平安银行：精准施策减费让利 助力“专精特新”企业高质量发展

齐金钊中国证券报·中证网

中证网讯（记者齐金钊）日前，平安银行结合“专精特新”企业发展特点、融资诉求，服务上门、精准施策，主动减费让利，探索形成了针对“专精特新”企业优质可行的综合金融服务模式，积极为企业纾困解忧，助力企业成长。

精准施策为“专精特新”企业排忧解难

“专精特新”企业位于产业链上的各个环节，是落实国家创新驱动发展战略的关键载体，是提高产业链、供应链和创新链稳定性和竞争力的坚实保障。它们在各个细分领域具有高度专业性，因为轻资产、高成长性的特点，其持续发展需要金融服务的大力支持。

位于江苏盐城的一家无纺布制造加工企业，2021年获得市级“专精特新”产品认证，产品销路遍布国内外，是无纺布细分行业的“小巨人”。无纺布是医用防护服和口罩的重要原料，自2020年疫情暴发以来，该企业持续供应无纺布支持防护服生产，并在疫情严重的时期为盐城供给了大量口罩，成为当地抗击疫情的重要一环。

“公司发展到今天，靠的是不断的研发进步。产品研发的前期投入非常大，一个研发周期有好几个月，每天光测试电费就要消耗好几万块，我们必须撑过研发期，才能有回报。”谈及企业发展，该公司负责人仇某表示，研发对于企业保持核心竞争力至关重要，由于下游客户、特别是一些大型企业，产品更新迭代速度快，公司的研发脚步必须不断前进，而研发回报周期长给企业带来的资金压力是非常大的。

今年3月，了解到该公司在研发投入、项目周转上的融资需求，平安银行的经办团队、风险经理通过一对一、点对点的上门服务，根据企业特点，精准施策，短时间内便为企业发放了300万元的信用贷款“微贷”。线上申请与线下服务相结合的便捷体验，获得了客户的高度认可；贷款的灵活提用模式及后续的减费让利措施，让客户感受到了平安银行充满温度的服务理念。

普惠金融为实体经济注入“源头活水”

支持“专精特新”是支持实体经济的重要工作。2022年政府工作报告提出，要着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持，以增强制造业核心竞争力。

对于这一关系到国计民生的重要战略，平安银行发挥金融机构精准服务作用，结合不同地方的实际情况，持续走访客户，及时了解企业融资、经营发展等需求，通过打造专项产品和举措，将综合金融与优质信贷服务覆盖更多的“专精特新”中小微企业，解决他们资金周转难题，有效支持企业发展。

同时，平安银行秉持“全时空、全方位、全产品”的理念，通过线上化科技手段赋能，持续推进融资模式的创新迭代，推动如新微贷、抵押贷、微贷、宅抵贷、新一贷等普惠产品的优化升级，不断为企业降低融资难度，提高融资效率，让企业享受到更全面的综合金融服务。

长期以来，平安银行积极履行金融服务实体经济的责任，不断扩大对各类普惠金融主体的支持力度、提升服务质效。数据显示，截至2022年一季度末，平安银行普惠型小微企业贷款余额户数达91.79万户，贷款余额达4050.70亿元，较上年末增长6.0%。

平安银行表示，未来将继续为客户提供“省心、省时又省钱”的有温度的金融服务，不断深化普惠金融政策，全面助力小微经济高质量发展。

平安普惠旗下贷款产品有哪些 这些产品一定要知道

中国平安作为我国金融行业的巨无霸，除了拥有平安保险、平安银行外还有平安普惠。很多打算申请贷款的朋友咨询希财君平安普惠旗下贷款产品有哪些。希财君今天就为大家介绍一下平安普惠贷款产品。

平安i贷

平安i贷是平安普惠旗下贷款产品之一，可以为借款人提供最高30000元的贷款，日利率最低只有0.05%。平安i贷的申请门槛极低，只要年满18周岁的朋友都可以通过平安普惠贷款手机APP在线申请。

薪金贷

薪金贷是平安普惠旗下贷款产品之一，专门为上班族而设计。该产品最高贷款额为15万元，期限有12个月、24个月和36个月三种可选，每月费用最低为0.69%。该产品要求借款人每月收入在3000元以上。

宅贷

宅贷主要为大家提供住房抵押贷款，贷款额度可以在50万元以上，期限最长为3年，每年的贷款费用最低为10.7%。目前，宅贷接受的抵押物只有公寓和普通住宅，别墅、自建房等不在抵押物之列。

寿险贷

寿险贷是专门为有寿险保单的人群提供贷款服务的产品。作为平安普惠旗下贷款产品之一，寿险贷可以给大家提供2-50万元的贷款，期限最长为36个月，月利率最高为1.34%,最低为0.55%。

氧气贷

氧气贷是目前平安普惠旗下主打贷款产品之一，可以给大家提供2-50万元的贷款，期限最长3年，最短1年，月利率在0.55%-1.29%之间。该产品只给年龄在21-55周岁的朋友提供贷款服务

首发｜广州普惠贷款风险补偿提高至10亿元

普惠贷款力度再度加大。11月22日，广州市地方金融监管局发布通知称，为进一步发挥广州市普惠贷款风险补偿机制作用，引导合作银行机构加大对普惠型小微企业贷款的支持，将年度资金补偿总额由不超过2亿元提高至不超过10亿元。

广州市地方金融监管局表示，此次广州市普惠贷款风险补偿机制（简称“普惠机制”）年度资金补偿总额提高，将进一步增强广州市普惠贷款风险补偿机制作用，对引导合作银行加大普惠型小微企业贷款支持发挥积极作用。

本金有损失，最高补偿50%

长期以来，因为信息不对称以及畏难情绪，银行向小微企业贷款有相对较高的风险，这使得银行信贷难以真正渗透到中小微企业中。

2020年5月，广州市建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制。按照普惠机制制度安排，市财政每年安排2亿元对合作银行机构发放的符合条件的1000万元以下小微企业信用贷款等本金损失给予最高50%的风险补偿。

普惠机制设立的目的是为了增强银行的敢贷信心、激发愿贷动力，使金融活水畅达各类市场主体。

根据普惠机制制度安排，普惠机制聚焦单户1000万元以下且无抵押、无第三方担保、纯信用的小微企业和个体工商户，同时将应收账款质押、知识产权质押等视作信用融资，对合作银行机构符合普惠机制管理办法规定的上一年度不良贷款本金损失给予一定的补偿，补偿的最高比例为50%，用于引导合作银行机构加大对普惠型小微企业贷款的支持，通过风险分担和政策传导加大对小微市场主体的金融支持力度。

来自广州市地方金融监管局的数据显示，截至2022年10月末，普惠机制合作银行机构累计向广州地区小微市场主体投放普惠信用贷款突破1000亿元，累计投放1021.8亿元、42万笔，共惠及小微市场主体13.4万余户，户均贷款金额约57.6万元，加权平均利率5.14%。

营造敢贷愿贷能贷市场环境

此次普惠机制年度资金补偿总额提高至10亿元，可以加大对合作银行风险分担和补偿作用。“此举可以有效发挥地方金融扶持政策杠杆撬动作用，充分体现了政府风险补偿力度。”广州市地方金融监管局表示。

建设银行广州分行是该机制开展以来申报首批补偿的合作机构之一，该行普惠金融业务部负责人表示，机制有效应对了普惠金融信贷风险，激励了金融机构加大信用贷款投放的信心。根据建设银行广州分行的数据，截至2022年6月末，该行普惠贷款余额超800亿元。其中，普惠信用贷款余额101亿元，政策推出后至今累计投放超400亿元，比政策实施前提升了15个百分点。

广州市地方金融局方面表示，从实际运行效果看，普惠机制运行两年累计撬动合作银行普惠贷款投放超过1000亿元。据测算，普惠机制建立后拉动普惠贷款增长约59%，合作银行已申请风险补偿约1500万元。

数据显示，普惠机制运行两年多来，已先后遴选22家合作银行机构，基本涵盖广州地区主要银行。各合作银行结合普惠机制政策，已开发各类信用类产品近90款，营造了良好的敢贷愿贷能贷的市场环境。

广州市地方金融监管局方面表示，下一步将会同相关部门根据政策实施情况，不断完善普惠机制的制度设计，强化对普惠金融工作的支持。

案例

普惠机制助力稳住“菜篮子”

李老板位于番禺的公司主营蔬菜生产、冷藏配送及销售。今年以来，公司与多家线上销售平台合作，蔬菜月均供应量达1000吨。由于蔬菜的需求量猛增，为了提升备货量，企业用于日常经营周转的资金需求增大。工行广州番禺支行在得知客户的融资需求后，通过实地调查，针对蔬菜行业的特点，为其办理了300万的“粤农贷”，及时满足了企业的资金需求。

李老板获得融资，有广州市风险补偿机制的助力。有了广州市普惠机制的“撑腰”和“壮胆”，银行就更愿贷、敢贷。

普惠机制22家合作银行名单（排名不分先后）

1、工商银行广州分行

2、农业银行广州分行

3、中国银行广州分行

4、建设银行广州分行

5、交通银行广东省分行

6、邮储银行广州市分行

7、广州银行

8、广州农商银行

9、广发银行广州分行

10、招商银行广州分行

11、华夏银行广州分行

12、兴业银行广州分行

13、中信银行广州分行

14、光大银行广州分行

15、民生银行广州分行

16、浦发银行广州分行

17、平安银行广州分行

18、浙商银行广州分行

19、九江银行广州分行

20、江西银行广州分行

21、长沙银行广州分行

22、珠海华润银行广州分行

【记者】黎华联

【作者】黎华联

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