突发！证大财富停止所有贷款业务并解散员工

2019年8月12日，上海证大投资咨询有限公司（简称“证大咨询”）下发《关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知》，称原因是“根据监管要求”。

前述邮件全文如下：

关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知

上海证大投资咨询有限公司全体员工：

根据政府监管要求，即日起本公司暂停所有的贷款新增业务，保留正常的贷后催收，并决定提前终止本公司总部及公司下属全部分公司人员劳动合同。现将有关事宜通知如下：

一、公司贷后资产管理正常运行，门店现有管理的资产账户全部移交至总部催收部门统一管理。

二、即日起公司(含分公司)与员工签订的劳动合同，均于2019年8月12日终止。员工的薪酬结算至2019年8月12日，社保公积金缴至2019年8月。

三、公司支付在职员工终止劳动合同经济补偿金。

1、补偿标准和计算：截止2019年8月12日，连续司龄每满一年支付一个月工资的标准作为经济补偿，六个月以上不满一年的按一年计算不满六个月的，按半个月计算。

如果月工资高于劳动合同履行地直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上年度职工月平均工资三倍的，按三倍的数额支付，支付经济补偿的年限最高不超过十二年。

其中，月工资标准为员工劳动合同终止前12个月的平均工资。

2、终止劳动合同经济补偿金发放时间节点为：8月20日支付补偿金总额的50%，9月15日支付25%，10月15日支付剩余25%。

3、已签订终止劳动合同经济补偿协议但尚未支付的员工，补偿金发放时间节点按上述第2条规定的标准支付。

四、关于“退工单”

总部员工“退工单”统一到人力资源部领取，如9月10日前未领取，人力资源部将快递至户籍地址；分公司员工“退工单”人力资源部会分批次EMS快递到住户籍地址，如需快递至分部或个人住址，请在8月20日

前邮件至HR沟通邮箱。

五、关于离职交接手续

员工应按本公司规定和要求向公司的职能人员移交资料和进行离职前的账户审计工作；未按规定进行离岗前工作交接的，公司有权暂缓支付经济补偿金；如造成公司损失的，将承担赔偿责任。

目前，前述邮件在金融圈引起广泛讨论，原因是从业者不清楚“根据监管要求”具体是怎么一回事。

证大金服，注册于2011年10月18日，注册资本1960万元，法定代表人为张艳华，出资人穿透来看有戴志康、戴陌草、戴卫新、张艳华、耿海兵、季国庆、陆卫丰、徐生宽、严寒冰、李林、高昇、顾文俊等等，由戴志康于1992年创办，后于1998年改制创建证大集团。

目前，证大集团业务涵盖金融、文化、投资和公益等四大板块。

金融方面，证大集团业务涵盖互联网金融、私募、艺术品投资理财、供应链金融等等，号称以微金融为核心的金融产业集团。该公司宣称由证大集团控股或参股的证大金服、北京捷越联合信息咨询有限公司（简称“捷越联合”）均为中国互联网金融协会会员，已在全国建立400多个分支机构和网点，有员工超2万人，业务规模达数百亿，服务百万级用户。

此次宣布暂停新业务的证大咨询，在证大集团架构内隶属于上海证大金融信息服务有限公司（简称“证大金服”），对外宣称在全国70多个城市布局125家信贷咨询服务机构。

该公司所属的证大金服，已经为超百万用户提供贷款咨询服务，帮助其中约49万信用有志者获得金融服务，总额达320多亿元，还联合信托、小贷和互联网金融平台共同开展信贷业务。

根据中国互联网金融协会披露的数据，捷越联合旗下P2P向前金服2019年8月7日报送的截至2019年7月末的数据如下：累计借贷金额354.57亿元，借贷余额123.56亿元，借贷余额笔数260409笔，当前出借人数量57349人，逾期率为0，累计代偿金额9.55亿元，累计代偿笔数3554771笔。

第一消费金融询问证大咨询方面员工，多数回复不知情，其中一位表示“很震惊，心情不是很好”。目前，还不知道证大咨询在邮件中提到的“根据监管要求”是否为该公司一名员工回复第一消费金融的原因为上海方面要求清退所有P2P。

第三方数据显示，目前上海的在运营P2P数量达到76家，其中有中国第一大P2P平台陆金所旗下陆金服，其它待还余额在10亿元以上的平台包括麻袋财富、你我贷、点融、华夏信财、捞财宝、新新贷、钜宝盆和红小宝等8家。

附属材料：捷越联合财报

来源：第一消费金融，版权归原创所有，本文不代表瓜姐讲堂任何投资立场。

“证大系”集资诈骗案一审开庭：非法集资近600亿元，仍有75亿未兑付

华夏时报（www.hii..）记者胡金华见习记者赵奕上海报道

“一代枭雄戴志康的落幕正是P2P网贷由盛转衰、直至清零的一个缩影。”互金行业资深观察人士苏筱芮对《华夏时报》记者表示。

3月31日，上海市第一中级人民法院对被告单位上海证大文化创意发展有限公司（下称“证大文创公司”），被告人戴志康、戴卫新、郁耀、张艳华、陆卫丰、顾文俊、徐生宽集资诈骗一案一审公开开庭审理。

公诉机关指控，截至案发，“证大系”企业累计向35.01万余人非法集资596.66亿余元，造成2.65万余名被害人的75.21亿元本金尚未兑付。

“证大系涉案金额如此巨大，一是因为创始团队此前良好的背景及行业口碑；二是因为存在线下门店，扩大了出借人的范围群体。”苏筱芮认为。

尚有75.21亿未兑付

《华夏时报》记者了解到，公诉机关指控：2011年，被告人戴志康作为被告单位证大文创公司等“证大系”企业的实际控制人，在未经批准的情况下，决定采用债权转让模式向社会公众募集资金。

2011年11月至2019年8月，“证大系”企业将上海证大投资咨询有限公司放贷形成的债权包装为年化收益5%-15%且保本付息的债权转让型理财产品，由上海证大大拇指财富管理有限公司线下门店或上海证大爱特金融信息服务有限公司“捞财宝”线上平台对外公开招揽出借人，并采用虚假发售逾期债权产品、虚假凑标、虚假宣传等方式，向社会公众非法募集资金。

期间，被告人戴卫新全面负责“证大系”企业销售及放贷业务，被告人郁耀负责线上、线下销售管理，被告人张艳华负责借贷审核及催收，被告人陆卫丰负责财务、资金管理，被告人顾文俊和徐生宽负责线下销售管理。

至案发，“证大系”企业累计向35.01万余人非法集资人民币596.66亿余元，所得资金主要用于兑付出借人资金、对外放贷、公司运营等，造成2.65万余名被害人本金未兑付共计人民币75.21亿余元。

公诉机关认为，被告单位证大文创公司及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员被告人戴志康、戴卫新、郁耀、张艳华、陆卫丰、顾文俊、徐生宽，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均应当以集资诈骗罪追究刑事责任。

上海市第一中级人民法院表示，合议庭将在评议后依法对本案择期宣判。

《华夏时报》记者注意到，庭审持续了近10个小时，从当日上午9时30分开始，至晚19时05分结束，被告人家属、被害人代表等共计180余人参与了庭审旁听。

专家提醒：识别资金池，远离陷阱

《华夏时报》记者通过梳理发现，“证大系”非法集资案立案至今已有一年半的时间。2019年8月29日，戴志康等人向警方投案自首，并称在公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为，且已无法兑付。

2019年9月1日，上海市公安局浦东分局以涉嫌非法吸收公众存款罪对证大文创立案侦查，对戴志康等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，查封相关涉案资产。

而就在2019年8月13日，戴志康在向“捞财宝”投资者发出的第一封公开信中还表示，“有能力实现平台的良性退出”。8月26日，在对“捞财宝”投资者的第二封公开信中，戴志康再次表示，未来的工作重心会放在债权资产的还款管理、催收上，并称对于存量债权资产“有信心可以管到底”。

中国人民大学助理教授王鹏向《华夏时报》记者表示：“一直以来，戴志康在中国的商业版图当中始终占据着一席之地，他走到今天这个地步，也是令人唏嘘。”

王鹏认为，包括“证大系”企业，很重要的一个特点，就是能够快速的“抓住时机”。包括从他早期进行有关房地产的开发，到之后进行股权私募基金的投资，再到最后进行所谓的金融科技、P2P网贷。从某种程度来说，戴志康一直都在寻找所谓的“发展红利期”。

比如，早期涉足房地产市场，在当时那个年代，对房地产市场的调控政策还不完善，戴志康通过进行房地产开发，相当于用“空手套白狼”的方式获取了大量的利润。之后进行股权私募基金投资，在当时也属于相对早期，很多创新型企业、创新型项目的估值也比较低，而相关法律法规，及整个创业生态却并不完善。最后的P2P网贷及互联网金融更是如此。

在这样的过程当中，就形成了一个习惯：当存在监管空白，或者所谓的模糊地带的时候，由于之前的成功，让自己在财务及社会地位上都实现了飞跃，因此在这种惯性的驱使下，使其一次又一次的铤而走险，这也是导致形成今天这个危局的重要诱因。

王鹏表示，“证大系”案件之所以涉案金额高，涉及员工多，一方面是整个“证大系”自身原本的经营领域非常多，相关的企业涉及面特别广，无论是合资的、合作的，还是股权并购的，利用这些企业原有市场、原有员工进行渗透，会导致大量相关员工成为同案犯。

另一方面，戴志康本人过去的商业成就导致了大家对他的盲目崇拜和信任，大家认为戴志康的产品一定是靠谱的，没有问题的，这也就导致了涉案金额巨大，范围广。

P2P网贷用一次又一次血的教训告诫投资者要审慎抉择。苏筱芮提醒广大投资者，“资金池”是由各路分散的资金汇集起来，像“池水”一样存在，没有“安全闩”的资金池存在底层风险，可能会被别有用心者肆意挪用。因此，普通投资者可从多角度进行识别和判断，一是看投资项目的机构是否为持牌机构，是否由国家金融部门正式批准；二是观察资金是否有存管、托管等管理方式；三是看是否有明确的资金流向，也就是投资款项最终流向何种领域。

对此，王鹏也向记者表示，辨别是不是资金池，首先要看是不是持牌机构；其次要看投资标的有没有实体项目作为支撑。如果既不是持牌机构，又没有现实标的，基本上就是属于“资金池”或者“非法集资”无疑了。

“此外，如何辨别非法集资，除了此前两点之外，还要看利率水平是不是超过了我们社会公允的水平，以及是不是超过了相关的持牌经营机构的存贷款利率，如果利率过高，或盈利特别多，这种情况下，投资者和消费者就应该提起注意，风险和收益永远成正比，永远不可能有天上掉馅饼的事情。”王鹏如是说。

上海证大集团金融业务爆雷：清盘、全体裁员(图)

上海一家知名民营集团--证大集团经营的两家金融平台在一日之内突然宣布裁员数千人、业务清盘，待收规模之和为100亿元人民币左右，数百投资者现场讨说法。

综合中国内地媒体8月12日报道，上海证大集团旗下金融平台“证大财富微金融”被爆出即日起将暂停所有贷款新增业务、全体裁员。与此同时，旗下另一家网贷平台——捞财宝也在当日陷入被华瑞银行单方面切断银行存管接口，被迫停止新增业务，并宣布清盘。

网络上流传出的其公司内部通知邮件的截图显示：“根据政府监管要求，即日起公司暂停所有贷款新增业务，保留正常的贷款催收，并决定提前终止公司总部及下属全部分公司人员劳动合同，暂停新增贷款后，公司贷后资产管理正常运行，各分店资产账户移交至总部催收部门统一管理。即日起，公司总部及分公司与员工签署的劳动合同均于2019年8月12日终止，员工薪酬结算至2019年8月，证大将支付在职员工终止劳动合同的补偿金。”

据证大集团官方网站资料显示，该集团成立于1992年，广泛涉足金融投资、房地产开发、文化产业等领域。此次全体裁员的上海证大投资咨询有限公司于2011年成立，注册资本1960万元，在全国70多个城市布局125家信贷咨询服务机构，公司的实际控制人为证大集团董事长戴志康。

8月12日当天在位于浦东新区芳甸路的证大金服总部，数百名来自上海、苏州的投资人将工作人员团团围住，“平台到底是逾期、还是怎么了？我的钱还拿不拿得出？什么时候出兑付方案？”

投资人并没有得到具体答案，只有一个来自不愿透露公司名字的律师事务所清算团队人员，自称“是证大金服请来的第三方投后接管人员”，让受害投资人填写一份登记有姓名、联系方式、投资金额、对接的证大财富理财经理、客户诉求等信息的表格。

在清算团队工作人员手上，约有40多张的证大金服客户报名表里，投资大额的客户不在少数，表格里投资金额是50多万元，年龄不少是40多岁的。

在一张登记表里，券商中国的记者看到，上海浦东的一名46岁投资人的投资金额是500万。令人心酸的是，在客户诉求一栏里，该投资人写到，“家庭收入低，投资款来自银行房贷以及亲戚投入，都是外债。”

事实上，不少投资人的投资款都是来自借款，比如房抵贷或银行贷款。一位来自虹桥的夫妇介绍，他们投资了300多万，均来自银行贷款，投入了证大金服的理财产品，一旦产品逾期，还银行贷款都还不上。

中国银保监会主席郭树清此前在陆家嘴金融论坛上警示投资者，理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

事实上，中国经济下滑，金融系统风险越来越大，最明显的就是不断出现的各类理财产品事件。