高效线上化流程破难题 平安银行按揭服务助力每一个安居梦

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安居，方能乐业。一直以来，在中国人心中，“房”与“家”的关系密不可分。有房安居、有家团聚，是人人渴望的美好生活。如何为有置业安家需求的群体提供便捷、人性化的金融支持，是金融机构服务民生、支持社会发展的重要命题。

作为一家秉承“专业创造价值”核心文化理念的金融机构，平安银行近年来凭借强大的科技赋能和有温度的金融服务，不断升级和完善住房按揭贷款产品，积极匹配购房群体的金融需求，为客户一站式解决置业过程中的各种难题，全面助力客户实现安居梦想。

高效线上化流程破难题助力客户迁新居

市民王先生（化名）是土生土长的天津人，结婚以后仍与父母暂时住在一起，但随着女儿的出生成长，他对居住环境的需求也悄然发生了变化。

“三代同堂固然有很多快乐，但代际观念和生活习惯的差异，也让我们一家产生了不少碰撞。”王先生介绍，比如在孩子教育上，老一辈过于溺爱；在日常作息上，自己和妻子因为工作加班熬夜，对父母的休息也造成了一定影响。总的来说，自己和父母都失去了一些私人空间。

眼见着女儿到了即将上小学的年龄，为了让两代人居住环境得到改善，同时也为了让女儿获得更好的教育资源，为自己的小家独立置办一套房子的事情，正式被提上了日程。

在线上线下看了几十套房子后，王先生一家选定了一套二手房。然而，这时却遇上天津疫情反复，在办理贷款的时候，原房主人在山西，受防疫政策影响无法回津办理面签，这可急坏了他们一家。

“因为要赶在女儿开学前过好户，时间已经非常紧了，多亏了平安银行便捷周到的服务，解了我们的燃眉之急。”王先生道。

原来，平安银行的工作人员了解到王先生的情况后，迅速给出了解决方案，第一时间与客户沟通，将所有卖方面签资料快递给卖方，通过线上视频方式对卖方进行了远程面签，收齐所有资料后，仅用时半天就完成了贷款审批，帮助王先生及时住进了新家，也让他的女儿顺利进入了心仪的小学。

一站式有温度服务普惠客户助力每个安居梦

“我们的新家离父母家不远，有事可以很快照应，同时彼此也有了更独立的空间，俗称‘一碗汤的距离’，这让我们三代间的关系更加亲密而舒适了。”王先生分享着入住新家的感受。谈及这次购房经历，王先生称，因为自己一家经常使用平安银行的产品，所以选择办理按揭贷款的银行时，首先就想到了该行，而平安银行本次的服务，也让他们再次深刻感受到了该行的可靠与人性化。

对大多数中国人来说，房子不仅是住的地方，还承载着代际亲情、“家”的梦想。助力每一个奋斗路上的客户追梦圆梦，是近年来平安银行零售贷款业务的真实写照。

据介绍，当前该行按揭产品贷款期限最长可达30年，首套房抵押成数最高可达8成、二套房最高可达7成，年利率（单利）为贷款市场报价利率（LPR）减20基点起，支持双周供、气球贷、等额本息、等额本金等多种还款选择，更好的帮助客户节省利息。

高度线上化的便捷流程、具有市场竞争力的定价、灵活多样的还款方式，让平安银行的按揭产品获得了客户的广泛认可。同时，针对客户购车位、住房装修、房产交易资金等需求，平安银行还提供了配套的金融服务，一站式解决客户置业过程中的所有难题。近期，针对有房客户，该行还在平安口袋银行APP上推出了“周五回家日”活动，向客户回馈多重福利，全方位彰显对民生的普惠。

未来，平安银行将始终秉持“专业创造价值”的初心，通过科技赋能，不断提升数字化、线上化能力，持续创新产品，围绕客户的全生命周期旅程，用“省心、省时，又省钱”的有温度的专业服务，助力更多客户实现安居梦想、奔赴美好生活。

温馨提示：贷款额度、抵押成数、利率、期限、资金监管、还款方式等需按当地监管要求执行及最终审批结果为准。

平安银行净利润增速创七年新高 个人住房贷款占比超监管上限

金融界3月10日消息一年一度的银行年报披露大幕正式拉开。平安银行打响“头枪”，赢得“开门红”。

年报发布第二天，平安银行股价翻红，领跑42家A股上市银行。截至3月10日午间收盘，报14.66元/股，收涨5.92％。

年报显示，截至2021年末，平安银行资产总额、负债总额分别为49213.80亿元、45259.32亿元；其营业收入为1693.83亿元，较上年末增加10.3％；归母净利润为363.36亿元，同比增长25.6％。值得一提的是，该行归母净利润的增速创七年新高。

以业务类型划分，平安银行的营业收入构成主要是零售金融业务，金额为982.37亿元，占比达58％；批发金融业务为614.18亿元，占比为36.3％。

平安银行自2016年开始零售转型，2021年已到了五年收官之年，如今零售、对公业务形成“六四开”。截至2021年末，财富客户数为109.98万户，是2016年的3倍；管理零售客户资产（AUM）为31826.34亿元，是2016年的4倍。

不过，根据利润明细表，平安银行净利润之所以大幅提升主要得益于非息收入的增加。年报显示，截至2021年末，该行的利息净收入和非利息净收入分别为1203.36亿元、490.47亿元，分别同比增加6.1％、22.4％。

为何该行利息净收入增长缓慢？平安银行表示，由于负债成本的降低，再加上市场利率变化，2021年的生息资产平均收益率有所下降，净息差小幅收窄。数据显示，2021年，平安银行的负债平均成本率为2.21％，较上年末下降0.11个百分点，其中存款平均成本率2.04％，同比下降0.19个百分点。同期，该行贷款平均收益率6.23％，同比下降0.42个百分点，明显快于负债成本降幅，受此影响，其净息差同比下降0.9个百分点至2.79％。据统计，平安银行2021年四个季度的净息差依次为2.87％，2.79％，2.75％，2.74％。

平安银行营收净利双增长的同时，其不良贷款余额和不良率也实现了“双降”。2021年，该行清除不良贷款的力度加大，全年累计核销贷款404.18亿元，收回不良资产总额327.71亿元，同比增长25.7％。不过，值得关注的是，梳理该行的季度报，平安银行第一四度至第四季度核销贷款依次为67.76亿元、90.33亿元、74.02亿元、172.07亿元。第四季度核销贷款环比增幅达132.46％。

受此影响，截至2021年末，该行的不良贷款余额为312.75亿元，同比下降0.4％；不良率也由1.18％下降至1.02％。与此同时，该行的拨备覆盖率也在大幅上升，较2020年末增加87.02个百分点至288.42％。

然而，值得注意的是，虽然该行存量不良的包袱已基本处理干净，但是新生成不良重新开始抬头。根据年报，截至2021年末，平安银行关注类贷款金额为434.14亿元，较2020年末增加137.11亿元，增幅达46.16％，未来存在化为不良的可能。

对此，平安银行在年报中解释道：“根据监管要求，本行从2021年四季度起对信用卡、个人房屋按揭及持证抵押贷款的关注类认定标准进行了调整，受此影响，关注贷款占比较上年末上升；剔除上述因素影响，关注贷款占比较上年末下降0.02个百分点。”

关于市场普遍担忧的房地产问题，平安银行在年报中披露了对公房地产相关敞口和风控措施。在敞口方面，该行2021年末表内承担风险的敞口3411亿元，占总资产7％；其中，房地产贷款2889亿元，占总贷款9％；表外不承担风险的敞口1207亿元。在风险方面，2021年末，该行对公房地产不良率0.22％，与上年末基本持平。

不过，值得一提的是，平安银行的房地产贷款集中度超监管上限。在“房住不炒”的大环境下，平安银行的个人住房贷款占比不仅未曾压降，反而有所上升。数据显示，截至2021年末，平安银行个人住房贷款余额为6548.70亿元，较上年末增加1264.86亿元，其占贷款总额的比例也由19.8％增长至21.4％，超监管上限。

此外，该行的房地产企业贷款余额为2889.23亿元，占贷款总额的比例为9.4％。在二者的双重影响下，该行涉房贷款占比为30.8％，超监管指标3.3个百分点。

本文源自金融界

已15家银行在同一天，为这事发公告

中新网7月14日(石睿彭婧如)罕见！银行集体为同一件事情发布公告。

据证券时报等媒体报道，近日，多地烂尾楼业主发布声明，要强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止，涉及的城市包括河南、山西、江西、湖南、湖北、广西、陕西等多个省份。

“停贷事件”持续引发关注和热议的同时，A股市场上的银行板块近两日整体走低。针对“停贷事件”，从14日中午开始，截至发稿时，已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、兴业银行等15家银行发布公告披露排查情况，表示涉及“保交楼”风险的业务规模较小，总体风险可控。

——工商银行

工商银行称，近期，个别房地产开发企业风险暴露，个别楼盘的开发项目出现延期交付的情况。工商银行高度重视，迅速行动，经排查，目前停工项目涉及不良贷款余额6.37亿元，占工商银行全行按揭贷款余额的0.01%，风险可控。

图片来源：工商银行公告

——农业银行

农业银行称，已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占农业银行全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，总体风险可控。

图片来源：农业银行公告

——中国银行

中国银行称，今年以来，中国银行房地产融资平稳有序，房地产开发贷款投放及对困难房企项目并购的支持力度不断加大，新增房地产开发贷款位于同业前列；因城施策，实施差异化住房贷款政策，支持刚性和改善型住房需求；疫情期间为客户提供延期还本付息等多项纾困政策，资产质量保持稳定，中国银行个人住房贷款业务总体风险可控。

图片来源：中国银行公告

——建设银行

建设银行称，当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及建设银行规模较小，总体风险可控。建设银行将密切关注合作企业和楼盘情况，积极配合地方政府做好客户服务工作，与客户做好沟通，促进房地产市场平稳健康发展。

图片来源：建设银行公告

——交通银行

交通银行称，近期个别房地产企业风险暴露，导致部分城市的项目出现停工、延期交付的情况。经初步排查，媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的本公司逾期住房按揭贷款余额0.998亿元，占本公司境内住房按揭贷款余额0.0067%，规模和占比较小，风险可控。

图片来源：交通银行公告

——中信银行

中信银行发布公告称，针对近期个别房地产企业风险暴露、住房开发项目延期交付情况，经初步排查，媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的中信银行逾期个人住房贷款余额0.46亿元，占中信银行个人住房贷款余额0.0048%，规模和占比较小，总体风险可控。

中信银行公告截图。

——邮储银行

邮储银行称，密切关注部分地区出现的停工缓建和未按时交付楼盘情况，开展深入排查，初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元，规模和占比小，风险可控。

图片来源：邮储银行公告

——招商银行

招商银行称，经初步排查，目前招商银行涉及“网传停贷”事件的楼盘数量占比较小，所涉及的招商银行逾期个人住房贷款余额0.12亿元，占招商银行境内个人住房贷款余额的比例不到0.001%，风险整体可控。

图片来源：招商银行公告

——兴业银行

兴业银行称，经排查，截至目前兴业银行涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元(其中不良贷款余额0.75亿元)，已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。得益于前期兴业银行对按揭贷款的差异化准入和管理要求，兴业银行已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小，不会对兴业银行经营构成重大影响。

图片来源：兴业银行公告

——平安银行

平安银行称，经查，目前平安银行涉及网传“停贷事件”楼盘的逾期按揭贷款余额0.318亿，占平安银行全行按揭贷款余额的0.011%，占一手楼按揭贷款余额的0.021%。平安银行涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小，不会对平安银行经营构成重大影响。

图片来源：平安银行公告

——光大银行

光大银行称，经光大银行初步排查，截至2022年6月末，认定存在“保交楼”风险楼盘的逾期按揭贷款余额0.65亿元，占光大银行全行按揭贷款余额的0.01%，规模较小，整体风险可控，不会对光大银行经营产生重大影响。

图片来源：光大银行公告

——民生银行

民生银行称，针对近期网传房地产相关风险事件，民生银行迅速开展了排查。截至2022年6月末，民生银行住房按揭贷款余额5910.39亿元，其中涉及上述风险事件逾期按揭贷款余额0.66亿元，总体风险可控。

图片来源：民生银行公告

——江苏银行

江苏银行称，针对辖内部分地区存在完工风险的楼盘，进行了全面排查，可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及的个人住房贷款不良余额为0.31亿元，占江苏银行个人住房贷款余额的0.01%，对整体信贷资产质量影响小。

图片来源：江苏银行公告

——浙商银行

浙商银行称，已对网传“强制停贷”消息中的楼盘进行排查，相关楼盘涉及浙商银行按揭贷款余额约3100万元；浙商银行同时谨慎且宽泛认定可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及按揭贷款余额2.6亿元，业务规模与占比较小，总体风险可控，不会对浙商银行经营构成较大影响。

图片来源：浙商银行公告

——南京银行

南京银行称，截至2022年6月末，南京银行个人按揭贷款余额832亿元，其中可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及个人按揭贷款余额仅为0.2114亿元，占南京银行全行个人按揭贷款余额的0.0254%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，不会对南京银行经营构成影响。

图片来源：南京银行公告

根据上述银行发布的公告，多家银行均表示，将密切关注合作企业和楼盘状况，严格落实监管机构要求，积极配合地方政府做好“保交楼、保民生、保稳定”金融服务，维护房地产市场平稳健康发展，维护消费者合法权益。(中新财经)