工行云浮分行成功落地首笔知识产权质押贷款
近日,中国工商银行云浮分行成功落地首笔知识产权质押贷款,首次创新性使用“信用+知识产权质押”的担保方式,实现了该行知识产权质押担保贷款业务“零的突破”,切实将企业拥有的“知识”变成了“资产”;为稳定地区经济大盘,助力中小微企业发展提供了新的支持渠道。
在知识产权质押融资推出后,中国工商银行云浮分行相关工作人员主动拜访云浮市科技局、市场监督管理局等相关单位,积极营销拥有自主知识产权客户,经多次上门营销了解到云浮市云安区一环保设备生产企业,因资金周转紧张,但却因没有更多的抵押物,企业一直未能有效通过银行进行融资,经营一度陷入困境。经该行详细了解企业的具体情况后,发现企业经营规范,持有多项自主产权的商标权、著作和专利权,立刻响应,打破传统的担保方式,以“知识产权质押”的模式向该企业发放了一笔499万元的贷款用于经营资金周转,有力缓解了企业的资金压力,获得了企业的高度赞扬和认可。
下一步,中国工商银行云浮分行将以此次突破创新的业务为契机,继续帮助云浮当地专精特新、高新技术企业以及科技型中小企业拓宽融资渠道,让企业的“知产”真正衍生为“资产”。
【撰文】谭笑李志坤袁杰
【来源】南方日报新兴视窗编辑部
【作者】
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
工商银行的个人质押贷款的申请条件及注意事项《建议保存》
1、个人质押贷款是中国工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。质物品种多样:包括银行存款、债券、理财产品等。手机银行渠道可以实现贷款的自助发放,具备一次质押,随借随还,方便快捷等特点。符合申请质押贷款条件的客户可通过手机银行办理个人质押贷款业务。2、手机银行质押贷款期限最长不超过1年(含)◇贷款额度为单笔最低500元(含),单户消费用途质押贷款总额不得超过230万元(含),单户经营用途质押贷款总额不得超过1000万元(含),线上自主支付提款额度最高不超过30万元(含)。
3、手机银行质押贷款7天内不能提前还款:贷款买
际期限短于30天的,贷款利率将在执行利率基础上上浮30%。
4、手机银行质押贷款均为到期一次性还本付息。5、定期存款最多可选择五个质押品◇对于其他质押品种类,每个质押品种类只可选择一个质押品。6、个人质押贷款的提款方式根据贷款用途和合同金额分为自主支付方式和受托支付方式。采用自主支付提款的,可自助提款至本人账户◇采用受托支付方式提款的,须经贷款经办行审核用途资料,您需联系贷款申请时选择的贷款经办行,审核通过后您可自助提款至收款账户。
7、质押贷款资金不得用于证券市场、期货市场和用于股本权益性投资以及其他国家法律法规命令禁止的活动。
8、在贷款到期日前,您已到期兑付的质押物的处理资金会自动归还贷款。若到期质押物资金已完成全部借款归还,该合同将自动终止。在贷款到期日,您可以主动选择“使用自有资金归还贷款”或“以质物处理资金归还贷款”或您在还款账户中预留足够金额、并授权我行在贷款到期日自动扣款归还贷款。如贷款到期日与质物资金到账日为同一日,您授权我行可以质物处理资金归还贷款。如贷款逾期仍未还款,我行将根据合同约定以质物处理资金归还贷款。
9、在归还贷款时,若选择“使用自有资金归还贷款”,您可以根据操作提示使用自有归还贷款;若选择“以质物处理资金归还贷款”,您可以根据操作提示处置质物归还贷款;为确保不产生逾期记录,您需要预留足够处置质物归还贷款的时间,我行将尽快完成处置质押物您归还贷款。
山东工行发放省内国有金融机构首笔用水权质押贷款
7月12日,在人民银行济南分行指导和推动下,山东工行为临沂某企业发放1100万元用水权质押贷款,这是山东省内国有金融机构发放的首笔用水权质押贷款,也是截至目前山东省及工行系统内发放的单笔最大金额用水权质押贷款,有效引导金融活水润泽绿色经济,为金融支持环境权益发展探索出了一条高质量、可持续的新路径。
用水权质押贷款是企业以所拥有的取水权或水资源使用权为质押,向银行申请贷款的一种创新型绿色金融产品。与传统房产、土地抵押模式相比,灵活运用取用水权,丰富了企业融资渠道。临沂某企业是以发酵醇、醋酸酯、医药中间体等化工产品和生态肥为主导产品的企业集团。近年来,企业持续开展节水改造升级及取水资源设施建设等工作,年节水量达到76万吨,被山东省水利厅、省生态环境厅、省发改委、省工信厅等12个部门评为“2021年度山东省节水标杆单位”。了解到企业融资需求后,工行山东临沂分行主动上门宣传用水权价值及用水权融资政策,为企业量身定制用水权质押贷款方案,仅用3个工作日便完成方案设计、调查、审批、质押登记、贷款投放等流程,有效协助企业盘活无形资产权益,支持企业节水节能减排和绿色低碳发展。与此同时,作为山东省首笔工业生产企业用水权质押贷款,该笔业务得到了人民银行济南分行的大力支持,在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理质押登记和公示,有效规避了质押操作风险。
(山东工行优化审批流程,快速高效解决企业融资难题)
据了解,为进一步发挥市场配置水资源的作用,鼓励开展多种形式的水权交易,促进水资源的节约、保护和优化配置,2022年1月24日,山东省水利厅出台《山东省水权交易管理办法》。山东工行认真学习文件精神,用好用足“水权”改革措施,创新办理用水权质押贷款,有效打通了金融资源与环境资源的连接渠道,对创新担保方式、促进企业绿色转型发展具有重要意义。此外,近年来山东工行聚焦“双碳”战略,加快绿色投融资创新步伐,相继推出碳排放权质押贷款、排污权质押贷款、可再生能源补贴确权贷款、用水权质押贷款等一系列绿色金融产品,为山东绿色发展引擎不断增添金融动力。截至2022年6月末,山东工行绿色贷款余额超过1000亿元,省内同业领先,较2020年初增加650亿元,有效发挥了“领头雁”作用。
金融注活水,产业再加速。山东工行将进一步探索环境权益要素质押融资,持续加强绿色金融产品创新,不断丰富绿色金融内涵,以金融力量助力山东经济绿色低碳转型和高质量发展,让“绿水青山”底色更亮,让“金山银山”成色更足。