平安银行的无抵押信用贷款可靠吗?
朋友圈各种贷款客户问平安银行无抵押无担保贷款靠谱吗?下面,就由我介绍一下相关情况。
第一,平安银行是正规银行,这个毋庸置疑吧,而且此笔贷款成功发放,会收到借款合同以及个人征信报告上面可以提现。所以申请该行的无抵押无担保贷款是可以放心的。
所谓无担保无抵押的纯信用贷款,是无需任何抵押物,只需要提供填写相关的身份证明、收入证明以及住址证明等材料,申请资料一般都是身份证、银行卡、社保公积金、按揭房、人寿保险等财力证明材料。银行是以个人的信用为依据发放贷款的,利率一般会比有抵押贷款高一些,但市面上的无抵押信用贷款里面,平安银行的贷款利息属于低等范围,客户会根据个人具体情况选择贷款年限,一般为3年。
一般来说,这类贷款产品有如下特点:
1.无需任何财产抵押,但需要提供财力证明,申请的时候用到,办完贷款客户带走;
2.便于贷款人申请,通过网站、电话或到指定的受理点就可以轻松申请,现在随着网络技术的发展,很多产品已经转到线上无纸化办公申请;
3.一般1-3天即可完成放款,较抵押贷款省去更多的时间,放款快,还款灵活。贷款目的明确,一般放到个人名下银行卡或第三方合同方;
4.贷款的额度比较高,最高可以是50万元,不过要根据个人收入和信用状况评定
5.贷款的利率基本是固定的,可免于受市场利率波动影响。
以上就是我对于平安银行无抵押贷款的看法,仅供参考。
平安银行信用贷产品
一,年龄要求:23-55周岁大陆(不满56周岁)
二,期限:1-4年
三,国籍要求:大陆人士
四,额度:3-50万(等额本息)
五,满足下列一项可贷:
1.保单贷-人寿商业保险缴费时间2年3次以上,额度年缴费20-40倍,利息6-8.5厘。
2.按揭房贷-按揭半年以上可贷,按揭未满一年额度月供20倍,按揭满一年额度是月供60-100倍,利息6厘。
3.社保贷-在现单位连续交社保满24个月,缴费基数在4000以上,额度是基数30-40倍,利息8.5厘
4.住房公积金贷-在现单位连续交满24个月,个缴480以上,额度是个缴基数330-500倍,
5.全款房贷-持证满一年,房龄不超20年,评估价大于50万,额度房屋评估价20%利息6厘-8.5厘
六,所需资料
1.个人身份证(原件)
2.婚姻证明
3.不同条件进件,对应不同辅助资料(如社保贷需带上社保卡)
4.平安银行储蓄卡
七.征信要求
1.查询要求:近两个月查询(贷款申请、信用卡审批)次数不超过3次
2.逾期要求:征信半年逾期不得有2(连续2个月逾期),一年不得有3(连续3个月逾期),两年不得有4(连续4个月逾期),
3.小贷要求:名下小贷不能超过2笔,总金额不能超过30万(如中银消费金融,网贷等)
4.近2年不能有法院强行执行记录。
5.非白户人员,即个人征信须有信用卡使用或贷款还款记录(近两年内有记录大于3个月即可)
6.五级分类要求:贷款状态和信用卡状态可接受正常和关注,不得为(次级,可疑,损失,冻结,止付,呆账,核销)
7.无平安银行其它信用类贷款
八.办理流程
1.联系银行客户经理办理,或者线上申请
2.银行初步审核
3.视频面签
4.银行终审
5.发放贷款
一年内提前还款会有违约金,违约金额度=剩余本金*5%
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成都|平安银行信用贷值得收藏!
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贷款金额:3—50万
借款人年龄:年龄在23—55(含)周岁之间(以身份证为准);申请人住房、工作须需要在成都本地
还款方式:等额本息。
贷款期限:可贷1—3年,优良职业人士贷款期限可放宽到4年。
提前还款:一年之内提前还款需支付剩余本金5%的违约金。还款一年以上没有违约金
负债要求:银行信用贷款和信用卡均认定为负债,房贷、车贷、抵押贷款可不认定为负债,
月还款总额不超过认定月收入的75%。
贷款利息:利息与贷款种类无关,与申请人的工作性质有关
1、一般客户
一年期利率与两年、三年期利率不同
2、优良职业
征信要求:1.无当前逾期,6个月内不能有2,12个月内不能有3,24个月不能有4。
2.两个月内征信查询次数不超过4次(含本次查询)。
3.没有平安普惠、平安车抵贷,平安证券或者结清后可做(做过平安普惠,以平安保单方案或平安保单
组合方案可再做一笔新一贷)。
4.公检法及白户不做。
进件提额方案多元化
一、按揭房再贷
申请人个人名下有按揭房(征信上显示),含住宅按揭、商铺及写字楼按揭,以及全款房抵押合同是3年以上并且等额本息或等额本金还款的还款
(公积金按揭房征信上大部分不显示)
可贷金额=月供金额×45倍(还款12—36个月或已经结清的按揭房在1年以内的)
月供金额×70倍(还款36个月以上且未结清)
月供金额×100倍(还款60个月以上且未结清)
准备资料:身份证、户口本、结婚证、房产证或购房合同
二、保单贷
可接受平安,新华,人寿,人保,泰康,太平洋,太平,阳光,生命,友邦,中美大都会,
工银安盛,中德安联,中英,民生,天安,中邮,中荷,华夏共19家保险公司的寿险保单。
缴费正常,无复效、垫缴。只接受投保人做借款人。近两年内投保人无变更。
想要额度高,可最多选择三份高额保险叠加增加审批额度。
缴费满2年3次,可贷金额=年缴保费×20倍
缴费满3年4次,可贷金额=年缴保费×30倍
缴费满5年6次,可贷金额=年缴保费×40倍
准备资料:身份证、房产证或购房合同、保单
三、公积金贷
不分优良职业和标薪,均需最近连续足额缴交住房公积金满24个月及以上,缴费基数(可以理解为基本工资)4000元以上,且缴费正常(三方代缴无法办理)。单位可变更,缴费不能断。
只需再成都公积金中心打印近1年缴费明细即可
可贷金额=公积金缴费基数×40倍(4000元≤缴费基数<8000元)
公积金缴费基数×60倍(缴费基数≥8000元)
缴费基数8000元以上可享受优惠利率:
10万元1年利息7293.36每月还款8941.11
(利率1.1%)10万元2年利息14325.96每月还款4763.58,平均合6厘
10万元3年利息21645.31每月还款3379.04
准备资料:身份证、房产证或购房合同、公积金明细
四、组合贷(有两种方案)
1、房贷跟平安保单组合:前提平安保单符合保单贷要求,且缴满3年4次。
2、或者房贷跟住房公积金组合:住房公积金符合公积金方案的要求,且连续缴交满2年。
可贷金额=房贷月供金额×80倍(房还款12—36个月)
房贷月供金额×100倍(房子还款36-60个月)
月供金额×120倍(房子还款60个月以上)
准备资料:身份证、房产证或购房合同
【补充说明】
1、追加授信
原新一贷客户已经连续正常还款12个月(含)以上且从未逾期的情况下,可追加申请第二笔
新一贷,即:一笔原存量新一贷,另一笔追加授信。原存量新一贷余额与第二笔追加授信贷款
金额之和不得超过50万,追加授信金额为10-50万元。审批流程照旧,先签后审。
2、常见的小贷公司及消费金融公司有中银消费贷、兴业消费金融、拉卡拉、招联、捷信消费
(手机分期)等。不接受小贷公司发放的信用贷款,抵押类及组合(不含保证)的贷款不受影
响。
3、公检法系统高危岗位无法办理,文职及管理人员可办。
4、白户是指征信上近两年无任何信贷记录或还款记录的客户。
5、当前逾期,贷款当前逾期需等征信更新。信用卡当前逾期,逾期金额1000元以内,附还款证明可直接进件。
6、保单缴费有70天的宽限期,保单生效日当天算第一天。70天按自然日计算。
7、公积金三方代缴:外资公司公积金均为三方代缴,缴费单位为河南省外国企业服务总公司,
可以做。其他三方公司均不認可。
8、小贷、消费金融、信托、财务公司、金融租赁等非金融机构,征信上显示贷款金额超过3万,就不能准入。如果有两笔这一类机构贷款且不超过30000元,可以准入。否则结清的话,必须半年以上才可以操作。
如果这些机构放款,只要征信上显示银行放款的也都没问题。
有平安普惠的客户必须要有平安保单才可以申请,或者把平安普惠结清(有平安普惠需要进件前先查准入)
办理流程:可在线提交申请,银行在线审批,审批通过只需到银行一次面签,当天放款。咨询办理更多银行政策可私信
贷款别再问哪家利息低了
这些人就不要去银行贷款了,银行几乎是不会放款的