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小额贷款好做吗

本文目录

2022-2028年中国小额贷款市场深度调研及投资前景预测报告

【报告类型】产业研究

【出版时间】即时更新(交付时间约3个工作日)

【发布机构】智研瞻产业研究院

【报告格式】PDF版

本报告介绍了小额贷款行业相关概述、中国小额贷款行业运行环境、分析了中国小额贷款行业的现状、中国小额贷款行业竞争格局、对中国小额贷款行业做了重点企业经营状况分析及中国小额贷款行业发展前景与投资预测。您若想对小额贷款行业有个系统的了解或者想投资小额贷款行业,本报告是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用智研瞻产业研究院,国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自各类市场监测数据库。

第一章小额贷款相关概述

1.1小额贷款的定义及起源

1.1.1小额贷款的基本概念

1.1.2小额贷款的产生和发展

1.2小额贷款的类型

1.2.1根据资金来源和组织结构分类

1.2.2根据受益对象与贷款方式分类

1.2.3根据银行与客户联系方式分类

1.2.4根据贷款对象的不同分类

1.3小额贷款机构的比较分析

1.3.1各类机构的基本含义

1.3.2各类机构的异同比较

1.3.3各类机构的异同特点分析

第二章2016-2021年国外小额贷款发展分析

2.1国际小额贷款的实践模式

2.1.1福利主义模式的小额贷款

2.1.2制度主义模式的小额贷款

2.1.3小额贷款的其他模式简述

2.2国外小额贷款的基本经验

2.2.1自动瞄准机制

2.2.2小组担保动力机制

2.2.3市场化运作机制

2.3孟加拉国小额贷款的发展状况

2.3.1孟加拉国小额贷款的运行模式分析

2.3.2孟加拉国小额贷款的发展经验透析

2.3.3孟加拉国小额贷款面临的挑战分析

2.3.4中孟小额贷款发展的异同分析

2.3.5对中国小额信贷发展的启示

2.4印度尼西亚小额贷款的发展状况

2.4.1印度尼西亚小额贷款的发展现状分析

2.4.2印度尼西亚小额贷款的运行模式分析

2.4.3印度尼西亚小额贷款的发展经验透析

2.4.4对中国小额信贷发展的启示

2.5印度小额贷款的发展状况

2.5.1印度小额贷款的运行模式分析

2.5.2印度小额贷款面临的挑战分析

2.5.3印度拟设小贷机构专门服务女性

2.5.4中印小额贷款发展的异同分析

2.5.5对中国小额信贷发展的启示

2.6拉丁美洲小额贷款的发展状况

2.6.1拉丁美洲小额贷款发展现状及特征

2.6.2拉丁美洲小额贷款的运作模式分析

2.6.3拉丁美洲小额贷款面临的挑战分析

2.7其他国家小额贷款发展状况

2.7.1西班牙

2.7.2美国

2.7.3巴西

2.7.4俄罗斯

2.7.5泰国

第三章2016-2021年中国小额贷款发展的经济社会环境

3.1经济环境

3.1.1全球经济发展形势

3.1.2全球经济环境对中国的影响

3.1.3中国宏观经济发展现状

3.1.4中国宏观经济运行特征

3.1.5未来中国经济发展趋势分析

3.2金融环境

3.2.1金融市场运行状况

3.2.2金融市场运行分析

3.2.3金融市场运行现状

3.2.4金融市场发展形势

3.3信贷环境

3.3.1中国民间借贷市场现状

3.3.2民间融资市场发展状况

3.3.3中国个人信贷市场现状

3.3.4中国信用体系建设进展

3.4社会环境

3.4.1中国社会民生现状

3.4.2中国城镇居民收入增长状况

3.4.3中国农村居民收入增长状况

3.4.4中国居民消费理念分析

3.4.5中国国民消费信贷行为分析

第四章2016-2021年中国小额贷款发展分析

4.1中国小额贷款总体发展分析

4.1.1中国小额信贷的成长运行轨迹

4.1.2中国小额贷款市场主体及规模

4.1.3中国小额信贷市场的发展趋势

4.1.4中国正规金融中的小额贷款类型

4.1.5外资小额贷款在国内的发展

4.22016-2021年中国小额贷款市场的发展动态

4.2.1小额贷款信托化发展趋势显露

4.2.2上市公司竞逐小额贷款市场

4.2.3国内首个小额贷款资产证券化产品问世

4.2.4小额贷款企业创新融资渠道

4.2.5北京试点小额贷款保证保险

4.2.6电商拓展小额贷款领域

4.2.7电器巨头进入小额贷款领域

4.2.8移动端小额贷款业务进展动态

4.3非政府组织小额信贷

4.3.1非政府组织小额信贷的发展背景

4.3.2非政府组织小额信贷的基本情况

4.3.3非政府组织型小额信贷的发展近况

4.3.4非政府组织小额信贷存在的问题

4.3.5非政府组织小额信贷的发展出路

4.4政府推动型小额信贷

4.4.1政府推动型小额信贷的发展背景

4.4.2政府推动型小额信贷的基本情况

4.4.3政府推动型小额信贷存在的问题

4.4.4政府推动型小额信贷的发展出路

4.52016-2021年中国小额贷款发展中的问题及对策

4.5.1小额贷款发展过程中的相关问题分析

4.5.2小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议

4.5.3中国小额贷款发展亟需新思路

4.5.4小额贷款发展任重道远亟需多方面推进

4.5.5今后中国小额贷款的发展方向探索

第五章2016-2021年小额贷款公司及其业务分析

5.1中国小额贷款公司的发展概述

5.1.1中国小额贷款公司发展的背景

5.1.2中国小额贷款公司发展的意义

5.1.3中国小额贷款公司的盈利状况

5.1.4小额贷款公司盈利模式探析

5.22016-2021年小额贷款公司规模与业务状况

5.2.1小额贷款公司发展规模

5.2.2小额贷款公司业务状况

5.2.3小额贷款公司发展现状

5.32016-2021年中国小额贷款公司的SWOT透析

5.3.1优势(h)

5.3.2劣势(wk)

5.3.3机会(i)

5.3.4威胁(h)

5.4中国小额贷款公司的运作模式研究

5.4.1小额贷款公司的性质

5.4.2小额贷款公司的设立

5.4.3小额贷款公司的资金来源

5.4.4小额贷款公司的资金运用

5.4.5小额贷款公司的监督管理

5.4.6小额贷款公司的运作特点

5.5中国小额贷款公司产品设计框架

5.5.1小额贷款公司的目标市场

5.5.2小额贷款公司的产品设计

5.5.3小额贷款公司信用审查流程

5.6中国小额贷款公司的融资分析

5.6.1小额贷款公司的融资现状与环境

5.6.2小额贷款公司上市的可行性分析

5.6.3小额贷款公司的其他融资渠道

5.6.4小额贷款公司解决融资瓶颈的策略

5.7中国小额贷款公司的利率定价分析

5.7.1小额贷款公司现行的利率水平

5.7.2小额贷款公司利率的构成与调整

5.7.3小额贷款公司合理利率水平的设计

5.7.4小额贷款公司利率问题的应对建议

5.8中国小额贷款公司发展的问题分析

5.8.1小额贷款公司面临的四大难题

5.8.2小额贷款公司发展中存在的问题

5.8.3小额贷款公司运营中面临的挑战

5.8.4小额贷款公司可持续发展的阻碍

5.9中国小额贷款公司发展的策略探索

5.9.1小贷公司可持续发展的四条建议

5.9.2促进小额贷款公司发展壮大的举措

5.9.3推动小额贷款公司发展的政策建议

5.9.4小额贷款公司的可持续发展思路探究

5.9.5小额贷款公司的转型与改制路径探析

5.9.6小额贷款公司的市场定位方向分析

5.10小额贷款公司的发展前景及方向

5.10.1小额贷款公司的发展前景分析

5.10.2小额贷款公司的三大发展方向

5.10.3小额贷款公司的未来发展重点

第六章2016-2021年银行系金融机构小额贷款分析

6.1商业银行小额贷款业务

6.1.1商业银行小额贷款的对象与额度

6.1.2商业银行小额贷款的产品类型

6.1.3商业银行小额贷款的主要特点

6.1.4商业银行小额贷款业务的监管情况

6.1.5商业银行小额贷款发展的可行性

6.1.6商业银行小额信贷业务的风险分析

6.1.7商业银行小额贷款业务的发展潜力

6.2农业银行小额贷款业务

6.2.1农业银行小额贷款的对象

6.2.2农业银行小额贷款的用途

6.2.3农业银行小额贷款的额度

6.2.4农业银行小额贷款的期限与利率

6.2.5农业银行小额贷款的贷款方式

6.2.6农业银行小额贷款的流程与管理

6.2.7农业银行小额贷款业务的规模

6.2.8农业银行小额贷款业务发展措施

6.3农村商业银行小额贷款业务

6.3.1农村商业银行小额贷款的对象

6.3.2农村商业银行小额贷款的主要用途

6.3.3农村商业银行小额贷款的期限与利率

6.3.4农村商业银行小额贷款业务发展的意义

6.3.5农村商业银行小额贷款业务发展的瓶颈

6.3.6农村商业银行小额信贷业务的风险分析

6.3.7农村商业银行小额贷款业务的发展建议

6.4邮政储蓄银行小额贷款业务

6.4.1邮政储蓄银行小额贷款的对象

6.4.2邮政储蓄银行小额贷款的产品类型

6.4.3邮政储蓄银行小额贷款的额度

6.4.4邮政储蓄银行小额贷款的期限与利率

6.4.5邮政储蓄银行小额贷款的主要特点

6.4.6邮政储蓄银行小额贷款业务的规模

6.5农村信用社小额贷款业务

6.5.1农村信用社小额贷款业务的对象

6.5.2农村信用社小额信贷的产品与流程

6.5.3农村信用社小额贷款的发放与管理

6.5.4农村信用社小额贷款的期限与利率

6.5.5农村信用社小额贷款业务的规模

6.5.6农村信用社小额贷款业务发展的优劣势

6.5.7农村信用社小额贷款业务发展的机遇与挑战

6.5.8农村信用社小额信贷业务的风险分析

6.5.9农村信用社小额贷款业务的发展建议

6.6国家开发银行小额贷款业务

6.6.1国家开发银行小额贷款的对象

6.6.2国家开发银行小额贷款的用途

6.6.3国家开发银行小额贷款的额度

6.6.4国家开发银行小额贷款的期限与利率

6.6.5国家开发银行小额贷款的审批程序

6.6.6国家开发银行小额贷款的监督管理

6.6.7国家开发银行小额贷款的业务模式

6.6.8国家开发银行小额贷款业务的规模

第七章2016-2021年农村小额贷款市场分析

7.12016-2021年农村金融市场发展现状

7.1.1农村金融制度的改革进程

7.1.2农村金融体系的改革成效

7.1.3农村金融市场的供需形势

7.1.4农村金融市场的运行现状

7.1.5农村金融服务市场的现状

7.22016-2021年农村小额贷款市场发展综述

7.2.1农村小额贷款的发展轨迹

7.2.2农村小额贷款的综合效益

7.2.3农村小额贷款的市场规模

7.2.4农村小额贷款政策动态

7.2.5农村微型贷款市场发展滞后

7.3P2P农户小额信贷发展分析

7.3.1P2P农户小额信贷的特征及模式

7.3.2中国P2P农户小额信贷的发展现状

7.3.3中国P2P农户小额信贷发展的问题

7.3.4中国P2P农户小额信贷发展的建议

7.4农村小额贷款发展的SWOT透析

7.4.1优势(h)

7.4.2劣势(wk)

7.4.3机会(i)

7.4.4威胁(h)

7.5农村小额贷款公司的运营绩效探究

7.5.1农村小额贷款公司的基本概述

7.5.2农村小额贷款公司的贷款特征

7.5.3农村小额贷款公司的经营绩效

7.5.4农村小额贷款公司的发展策略

7.6农村小额贷款市场存在的问题及对策

7.6.1农村小额贷款发展中的主要问题

7.6.2农户小额贷款清收盘活具体实施方略

7.6.3农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析

7.6.4农村小额贷款发展的相关建议

7.6.5农村小额贷款的推广策略探讨

第八章2016-2021年中小企业小额贷款市场分析

8.12016-2021年中小企业基本发展情况

8.1.1中小企业的划分标准

8.1.2中小企业的数量规模

8.1.3中小企业发展特点

8.1.4中小企业的行业分布状况

8.1.5中小企业的区域分布状况

8.1.6中小企业的景气指数分析

8.1.7中小企业面临的困境

8.1.8小微企业发展状况

8.22016-2021年中小企业融资现状分析

8.2.1中小企业的融资体系解析

8.2.2中小企业的融资现状分析

8.2.3中小企业的融资特点分析

8.2.4中小企业融资存在的问题

8.32016-2021年中小企业贷款市场分析

8.3.1中小企业总体贷款规模

8.3.2中小企业贷款市场的竞争状况

8.3.3部分金额机构中小企业贷款状况

8.4中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析

8.4.1小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题

8.4.2中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题

8.4.3中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议

第九章2016-2021年重点地区小额贷款发展分析

9.1辽宁省

9.1.1辽宁省小额贷款公司数量与规模状况

9.1.2辽宁省各区域小额贷款公司运行状况

9.1.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.1.4辽宁省政府推动型小额贷款发展状况

9.2山东省

9.2.1山东省小额贷款公司数量与规模状况

9.2.2山东省各区域小额贷款公司运行状况

9.2.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.2.4山东省政府推动型小额贷款发展状况

9.3浙江省

9.3.1浙江省小额贷款公司数量与规模状况

9.3.2浙江省小额贷款公司经营状况分析

9.3.3浙江省各区域小额贷款公司运行状况

9.3.4浙江小额贷款企业财政支持状况

9.3.5浙江省小额贷款公司存在的突出问题

9.3.6其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.4江苏省

9.4.1江苏省小额贷款公司数量与规模状况

9.4.2江苏省各区域小额贷款公司运行状况

9.4.3江苏省小额贷款公司发展的对策建议

9.4.4其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.4.5江苏小额贷款模式借鉴

9.5广东省

9.5.1广东省小额贷款公司数量与规模状况

9.5.2广东省小额贷款应用模式状况

9.5.3广东省各区域小额贷款公司运行状况

9.5.4广东省小额贷款公司存在的突出问题

9.5.5其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.5.6广东省政府推动型小额贷款发展状况

9.6河南省

9.6.1河南省小额贷款公司数量与规模状况

9.6.2河南省各区域小额贷款运行状况

9.6.3河南小额贷款公司的问题及发展建议

9.6.4其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.7四川省

9.7.1四川省小额贷款公司数量与规模状况

9.7.2四川省各区域小额贷款公司运行状况

9.7.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.7.4四川省政府推动型小额贷款发展状况

9.8重庆市

9.8.1重庆市小额贷款公司规模与经营状况

9.8.2重庆市小额贷款公司的发展水平分析

9.8.3重庆市小额贷款公司发展的对策建议

9.8.4其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.8.5重庆市政府推动型小额贷款发展状况

9.9贵州省

9.9.1贵州省小额贷款公司数量与规模状况

9.9.2贵州省各区域小额贷款公司运行状况

9.9.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.9.4贵州省政府推动型小额贷款发展状况

9.10云南省

9.10.1云南省小额贷款公司数量与规模状况

9.10.2云南省各区域小额贷款公司运行状况

9.10.3其他金融机构小额贷款业务发展状况

9.10.4云南省政府推动型小额贷款发展状况

第十章2016-2021年中国小额贷款市场主要竞争主体分析

10.1安徽省合肥市国正小额贷款有限公司

10.1.1公司简介

10.1.2主营业务介绍

10.1.3贷款对象介绍

10.1.4贷款额度与利率

10.1.5组织架构分析

10.1.6经营状况分析

10.1.7公司发展动态

10.2安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司

10.2.1公司简介

10.2.2主营业务介绍

10.2.3贷款对象介绍

10.2.4组织架构分析

10.2.5经营状况分析

10.2.6公司发展动态

10.3重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司

10.3.1公司简介

10.3.2主营业务介绍

10.3.3贷款对象介绍

10.3.4组织架构分析

10.3.5公司发展动态

10.4广州市花都万穗小额贷款股份有限公司

10.4.1公司简介

10.4.2主营业务介绍

10.4.3贷款对象介绍

10.4.4组织架构分析

10.4.5发展优势分析

10.4.6经营状况分析

10.4.7公司发展策略

10.5广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司

10.5.1公司简介

10.5.2主营业务介绍

10.5.3贷款对象介绍

10.5.4公司发展动态

10.6广西南宁市广银小额贷款股份有限公司

10.6.1公司简介

10.6.2主营业务介绍

10.6.3贷款对象介绍

10.6.4经营状况分析

10.7河北三河市润成小额贷款有限公司

10.7.1公司简介

10.7.2主营业务介绍

10.7.3贷款对象介绍

10.7.4公司发展动态

10.8河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司

10.8.1公司简介

10.8.2主营业务介绍

10.8.3贷款对象介绍

10.8.4经营状况分析

10.9湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司

10.9.1公司简介

10.9.2主营业务介绍

10.9.3贷款对象介绍

10.9.4贷款额度与利率

10.9.5组织架构分析

10.9.6公司发展动态

10.10湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司

10.10.1公司简介

10.10.2主营业务介绍

10.10.3贷款对象介绍

10.10.4贷款准入条件

10.10.5组织架构分析

10.11江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司

10.11.1公司简介

10.11.2主营业务介绍

10.11.3贷款对象介绍

10.11.4公司发展动态

10.12江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司

10.12.1公司简介

10.12.2主营业务介绍

10.12.3贷款对象介绍

10.12.4组织架构分析

10.12.5经营状况分析

10.13内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司

10.13.1公司简介

10.13.2主营业务介绍

10.13.3贷款对象介绍

10.13.4组织架构分析

10.13.5经营状况分析

10.14内蒙古东信小额贷款有限责任公司

10.14.1公司简介

10.14.2主营业务介绍

10.14.3贷款对象介绍

10.14.4组织架构分析

10.14.5经营状况分析

10.14.6公司发展动态

10.15山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司

10.15.1公司简介

10.15.2主营业务介绍

10.15.3贷款对象介绍

10.15.4组织架构分析

10.16山西省平遥县日升隆小额贷款公司

10.16.1公司简介

10.16.2主营业务介绍

10.16.3贷款对象介绍

10.16.4组织架构分析

10.17上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司

10.17.1公司简介

10.17.2主营业务介绍

10.17.3贷款对象介绍

10.17.4业务特色分析

10.17.5经营状况分析

10.18上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司

10.18.1公司简介

10.18.2主营业务介绍

10.18.3贷款对象介绍

10.18.4组织架构分析

10.19浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司

10.19.1公司简介

10.19.2主营业务介绍

10.19.3贷款对象介绍

10.19.4经营状况分析

10.20云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司

10.20.1公司简介

10.20.2主营业务介绍

10.20.3贷款对象介绍

10.20.4贷款额度与利率

10.20.5公司业务模式

10.20.6经营状况分析

第十一章2016-2021年中国小额贷款发展的政策背景

11.1小额贷款行业的立法现状

11.1.1国际小额贷款立法情况简述

11.1.2公益性小额贷款立法状况

11.1.3商业性小额贷款立法状况

11.1.4互助性小额贷款立法状况

11.22016-2021年中国小额贷款行业的政策环境解析

11.2.1小额贷款行业面临的政策态势

11.2.2历年小额贷款行业政策发布实施情况

11.2.3小额贷款行业的政策基调分析

11.2.4小额贷款行业相关政策分析

11.2.5小额贷款企业管理新政

11.2.6小额贷款相关政策实施动态

11.3小额贷款行业监管框架设计

11.3.1小额贷款监管应遵循的基本原则

11.3.2七种小额贷款机构的监管模式分析

11.3.3中国小额贷款监管体系的构建方略

11.4小额贷款公司的法律监管形势

11.4.1小额贷款公司的法律地位

11.4.2小额贷款公司的监督主体

11.4.3小额贷款公司的准入与退出监管

11.4.4小额贷款公司的运行监管

11.5小额贷款公司转型村镇银行的相关分析

11.5.1《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》解读

11.5.2小额贷款公司改制设立村镇银行的难点分析

11.5.3小额贷款公司改制设立村镇银行的政策转机

11.62016-2021年各地小额贷款新政汇总

11.6.1安徽省

11.6.2广东省

11.6.3浙江省

11.6.4吉林省

11.6.5山东省

11.6.6辽宁省

11.6.7山东省

11.6.8云南省

11.6.9贵州省

11.7小额贷款行业的重点政策法规

11.7.1关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见

11.7.2关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知

11.7.3关于小额贷款公司试点的指导意见

11.7.4关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

第十二章中投顾问对小额贷款市场的投资机会及前景分析

12.1小额贷款市场的投资形势

12.1.1国内资本对小额贷款市场的投资状况

12.1.2外资对中国小额贷款市场的投资状况

12.1.3小额贷款行业的投资机会

12.1.4小额贷款市场的投资壁垒

12.2小额贷款市场的发展前景展望

12.2.1小额贷款市场的发展空间分析

12.2.2小额贷款市场的盈利前景分析

12.2.3中投顾问对中国小额贷款市场预测分析

第十三章小额贷款市场的投资风险及防范建议

13.1开展小额贷款业务的风险分析

13.1.1环境风险

13.1.2信用风险

13.1.3管理风险

13.1.4风险控制措施

13.2小额贷款风险控制技术发展分析

13.2.1主要应用形式

13.2.2团体贷款形式

13.2.3担保抵押形式

13.2.4关系型借贷形式

13.2.5微小企业人工信用分析应用形式

13.2.6自动化信用评分技术应用形式

13.3设立小额贷款公司面临的风险及规避建议

13.3.1市场风险

13.3.2信用风险

13.3.3流动性风险

13.3.4操作风险

13.3.5法律风险

13.3.6风险规避建议

13.4小额贷款公司经营中面临的风险分析

13.4.1政策风险

13.4.2市场风险

13.4.3体制风险

13.4.4决策风险

13.5小额贷款公司的风险管控体系构建

13.5.1小额贷款公司重大风险的成因分析

13.5.2小额贷款公司风险管理的思路剖析

13.5.3小额贷款公司风险管理的体系建设

13.6农村小额贷款的风险管控研究

13.6.1农村小额贷款风险来源分析

13.6.2农村小额贷款风险成因分析

13.6.3农村小额贷款风险管理的可行措施

13.7农户小额信用贷款风险分析

13.7.1农户小额信贷面临的风险

13.7.2农户小额信贷风险的成因

13.7.3农户小额信贷风险的防范

哪一种小额信贷利息低好申请呢?

大家好,前几天有小伙伴问我:有没有利息低好申请,无抵押免担保的小额信用贷?

其实像这种产品很多人都使用过,因为正规银行的小额信用贷款利息也不高,并且申请和审批都很快捷,可以帮助我们解决生活和工作上的一些用资需求。

我整理了一下目前深圳市场上比较常见的几种产品,跟大家分享一下。

首先是公积金贷款,要求在职缴纳一年以上,基数大于8000元,在支付宝上可以查看自己具体的基数,单笔是30到50万,可以同时申请几笔,如果是白名单上的公司,比如那些上市公司,国企央企以及比较好的单位,可以做到100万,一般都是1到3年期的先息后本还款,年化4%左右。这个利息比较低可以作为首选。

其次是:有房的朋友可以选择月供贷,或者业主贷,一般是要求按揭满三年,可以批月供的45倍左右,假如月供是一万,大概批45万的样子,年化利率6%上下,基本上都是等额还款,优质客户可以做先息后本。

最后一个是保单贷,这个前提条件就是自己有购买商业保险,按年缴费的要交满三次,按季度交费的要交满9次,就可以申请,一般能批到年交保费的45倍左右,大多数都是三年期的等额还款,年化利率在8%左右,在以上几个产品中利息相对比较高,有的选就尽量不要用这种。

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小额贷款公司行业发展迅猛 却面临“无法可依”局面

来源:法制日报

非存款组织放贷条例亟需尽快出台

小额贷款公司行业发展迅猛却长期无法可依专家建议

一笔3万元的贷款,就让农民养殖户冯某度过了难关。发放这笔贷款的,是一家小额贷款公司。

按照原银监会的认定,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司自2008年开始试点。中国人民银行数据显示,截至2018年年末,全国共有小额贷款公司8133家,从业人数90839人,贷款余额9550亿元。

中国小额贷款公司协会、中国人民大学中国普惠金融研究院近日完成的一份行业调研报告显示,小额贷款公司在服务“三农”、解决小微企业融资难问题等方面,弥补了金融服务的不足,但小额贷款公司行业立法工作明显滞后,行业存在制度短板。

业内人士在接受《法制日报》记者采访时建议,结合我国小额贷款公司试点以来的发展实际,亟需加快出台非存款组织放贷条例,解决小额贷款公司行业“无法可依”的局面。

小额贷款公司试点多年

行业发展尚存制度短板

冯某是山西省晋中市的农民,他获得小额贷款的经过,被写入中国小额贷款公司协会主编的一份材料中。

中国小额贷款公司协会是经银保监会批准成立,在民政部登记注册的全国性、行业性、非营利性社会团体,业务主管部门也是银保监会。

冯某此前以务农和外出打工为主要经济来源,生活虽然不算小康,但也能够满足日常开支。务农之余,冯某想给自己找点事儿做,便把目标锁定在养猪行业,办起了小型养猪场。

到了关键的育肥期,饲料行情发生变化,加上对小猪仔的饲料消耗预计偏低,冯某预备的猪饲料不够,但却没有足够的钱买饲料。

在冯某一筹莫展之时,同村的养殖户告诉他,可以向小额贷款公司贷款,并向他推荐了当地首家由中国人民银行确定、全国首批小额贷款公司试点金融企业。

冯某赶到这家小额贷款公司后,将自己的情况告诉了公司信贷员。接着,公司信贷员考察了冯某的养猪场,根据实际情况为冯某制定了贷款方案,协助他准备好办理小额贷款所需要的手续。次日,这家小额贷款公司工作人员联系冯某及其担保人到公司办理贷款手续,当即为他发放了3万元贷款,解决了他的燃眉之急。

2008年5月,为有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,原银监会、中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,启动全国进行小额贷款公司试点。

在各地政府的支持下,全国小额贷款公司的机构数量和资金规模得到了快速增长。

中国人民银行今年1月发布的数据显示,截至2018年年末,全国共有小额贷款公司8133家,从业人数90839人,贷款余额9550亿元。

2018年4月开始,值《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布10年之际,为摸清小额贷款公司行业的现状,中国人民大学中国普惠金融研究院、中国小额贷款公司协会成立课题小组,专程赴杭州、贵阳、宁夏、南京、上海、深圳、武汉和重庆等地进行行业调研。

近日,中国小额贷款公司协会向《法制日报》记者提供的调研报告显示,小额贷款公司坚持服务“三农”和“中小微弱”群体,弥补了金融服务的不足;发挥了维持生计和稳定就业的作用等。

中国小额贷款公司协会相关负责人对《法制日报》记者说,与小额贷款公司行业发展规模和其发挥作用不相称的是,目前我国小额贷款、普惠金融领域的顶层设计不完善、立法工作和制度建设滞后,金融基础设施薄弱,规范全国层面小额贷款公司行业的上位法非存款类放贷组织条例尚未出台。

行业秩序不佳亟待规范

缺乏统一明确监管规则

浙江省湖州市吴兴区的朱某同样在经营中遇到了资金难题。

朱某在当地经营茶叶种植及销售已经超过10年,茶园种植面积不断扩大,销售规模也越来越大。但随之而来的问题是,由于茶叶回报周期长等因素,后续资金投入跟不上,资金出现较大的缺口。

朱某偶然在报纸上看到了有关当地一家小额贷款公司的报道,这家小额贷款公司是浙江省政府金融办批准成立的、浙江省首批试点小额贷款公司。

抱着试试看的心态,朱某联系上这家小额贷款公司的客户经理。这名客户经理得知朱某的资金需求后,立即与业务员一起前往茶园走访调查,了解茶叶的销售情况等。接着,他们又对朱某的同行进行走访,了解朱某的信誉情况等。信贷员认为可以向朱某发放贷款,针对朱某缺少有效抵押资产且担保人难找的情况下,最终由公司决定以茶叶应收款作为质押担保向朱某发放贷款。朱某的困难迎刃而解。

朱某所在的农林牧副渔业正是小额贷款公司行业服务的主要对象。

前述课题组对399家小额贷款公司的问卷调查显示,其中有35%的公司将农林牧副渔业作为首要服务对象;有60%的公司将零售批发业作为排列前三位的服务对象。就贷款用途来看,小额贷款公司78%的贷款用于小微企业和个体户的生产经营活动。

而从服务对象来说,小额贷款公司绝大多数的客户属于低收入人群和微型经济体。有49.85%的客户贷款额度在1万元以内;有48.17%的客户贷款额在1万元至5万元之间。

此外,在课题组掌握的399家小额贷款公司的数据中,有55家属于互联网小额贷款公司,他们的客户占总客户数的98.9%,平均贷款额为2.1万元。

值得注意的是,课题组成员、中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾雷还发现,目前,小额贷款公司面临制度和目标、业务操作、财务管理和外部环境等不确定因素的挑战,导致多种不同程度的风险存在。

例如,由于各自应对风险的能力不同,小额贷款公司的风险程度出现明显的两极分化,有一部分(52.6%)能够在良好的风控条件下坚持服务;另一部分(15.3%)却面临非常严重的信贷风险,贷款不良率达到90%以上。

在顾雷看来,总的来说,小额贷款公司行业始终存在行业秩序不佳、社会形象不高的问题。造成这一局面的原因,除了小额贷款公司自身之外,缺乏统一、有效的监管也是重要的外因。顾雷告诉《法制日报》记者,外因主要在行业顶层设计方面,“由于全国层面的小额贷款公司行业立法滞后,缺乏相对统一、明确的监管规则和行业标准,地方政府及其授权的监管机构缺乏监管依据、监管权限以及必要的监管手段”。

相关法规制定提上日程

行业法律地位亟需明确

从全国层面来讲,截至目前,专门用来规范和指导小额贷款公司行业发展的规范性文件,只有《关于小额贷款公司试点的指导意见》,行业内习惯称其为“23号文”。

在中国小额贷款公司协会相关负责人看来,“23号文”由原银监会和中国人民银行联合制定并下发,其能够制定的最高层级规范性文件是部门规章,法律层级不足,部分内容已经过时,不宜继续作为一个试点时间超过10年、机构数量近万家、贷款和资本规模上万亿元的行业“根本大法”。

根据立法法和国务院发布的《规章制定程序条例》,“23号文”尚达不到规章的层级。

2013年,国务院办公厅下发《关于加强影子银行监管有关问题的通知》,要求原银监会会同中国人民银行针对小额贷款公司尽快制定统一的监管制度和经营规则,并建立全国性的行业自律组织。

2014年,原银监会会同中国人民银行起草了小额贷款公司管理办法并征求相关部委意见,后因行政许可须由法律法规或者国务院决定设定问题、相关行政法规和部门规章出台先后顺序问题等,小额贷款公司管理办法的出台暂时搁置。

此后,全国多个省份据此陆续出台规范本地区小额贷款公司行业的地方性法规、规章等。例如,2016年7月,《山东省地方金融条例》施行,这是我国首部涉及地方金融监管的省级地方金融法规,明确将小额贷款公司归属为“地方金融组织”。

值得注意的是,2015年8月,国务院法制办就非存款类放贷组织条例(征求意见稿)公开向社会征求意见,其中明确将小额贷款公司纳入非存款类放贷组织范围,不仅肯定了它的合法地位,同时将其服务范围扩大至中小微企业。

在国务院2018年立法工作计划中,非存款类放贷组织条例由中国人民银行起草。今年1月,中国人民银行召开的金融法治工作会议提出,加快推动非存款类放贷组织条例等履职相关重点立法。

顾雷建议,为解决全国层面小额贷款公司行业“无法可依”的局面,应加快推进相关立法工作,即出台非存款类放贷组织条例,“国家应将小额贷款公司的服务纳入普惠金融服务体系中,特别是要确认小额贷款公司‘非存款类金融机构’的属性和法律地位”。

前述“调研报告”建议,现在亟需统一、明确的监管规则,同时有必要对地方监管部门执行中央监管政策的情况进行监督。建议进行全国性备案,建立健全全国监测网,按照小额贷款公司的登记地进行监管,以掌握小额贷款风险动向等。(陈磊)

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