网络贷款逾期不还，到底会不会坐牢？国家法律是这样规定的

网络贷款给人们带来了很多便利，但也给一些喜欢不劳而获的人带来了灾难，相信对于网络贷款大家都知道它的危害，它能成就一些人，同时也可以毁了一些人，甚至一家人，那么网络贷款逾期不还的话，按照国家法律会不会坐牢呢？

居律师表示，网络贷款不还只有两种情况会做牢，一是借款人存在诈骗行为，二是被起诉后自身有钱但是拒绝还款的，有些人在借款的过程中，利用虚假性命、虚假住址或者虚假的身份来掩盖自己，通过变换手机号码等方式隐藏自己的行踪，或提供虚假担保文件诈骗贷款平台。

很多网贷平台都是采用无抵押无担保纯信用的方式，因此正常的借口客户是构不成诈骗罪的，当借款人逾期不还钱后，网贷平台一般会以出事律师函或者法院开庭短信控告你诈骗等手段，但是些大部分是虚假的，只是一种暴力催收的手段。

然而，当债主方向法院起诉，你自身有还款能力却拒绝还款时，一样是会有坐牢的可能，你也会以“拒不执行判决罪”面临牢狱之苦。

还有一点需要注意的是，网贷平台只是提供借款事宜的中介服务，不具备借贷的主体，所以，借款人的债主应该是具体的个人，而不是网贷平台。

对此，大家有什么看法？

23个网贷平台被封，涉及6.3亿元，欠下的钱可以不用还了

过去几年时间，网贷平台如雨后春笋般出现，最高峰时期，全国的网贷平台达到几千家甚至上万家。

而网贷平台之所以发展这么迅猛，因为这是一个暴利当中的暴利行业，比如有些网贷平台都是按日计息，每日的利息可以达到0.5%，甚至1%以上，折算下来年化利率超过100%。

但在这些网贷平台当中，大部分都是不正规的，甚至有很多都属于套路贷。

比如有些平台借款的期限非常短，只有7天到14天之间，俗称714高炮，在这么短的时间内，对那些缺钱的人来说根本没有偿还能力，结果在贷款到期之后没法偿还，就会面临高昂的罚息，有时候每日的罚息就可以达到1%以上，结果产生利滚利，导致借款人的欠款越来越多，有些人刚开始的时候只借了几千块钱，最后就滚到了几万甚至几十万。

这些借款人的贷款就是像滚雪球一样越滚越大，因为这些网贷平台早就为他们设计好了套路，就等着这些欠款人往里面跳而已。

比如近日，上海警方就打掉了23个网贷平台，这里面的套路可谓是触目惊心。

根据上海警方公布的数据，这23个网贷平台由同一个犯罪团伙统一运营，参与诈骗人员达86人，累计诈骗的金额超过6.3亿。（23个违法平台具体为青苹果、小超人、大南瓜、红魔方、爱疯、快吧、皮皮虾、一家、爱吧、红梅子、窝尔窝、斑头雁、二郎神、大将军、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、铁观英、大富豪、银杏树、爱玛狮等）。

这个犯罪团伙在2020年4月份的时候开始每人筹集几十万资金，然后通过跟一些第三方技术公司合作开发23款借贷APP。

在有了借贷平台之后，他们又通过技术黑入其他借贷平台获取精准的客户数据，获取客户数据之后，他们又通过加微信，打电话，发短信，加QQ等方式，向这些目标客户人群进行营销。

营销的过程当中，他们以“无抵押，无担保为”诱饵，再配合放款速度快，审核简单等其他“诱惑条件”，结果有很多人纷纷上钩，而上钩的这些客户，基本上都是自身条件比较差，又急于用钱的人。

另外在借款的过程当中，这些平台实施的是砍头息，比如有些客户借2000块钱到手只有1400块钱，但是5天之后到期就要偿还2500块钱，相当于借1400块钱5天时间，实际的利息就达到1100块钱。

对于这个高昂的利息，很多客户到期之后都没法按时偿还，这时候客户就会面临各种暴力催收。

比如半夜打电话骚扰、向女性被害人恐吓发送PS的裸照、使用“呼死你”软件进行24小时轰炸等催收手段。

面对这些暴力催收手段，很多欠款人都无计可施，最后只能乖乖的听从平台的建议，通过借新平台的钱来偿还旧债，而这个所谓的新平台，其实也是由这些犯罪团伙控制的。

在客户借平台资金的过程当中，他们又故技重演，同样采用砍头息，比如借3000块钱到手只有2000块钱，而借款期限同样只有5天左右时间。

结果新贷款到期之后，客户再次不能正常偿还，又再次面临催收，又只能硬着头皮去借新的贷款来偿还旧的贷款。

如此反复循环，很多客户刚开始只借一两千块钱，短短几个月时间就有可能滚到几万块钱甚至几十万块钱。

比如有一位客户刚开始只借了2000块钱，但短短两个月时间直接滚到了147万。

正是利用这种诈骗手段，这个犯罪团伙从2020年4月份到现在，资金直接从几百万滚到了6.3亿，资金回报率达到100倍以上。

但是大家都知道暴利的行当全部写在刑法里面，可能这些犯罪分子通过诈骗短期内可以带来高额的回报，但终究逃不脱法律的制裁，现在这个犯罪团伙被警方抓住之后，86个涉案人员已全部抓获，等待他们的将是法律的严惩。

看到这估计有些网友还比较关心，这里面涉案的人员非常多，被骗的客户也非常多，在这个平台被警方捣毁之后，那大家欠这些平台的钱还用还吗？

首先可以肯定的是，大部分借款人绝大部分资金都不用偿还。

从这个犯罪团伙的行为来看，他们本身就构成诈骗行为，通过设置套路层层骗取客户的资金，这些资金是不受到法律保护的。

根据目前我国相关法律规定，民间借贷法律保护界限是一年期LPR贷款利率的4倍，而目前一年期LPR贷款利率是3.85%，4倍就是15.4%，这意味着年化利率超过15.4%的利息是不用偿还的。

比如某个人在2020年7月份借了这个平台2000块钱，受到法律保护的利息只有308元，最终大家只需要偿还2308元就可以，超过2308元的部分是不用偿还的。

另外在这个平台被警方捣毁之后，相关运营人员已经被警方抓获，平台也已经停止运营，各项数据都掌握在警方的手里，银行账户也被警方冻结了，即便当初借钱的本金大家暂时也可以不用偿还。

而且在被警方抓住之后，这些犯罪分子肯定会判重刑，因为这个案件涉及的案金额非常庞大，达到6.3亿，主犯最低估计会面临10年以上有期徒刑。

假如相关运营人员被抓了，他们不再对欠款人进行催收，那么欠款人连本带息估计都不用偿还了，这对于这些犯罪团伙来说，可谓是偷鸡不成蚀把米。

在这也给那些想赚快钱的朋友提了个醒，套路贷虽然来钱快，但是法网恢恢，疏而不漏，你试图去试探法律的底线，最终法律会给你尝到牢狱的滋味。

所以建议大家赚钱还是要走正道，不要想着一些歪门邪道，更不要做出一些违法犯罪的事情。

另外对于借网贷平台的朋友来说，如果大家在借钱的过程当中遇到套路贷，遇到高额的利息，大家千万不要害怕各种催收，一定要拿起法律武器来维护自己的权益，如果遇到套路贷或者高利贷的，要及时报警进行处理，这样才能尽早止损，避免自己陷入被动的局面。

信用平台为什么愿意借给钱？万一不还，他们岂不会倒闭吗？

凡事都要讲求概率。我们向信用平台借钱，为什么信用平台不怕我们不花钱呢？实际上，每个人的信贷额度都是经过测算的，而且不可能所有人都会借钱不还的，信用平台总体不会亏本甚至会保持盈利，因此这些信用平台并不怕你欠债。

现今的社会是一个诚信的社会，如果你永远不讲诚信，只会寸步难行。比如支付宝的花呗还债，不仅仅是纳入支付宝的信用分好看的，而且它会真真实实的纳入我们的央行征信记录，相应的记录会至少保留5年。如果我们有这样的黑记录，别说房贷，就连简单的信用卡都不会给你办。

金融世界的规则比我们想象的要复杂的多信用平台借钱给大家的目的是什么？当然是为了挣利息（手续费）。

比如，我们在消费200元，分期12期，每期需要偿还18.13元，合计是217.56元。我们感觉付出的手续费只有17.56元，相应的手续费率是8.78%。真的那么简单吗？

实际上我们每一期偿还的时候，都还掉了一部分本金，因此相对于本金的手续费率是越来越高的。比如最后一期偿还16.66元的本金，而手续费就高达1.47元，当期手续费率是8.78%。如果每期手续费率是8.78%，12期总和就能高达105%。

通过内部收益率计算公式计算，实际的手续费率也就是15.83%。

如果没有钱怎么办？可以上资本市场借钱，比如ABS融资模式，这是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式。

我们将资产打包为200亿的一项资产，预计收益率是8%，你买不买？如果说中间违约的概率是2%，粗略计算，我们只要付出的成本是10%就可以实现了。而平台还足足能够剩下5.83%的收益，200亿元可能会剩下11.66亿元呢。

详细举例计算一下：200亿资产分12期偿还，每期会应收18.13亿元，坏账率2%，实收17.77亿元。

200亿元，按照8%的收益率计算。第一期，需要支付1.33亿元的利息，合计支付17.99亿元。因此，第1期亏损0.22亿。

第二期，只需要支付1.22亿元的利息，合计支付17.89亿元。所以，第2期亏损0.11亿元。

第三期，是支付1.11亿元的利息，合计支付17.77亿元。收支相抵亏损为0。

以此类推，等待第五期可以赚0.22亿元，就可以将前期的窟窿弥补。

第六期净赚0.33亿元，第七期净赚0.44亿元……等到第十二期，将会净赚0.99亿元，净赚总合计4.62亿元。

支付平台只是只承担了一个平台的作用，但是却产生了三类结果：第一，为资本者赚取了8%的收益；第二，承担了2%的不诚信损失；第三，自己争取了2.31%的利润。当然这都是理想状态下计算出来的，事实会有所出入，但这是基本的原理。

这是躺着挣钱没错，可是我们要想象一下，我们有200亿元吗？万一社会情况恶化，不诚信概率大幅提高，我们能垫付有关损失吗？我们建立起相应的平台，有足够的客户吗？

所以，虽然对于大家来说这还是有钱人的游戏，但是我们知道其中的道理以后，或许有一天，创业过程也会用到其中的原理的。希望我们也能在其中扮演主导者的角色。