看，市场还是很冷的。

钱难赚，费劲折腾一番，没准还亏大了，不如索性躺平观望形势再做打算。

出了这么多利好，市场还是不温不火，央妈实在看不下去，来招狠点的，下调房贷利率，降低贷款成本。

LPR自从2019年实行LPR以来，虽然每月一公布，但是变动不大。

尤其是五年期的，一共调整了4次。

2019年11月，从4.85%降到4.8%

2020年2月，从4.8%降到4.75%

2020年4月，从4.75%降到4.65%

2021年12月，从4.65降到4.6%

有3次调整幅度0.05%，只有1次调整幅度0.1%。

而这次下降0.2%，是前三次调整的总和。

说明政策空间很大，托底地产的决心很强。

从3月16日金融委会议的罕见强烈措辞，到4月29日中央政治局会议里提到的关于房地产、货币政策、资本市场、基建，再到今天的央行层面释放的楼市利率利好，都在说明一件事，必须要保5。

5

深圳什么时候跟进？利率最低能降到多少？

今天打电话咨询了几家银行个贷经理，了解深圳首套房贷利率会不会降，能降多少。

对方回复：深圳房贷利率在全国属于最低的水平，行里正在开会研究，快的话这周会有消息，但从4.9%一下子降到4.4%可能性不大。

外有国际局势动荡，内有疫情反复蔓延，出口、消费受到很大影响。

今年一季度，深圳GDP的表现非常一般。

一季度GDP7064万亿，同比上涨2.87%。涨幅在全国TOP10城市中垫底。

今年1-4月，深圳财政收入1309.8亿，同比下滑12.62%。

这两组数据放在一块看，显然经济形势不容乐观，经济压力非常大。

稳定信心，房地产只是其中一环，关键还是要百业兴旺，老百姓有活干，有钱赚，对未来有信心，才是长久之计。

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