什么是保单贷！我们为什么拿保险单贷款？

当下各种贷款产品辈出，种类繁多，可是在人们心中贷款与某些不好标签词是相伴相生的，因此也促进另一个保险行业的普遍。同时，两者也衍生出了一个新型贷款，就是保单贷款。但是很多人对保单贷款都不太了解，不明白为什么拿保险单就能贷款。

前段时间网络上有条关于网贷的信息疯狂流传-一男子在多家网贷平台申请贷款买房，几个月内不仅房价翻倍，之前贷款的网贷平台也纷纷倒闭，想还钱都没处还，白赚一套房。

分析下这条消息的内容：

1、大多的网贷平台都不是很正规，利率也是非常的高，这名男子敢于用这种钱来投资也不得不让人佩服他的胆识。

2、虽然网贷平台倒闭，但是已经形成的债权可能被平台转让，以后肯定会有债权收购方来追讨债务。

3、这名男子其实使用了很简单的金融杠杆，利用自身的一些基本贷款要素来做融资，从而达到购房或者投资的目的

生活中我们少不了会需求到各种各样的贷款，从手机分期、汽车房产按揭，再到企业经营融资，贷款的种类各种多样，要如何从中辨别出符合自身情况，利率最低，手续最简便，额度最满意，最最适合自身的产品呢？这时候就可以用到这款集成了所有贷款种类的APP金多啦了-----正如金多啦简介：随身携带的金融知识百科，我们会一一介绍其优缺，这次先带来保单贷系列。

保单贷，顾名思义，用投保的保险单来做的一款信用贷款，现在每个人的保险意识都非常的强烈，每个家庭都会购买保单，而保单无形中会占用一部分的家庭开支。市场上非常火热的保单贷在保障人生、家庭、事业的同时也可以用来融资。

金多啦现在上线了主流的15家架构的保单贷产品，月息最低可以做到2厘3，不过根据借款人自身的情况贷款利率一般在月息8厘左右，甚至情况稍微差一点的利率会上浮到月息1分2-2分左右。保单贷一般单笔最高额度50万，最快可以达到当天早上申请，下午放款，可以说是非常便利。下面，就详细讲述保单贷的一些具体要求和额度资质判断

1、保单的种类：分红险、万能险、传统型都是可以的，年缴费最低要求达到2400，也就是月交费

200以上，中间不可断交、复效，也不可结清（比如8年的保险产品缴费满8年）

2、保单的缴费时间：一般要求买满2年，缴费3次以上，贷款根据保单的缴费时间来放大缴费基数的

20-100倍。比如年缴费1万元，放大50倍就可以贷款50万元

3、工作收入要求：必需有稳定的收入来源，不论是做生意还是工薪族。做生意的需要提供营业执照，工薪族需要提供公积金社保或者流水证明收入，收入覆盖不了月还款是不好申请贷款的哦！

4、征信：利率就是根据征信情况来判定的，逾期和负债越少，贷款的利率也就越低。逾期太多了也不可能贷到款，所有征信是非常非常非常重要的。

5、贷款期限：信用贷款的期限一般只有36期，也就是3年，需要贷款的朋友最好根据自身的收入情况来规划贷款，切勿超过还款能力。贷款大忌以贷养贷！

好了，今天的分享就到这里，有什么疑问可以上金多啦，下面附上一些保险公司供参考：平安保险、中国人寿（分红型）、泰康保险、新华保险、太平洋保险、中国人保、阳光保险、友邦保险、生命人寿、太平保险、招商信诺、中宏、中意、工银安盛、中英人寿、大都会、信泰人寿、中德安联、建信人寿、利安人寿、陆家嘴人寿、民生人寿、农银人寿、华泰人寿、合众人寿、国华人寿、华夏人寿、光大永明人寿、同方全球人寿、恒安标准人寿、东吴人寿、幸福人寿、恒大人寿、君龙人寿、百年人寿、长城人寿、中荷人寿、吉祥人寿、中银三星、北大方正、长生人寿、中邮人寿、珠江人寿、信诚人寿

工银安盛的鑫如意六号怎么样？

受大环境影响，大家纷纷把目光投向理财保险，想追求“稳稳的幸福”。这不，最近工银安盛人寿新出了一款增额终身寿险——鑫如意六号，就是一款“保额会长大”的保险，除此之外，这款终身寿险还有什么特点？值不值得选择？跟着学姐来分析分析。

本文重点：鑫如意六号的保障怎么样？有什么特点？购买鑫如意六号要注意什么？一、鑫如意六号的保障怎么样？有什么特点？

鑫如意六号是工银安盛人寿旗下的一款增额终身寿险，这是一家由工商银行与法国安盛保险共同组建的保险公司，资本没得说。

增额终身寿险与定额终身寿险相比，区别在于定额终身寿险的一开始的保额就很高，而增额终身寿险保额一开始很低，但会随着时间的延长，保额呈现先低后高的趋势。

下面我们具体来看看鑫如意六号的基本形态：

从直观的图表，我们可以看到，鑫如意六号1-6类职业，30天-60周岁均可投保，免责条款有3条，健康告知有5条，涵盖身故/全残保障，每年有效保额的增额比例为3.2%，支持保单贷款，可减少保额，领取现金价值。

同时，鑫如意六号有几个特点：

1、身故和全残保障，二选一

鑫如意六号基础保障包括身故和全残保障，但是二者只赔付一项。具体赔付的方式是根据趸交（一次性交完所有保费）和期交不同的缴费方式来赔付的，其中保费赔付要按照保险合同规定的相应比例来计算。

2、会长大的保额

从第二个保单年度开始，保险金额每年以基本保险金额的3.2%年复利递增，终身保证复利增值。

通过鑫如意六号的复利公式可知，购买该产品之后，在不支取、不减额的情况下，5年缴及其以上缴费期限的，缴完保费，保单的现金价值就基本等于已缴纳的保费，之后的时间享受保额持续复利。

而趸交和3年交，则要经过几年的复利，现金价值才可以和所缴保费持平。

3、灵活性高

鑫如意六号的保单价值是可以灵活使用的！

A：当投保人无力再缴纳保费的时候可以申请减少保额交清剩余保费；

B：当投保人需要使用现金的时候，交费期满后可以申请减少保额领取对应的现金价值；

C：还可以凭借保单申请贷款，贷款数额为保单价值的80%，不过是需要支付利息的。

二、购买鑫如意六号要注意什么？

虽然鑫如意六号有上面说到的一些亮点，但势必存在缺点，需要我们注意。

1.保险杠杆低

鑫如意六号的保额复利为3.2%，还是属于比较低的水平。举个例子，30岁男性每年交1万，交20年，保额15.4万。过了20年后，保额增长为28.03万。所以总共交了20万，最后保额仅比保费多8.03万，杠杆率较低，没有充分发挥保险的价值。

而定期寿险就不一样了，定期寿险的价格相对便宜，能以较低的价格得到高保额的保障，比如臻爱优选定期寿险，30岁男性投保100万保额，每年只需1572元保费，交20年即可保至60岁，花小钱买到大保障，才是更多人需要的。今年这些定期寿险千万不要错过：

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2、严格的健康告知，宽松的赔付

鑫如意六号只有5条健康告知，给人一种比较宽松的感觉，但实际上比较严苛。告知基本覆盖了所有重大疾病，而且有针对女性和幼童的问询。

与健康告知相反的是，它的免责条款只有3条，只要不是自杀、违法犯罪和他杀都可以正常得到赔付。

3、关于保费缴纳的限制

根据中国人民银行及银保监会反洗钱相关规定，若购买保险的全部所交保费超过20万元，就需要联系中民保险网的在线客服，并提供投保人本人身份证正反面照片，完成身份信息采集之后才能顺利购买。

总的来说，鑫如意六号集身故保障、养老规划和资产传承三者于一体，有优点也有缺点，如果是家庭预算充足，要通过增额终身寿险达到规避遗产税，达到财富传承的目的的话，可以考虑购买。

【写在最后】

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想入手工银安盛财富乐享两全保险私银版？看完这篇文章再说！

两全保险号称“既保生又保死”，吸引了不少小伙伴的关注。

目前，保险市场还有两全保险+分红型的组合产品，像工银安盛人寿旗下有一款叫做财富乐享两全保险私银版的产品就是如此。

不少小伙伴跑来问过学姐，这款产品好不好？可不可以入手？

趁此机会，学姐就来给大家测评一下这款产品，看看适不适合我们投保呢？

本文重点：一、工银安盛财富乐享两全保险私银版的保障都有哪些特点？

二、投保工银安盛财富乐享两全保险私银版需要注意什么事项呢？

一、工银安盛财富乐享两全保险私银版的保障都有哪些特点？话不多说，我们先来一起看一看财富乐享两全保险私银版的产品图：

1、投保条件

从上面的产品图可以发现，财富乐享两全保险私银版的投保年龄范围在出生满30日至70周岁。

不管是刚出生满30天的小宝宝，还是已经高达70周岁的老年人，都有机会投保这款产品，充分满足了大部分群体的需求。

单论这一点，财富乐享两全保险私银版还是比较贴心的。

另外，这款产品的保障期限仅为5年，对于追求长期保障的小伙伴来说可能就不太适合了。

也因为如此，这款产品的缴费期限只设置了趸交这一选项，想要投保的小伙伴只能选择一次性交完保费。

2、保障内容分析

我们可以看到，财富乐享两全保险私银版主要包含满期保险金、身故保险金和航空意外身故保险金。

对于消费者来说，航空意外身故保险金这一保障还是非常不错的，毕竟飞机这类交通工具越来越成为我们日常使用的工具之一。

如果被保人以乘客的身份搭乘民航客机期间遭受意外伤害事故，并在事故发生之日起180天内因该事故导致身故，那么保险公司会额外给付基本保险金额的。

看完上面的内容，相信大家对于财富乐享两全保险私银版已经有了一定的了解。

但是，想要入手的小伙伴先别急，跟着学姐继续看看吧！

二、投保工银安盛财富乐享两全保险私银版需要注意什么事项呢？1、提供保单红利

我们可以看到，财富乐享两全保险私银版是提供保单红利，也就是分红的。

在保险期间内，保险公司每年会根据分红保险业务的实际经营状况来确定红利分配的方案。

不过，大家要注意的一点是，这个保单红利是不确定、不能够保证的。

是否有保单红利，保单红利有多少，其实都需要看保险公司分红保险业务的实际经营状况。

而这个实际经营状况，我们消费者都是不了解的，所以，小伙伴最好注意一下。

2、缺少全残保障

通过保障图我们可以发现，财富乐享两全保险私银版并未给被保人提供全残保障。

大家要知道，虽然全残没有身故的严重程度高，但全残往往会为家庭带来沉重的负担，因此，全残保障对于我们来说也是十分重要的。

而且，市面上不少同类型产品也会提供全残保障，相比之下，财富乐享两全保险私银版还有一定的进步空间。

总的来说，财富乐享两全保险私银版的整体表现中规中矩，在缴费期限、保障期限方面不够灵活，对消费者不够友好。另外，保障内容也有些缺失，不够全面。

想要投保的小伙伴最好看看市面上其他的产品，根据自身的情况去选择！

看到最后，还有问题想私聊我们？

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