平安普惠平台被投诉，借款利率高费用多，借款人签名还遭复制？

近日，帮帮团栏目接到了不少人的求助，称他们都通过“平安普惠”的平台借了款，可最近他们发现除了本息外，还需要额外多交几笔费用，这是怎么回事？

线上操作简单快捷

吸引众多借款人

公开资料显示，平安普惠是中国平安保险股份有限公司联营公司旗下开展融资担保，融资咨询、小额贷款等业务公司的总称。

然而就是这样一家平台，在一个投诉网站上，却有1700多条的投诉，其中内容包含非法搭售保险，隐瞒保险费服务费，复制签名等。

那么这样一个知名借款平台，

为何会有这方面的内容被人投诉呢？

泉州的林女士以及福州的黄女士，

在下载了平安普惠的APP后，

完成了借款。

借款人年利率8.4%，综合利率14%左右。

在借款人看来，他们选择这个平台是因为出于对平安保险品牌的信任，因此没有过多查看合同细节。然而在今年2月份，一次偶然的操作，让大家觉得里面有些问题。

借款人因为疫情影响，想要推迟还款，然后进去看了所有还款记录，包括我的合同，为什么和当时的不一样？

还款时用户发现“隐藏收费”项目

因为无法延期，林女士这才仔细查看了平安普惠APP里个人账户的各项合同和协议，发现每个月还的钱除了本金和利息以外，还多出了服务费和保险费。

而黄女士则表示，她一共在平安普惠上借了两笔款，其中一笔5万元被收取了保险费和服务费，而另一笔9万元的款项还被收取了前期服务费。

在调查过程中，

另一名借款人郑女士表示，

除了保险费和服务费外，

她还在接触了平安普惠产品后，

多交了一笔担保费。

三名借款人回忆，他们当初都没有印象有这些费用，因此也第一时间找到了平安普惠的工作人员咨询。

借款人：几项费用相加

实际“利率”远高于约定利率

在借款人看来，借款一般包含本金和利息，其余名目的费用，让他们无法认可。另外，借款人还发现这几笔费用综合算下来，利率比合同高很多。

合同上写的年利率为8.4%，但实际上这笔借款的综合利率高达24%左右，面对远远高出合同中的借款利率，林女士等一众借款人都觉得被套路了。

借款人：借款对象不是平安普惠

签名遭复制

林女士等人查看了自己签订的协议，除了发现其中包含了保险费，服务费，担保费等，还发现他们的借款是与第三方产生关系的，而这些人自己根本不认识。

不仅仅是对于出借人不认识，借款人还发现一份写有他们名字的《个人借款保证保险》保单中，被保险人他们也不认识。

最不解的就是，几名借款人印象中只签了一份合同，但最后呈现在他们面前的却是多份协议，而比对字迹能发现，这些签名基本能重合。

另外，还有借款人反映遭遇到了暴力催收。

平安普惠没有资金储备

并不直接出借钱款

从这些借款人的投诉内容来看，与网络上大家的投诉内容基本一致。那么这里面是否存在误会，还是确实是平安普惠有问题呢？记者找到了位于晋安区福晟大厦的平安普惠投资咨询有限公司。

平安普惠投资咨询有限公司的工作人员进一步解释，平安普惠并不直接对客户提供资金，而是属于一种中介平台的性质。而对于先前林女士等人反映的几项收费问题，工作人员也给出了说明：

即便按照这种说法，但黄女士遇到的情况却是，除了前期一次性收取服务费外，每个月的还款中还有服务费，工作人员未给出明确答复。

平安普惠：相关费用有提前告知

复制签名有授权

工作人员表示，除了本息以外，其他的服务费保险费、担保费都是在他们提供相应服务下收取的，这些收费都已经在借款前告知客户。

保险费，服务费，担保费，这些本该有具体明细的费用被工作人员用综合费用所替代，这样的解释，借款人并不认可。另外，对于复制签名一事，这名工作人员是这么回应的：

法律人士：电子签名必须

要由当事人进行确认

那么在这样的情况下，电子签名还能生效吗？对此，法律人士也进行了分析。

福建师范大学法学院副教授丁兆增电子签名本身具有特殊性，它和现场签名不一样。即使说，签订所谓的授权书，对电子签名的签订允许授权，并且在相应的授权范围代为行使，或者代为签名，这样的一个约定也是违反我们现行法律规定的。

因为电子签名的不可控性，必须要由当事人自己，对合同条款审查清楚之后进行确认，而不能够以授权的方式来让电子签名合法有效。

记者体验借款过程

业务员主动提及没有手续费

记者来到了位于台江区宇洋中央金座写字楼的平安普惠营业部。

针对记者询问具体借款详情，这名业务员一再表示按照合同，但不愿主动告知内容。而当另一路记者体验时，另一名业务员则直接说明，办理借款含一份保险。

而针对担保费，服务费等，并没有详细说明，甚至言语中多次提到没有手续费。

“综合利息”内有玄机

如果按照工作人员的说法，还款只含利息和本金，那么为何这些投诉的借款人又会产生如此多的项目呢？在记者的进一步追问下，这名人员才告知，他口中的利息其实不单纯指合同中约定的利息。

从当天的体验中能够感受到平安普惠的这几名业务员在一开始介绍时，都隐去了具体收费项目，只有当记者详细询问或者有针对的询问时才会告知清楚。

金融部门建议借款人法院起诉

目前黄女士也在闽政通平台进行了投诉，而根据福州市地方金融监督管理局给出的回复显示，平安普惠公司属于非金融机构，与该公司发生的借贷关系属于民间借贷，可以向属地法院提起诉讼，维护合法权益，或者通过与平安普惠协商解决。

而对于记者在体验过程中，发现平安普惠存在的问题，记者也电话反映给了金融管理部门。关于此事我们将持续关注。

87万小微客户受益 平安银行普惠小微贷款余额突破4000亿元

来源：读特

如何为占全国经济半壁江山的小微企业实现真正的资金“输血”，是传统银行业面临的社会责任与经济效益的双重“考卷”。2月15日，记者从平安银行获悉，截至目前该行普惠小微贷款余额突破4000亿元，服务普惠小微客户超87万户，户均余额仅约45万元，处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体。同时，普惠小微贷款余额中信用贷款占比超过20%，小微客户规模、普惠小微贷款余额中信用贷款占比在股份制银行中皆处于领先水平。

服务小微企业，平安银行是如何下的“真功夫”？记者了解到，该行一方面以普惠于民的理念助力发展、服务民生，推动“真普惠、真小微、真信用、真让利”落地，让更多小微普惠主体真正获利；另一方面，坚持创新驱动，以科技手段赋能普惠金融服务能力，打造“全时空、全方位、全产品”的平安模式，切实提升普惠服务质效。

“平安银行将继续贯彻国家战略和监管要求，加强科技运用、创新业务模式，向小微企业提供成本低、体验优的金融产品，通过精准滴灌进一步支持小微企业创新发展，为国民经济的持续健康发展作出新的贡献。”平安银行董事长谢永林表示。

有温度的普惠理念

“平安银行普惠业务发展至今已有13年。13年来，我们始终秉承“全时空、全方位、全产品——更懂您的小微综合解决方案”这一理念，将服务小微作为战略重点，不断提升普惠金融服务能力，持续探索普惠金融的高质量发展之路，为客户提供有智慧、有温度的金融服务。”平安银行普惠金融团队负责人告诉记者。

平安银行还采用多种方式让利客户，除连年压降贷款利率外，在客户的结算手续费、提前还款违约金、延期还本付息等方面，也积极响应号召，落实应减尽减、应延尽延，切实帮助小微企业降本减负。

2021年全年，平安银行为超过2.7万户小微客户提供了延期还本付息服务，延期本金超300亿元，延期利息超2亿元，减免小微企业及个体工商户各种手续费用超3800万元，通过发放利息券形式累计减免利息超1.1亿元。

科技赋能让普惠更精准

2021年12月7日，我国首枚金融机构冠名的“谷神星·平安银行数字口袋号”运载火箭在酒泉卫星发射中心成功发射升空，成为国内一箭多星商业发射的又一重大突破。这是平安银行“星云物联计划”的又一落地举措，为了让金融服务在地上把根扎得更深，更好地实现产融结合，该行构建了“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资”的开放银行数字服务生态。

在与合作伙伴共同发射卫星、火箭的背后，是平安银行探索特色供应链金融发展，破解链上小微企业融资困境的努力。

“20余年来，平安银行持续深耕供应链金融，为大量小微企业提供融资服务。但在传统供应链金融模式下，受限于技术水平，风控抓手是核心企业信用。这客观上导致了处于供应链更末端的小微企业，由于缺乏核心企业增信，一直面临着融资难题。”平安银行董事长谢永林表示。

为此，平安银行于2019年确定并实施“星云物联计划”，自主搭建智能物联网数据平台即“星云物联网平台”，通过布设物联网终端采集企业真实生产经营数据，利用运营商网络和卫星通信完成数据传输，并在银行后台部署物联网中台实现数据加工、建模和应用等，进而在创新技术连接的基础上形成创新金融服务模式。2021年末，“星云物联网平台”接入物联网设备总数突破1,100万台，日新增数据记录5亿条，服务企业客户超12,000户，支持实体经济融资发生额超3,000亿元。

“接下来，平安银行将依托前期成立的‘L’创新实验室机制，持续强化在卫星通信、物联网终端、人工智能、边缘计算等高精尖技术、软硬件和商业模式创新方面的先发优势。”平安银行相关负责人表示。

创新驱动一直在路上

在产品和服务创新上，平安银行一直在路上。

2021年，平安银行推出“新微贷”贷款产品，以税金为基础，结合司法、工商、电信等第三方数据的应用，通过统计模型、机器学习算法与专家判断等多种方式构建准入评分模型、核额模型等模型及各项决策判断规则，不断打磨升级、精准客户画像，为无法在传统银行获取贷款的小微客户提供信用贷款支持。

“在该产品中，我们还引入担保模式创新，联合担保公司进一步扩大客户的服务范围和服务力度。在服务客群的方式上，我行依托集团科技和综合金融服务优势，通过扩大触客范围，帮助小微企业从银行渠道获取融资，降低综合融资成本，实现有温度的小微服务。”平安银行有关负责人说。对于抵押类贷款，平安银行也致力于追求便捷体验，支持客户随时随地续上资金链。据了解，“抵押E贷”额度高达4000万，通过引入第三方数据源，打造线上估值、在线办押等线上化功能，构建出“线上+线下”的极致体验新模式，为小微企业打造一条畅通的融资渠道，支持无还本续贷。

同时，平安银行深入社群提供普惠金融服务，开发“微贷”产品，通过流程简化、业务协同、科技赋能等方式，解决尽职调查时间长、人员技能要求高、客户体验不佳等问题，实现端到端全流程效率的提升。

（原标题《87万小微客户受益平安银行普惠小微贷款余额突破4000亿元》）

（作者：深圳特区报记者沈勇)

本文来自【读特】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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人脸识别技术升级，平安普惠开启 “刷脸”贷款新时代

2013年，《牛津英语词典》将“fi”(自拍)评为年度热词后，“自拍”被推升至一个新的高度，全世界每隔3秒就有一个人在网络上传自拍图像，“全民自拍”正迎来全盛时代。

正是在这股“自拍”热潮下，“刷脸”一词不断升温。而今，在“人脸识别技术”的支撑下，“刷脸”也不再只是茶余饭后的“戏谑”热词，而演变成具有强大技术保障的“高端密码”。

基于准确性和可靠性的不断提升，这一技术的运用领域也不断拓展，从传统军用和警用领域，延伸至金融行业。近日，平安普惠金融业务集群(以下简称“平安普惠”)已成功将人脸识别技术嵌入其融资场景中。据平安普惠内部人士透露，自4月底投入使用以来，平安i贷通过人脸识别技术处理的贷款申请已超5万份。

“刷脸”时代：“偷不走”的密码

前段时间，微软推出的一款“Hw-.”应用刷爆朋友圈，成为风靡各大社交平台的热门游戏。用户通过上传一张脸部照片，系统就会自动测出“颜龄”。前微软全球副总裁李开复也参与其中，其测试年龄为68岁，其爱人则为20岁，并调侃称“自己终于有个小自己50岁的老婆了”。

通过这款应用，一众网友找到了让自己看起来更年轻的秘钥。纵使这款软件的爆红离不开其讨好用户的特性，但是其测算方法也离不开大数据支撑的人脸识别技术。据了解，Hw-.”引进了图像识别API和人脸识别API技术。

借由这股社交娱乐应用的东风，人脸识别技术一时间引发广泛关注，逐渐揭开了其

“高大上”的神秘面纱。紧接着，“刷脸开户”、“刷脸支付”等技术相继亮相，一个全新的“刷脸时代”正在悄然开启。

“显然，构建一种不易被盗取的密码体系，人脸识别技术提供了更多的想象空间。”业内专业人士坦言，随着信息安全越来越受到重视，人脸取代传统密码正成为一种不可阻挡的新趋势，“刷脸”时代下，人脸就是“偷不走”的密码。

中国报告大厅发布的《2014-2020年中国人脸识别市场调研与发展趋势预测报告》显示，人脸识别技术的应用在近年的安防应用中越来越受关注，之前因姿态、光照以及年龄、人脸分辨率等方面的变化影响将不复存在，识别率的提高使其走向更宽的领域。

实际上，得益于准确率和稳定性的提高，人脸识别技术也突破了在反恐安全、调查取证、刑事侦查等军用和警用领域，在更多领域如视频监控、金融系统得到更广泛的应用。

“消费金融语境下的人脸识别技术，或将改变人们长久以来的金融消费习惯，这是普惠金融内涵的又一次延展。”平安普惠内部人士表示，4月底，其正式将人脸识别技术应用于纯线上产品平安i贷，在既有的严密风控机制基础上，帮助解决传统融资流程中客户身份核实、防范欺诈风险、远程开户等难题。

客户在操作中只需要打开手机摄像头，系统将抓取客户面部特征,进行一系列的验证、匹配和判定,最终会判断这个照片是否为客户本人操作,完成身份核实。

精准度为安全性背书

随着人脸识别技术应用范围的不断扩大，相关报告预计，仅在内地，未来三年内有望形成年销售额超过百亿，未来十年内则有望形成年销售额逾千亿的市场规模。

然而，在其发展前景被高度看好的同时，关于人脸识别技术安全性的争议也不断发酵，关于其如何保证身份真实性的质疑也从未消弭。

一般而言，人脸识别技术通过测量用户整个面部的生理结构，进行有效比对和识别。其中，计算每个用户特有的面部及五官比例是识别过程中的一个重要环节。因此，当用户在化妆、面部老化、身材胖瘦变化或划伤等面部比例无重大变化的情形下，识别精准度不会受到太大的影响。

但是，“如何防伪造”一直是人脸识别技术绕不开的技术难题，简言之，就是如何防止用照片或视频来代替真人的情况发生。针对这种疑虑，平安普惠相关人士坦言，其使用的人脸识别技术是基于活体检测，要求借款人做出“摇头、眨眼、张嘴”的连贯动作，正是为了防止人脸照片或者视频蒙混过关。

而在面部识别过程中，后台系统将对相似度进行打分，面部检测有一个标准相似度，当相似度超过这个数值就会被认为是同一个人。

“误接受率和误拒绝率是考量人脸识别技术准确度的两个重要指标。”业内专家指出。“由于在严控误接受率的情况下，可能会造成误拒绝率的提升。在误接受率和误拒绝率之间找到一个平衡点非常关键。”上述平安内部人士坦言，为了控制误测率，平安普惠在后台进行人工复核校验，经过大量生产案例，识别系统会有自我学习和自我改进的机制。

平安普惠的i贷所运用的人脸识别技术精准率达99%，在实际业务流程中，为了控制误杀程度，在识别参数上会有一定程度的调节，该项技术使用至今尚未出现误接受的情况。人脸识别技术已成为用户通过审核，成功获取贷款的必要环节之一。人脸识别技术作为目前识别客户身份的手段之一，与传统的客户身份核实手段“双管齐下”，将给客户提供更为便捷的融资体验。

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