2022-2028年中国小额贷款市场深度调研及投资前景预测报告
【报告类型】产业研究
【报告价格】¥4500起
【出版时间】即时更新（交付时间约3个工作日）
【发布机构】智研瞻产业研究院
【报告格式】PDF版
本报告介绍了中国小额贷款行业市场行业相关概述、中国小额贷款行业市场行业运行环境、分析了中国小额贷款行业市场行业的现状、中国小额贷款行业市场行业竞争格局、对中国小额贷款行业市场行业做了重点企业经营状况分析及中国小额贷款行业市场行业发展前景与投资预测。您若想对中国小额贷款行业市场行业有个系统的了解或者想投资中国中国小额贷款行业市场行业，本报告是您不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用智研瞻产业研究院，国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
第一章小额贷款相关概述
1.1小额贷款的定义及起源
1.1.1小额贷款的基本概念
1.1.2小额贷款的产生和发展
1.2小额贷款的类型
1.2.1根据资金来源和组织结构分类
1.2.2根据受益对象与贷款方式分类
1.2.3根据银行与客户联系方式分类
1.2.4根据贷款对象的不同分类
1.3小额贷款机构的比较分析
1.3.1各类机构的基本含义
1.3.2各类机构的异同比较
1.3.3各类机构的异同特点分析
第二章2016-2021年国外小额贷款发展分析
2.1国际小额贷款的实践模式
2.1.1福利主义模式的小额贷款
2.1.2制度主义模式的小额贷款
2.1.3小额贷款的其他模式简述
2.2国外小额贷款的基本经验
2.2.1自动瞄准机制
2.2.2小组担保动力机制
2.2.3市场化运作机制
2.3孟加拉国小额贷款的发展状况
2.3.1孟加拉国小额贷款的运行模式分析
2.3.2孟加拉国小额贷款的发展经验透析
2.3.3孟加拉国小额贷款面临的挑战分析
2.3.4中孟小额贷款发展的异同分析
2.3.5对中国小额信贷发展的启示
2.4印度尼西亚小额贷款的发展状况
2.4.1印度尼西亚小额贷款的发展现状分析
2.4.2印度尼西亚小额贷款的运行模式分析
2.4.3印度尼西亚小额贷款的发展经验透析
2.4.4对中国小额信贷发展的启示
2.5印度小额贷款的发展状况
2.5.1印度小额贷款的运行模式分析
2.5.2印度小额贷款面临的挑战分析
2.5.3印度拟设小贷机构专门服务女性
2.5.4中印小额贷款发展的异同分析
2.5.5对中国小额信贷发展的启示
2.6拉丁美洲小额贷款的发展状况
2.6.1拉丁美洲小额贷款发展现状及特征
2.6.2拉丁美洲小额贷款的运作模式分析
2.6.3拉丁美洲小额贷款面临的挑战分析
2.7其他国家小额贷款发展状况
2.7.1西班牙
2.7.2美国
2.7.3巴西
2.7.4俄罗斯
2.7.5泰国
第三章2016-2021年中国小额贷款发展的经济社会环境
3.1经济环境
3.1.1全球经济发展形势
3.1.2全球经济环境对中国的影响
3.1.3中国宏观经济发展现状
3.1.4中国宏观经济运行特征
3.1.5未来中国经济发展趋势分析
3.2金融环境
3.2.1金融市场运行状况
3.2.2金融市场运行分析
3.2.3金融市场运行现状
3.2.4金融市场发展形势
3.3信贷环境
3.3.1中国民间借贷市场现状
3.3.2民间融资市场发展状况
3.3.3中国个人信贷市场现状
3.3.4中国信用体系建设进展
3.4社会环境
3.4.1中国社会民生现状
3.4.2中国城镇居民收入增长状况
3.4.3中国农村居民收入增长状况
3.4.4中国居民消费理念分析
3.4.5中国国民消费信贷行为分析
第四章2016-2021年中国小额贷款发展分析
4.1中国小额贷款总体发展分析
4.1.1中国小额信贷的成长运行轨迹
4.1.2中国小额贷款市场主体及规模
4.1.3中国小额信贷市场的发展趋势
4.1.4中国正规金融中的小额贷款类型
4.1.5外资小额贷款在国内的发展
4.22016-2021年中国小额贷款市场的发展动态
4.2.1小额贷款信托化发展趋势显露
4.2.2上市公司竞逐小额贷款市场
4.2.3国内首个小额贷款资产证券化产品问世
4.2.4小额贷款企业创新融资渠道
4.2.5北京试点小额贷款保证保险
4.2.6电商拓展小额贷款领域
4.2.7电器巨头进入小额贷款领域
4.2.8移动端小额贷款业务进展动态
4.3非政府组织小额信贷
4.3.1非政府组织小额信贷的发展背景
4.3.2非政府组织小额信贷的基本情况
4.3.3非政府组织型小额信贷的发展近况
4.3.4非政府组织小额信贷存在的问题
4.3.5非政府组织小额信贷的发展出路
4.4政府推动型小额信贷
4.4.1政府推动型小额信贷的发展背景
4.4.2政府推动型小额信贷的基本情况
4.4.3政府推动型小额信贷存在的问题
4.4.4政府推动型小额信贷的发展出路
4.52016-2021年中国小额贷款发展中的问题及对策
4.5.1小额贷款发展过程中的相关问题分析
4.5.2小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议
4.5.3中国小额贷款发展亟需新思路
4.5.4小额贷款发展任重道远亟需多方面推进
4.5.5今后中国小额贷款的发展方向探索
第五章2016-2021年小额贷款公司及其业务分析
5.1中国小额贷款公司的发展概述
5.1.1中国小额贷款公司发展的背景
5.1.2中国小额贷款公司发展的意义
5.1.3中国小额贷款公司的盈利状况
5.1.4小额贷款公司盈利模式探析
5.22016-2021年小额贷款公司规模与业务状况
5.2.1小额贷款公司发展规模
5.2.2小额贷款公司业务状况
5.2.3小额贷款公司发展现状
5.32016-2021年中国小额贷款公司的SWOT透析
5.3.1优势（h）
5.3.2劣势（wk）
5.3.3机会（i）
5.3.4威胁（h）
5.4中国小额贷款公司的运作模式研究
5.4.1小额贷款公司的性质
5.4.2小额贷款公司的设立
5.4.3小额贷款公司的资金来源
5.4.4小额贷款公司的资金运用
5.4.5小额贷款公司的监督管理
5.4.6小额贷款公司的运作特点
5.5中国小额贷款公司产品设计框架
5.5.1小额贷款公司的目标市场
5.5.2小额贷款公司的产品设计
5.5.3小额贷款公司信用审查流程
5.6中国小额贷款公司的融资分析
5.6.1小额贷款公司的融资现状与环境
5.6.2小额贷款公司上市的可行性分析
5.6.3小额贷款公司的其他融资渠道
5.6.4小额贷款公司解决融资瓶颈的策略
5.7中国小额贷款公司的利率定价分析
5.7.1小额贷款公司现行的利率水平
5.7.2小额贷款公司利率的构成与调整
5.7.3小额贷款公司合理利率水平的设计
5.7.4小额贷款公司利率问题的应对建议
5.8中国小额贷款公司发展的问题分析
5.8.1小额贷款公司面临的四大难题
5.8.2小额贷款公司发展中存在的问题
5.8.3小额贷款公司运营中面临的挑战
5.8.4小额贷款公司可持续发展的阻碍
5.9中国小额贷款公司发展的策略探索
5.9.1小贷公司可持续发展的四条建议
5.9.2促进小额贷款公司发展壮大的举措
5.9.3推动小额贷款公司发展的政策建议
5.9.4小额贷款公司的可持续发展思路探究
5.9.5小额贷款公司的转型与改制路径探析
5.9.6小额贷款公司的市场定位方向分析
5.10小额贷款公司的发展前景及方向
5.10.1小额贷款公司的发展前景分析
5.10.2小额贷款公司的三大发展方向
5.10.3小额贷款公司的未来发展重点
第六章2016-2021年银行系金融机构小额贷款分析
6.1商业银行小额贷款业务
6.1.1商业银行小额贷款的对象与额度
6.1.2商业银行小额贷款的产品类型
6.1.3商业银行小额贷款的主要特点
6.1.4商业银行小额贷款业务的监管情况
6.1.5商业银行小额贷款发展的可行性
6.1.6商业银行小额信贷业务的风险分析
6.1.7商业银行小额贷款业务的发展潜力
6.2农业银行小额贷款业务
6.2.1农业银行小额贷款的对象
6.2.2农业银行小额贷款的用途
6.2.3农业银行小额贷款的额度
6.2.4农业银行小额贷款的期限与利率
6.2.5农业银行小额贷款的贷款方式
6.2.6农业银行小额贷款的流程与管理
6.2.7农业银行小额贷款业务的规模
6.2.8农业银行小额贷款业务发展措施
6.3农村商业银行小额贷款业务
6.3.1农村商业银行小额贷款的对象
6.3.2农村商业银行小额贷款的主要用途
6.3.3农村商业银行小额贷款的期限与利率
6.3.4农村商业银行小额贷款业务发展的意义
6.3.5农村商业银行小额贷款业务发展的瓶颈
6.3.6农村商业银行小额信贷业务的风险分析
6.3.7农村商业银行小额贷款业务的发展建议
6.4邮政储蓄银行小额贷款业务
6.4.1邮政储蓄银行小额贷款的对象
6.4.2邮政储蓄银行小额贷款的产品类型
6.4.3邮政储蓄银行小额贷款的额度
6.4.4邮政储蓄银行小额贷款的期限与利率
6.4.5邮政储蓄银行小额贷款的主要特点
6.4.6邮政储蓄银行小额贷款业务的规模
6.5农村信用社小额贷款业务
6.5.1农村信用社小额贷款业务的对象
6.5.2农村信用社小额信贷的产品与流程
6.5.3农村信用社小额贷款的发放与管理
6.5.4农村信用社小额贷款的期限与利率
6.5.5农村信用社小额贷款业务的规模
6.5.6农村信用社小额贷款业务发展的优劣势
6.5.7农村信用社小额贷款业务发展的机遇与挑战
6.5.8农村信用社小额信贷业务的风险分析
6.5.9农村信用社小额贷款业务的发展建议
6.6国家开发银行小额贷款业务
6.6.1国家开发银行小额贷款的对象
6.6.2国家开发银行小额贷款的用途
6.6.3国家开发银行小额贷款的额度
6.6.4国家开发银行小额贷款的期限与利率
6.6.5国家开发银行小额贷款的审批程序
6.6.6国家开发银行小额贷款的监督管理
6.6.7国家开发银行小额贷款的业务模式
6.6.8国家开发银行小额贷款业务的规模
第七章2016-2021年农村小额贷款市场分析
7.12016-2021年农村金融市场发展现状
7.1.1农村金融制度的改革进程
7.1.2农村金融体系的改革成效
7.1.3农村金融市场的供需形势
7.1.4农村金融市场的运行现状
7.1.5农村金融服务市场的现状
7.22016-2021年农村小额贷款市场发展综述
7.2.1农村小额贷款的发展轨迹
7.2.2农村小额贷款的综合效益
7.2.3农村小额贷款的市场规模
7.2.4农村小额贷款政策动态
7.2.5农村微型贷款市场发展滞后
7.3P2P农户小额信贷发展分析
7.3.1P2P农户小额信贷的特征及模式
7.3.2中国P2P农户小额信贷的发展现状
7.3.3中国P2P农户小额信贷发展的问题
7.3.4中国P2P农户小额信贷发展的建议
7.4农村小额贷款发展的SWOT透析
7.4.1优势（h）
7.4.2劣势（wk）
7.4.3机会（i）
7.4.4威胁（h）
7.5农村小额贷款公司的运营绩效探究
7.5.1农村小额贷款公司的基本概述
7.5.2农村小额贷款公司的贷款特征
7.5.3农村小额贷款公司的经营绩效
7.5.4农村小额贷款公司的发展策略
7.6农村小额贷款市场存在的问题及对策
7.6.1农村小额贷款发展中的主要问题
7.6.2农户小额贷款清收盘活具体实施方略
7.6.3农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析
7.6.4农村小额贷款发展的相关建议
7.6.5农村小额贷款的推广策略探讨
第八章2016-2021年中小企业小额贷款市场分析
8.12016-2021年中小企业基本发展情况
8.1.1中小企业的划分标准
8.1.2中小企业的数量规模
8.1.3中小企业发展特点
8.1.4中小企业的行业分布状况
8.1.5中小企业的区域分布状况
8.1.6中小企业的景气指数分析
8.1.7中小企业面临的困境
8.1.8小微企业发展状况
8.22016-2021年中小企业融资现状分析
8.2.1中小企业的融资体系解析
8.2.2中小企业的融资现状分析
8.2.3中小企业的融资特点分析
8.2.4中小企业融资存在的问题
8.32016-2021年中小企业贷款市场分析
8.3.1中小企业总体贷款规模
8.3.2中小企业贷款市场的竞争状况
8.3.3部分金额机构中小企业贷款状况
8.4中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析
8.4.1小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题
8.4.2中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题
8.4.3中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议
第九章2016-2021年重点地区小额贷款发展分析
9.1辽宁省
9.1.1辽宁省小额贷款公司数量与规模状况
9.1.2辽宁省各区域小额贷款公司运行状况
9.1.3其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.1.4辽宁省政府推动型小额贷款发展状况
9.2山东省
9.2.1山东省小额贷款公司数量与规模状况
9.2.2山东省各区域小额贷款公司运行状况
9.2.3其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.2.4山东省政府推动型小额贷款发展状况
9.3浙江省
9.3.1浙江省小额贷款公司数量与规模状况
9.3.2浙江省小额贷款公司经营状况分析
9.3.3浙江省各区域小额贷款公司运行状况
9.3.4浙江小额贷款企业财政支持状况
9.3.5浙江省小额贷款公司存在的突出问题
9.3.6其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.4江苏省
9.4.1江苏省小额贷款公司数量与规模状况
9.4.2江苏省各区域小额贷款公司运行状况
9.4.3江苏省小额贷款公司发展的对策建议
9.4.4其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.4.5江苏小额贷款模式借鉴
9.5广东省
9.5.1广东省小额贷款公司数量与规模状况
9.5.2广东省小额贷款应用模式状况
9.5.3广东省各区域小额贷款公司运行状况
9.5.4广东省小额贷款公司存在的突出问题
9.5.5其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.5.6广东省政府推动型小额贷款发展状况
9.6河南省
9.6.1河南省小额贷款公司数量与规模状况
9.6.2河南省各区域小额贷款运行状况
9.6.3河南小额贷款公司的问题及发展建议
9.6.4其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.7四川省
9.7.1四川省小额贷款公司数量与规模状况
9.7.2四川省各区域小额贷款公司运行状况
9.7.3其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.7.4四川省政府推动型小额贷款发展状况
9.8重庆市
9.8.1重庆市小额贷款公司规模与经营状况
9.8.2重庆市小额贷款公司的发展水平分析
9.8.3重庆市小额贷款公司发展的对策建议
9.8.4其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.8.5重庆市政府推动型小额贷款发展状况
9.9贵州省
9.9.1贵州省小额贷款公司数量与规模状况
9.9.2贵州省各区域小额贷款公司运行状况
9.9.3其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.9.4贵州省政府推动型小额贷款发展状况
9.10云南省
9.10.1云南省小额贷款公司数量与规模状况
9.10.2云南省各区域小额贷款公司运行状况
9.10.3其他金融机构小额贷款业务发展状况
9.10.4云南省政府推动型小额贷款发展状况
第十章2016-2021年中国小额贷款市场主要竞争主体分析
10.1安徽省合肥市国正小额贷款有限公司
10.1.1公司简介
10.1.2主营业务介绍
10.1.3贷款对象介绍
10.1.4贷款额度与利率
10.1.5组织架构分析
10.1.6经营状况分析
10.1.7公司发展动态
10.2安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司
10.2.1公司简介
10.2.2主营业务介绍
10.2.3贷款对象介绍
10.2.4组织架构分析
10.2.5经营状况分析
10.2.6公司发展动态
10.3重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司
10.3.1公司简介
10.3.2主营业务介绍
10.3.3贷款对象介绍
10.3.4组织架构分析
10.3.5公司发展动态
10.4广州市花都万穗小额贷款股份有限公司
10.4.1公司简介
10.4.2主营业务介绍
10.4.3贷款对象介绍
10.4.4组织架构分析
10.4.5发展优势分析
10.4.6经营状况分析
10.4.7公司发展策略
10.5广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司
10.5.1公司简介
10.5.2主营业务介绍
10.5.3贷款对象介绍
10.5.4公司发展动态
10.6广西南宁市广银小额贷款股份有限公司
10.6.1公司简介
10.6.2主营业务介绍
10.6.3贷款对象介绍
10.6.4经营状况分析
10.7河北三河市润成小额贷款有限公司
10.7.1公司简介
10.7.2主营业务介绍
10.7.3贷款对象介绍
10.7.4公司发展动态
10.8河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司
10.8.1公司简介
10.8.2主营业务介绍
10.8.3贷款对象介绍
10.8.4经营状况分析
10.9湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司
10.9.1公司简介
10.9.2主营业务介绍
10.9.3贷款对象介绍
10.9.4贷款额度与利率
10.9.5组织架构分析
10.9.6公司发展动态
10.10湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司
10.10.1公司简介
10.10.2主营业务介绍
10.10.3贷款对象介绍
10.10.4贷款准入条件
10.10.5组织架构分析
10.11江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司
10.11.1公司简介
10.11.2主营业务介绍
10.11.3贷款对象介绍
10.11.4公司发展动态
10.12江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司
10.12.1公司简介
10.12.2主营业务介绍
10.12.3贷款对象介绍
10.12.4组织架构分析
10.12.5经营状况分析
10.13内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司
10.13.1公司简介
10.13.2主营业务介绍
10.13.3贷款对象介绍
10.13.4组织架构分析
10.13.5经营状况分析
10.14内蒙古东信小额贷款有限责任公司
10.14.1公司简介
10.14.2主营业务介绍
10.14.3贷款对象介绍
10.14.4组织架构分析
10.14.5经营状况分析
10.14.6公司发展动态
10.15山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司
10.15.1公司简介
10.15.2主营业务介绍
10.15.3贷款对象介绍
10.15.4组织架构分析
10.16山西省平遥县日升隆小额贷款公司
10.16.1公司简介
10.16.2主营业务介绍
10.16.3贷款对象介绍
10.16.4组织架构分析
10.17上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司
10.17.1公司简介
10.17.2主营业务介绍
10.17.3贷款对象介绍
10.17.4业务特色分析
10.17.5经营状况分析
10.18上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司
10.18.1公司简介
10.18.2主营业务介绍
10.18.3贷款对象介绍
10.18.4组织架构分析
10.19浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司
10.19.1公司简介
10.19.2主营业务介绍
10.19.3贷款对象介绍
10.19.4经营状况分析
10.20云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司
10.20.1公司简介
10.20.2主营业务介绍
10.20.3贷款对象介绍
10.20.4贷款额度与利率
10.20.5公司业务模式
10.20.6经营状况分析
第十一章2016-2021年中国小额贷款发展的政策背景
11.1小额贷款行业的立法现状
11.1.1国际小额贷款立法情况简述
11.1.2公益性小额贷款立法状况
11.1.3商业性小额贷款立法状况
11.1.4互助性小额贷款立法状况
11.22016-2021年中国小额贷款行业的政策环境解析
11.2.1小额贷款行业面临的政策态势
11.2.2历年小额贷款行业政策发布实施情况
11.2.3小额贷款行业的政策基调分析
11.2.4小额贷款行业相关政策分析
11.2.5小额贷款企业管理新政
11.2.6小额贷款相关政策实施动态
11.3小额贷款行业监管框架设计
11.3.1小额贷款监管应遵循的基本原则
11.3.2七种小额贷款机构的监管模式分析
11.3.3中国小额贷款监管体系的构建方略
11.4小额贷款公司的法律监管形势
11.4.1小额贷款公司的法律地位
11.4.2小额贷款公司的监督主体
11.4.3小额贷款公司的准入与退出监管
11.4.4小额贷款公司的运行监管
11.5小额贷款公司转型村镇银行的相关分析
11.5.1《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》解读
11.5.2小额贷款公司改制设立村镇银行的难点分析
11.5.3小额贷款公司改制设立村镇银行的政策转机
11.62016-2021年各地小额贷款新政汇总
11.6.1安徽省
11.6.2广东省
11.6.3浙江省
11.6.4吉林省
11.6.5山东省
11.6.6辽宁省
11.6.7山东省
11.6.8云南省
11.6.9贵州省
11.7小额贷款行业的重点政策法规
11.7.1关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见
11.7.2关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
11.7.3关于小额贷款公司试点的指导意见
11.7.4关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见
第十二章中投顾问对小额贷款市场的投资机会及前景分析
12.1小额贷款市场的投资形势
12.1.1国内资本对小额贷款市场的投资状况
12.1.2外资对中国小额贷款市场的投资状况
12.1.3小额贷款行业的投资机会
12.1.4小额贷款市场的投资壁垒
12.2小额贷款市场的发展前景展望
12.2.1小额贷款市场的发展空间分析
12.2.2小额贷款市场的盈利前景分析
12.2.3中投顾问对中国小额贷款市场预测分析
第十三章小额贷款市场的投资风险及防范建议
13.1开展小额贷款业务的风险分析
13.1.1环境风险
13.1.2信用风险
13.1.3管理风险
13.1.4风险控制措施
13.2小额贷款风险控制技术发展分析
13.2.1主要应用形式
13.2.2团体贷款形式
13.2.3担保抵押形式
13.2.4关系型借贷形式
13.2.5微小企业人工信用分析应用形式
13.2.6自动化信用评分技术应用形式
13.3设立小额贷款公司面临的风险及规避建议
13.3.1市场风险
13.3.2信用风险
13.3.3流动性风险
13.3.4操作风险
13.3.5法律风险
13.3.6风险规避建议
13.4小额贷款公司经营中面临的风险分析
13.4.1政策风险
13.4.2市场风险
13.4.3体制风险
13.4.4决策风险
13.5小额贷款公司的风险管控体系构建
13.5.1小额贷款公司重大风险的成因分析
13.5.2小额贷款公司风险管理的思路剖析
13.5.3小额贷款公司风险管理的体系建设
13.6农村小额贷款的风险管控研究
13.6.1农村小额贷款风险来源分析
13.6.2农村小额贷款风险成因分析
13.6.3农村小额贷款风险管理的可行措施
13.7农户小额信用贷款风险分析
13.7.1农户小额信贷面临的风险
13.7.2农户小额信贷风险的成因
13.7.3农户小额信贷风险的防范
2012-2022：中国普惠金融的发展与贡献
编者按：党的十八大以来的十年，是踔厉奋发、笃行不怠的十年。在以习近平同志为核心的党中央的坚强领导下，我国的经济实力、科技实力、综合国力、国际影响力持续增强。过去十年，也是新时代党领导下的中国金融事业取得非凡成就的十年，金融改革成就惠及广大人民群众；过去十年，更是人民获得感、幸福感和安全感日益增强的十年。
为更好展示新时代伟大成就，凝聚新征程奋进伟力，本刊特别开设“奋进新征程建功新时代”特别专栏，分别从财富管理领域发展和艺术收藏的视角，对党的十八大以来十年的非凡成就进行梳理、总结和展示，激励我们攻坚克难、开拓奋进、建功立业，在新时代新征程上赢得更加伟大的胜利和荣光！
作者｜顾雷「北京大学普惠金融与法律监管研究基地副主任」
提要：
十年间，我国普惠金融体系不断完善，金融服务普惠性持续增强，走出了一条有中国特色的普惠金融发展之路。
从2018年开始，我国开展了各具特色的普惠金融改革探索，促进了人工智能、5G和数字技术快速融合，形成了一批可复制、易推广的本土经验，嬗变为脱贫攻坚“加速器”，开启我国数字普惠金融改革新篇章。
我国践行脱贫攻坚总体战略，引导金融资源流向落后农村和偏远城镇，完成了消除绝对贫困的艰巨任务，帮助更多的社会低收入人群摆脱绝对贫困、实现小康生活的中国梦，在中国历史上、也在世界历史上留下了浓墨重彩的一笔。
党的十八大以来，党中央高度重视普惠金融工作，制定出台了一系列促进普惠金融发展的战略规划和政策措施，引领金融业走出了一条有中国特色的普惠金融发展之路。
十年间，我国普惠金融体系不断完善，金融服务普惠性持续增强，在助力小微企业、“三农”领域、脱贫攻坚等领域取得积极进展，更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
我国普惠金融发展情况
2005年，联合国在宣传小额信贷时,首次使用了普惠金融（IivFi），提倡全民平等享受现代金融服务的理念，并将其定义为“能有效、全方位地为社会各个阶层和群体提供相关服务的金融体系”。2006年，中国人民银行翻译出版了联合国编写的《普惠金融蓝皮书》，第一次引入普惠金融概念，并在国内进行了宣传和推广，促使小额信贷、微型金融逐渐发展起来。
2013年，党的十八届三中全会在《关于全面深化改革若干重大问题的决定》中将“发展普惠金融”确立为国家战略，提出普惠金融应该成为一种人民群众都可以使用和享受的价格合理、形式方便的大众金融服务。2015年12月，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，全面阐述了推进我国普惠金融总体思路，确立普惠金融实施战略。建设银行、农业银行、邮储银行、农村资金互助社、小贷公司以及互金平台、第三方支付机构纷纷加入进来，普惠金融在我国快速发展起来。从此，我国普惠金融不再停留在提供公益性小额信贷阶段，全面开启商业化运作模式，普惠金融服务呈现网络化、移动化趋势，涵盖小额信贷、居民存款、支付、汇款、农业保险等综合性金融服务，创新产品层出不穷，推进普惠金融朝着科技型、大众化方向发展。
经过十年发展，我国普惠金融关注全社会弱势群体，强调为城镇低收入群体、农村居民、新市民、偏远地区贫困人群提供可负担的金融服务，为中小微企业、农村经济组织、个体工商户缓解融资难、融资贵难题。
2022年第一季度末，全国脱贫人口贷款余额9537亿元，同比增长16.5%，第一季度增加397亿元，建档立卡贫困人口存量贷款余额1336亿元，建档立卡贫困人口存量贷款与已脱贫人口贷款余额合计8189亿元，最大限度改变了农户因资金短缺导致的贫穷状况，让更多的老百姓分享改革红利，积累了值得发展中国家共同借鉴的可复制、可推广的宝贵经验。
加强立法，提倡包容，强调规范
十年来，我国陆续颁布了《中华人民共和国网络安全法》（2017年）、《中华人民共和国数据安全法》（2021年）和《中华人民共和国个人信息保护法》（2021年），构建了适应互联网发展的高质量、多层次金融业务技术规范和职业操守，补齐普惠金融监管制度短板，保障城镇低收入人群、贫困人群、农民、老年人、妇女等金融知识欠缺和金融保护意识较弱群体的合法权益。
中国人民银行连续数年组织编写并发布《金融科技（FiTh）发展规划》，勾勒出金融科技发展任务，要求大数据、人工智能、云计算、物联网以及VR、AR等技术与普惠金融业务深度融合，为普惠金融发展提供创新活力和战略目标。此外，中国人民银行还颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（2015年）、《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（2018年）、《中国小微企业金融服务白皮书》（2019年）和《金融消费者权益保护实施办法》（2020年），推动金融基础设施和配套服务体系建设，鼓励小微企业产品和服务创新，维护公平、公正的市场环境，保护金融消费者合法权益。2021年，中国人民银行又颁布了《征信业务管理办法》，扩大了金融信用信息基础数据库、农户信用信息系统收录范围，为征信业务数字化发展提供了制度性保障。
中国银保监会也陆续发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（2008年）、《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（2014年）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（2015年）、《关于推进普惠金融发展工作的指导意见》（2016年）、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（2017年）、《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》（2018年）、《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》（2019年）、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（2020年）以及《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（2022年），积极推进银行业金融机构数字化转型，鼓励互联网贷款、网络小贷在助力市场主体纾困、降低中小微企业融资成本、加强新市民金融服务等方面发挥作用，落实金融供给侧结构性改革，着力解决“数字鸿沟”问题，化解老年人、残疾人或轻微智障人员金融使用不足、效率不高问题，提升特殊群体数字化体验感，筑起普惠金融良性发展的法制高墙。
银行机构下沉，服务当地千家万户
●国有大中型银行机构下沉，服务偏远乡村
十年来，国有大中型银行锐意进取，支持“三农”建设，下沉分支机构，向偏远地区和农村地区拓展物理服务网络，服务当地农户，持续增加首贷户，增加流向中小微企业、个体工商户、“三农”领域、新型农业经营主体的资金流量，为脱贫攻坚提供强有力资金支持，提升普惠金融覆盖率、可得性和满意度，充当乡村振兴“助推器”。截至2021年12月末，国有大中型金融机构对小微企业贷款累计余额达45.7万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额19.3万亿元，同比增长32%，工行、农行、中行、建行、交行五家大型国有银行小微企业贷款余额增幅更是接近60%，远高于2020年《政府工作报告》“大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%”的要求，彰显出国有大中型银行在全面推进普惠金融事业的巨大贡献。
●股份制银行民生优先，满足“长尾客户”金融需求
十年来，股份制银行、城市银行砥砺前行，回归金融本源，坚持“民生优先、普惠共享、绿色金融”理念，通过设立网上银行、手机银行、电子银行、直销银行方式，开创授信额度内贷款随借随还的支付结算模式，并与证券、保险、基金、电商和物流一起构建多层次、多渠道精准扶贫的供给侧结构，让“长尾客户”成为主要受益对象。在新冠肺炎疫情期间，股份制银行更是对受疫情持续影响行业给予定向支持，创造更多就业岗位，在帮助中小微企业、个体工商户复工复产方面交上了不俗的答卷。
●中小银行、农信社及村镇银行立足本地，助力乡村振兴
十年来，中小银行、农商银行、农信社、村镇银行、信用合作社筚路蓝缕，立足本地，强化对农村小微企业、新型农业经营主体和农户的金融扶植，弘扬消除贫困、共同富裕理念，帮助落后乡村跟上互联网时代步伐。截至2021年12月，全国1642家村镇银行、25家省级农信社、1569家农商行、590家农村信用社，以及26家农村合作银行已为近3亿农户提供了小额信贷服务，村镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达到99.2%，全国乡镇保险服务覆盖率达95.4%，保持着较高流动性，填补了多项乡村金融服务空白，为农村经济组织、小作坊、集体农庄以及农村个体经济提供可负担的资金支持，让小额信贷成为每一位农户都能享受到的田间福祉，成为我国县域地区服务“三农”的金融生力军。
建立普惠金融试点，创新数字服务模式
从2018年开始，我国开始建立五省七地国家级普惠金融试验区，目前包括河南省兰考县，福建省宁德市、龙岩市，浙江省宁波市，江西省赣州市、吉安市，山东省临沂市。此外，全国各地陆续设立了地区级普惠金融实验区（基地），诸如温州市金融综合改革试验区、台州市小微企业金融服务改革创新试验区、湖州市和衢州市绿色金融改革创新试验区等，开展了各具特色的普惠金融改革探索。运用互联网、大数据、人工智能为农村贫困户建档立卡，推进基础金融“村村通”工程，实现农村普惠金融服务“零距离”，解决市场信息缺失、农产品销售不畅问题，用数据、产品和服务促进数字化平台赋能农村实体产业，促进了人工智能、5G和数字技术快速融合，形成了一批可复制、易推广的本土经验，嬗变为脱贫攻坚“加速器”，开启我国数字普惠金融改革新篇章。
除此之外，互金平台、金融科技公司、小贷公司、担保公司以及互联网银行尽锐出战，发挥网点、人缘、地缘、业务独特优势，利用全流程线上化、智能化服务，提供“投融资+信息分析+电商+物流+支付结算”一站式服务，对客户、生态场景进行精准细分，拓宽银行小额信贷投放范围，在远程开户、线上支付、网络转账方面提供更加简单、方便和快捷服务，从个人增信方式、风险分担机制、抵押担保条件、支付结算程序方面大胆创新，提高普惠金融服务范围和效能，解决农户、小微企业和个体工商户金融服务可得性不足问题。
十年来，我国不断推进“监管沙箱”试点工作，落实《金融科技（FiTh）发展规划》，在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6地开创金融科技创新监管试点，探索包容审慎、富有弹性的创新容错机制，将“刚性底线”与“柔性创新”有机结合，对符合条件的贷款实行免征增值税、印花税，减征企业所得税，拓展人工智能、3D传感器、人脸（指纹）识别技术、机器学习、自然语言处理、交易风控、舆情分析等场景应用，培养一批金融科技试点城市实验项目，创设一批解决痛点的农产品服务矩阵，不断降低试错成本，纾解中小微企业、农村经济组织、民营企业融资难及融资贵问题，为我国金融科技行业改革与创新带来新机遇。
及时定向降准，助力复工复产
2020年初，全球暴发新冠肺炎疫情。为了帮助中小微企业、个体工商户、农户战胜这场突如其来的灾难，中国人民银行、中国银保监会连续三年出台了普惠金融定向降准、提供再贴现再贷款优惠政策。
中国人民银行发挥差别化存款准备金率政策的积极作用，多次宣布对中小银行定向下调存款准备金率，确保中小银行以较低利率投向中小微企业，释放长期资金近1万亿元，非县域农村商业银行和县域农村商业银行存款准备金率分别比大型商业银行低2个和4个百分点，农村合作银行、农村信用社以及村镇银行存款准备金率比大型商业银行低5个百分点左右，保障了中小微企业、个体工商户、农户能够获得利率更低的小额信贷资金。
新冠肺炎疫情期间，中国人民银行还推出3000亿元防疫专项再贷款、10000亿元再贷款额度、新增再贷款再贴现额度10000亿元，指导中小银行以5.5%优惠利率向中小微企业提供贷款。开展“两增”和“两控”活动，实行支农、支小再贷款、再贴现优惠政策，有效发挥支农、支小再贷款、再贴现资金投向、利率的传导功能，为遇到流动性困难的中小微企业和个体给予延期还本付息安排，摆脱荜门圭窦窘境，确保获得免抵押担保小额信用贷款，为我国中小微企业、个体工商户和农村经济组织复工复产做出了积极贡献。
脱贫攻坚完美收官，全面开启乡村振兴
“十二五”（2011-2015年）期间，金融机构持续向“三农”倾斜，用普惠信贷、大众保险推动乡村特色农产品、特色产业发展，重点推进国家粮食安全产业带、高标准农田、特色农产品深加工的信贷投放力度，建立包括银行、证券、保险、基金、小额贷款、电商在内的综合普惠金融体系，提高乡村地区金融资源配置效率，对助力中国实现小康社会做出了历史性贡献。
“十三五”（2016-2020年）期间，我国践行脱贫攻坚总体战略，不断加大低息普惠型和特惠型信贷供给，引导金融资源流向落后农村和偏远城镇，让更多落后地区农户、小作坊、个体工商户、农村经济组织享受到了安全、低息、长期的资金支持，让更多偏远城镇低收入群体、下岗人员、失业人士等社会弱势群体享受到公平、便捷、及时的普惠金融服务，构建多层次、多方位、多渠道精准扶贫脱贫的金融格局，加速实现消除贫困、共同富裕目标，在现行标准下，9899万农村贫困人口全部脱贫，832个贫困县全部摘帽，12.8万个贫困村全部出列，区域性整体贫困得到解决，完成了消除绝对贫困的艰巨任务，提前10年实现《联合国2030年可持续性发展议程》相关减贫目标，帮助更多的社会低收入人群摆脱绝对贫困、实现小康生活的中国梦，在中国历史上、也在世界历史上留下了浓墨重彩的一笔。
“十四五”（2021-2025年）开局之年，我国专门成立了“国家乡村振兴局”，整合中央、省级、市县财政安排的农业补贴、产业扶持、环境整治及美丽乡村建设项目资金，满足乡村振兴多元融资的信贷需求，支持绿色农业、休闲农业、旅游农业新产业，解决农民就业问题，确保农村居民长期稳定增收、安居乐业，建立因病因灾返贫致贫的长效补偿机制，给予特困人员、低保对象、脱贫不稳定户、因病因灾因事故返贫人口必要的资金帮助，努力把脱贫攻坚成果转化为推动更高质量发展的乡村振兴实践，实现普惠金融与乡村振兴有机结合，让摆脱绝对贫困的农村加快转变为金融环境、生态环境“双优”的美丽乡村，彰显出普惠金融对全国乡村振兴的支持和贡献。
（责任编辑：侯皓议）
小贷行业优胜劣汰加剧
来源：人民网-国际金融报
张力摄
图虫创意图
小贷行业正持续萎缩，分化现象加剧。互联网巨头试图以互联网小贷牌照为切入点，以资金和数据流量为优势，加速布局金融商业版图。而区域小贷机构正批量缩减，面临新一轮洗牌。
2022年，小贷行业或将持续洗牌!
今年伊始，360数科旗下福州三六零网络小额贷款有限公司(下称“360小贷”)发生工商变更，注册资本金由10亿元增至50亿元。据记者不完全统计，360小贷是继美团小贷、蚂蚁小贷、度小满小贷、财付通小贷、京东小贷、苏宁小贷之后，第10家注册资本达50亿元的小贷公司。50亿元是2020年11月发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(下称“暂行办法”)规定的网络小贷跨省经营的注册资本门槛。
巨头巨额增资谋求跨省展业的另一面，区域小贷机构因展业受限、客户资质相对较差、违约信用风险大、区域监管的分化与限制等多重困境正批量缩减。2022年已有两地监管机构宣布22家小贷机构视点资格被取消，自2015年上半年以来(截至2021年9月末)，小贷机构数量从8951家缩减至6566家。
多位受访专家表示，伴随监管的收紧和规范的完善，一些达不到监管要求标准的机构将被清退，小额贷款公司数量下降的趋势是必然的。未来小贷行业中，将会形成多寡头的态势，业务量将集中在几家从事跨省经营的头部公司手中，区域性的小贷公司则会下降，且业务量受到侵蚀。
“对于传统小贷机构，要着眼于股东和团队能影响到的资源，做精做实，并谋求不同区域间的合作，同时要着力帮助银行等金融机构解决小微企业融资难题。而互联网巨头旗下小贷公司则要严格按照监管要求，控制杠杆率和贷款不良率，以自身生态场景的优势，满足更多长尾客户的需求。”受访专家指出。
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互联网巨头开启增资潮
在暂行办法征求意见还未正式下发的间隙，互联网巨头旗下小贷机构开启增资潮。360小贷经历过两轮增资，从5亿元增至50亿元，成为2022年第一家增资至50亿元的小贷平台。
不久前，重庆京东盛际小额贷款有限公司(下称“京东小贷”)也发生工商变更，注册资本由30亿元增至50亿元，增幅达66.67%。这是京东小贷第二次增资，此前的2021年8月，京东小贷注册资本由16亿元增至30亿元。
据《国际金融报》记者不完全统计，目前注册资本达到50亿元门槛的小贷公司已有10家。其中，美团小贷2021年8月注册资本由30.58亿元增至50亿元；去年6月，字节跳动旗下深圳中融小贷注册资本由30亿元变更为50亿元；去年4月，腾讯旗下深圳财付通网络小贷注册资本由25亿元变更为50亿元。
更早之前，苏宁金融旗下重庆苏宁小贷注册资本由40亿元追加至60亿元，蚂蚁集团旗下重庆蚂蚁小微小贷注册资本由80亿元追加至120亿元，度小满旗下重庆度小满小贷注册资金增加至70亿元。此外，南宁金通小贷注册资本89.89亿元，中新(黑龙江)互联网小贷注册资本也达到50亿元。
对于互联网巨头旗下小贷机构的增资举动，中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任、北京市网络法学研究会副秘书长车宁对《国际金融报》记者表示，互联网平台企业增资旗下小贷公司，首先是满足小贷特别是网络小贷展业的合规指标，符合监管的注册资本、杠杆率等政策制度要求；其次是增强业务发展、资产提升的可持续性；此外，也是对冲可能发生的业务风险，夯实合规经营基础。
零壹研究院院长于百程告诉《国际金融报》记者，网络小贷特别是全国性的网络小贷公司是近几年及未来小贷行业的发展焦点，在金融业务必须持牌经营的监管要求下，生态型互联网公司要想深入开展信贷类金融业务，获取金融牌照成为必由之路，其中全国性的网络小贷牌照成为选择之一。
小微信贷专家嵇少峰在接受《国际金融报》记者采访时分析指出：“互联网巨头旗下小贷大规模增资有两个原因，一是大家都想抢有可能批的全国互联网小贷牌照，先增资到50个亿，先做一个入门的准备；二是有一部分小贷公司助贷的渠道受到了压力，手上多一些注册资本金，可以自主的投放，做一些‘蓄水’和‘调剂’。”
复旦大学经济学院金融研究院助理教授江嘉骏对《国际金融报》记者表示，互联网巨头旗下小贷公司纷纷增资满足50亿元的标准，这可能也是为了抢占先发优势以形成生态壁垒，让客户由于习惯和惯性留在原有的小贷生态当中，“再考虑到随着技术的优化和数据资源更好地被利用，未来小贷业务对于互联网公司来说，会是一个很好的增长点”。
2
区域小贷机构缩减
巨头增资的另一面，区域小贷机构正批量缩减。2022年已有两地监管机构宣布22家小贷机构试点资格被取消。1月4日，安徽省地方金融监督管理局和江西省地方金融监督管理局先后披露，分别取消芜湖市的17家和南昌市的5家小额贷款公司试点资格。
事实上，2021年以来，多地金融监督管理局出手对辖区内小贷公司进行合规排查。具体来看，去年2月，广州市地方金融监督管理局取消了辖区内的5家小贷公司运营资格；去年11月，安徽池州市6家小贷公司试点经营资格被取消……
根据央行发布的《2021年三季度小额贷款公司统计数据报告》，截至2021年9月末，全国共有小额贷款公司6566家。而2021年6月末全国共有小额贷款公司6686家，一个季度就减少了120家。
从更长远来看，据《国际金融报》记者统计，自2015年上半年以来(截至2021年9月末)，小贷机构数量从8951家缩减至6566家，贷款余额从9594.16亿元缩减至9352.52亿元，从业人员数从114017人缩减至65516人。无论是机构数量、贷款余额还是从业人数，这三项指标均在波动中呈现出下降的趋势。
从行业发展的政策环境来看，身份属性定位不明、区域监管的分化与限制是小额贷款公司面临的重点问题，这也极大地影响了小额贷款公司的健康发展和持续服务能力。近年来愈加严格的行业监管也压缩着小贷公司的生存和展业空间。央行去年底发布的《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》，也预示着小贷公司的监管进一步收紧。
除此之外，来自其他金融机构的竞争也冲击着小贷市场。江嘉骏表示，商业银行也不断推出小额信贷业务，对于借贷人来说，银行相比小贷公司，客户的借款成本会更低且信任感更强，这也致使他们放弃从小贷公司获取贷款，转投向传统银行渠道。
车宁也指出，小贷批量减少属于自然的市场进程，从外部因素来讲，随着银行等传统金融机构的数字化推进，个人金融消费者、中小微企业的信贷需求得到进一步满足，在一定程度上对小贷形成挤出效应。此外，随着监管体制的完善，逐渐弥补了中央和地方、地方和地方以及不同板块之间监管失衡的状态，持续挤压了监管套利空间。因此，尾部的小贷公司业务发展和持续盈利的能力遭到削弱，然后退出市场，相对来说是比较自然的过程。
于百程表示，全国小贷公司数量众多，其中地方小贷公司占绝大多数，近几年全国贷款规模和公司数量呈现逐步下降趋势。地方小贷公司业务普遍立足地方，一方面受当地经济波动和自身实力的限制，另一方面也面临其他金融机构的竞争，因而近几年生存压力较大，还有部分地方性小贷公司在发放贷款的过程中存在违法违规的现象，因此整体数量和规模都呈下滑态势。近几年，多个地方金融监管部门都发布过取消小额贷款公司试点经营资格的通知，主要面向违规、失联、空壳等小贷公司，体现出小贷行业监管的不断规范。
嵇少峰认为，小贷公司批量减少的主要原因包括：一是经济下行，信贷风险加大，小贷公司的业务很难开展；二是小贷公司的股东多数是民营企业，自身资金链吃紧，对外放贷的时候就没有多少主动性，要把资金撤回；三是一部分小贷公司经营不善，不良贷款很高，本身不够专业，自然被市场淘汰。
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行业分化格局加剧
如今的小贷行业存在着一组鲜明对比：整体行业正持续萎缩，而互联网巨头试图以互联网小贷牌照为切入点，以资金和数据流量为优势，加速布局金融商业版图。在此背景下，未来小贷行业又将走向何方？
上海交通大学安泰经济与管理学院金融系副教授李楠对《国际金融报》记者表示，随着国家对互联网金融的金融监管走向规范化，小贷公司自然面临洗牌，大量的以融资和资本运作(高杠杆)为目的的小贷公司必将被淘汰。
嵇少峰指出，互联网巨头旗下小贷增资是为了放大平台的数据、信息渠道和生态优势，通过金融牌照转化为收益。传统小贷基本上还是发放传统的、相对次级的信贷产品，本身的经营状况就不是很好，随着监管要求下浮小微企业的贷款利率，加大对小微企业投放，也压降了传统小额贷款公司的生存空间。
对于传统小贷机构，嵇少峰建议，一是要着眼于股东和团队能影响到的资源，做精做实，这是一种常规的打法；二是要谋求多区域小贷公司的合作，持牌小贷合作形成统一、批量的场景来落地执行，同时要做银行的“助贷”，帮助银行解决一些小微企业融资落地的问题。
于百程建议，地方小贷公司要发挥自身灵活和了解本地的优势，与传统金融机构形成差异化发展，做到“小而美”，同时也尽可能地利用技术手段，降本增效。
李楠也指出，小贷公司不适宜面面俱到追求地域行业的迅速扩张，应先利用自身的行业背景、渠道背景，把某一行业、某一场景彻底研究透，建立合理的商业逻辑。针对特定区域、特定行业、特定场景、特定客户，设计风险可控的商业模式。
针对互联网巨头旗下的小贷机构，车宁表示，网络小贷对于互联网平台企业建构完整生态、打造业务闭环、保障数据安全甚至提升企业估值方面具有一定作用，特别是一些企业在没有其他信贷资质的情况下，网络小贷牌照对于其提升业务合规水平、防范监管风险方面颇有价值。此外，对于背景资源雄厚、业务场景丰富、客户流量充裕、技术实力强劲的企业来说，网络小贷牌照有很强的加持作用，可以凭此布局面向小微企业的普惠金融尤其是小微信贷服务，在消费金融“红海”之外开辟业务增长“第二曲线”。
李楠提出，小贷公司必须按照金融机构监管，而其关联的母公司(互联网平台)则应按照金融控股公司进行监管，特别是要注意建立不同业务之间的防火墙，控制杠杆率，严格要求资本充足率，严格储备金要求，控制贷款不良率，防范通过各类“金融创新”转移风险的花式操作。
江嘉骏认为，小贷行业的重点将放在风险控制上，行业里面的数据资源会存在马太效应。未来的小贷行业，将会形成多寡头的态势，业务量将集中在几家从事跨省经营的头部公司手中，区域性的小贷公司则会下降，且业务量受到侵蚀。
但是，这并不意味着区域性小贷公司将走向灭亡，“小贷公司本身就是为了满足被银行忽视的长尾客户的需求，若互联网公司对全国性小贷业务相对垄断后，可能又会成为像传统银行这样的巨头，真正的尾部客户仍然会遭到忽视。”在江嘉骏看来，除了几家头部企业外，小贷行业中还会存在许多本地的、基于线下社会网络数据来实现风控的小贷公司，经营者和借款者共享同一张社会网络，从中能够更好地评估借款人风险，针对当地情况在助农、小微企业和消费信贷等方面开展特色业务，满足各层次主体的需要。
