本来小额备用金需求，为何反而被骗百万元？

今天小编为大家介绍来一个“支付宝备用金”诈骗案例。听着耳熟吧，支付宝备用金是2021年推崇的消费方式之一，小编再带大家重新认识一下：

支付宝备用金是支付宝的一款小额短期借款产品，属于支付宝的一个借款功能，有了支付宝备用金，就可以满足小额借款需求，但并非人人都可以开通支付宝备用金，需要满足一定的基本条件才有机会。

没错，要满足一定的基本条件才可以使用，不是一般的用户能够获取的功能。不过，这500元的备用金能做啥呢？

反正小编也没有申请过，因为很多人没了解清楚备用金的用途，而且只有500元，具体都能解决的问题，不会想到。然而，诈骗分子却盯上了“备用金”，利用这鲜为人知的功能，实现精准诈骗。

以下案例比较长,请做好心理准备

真实案例

4月4日，事主黄女士报案称：4月3日，在外地出差的时候接到一陌生电话，对方称黄女士在网上购物，物品快递在运输的过程丢失（又是冒充客服），现要对黄女士进行理赔，后续会委托第三方蚂蚁金服的工作人员（购物应该跟蚂蚁金服没关啊）与事主沟通理赔事宜；挂电话后，一企业微信申请添加事主好友，事主通过后对方确认事主申请快递丢失理赔，要求事主发送货物截图，对方发送支付宝二维码，事主识别后显示为一平台购物的售后，并引导事主如何操作退款。

（重点来了）事主操作将备用金500元提现到支付宝，提取后对方语音联系事主，要求把多提取的382元退回，“担心”黄女士操作失误，提出要黄女士下载一聊天工具，进入聊天室，开始转账382元，对方称事主转账慢，导致与蚂蚁金服形成借贷关系（混淆概念），要求事主将卡内资金转入指定安全账户，此后蚂蚁金服不会扣到事主资金还为事主开通自动扣款通道。

接下来，又以事主转账资金过大关闭自动扣款通道，需要借款流水（又在混淆概念），要求事主到各借款平台借钱，借完转安全账户，再下来，对方又说钱款不足，需要再转一定资金，否则会影响个人征信（理由真多），事主连夜从出差地赶回公司再次转账，最后转完才发现不对劲，事主才向公安机关报案。

经统计，事主在整个被骗过程，转账次数有13次，损失金额接近百万。

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案例解析

这是典型的冒充电商（淘宝、天猫、支付宝等）客服诈骗，通常诈骗分子能精准获取事主的个人信息，利用信息准确性、混淆概念，针对性对事主实施精准诈骗，然后以各种理由，把事主最后仅有的“剩余价值”榨干。

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备用金≠赔偿金

备用金并不是赔偿金，刚刚小编提到备用金的具体概念，下面给大家划出“备用金”诈骗步骤：

一、冒充网站商家客服来电，提供网购订单信息以获取信任；

二、谎称购买商品质量有问题，提出要给予多倍赔偿款，并添加QQ或微信；

三、赔偿金已经退到支付宝，打开“备用金”领取；

四、询问“备用金”领取数额，以领取错误、影响个人征信为由要求返还“多余赔偿金”；

五、后续以各种理由忽悠受害者去借贷、辅助认证，将钱转至指定账户。

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东莞市反诈骗中心提醒

接到自称客服主要申请赔偿、退款的电话，不要轻信，正规客服不会通过第三方平台进行沟通与交易，谎称平台出现系统异常、操作错误为由，引导下载第三方APP进行操作的，都不要理睬。

一旦发现被骗

请保留证据并第一时间拨打110

扩散提醒身边人

千万别被骗了

素材来源：东莞反诈骗中心

警方紧急提醒！这种新骗局，报个手机型号，就能秒贷款

“无需提供个人征信”“仅需提供某品牌手机参数”“放款快速”……看起来简单的贷款步骤，背后却暗藏“套路”。近日，上海市公安局通报破获一起新型网络非法放贷案。

男子贷款200元3天未还

手机被远程锁死，被威胁还款

今年8月初，被害人吴先生在某网络论坛看到一则提供小额贷款广告，手头拮据的吴先生当即按照广告中的联系方式找到了客服。

客服向吴先生确认，贷款无需抵押、不看征信，但需要提供自用手机的详细参数，放贷额度根据手机回购价值进行评估。吴先生按客服要求提供了自己手机的信息和登录账号，并下载安装了一款名为“聚宝盆”的“贷款软件”。很快，他就收到了客服从微信转来的200元贷款。

上海市公安局刑侦总队一支队副支队长段永昕分析，按照手机回购价值进行评估，通常情况下，借款人能贷到的额度并不会很高，利息却高得吓人，“估值4000元的手机，贷款的额度是800元，犯罪嫌疑人提前收取50%的相关费用，借款人实际拿到手的金额只有400元。但是3天以后需要偿还的金额是800元，如果逾期，每天还将承受100元的逾期费用。”

3天后，约定的偿还期限已到，吴先生没有按期还款，结果发现手机已不能正常使用。吴先生设法联系客服，对方表示，因未按时还款，已将吴先生的手机“锁死”，并开始以“辱骂、威胁”等方式催促吴先生还款。吴先生随后报警求助。

犯罪团伙利用技术手段实施犯罪

受害人以在校学生等低收入群体为主

接到报警后，警方立即组成专案组立案侦查，很快挖掘出一个非法网络放贷团伙。经查，该团伙在互联网上以“某品牌手机贷”的名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，然后以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。

警方介绍，犯罪嫌疑人委托相应的技术人员开发了这款名为“聚宝盆”的手机软件，该软件表面伪装成一个贷款软件，但实质上它是犯罪嫌疑人通过非法手段获取信息、能够在后台远程控制手机的一个软件。一旦借款人安装了这个软件，借款人在放贷人面前就是透明的。

据悉，此犯罪团伙组织松散、分工明确，吸引客户放贷、提供技术支持、“软暴力”催收等环节全部在网络上以“非接触”的方式进行。

警方介绍，绝大部分借款人每次实际到手金额只有一百到四百元，且借款人以在校学生等低收入群体为主。“从目前来看，涉及的被害人在全国各地都有，达到三四百个。”

掌握了团伙人员构成和活动规律后，警方于今年9月在全国多地收网，抓获13名犯罪嫌疑人。经查，自今年7月起至团伙落网，涉案流水金额超过50万元，非法获利逾26万元。

用苹果ID就能借钱？

小心信息泄露

说到以“非接触”方式进行的网络非法放贷案件，另有一种名为“ID贷”的产品也很典型。只要拥有一部苹果手机，就能够实现无抵押贷款。它专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，在宣传上也会巧妙地套用“手机回收”等名头。

△来源：视觉中国

一位放贷人员介绍，所谓“无抵押”，也不是平白无故就能放贷，实际上要抵押的物品就是客户的苹果手机ID。业内人士表示，苹果手机一旦绑定了他人的ID，A的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到iC的照片还会被泄露。

对此，警方向大家提示：

有贷款需要的民众务必通过正规网贷平台贷款，切勿轻信网络论坛、社交媒体中的广告，尤其要远离那些所谓“无需抵押、不看征信”的贷款；在网贷过程中，要重视个人信息保护，不下载安装对方发来的、来历不明的手机软件；如遭遇“软暴力”催收、高额利息，一定要第一时间固定相关证据并报警，依法维护自身合法权益。

平安普惠江门分公司提醒您：小微老板别糊涂，免息贷款是套路

近日，急需周转资金的施女士了解到某网络贷款A，其宣称免息贷款，施女士下载A后申请贷款。大约2个小时后，A系统显示已下款10万元，但其提现后却提示订单被冻结，需与客服联系。

客服告知施女士，因她银行卡卡号填写错误，造成该笔款项已经被冻结，需要转账一定金额才能解冻。为了获得贷款，施女士向客服提供的银行卡账号转账2万元，随后发现自己再也无法联系上客服，施女士这才反应过来自己被骗了。

通常所谓的“平台客服”会提示“银行卡账号有误导致贷款资金被冻结”，其实狡猾的骗子可以通过安装的篡改软件，在客户端的后台随意操作。随后，骗子以各种理由，一步步要求受害人转账，直至受害人意识到被骗。

诈骗的常见套路：

1、免息贷款套路

犯罪分子利用贷款者着急用钱的心理，以“纯信用贷款”、“低息/免息贷款”等信息为诱饵吸引受害人，随后诱骗其人通过银行转账形式预付利息、保证金、保险费等费用进而谋利。

2、贷前刷流水套路

诈骗分子先假冒贷款公司向被害人推销贷款业务，当被害人被说服后，诈骗分子以需提前支付“贷款包装费”、“核实还款能力”为由，让其支付首月还款的本金及利息，诱骗被害人向诈骗分子转款骗取钱款。

平安普惠江门分公司提醒您：

正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用，更不会收取所谓保证金。

①一定要通过正规渠道、官方平台贷款；

②选择借贷平台前做必要的背景调查；

③借贷过程中切忌给个人转账；

④如不幸被骗请立即报警，或拨打反诈专线96110进行咨询。