枣庄新发放普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.37个百分点

大众网·海报新闻记者李可欣枣庄报道

12月20日，枣庄市举行强化金融供给优化营商环境新闻发布会。会上，枣庄银保监分局普惠金融科科长郭艳媛总结了今年以来，枣庄银保监分局在推动便捷获得信贷方面采取的有效举措以及取得的成效，并介绍了下一步，枣庄市银保监分局对于如何进一步推动小微企业、涉农等主体信贷获得便捷度工作的方向。

郭艳媛介绍，今年以来，枣庄市银保监分局首先聚焦普惠金融关键领域金融保障，用好监管考评“指挥棒”。一是用好监管考核机制。科学制定银行机构小微企业、乡村振兴等普惠金融关键领域差异化考核方案，实行“按月监测、按季通报”的专项考核机制，对进度较慢的机构通过监管约谈、现场督导等方式督促落实，确保普惠金融关键领域相关指标全面完成。二是用好监管评价机制。开展“小微企业金融服务”“金融服务乡村振兴”“便捷获得信贷”等三项评价，并强化监管评价与现场检查、监管评级等手段结合，引导银行机构对标提升。截至11月末，辖区银行业普惠型小微企业贷款余额261.61亿元，较年初增长29.70%，贷款户数33682户，较年初增加5514户，新发放普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.37个百分点，小微企业贷款中信用贷款、中长期贷款占比分别较年初上升1.47个百分点和4个百分点，新增小微企业首贷户1632户。

然后聚焦中小企业高质量发展，联合相关部门开展融资对接专项行动。联合相关部门印发《关于金融支持“专精特新”中小企业高质量发展的指导意见》，《银行保险业支持“专精特新”中小企业高质量发展行动方案》，明确机构主体责任和区（市）部门督导责任。与市工信局建立信息共享机制，获取全市省级、市级、小巨人及瞪羚“专精特新”企业名单257家，定期跟踪监测“专精特新”企业走访进度及金融支持情况，9月底实现了走访对接全覆盖，确保“专精特新”企业合理融资需求得到满足。截至目前，支持有信贷需求的“专精特新”企业207家，累计授信金额71.62亿元，贷款余额39.68亿元。

再是聚焦普惠金融主体产品对接精准度，精准制作、推广产品名录。筛选适合本地小微企业、涉农主体需求的金融产品341款，创新制作了《枣庄市金融服务小微企业产品名录》《枣庄市金融服务乡村振兴产品名录》，通过构建供给精准对接模式，提升了小微企业、涉农等主体金融产品对接的精准度。一是名录设计专业精准，如《枣庄市金融服务小微企业产品名录》列示专精特新及知识产权、外贸小微企业、贷款保证保险、首台套保险等23类236款贷款或保险品种。二是名录使用方便精准，消费者扫描《名录》二维码即可查看产品详情，公布的手机或专属固话，可进行咨询及后续服务。三是名录推广多维精准，召开枣庄市普惠金融工作推进会暨《名录》发布会；联动政府相关部门、各银行保险机构通过“鲁振通”“普惠金融服务中心”等平台、微信公众号、官方网站等途径发布《名录》，并将《名录》推广纳入金融辅导、政金企对接、企业首席服务员、金融知识宣传等工作，切实提升宣传和对接的精准度。9月金融知识普及月期间，辖区各机构累计发放《名录》宣传折页1万余份。

最后，聚焦老年人金融服务便利化，落实落细“关爱老年人”金融服务各项机制。督导各机构认真贯彻落实《解决老年人运用智能技术困难实施细则》相关部署要求，通过建章立制、网点适老化改造、提升服务软实力、提供老年人专属服务、开展消费者宣传教育等措施，助力老年人金融服务便利化。截至目前，辖区各机构打造老年人专属特色网点271个，接待60岁以上客户100余万人次，适老化改造智能设备275台，开设绿色通道（窗口）591个，设置网点协助人员679人，提供上门等个性化服务3175人次，让老年人切实感受到了有温度的金融服务。

下一步，枣庄银保监分局将继续贯彻落实市委、市政府“营商环境提升工程”战略部署要求，引导全市银行保险机构进一步深化普惠金融供给侧结构性改革，精准聚焦“专精特新”、小微企业、“三农”、新市民、老年人等重点领域及薄弱环节，稳步加大金融支持力度，切实提升服务质效，不断提升普惠金融主体信贷获得便捷性，为全市“工业强市、产业兴市”战略的稳步推进贡献金融动能。

小微企业“首贷户”贷款利息补六成

8月21日，建设中的横琴粤澳深度合作区。南都拍客郭广新摄

8月22日，横琴粤澳深度合作区官网发布《横琴粤澳深度合作区贯彻落实国务院扎实稳住经济的一揽子政策措施实施方案》(下称《方案》)，五个方面30条措施助推经济发展。《方案》提出加大金融服务实体经济发展力度，为中小微企业融资担保提供五成风险分摊，还将谋划推动横琴口岸二期工程等一批重点项目建设，以及斥重金培育科研制造、中医药、元宇宙等新产业。同时，优化审批程序提效能，并加大纾困力度降低企业成本。

A融资担保分摊五成风险适当调增风险补偿金额度

《方案》鼓励融资担保机构加大对合作区中小微企业的融资增信支持力度，依法依约及时履行代偿责任。对疫情防控期间获得新增融资担保支持的合作区中小微企业，给予最高不超过实际发生融资担保费用50%的补贴，单个企业年度补贴金额最高不超过30万元。当发生代偿时，给予融资担保机构最高50%的政府风险分摊。单个融资担保公司的风险补偿金最高不超过300万元。

实施“首贷户”贷款贴息补助，对2022年全年在地方法人金融机构申请贷款的小微企业“首贷户”，按照贷款合同签订当期的贷款市场报价利率(LPR)的60%给予利息补贴，若贷款利率低于LPR的，按实际利率的60%予以贴息，并视贴息效果，对补贴时限给予适当延长。

制定出台合作区支持中小微企业融资发展的政策措施，在原有风险补偿政策基础上适当调增风险补偿金额度，新增贷款贴息、保险费用补贴、融资担保费用补贴、融资租赁贴息、商业保理贴息等措施条款，充分发挥财政资金的引导作用，营造良好融资环境。

《方案》还提出，依托广东省资本市场培育信息系统，建立拟上市企业储备库，制定合作区内企业境内外上市及挂牌扶持办法，指导推进合作区企业利用境内外资本市场上市融资。与此同时，支持合作区内企业赴澳门发行债券，有效利用境外市场降低融资成本，支持开展私募股权和创业投资股权份额转让试点，拓宽市场化退出渠道。

此外，支持外资和社会资本参与合作区重点产业建设，进一步推动私募股权投资基金跨境投资业务，鼓励更多符合条件的资产管理机构参与合作区合格境外有限合伙人(QFLP)试点和合格境内有限合伙人(QDLP)试点。并简化QFLP试点审批程序，提高审批效率，优化澳资企业的绿色通道机制，提升试点企业便利化程度。引导优质企业积极申报QDLP试点，推动更多试点项目落地。

B推进建设广珠澳高铁鹤洲至横琴段

《方案》提到，将谋划推动一批重点项目建设，其中包括加快横琴“一线”口岸二期工程建设，加快出入境车道联合一站式查验模式创新，提升琴澳通关便利化水平。推进横琴“二线”海关监管作业场所建设，力争年底具备封关运作条件。建设合作区智慧口岸公共服务平台。

全力推进广珠澳高铁鹤洲至横琴段项目规划建设，实现澳门及合作区尽快联通国家高铁网。推动珠机城际二期尽快建成，推进横琴客运码头改扩建项目。也将加快推进合作区防洪排涝完善提升工程、深井村排洪渠和排涝泵站工程、合作区供水保障工程(一期)、横琴水质净化厂等一批水务基础设施工程项目投资建设。

能源方面，将发展分布式光伏发电及储能技术应用，推进横琴供电局线路工区大楼近零碳示范楼宇项目，鼓励新建和现有加油站在符合安全要求的前提下，通过加设光伏、充电桩、加氢储氢设备等，推动升级为综合能源站。

同时，推动横琴新型电力系统建设，加快建设220kV洋环、杧洲数字化变电站项目。布局建设输、变、配、调控的全方位数字智能电网，推广覆盖新一代智能电表。建立健全电力供应保障应急机制和天然气保供稳价机制，推进接驳合作区管道天然气与上游高压管网，保障合作区企业、居民天然气供应充足、价格平稳。

公共服务配套方面，将规划建设子期中学、国际居住区初中、逸璟公馆小学、金融岛片区小学、国际居住区幼儿园等一批义务教育学校。加快推进广州医科大学附属第一医院横琴医院建设，争取于2025年建成。加快推进“澳门新街坊”建设，保障各项民生基础设施供给。

C3亿元支持科创大赛优秀企业产业项目审批开工前“零收费”

为培育新兴产业发展，合作区将谋划引进一批具有前瞻性、战略性的重大产业项目，进一步充实项目储备库。加快推进一批引领性强、带动性大、成长性好的重大项目落地建设，对已签约的产业项目实行“服务专员”一对一服务，促进项目早开工、早落地、早投产。将举办第三届横琴科技创业大赛，对优胜团队给予研发费无偿资助，总金额达3亿元，单个团队最高可获得1亿元资助，推动国内外一流技术和团队的科创项目向合作区聚集。

同时，将优化粤澳合作中医药科技产业园发展路径，发挥产业园平台作用和对外连接功能，借助澳门连接全球先进药械的医疗优势，引入更多澳门元素，推动中医药国际化发展。并将加快出台支持生物医药大健康产业发展的政策措施。

还将培育发展元宇宙等下一代互联网新业态，聚焦元宇宙关键技术的集成创新与融合应用，支持建设合作区元宇宙产业链股份制联盟，研究出台《横琴粤澳深度合作区元宇宙产业促进办法》，打造全国首个元宇宙开放创新试验区。布局发展无人驾驶汽车，加强在机器人、人工智能、感应器、车联网等多领域的技术应用。

此外，《方案》还提到优化多项审批程序。例如，对工业、物流、仓储等产业类项目，政府投资的学校、医院等公共服务类项目，以及城市基础设施等低风险项目实施“告知承诺制”，推动建设项目“直接落地”。

值得一提的是，合作区将推行产业项目审批开工前“零收费”。支持产业项目拿地即开工，在合作区内建设单位承诺在非税收入缴款通知书开具之日起90天内缴交城市基础设施配套费的前提下，可先行核发产业项目建设工程规划许可证。

针对《方案》本颁布之日已取得土地使用权的全部建设项目，给予一年的纾困期，不计入竣工违约期。

D产业场所租金补贴延长至5年5000万元专项资金促消费

为降低合作区产业办公场地租金成本。《方案》提到，将合作区内所有已制定或拟制定的产业办公场地租金补贴时间由3年延长至5年，后2年按前3年补贴标准的50%给予租金扶持。

对在合作区内实体运营的企业及个体工商户，按其2022年1月1日至2022年6月30日期间实际缴纳的商业用电、用水、用冷费用总额给予50%的补贴。同时，将减轻防疫消杀成本负担，对在合作区内符合条件的零售、餐饮企业、规上营利性服务业企业，相应补贴今年上半年的防疫物资、消杀服务等支出，最高10万元。

开展促消费专项行动。安排5000万元专项资金，围绕受疫情影响重的餐饮、零售等服务行业，定向发放消费券、服务券等惠民补贴；安排2000万元专项资金，发售横琴旅游产品及餐饮消费券，邀请符合条件的澳门居民参与活动，带动合作区旅游经济复苏。

对合作区内以“集群注册”形式规范登记并开展实际运营的企业，按本年度实际缴纳的租金、管理费给予50%的补贴。同时，建立节能补贴机制，对相关主体单位建筑面积能耗下降15%及以上，同时安装能耗分项计量装置的，受益面积每平方米补贴15-30元。资助金额不超过申请项目改造成本的40%，上限为100万元。

此外，将为合作区内设立、实体运营的初创企业及个体工商户，提供为期一年的免费法律服务。对2022年承租区属国有房屋从事经营活动的服务业小微企业和个体工商户减免6个月租金。还将研究鼓励开通合作区往返深圳、广州等城市的水上航线。

采写:南方日报记者梁涵

央行再降息！有银行执行4.1%最低利率，每月房贷可少还多少

市场预期的LPR（贷款市场报价利率）下调如约而至，且力度远超预期。8月22日，新出炉的1年期LPR为3.65％，5年期以上LPR为4.3％，分别较上一期下调5个和15个基点。

这与每位购房者的房贷还款额息息相关，若贷款100万元、30年等额本息还款，今年两次下降15个基点，即总计30个基点，相比降息前月供可以减少约200元，已经在还贷的购房者也可以在明年元旦享受最新利率。

除此以外，LPR下调还与银行负债端压力减轻和实体融资需求不足等因素有关，此举将对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥积极作用。

LPR不对称下调有多重原因

作为LPR风向标，MLF（中期借贷便利）操作利率在8月15日超预期下调10个基点，市场对LPR报价结果颇为关注。正如市场所预期，LPR下调如约而至，且力度远出预期。

“首先，市场普遍预计，本月1年期LPR将会下调10个基点，5年期以上则会超过10个基点。但此次5年期以上LPR下调15个基点，超出市场预期。其次，这次5年期以上LPR的调降力度和5月20日一样，但1年期LPR降幅只有5个基点，主要原因是融资环境很宽松，银行同业拆借、企业票据融资利率降到1％以下，创历史新低，不需要再次下降。”广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《国际金融报》记者表示。

从下调幅度来看，此次1年期LPR和5年期以上LPR不对称下调，后者下调幅度尤其明显，民生银行首席研究员温彬对《国际金融报》记者表示，1年期LPR下调幅度较小，主要源于当前市场短端利率整体已处于较低水平，若继续引导1年期LPR下调，容易加剧企业的套利行为；而5年期以上LPR继5月以后，再度大幅下调15个基点，主要在于当前稳地产压力较大，利率仍有调降空间，且中长期贷款需求更需提振，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，提升其加杠杆的意愿。

在当前地产销售再度转弱、居民加杠杆意愿持续低迷和稳增长压力依然较大的情况下，5年期以上LPR报价再度大幅下调15个基点，背后的政策导向为提振宽信用进程，也将有助于缩窄与往年房贷执行利率的差距。

从金融数据来看，7月的信贷和社融“二次塌方”，当月的宏观经济数据也显示工业生产、消费和投资增速较上月全面走低，显示我国经济恢复的基础尚需稳固。

在投资方面，房地产投资仍然是最主要的拖累项。7月房地产投资同比增速为-12.1％，跌幅仍然较大，土地成交、新开工、施工面积同比跌幅都在四成以上，其中一个重要原因就是房地产销售疲软。

因此，从政策上增加对刚需的支持力度不仅有必要，而且有空间，从实体融资和居民的消费意愿上来看，由于受到疫情反复的冲击，企业和居民加杠杆意愿持续低迷，信贷结构延续今年以来的欠佳态势。温彬表示，信贷领域供需矛盾进一步加大，也促使新发放贷款利率继续走低。

同时，从银行负债端来看，由于今年同业存单等市场化主动负债成本持续走低、结构性存款规模及收益率持续下降，叠加降低拨备覆盖率等操作，银行负债端的压力减小，起到一定的降成本效果，也是本月LPR下降的背景原因之一。

部分地区房贷利率降至4.1％

LPR的动向与房贷一族息息相关，直接影响着购房者的房贷利率及购房成本。5月20日，5年期以上LPR下调至4.45％，因此首套房贷利率下限由4.4％调整至4.25％，多地纷纷调整利率。

8月22日降息后，银行又会有什么动作？以北京为例，在调整前，北京首套房贷利率为4.45％加55个基点到5％，二套房贷款利率为4.45％加105个基点到5.5％。此次调整后，北京目前首套个人住房商业贷款利率将调整为4.3％加55个基点，下限为4.85％；二套房贷利率调整为4.3％加105个基点，约为5.35％。

“明天开始执行首套房4.85％；二套房5.35％的利率，从明天到下月放款的都可以享受这个利率，这可以算是近两年最低的利率了。”北京工行某支行人员对记者表示。

这也是LPR捆绑房贷利率后，北京首套房贷利率首次跌破5％，上海地区的利率同样也下调15个基点，首套房、二套房的利率分别从4.8％、5.5％降至4.65％、5.35％。但在一些执行差别化住房信贷政策的二线城市，比如昆明、南京、苏州等，已有银行将首套房贷款利率调整至4.1％的下限值。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次8月22日央行降息政策，对于不同时点买房的人群均有影响。比如，过去几年购房的群体恰好买在还贷利率较高的节点，有些人的房贷利率甚至突破6％，因此提前还贷成为近期的一个热点话题。LPR下调对于这类群体也是一个好消息。“到了明年元旦，此类购房者也可以享受利息下降的优惠。今年两次下降15个基点，即总共30个基点。单纯从这个角度看，明年此类购房者100万元贷款，月供至少可以减少200元左右。换句话说，购房者稍安勿躁，也可以享受今年多次降息带来的利好，没有必要提前还贷。”严跃进对记者表示。

以300万元、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在上海地区，利率调整前，部分银行首套房贷款利率为4.8％（LPR+35BP），此时月供额为15739.96元；此次利率调整后，首套房贷款利率为4.65％，月供额为15469.1元。如此计算，月供额减少270.86元，一年约减少3250元。

如果是最近刚完成房产交易的购房者，且银行贷款还没有批，那么可以搭上此次降息快车，及时享受优惠。若已经开始还贷，那就到明年元旦后可享受最新利率。对于今年下半年打算购房的群体，当前金融政策是非常友好、宽松的，购房的美好窗口期已经开启。房贷利率持续下降，叠加首付比例下调、房企降价优惠、二套房可以享受首套房利率优惠等，客观上使得买房的性价比进一步增大。

“对于此类购房者来说，在获得低利率房贷的时候，适当问一下最低利率是否有条件、放款速度如何、合作的楼盘情况如何。此类问题清楚了，购房方面可以主动一些，积极抓住‘降房价、降首付、降利息’的最佳时期。”严跃进提醒购房者。

“这次降息对刚需和改善型需求和换房需求，都有比较大的促进作用。”李宇嘉对记者表示。

本文源自国际金融报