信用贷款跟提额之广发银行篇
广发银行
广发生意红：经营类个人信用贷款、无担保、无抵押
申请条件
1．个体工商户、企业主、公司法人或股东。
2．有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
3．最高额度：50万，贷款期限：期限最长可达3年
广发生意通：生产经营周转，额度最高1000万，随借随还，最长10年的｛使用权，
支持联保、保证、质押等多种担保方方式
广发自信贷：只需身份证和工作证明即可办理的贷款。
广发财智金：可以做到卡原额度的3到5倍首先要查询有没有财智金，有额度
的直接把财智金转到储蓄卡，然后往卡里存钱再刷出来再做分期，第二天再打
电话给客服让他再次申请财智金，一般的情况下只要你做过分期肯定会有财智
金的（广发就喜欢客人分期）
没有财智金的客户必须无超限、无逾期最好是没有临时额度，因为临时会占用额
度的如果客户自己有分期那就更好了，如过没有分期就先看看能不能做分期，
能做的立即做分期，一般般的做完分期的肯定有财智金的，再用以上方法循环操作
广发智能金账户：是指广发储蓄卡和信用卡之外开通个账户作为基金交易账户中
用于购买理财产品，信用卡到期时理财的钱会自动还入信用卡内，不用再从储蓄
卡中还信用卡了。
智能金的好处是针对用卡特别差的福利，操作一期账单后能达到提额和操作
出财智金的效果：先在储蓄存入一笔钱，开通智能金钱就直接转入，然后购买
理财产品，要在还款日前5天操作，到了还款日时智能金就会自动还入信用卡里，
还款日过后，财智金是会先出来的，重点在于你信用卡捆绑的是理财通账户，一
定要在网银中开通智能金功能
办理方式：没有理财卡的朋友可以去去网点中请一张
银投资理财一基金一智能金户。手机：基金一智能金账户
1、用卡满6个月后，热线400－830－8003通后选择“4
短信提额之前先刷现有额度的一倍
临时度XLT＋4数额度95508
固定度XE4位数期额度95508
成功后马上再提临时可以固定临时一起出
2、用卡一年后百分百提现，经经常去广发商城消费，经常分期付款，经常在节假
日致电银行临时调整额度
3、用广发网银往信用卡里存入20万然后找1．25的黄金珠宝机刷出10万－15万，
原则是1：1出来临时额度，也有失败记录。
4、美金提额：出口旅游进修，把卡里50000人民币换成美金，过两天致电客服出
国需要提额，过几天致电客服说签证批不下来调回人民币使用。
5、广发银行特殊提额：把卡里的钱一次性消费掉，然后打电话跟客服申请分期
不占额度，系统审核一旦通过相当翻倍提额了，成功以后每天去不同商户消费几
次。再一次性把所有的钱消费掉。又可以申请分期不占额度（这种也叫循环提
额）隔半个小时，人工申请，分期不占额度把你最大笔那笔消费告诉他就行
6、存款提额：储蓄卡与信用卡绑定！存一定金额在储蓄卡中，七个工作日申请
调额，存多少申请多少
7、刷卡消费分期后提额：
广发银行利用刷卡消费再分期的方式来使自己的信用卡提额是最有效的，比如多
去像家乐福、沃尔玛、好又多、百佳等类似的地方去消费，然后做分期付款，直
至接近刷爆状态，并且当月按时还款，之后打电话提出申请，用这样的方法，能
够很快地提升广发信用卡的额度。（提额幅度基本为没提额前的1－2倍。）
刷卡消费一定额度后立刻还款再消费，再立刻还款。制造信用卡额度完全不能满
足自己日常消费的状态，再电话提出中请广发银行
广发生意红：经营类个人信用贷款、无担保、无抵押
申请条件
1．个体工商户、企业主、公司法人或股东。
2．有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
3．最高额度：50万，贷款期限：期限最长可达3年
小微企业信用贷款系列丨广发税贷，注册满2年，最高授信300万
广发银行税银通纳税信用评级为A/B级的中小微企业，足额缴纳税额，即可以申请广发银行的企业信用贷款。
无论是什么原因造成的资金短缺，任何情况下申请信用贷款，用款方都需要结合自身的借款情况、偿债能力、债务成本等综合考虑。做好财务规划，避免无收入产生的情况，提高生产能力，规避财务风险。
产品信息额度：300万
利息：年化6%
期限：2年
还款方式：先息后本（随借随还、日利率低至0.016%）
申请方式：线上填写资料完成申请，最快当天可下款（企业资料简化）
申请要求申请人要求：
年龄：18-65周岁
对象：中小微企业（一般纳税人），需法人申请
申请要求：
1、企业成立2年以上，当前税务等级状态为正常，且不得有欠税余额；
2、授信合作银行不超过3家；
3、纳税评级为A/B级
4、银行对账单分析中，申请企业提供的近3个月月均银行账户销售回款至少达到月均销售收入的40%；
5、近12个月无稽查数量，不存在2次及以上应税销售收入为0的情况。
参考授信额度：
授信金额≤销售收入*10%
授信金额≤近2年纳税总额平均值*放大倍数*调整比例
申请材料：
1、身份证正反面照片
2、营业执照（社会统一信用代码号）
3、银行卡
4、实名制手机号码
5、公司地址
开放地区：
额度从3万到14万，我的广发信用卡提额用卡心得
老李本人自持有广发银行信用卡4年有余，在2020年广发风控升级，在套现冻结积分、特定商户消费限制交易的情况下，老李的广发信用卡依旧提到了14万，提额周期稳定在6+1，偶尔有一次3+1，目前水钻和臻尚白金卡双持，下面是我对于该行信用卡的一个小体会，做一个小小的心得分享。
分期业务想了想，我没做过，就不码字了。
申卡：关于申卡，其实是一个仁者见仁智者见智的事情，毕竟用卡的群体和用途不一样，如果是普通卡友我建议犀利卡+DIY组合，如果对于高铁和机场权益有需求的臻尚白、水钻、各个航空公司的联名卡，还有和他们股东中国人寿发行的广发联名卡。适合自己的才是最好的。
有卡片以后，如何拥有一张广发的高额信用卡呢？
用卡银行发行信用卡是为了赚钱。那为了让银行赚钱，一笔撸空卡，显然也是不可取的。银行在发行信用卡上又讲究安全性、效益性、流动性。在这三性里安全又是第一位的。发卡行希望自己的钱完全安全给你使用，又不希望自己发生风险，又想挣你很多的钱，我们需要做的就是投其所好，在银行认为的合理范围内使用。
目前老李的用卡方式也一直坚持下面文章里的做法，可能在实际的操作中有些偏差，但所包含的理念是要掌握的。
老李说卡：信用卡的“721法则”
老李说卡:信用卡25＋3＋1提额法
提额先说个概念：系统评分
系统评分是银行通过查看持卡人每期消费帐单，对持卡人的消费能力，贡献度，用卡是否规范，还款能力等等给出的综合评分，它直接影响到持卡人能否持续稳定提额，以及提额的时间。优质评分3月提，常规评分6月提，未达到评分标准的就是长期不提。我们的用卡姿势都是围绕这个系统评分来的，争取银行给予的评分更高。这个是银行内部评分，持卡人是看不到的，只能根据平时的用卡姿势提额时间来观察是否属于优质客户。
另外我有一个小技巧告诉大家，在广发APP里面会有一个“靠谱值”。
这个靠谱值会从身份特征、消费用卡、履约能力、我行互动四个维度，这四个维度覆盖了你用卡的方方面面，每个月都会动态调整，如果你发现哪一块有欠缺了，就可以相应的补足，消费用卡这个指标下降的时候，就多多提高使用率，多多用卡。履约能力因为老李一般都是出账单就还款，这个一项分值一直都很高，我行互动这个方面，我的理解是在和广发的一个互动粘性，比如分期业务，商城购物，参加活动等，都会增加此项的分值。
靠谱值
能提额的行用卡姿势都是大同小异，比如加分项：多元化合理消费，充份展示消费能力，真实大额消费，按时还款，控制负债率等。了解这些后就知道规范用卡姿势才能达到评分标准的重要性了，下卡后首先要做的就是了解各行的“坑”不要去触碰，就算是小概率问题，而触碰多了一样会出问题，所以有反复强调预防，以预防为主，不能提额的先排查哪方面姿势出了问题，然后规范化用卡。
提额技巧以及规范用卡姿势注意事项对于广发信用卡而言，可以翻看自己近3个月的账单情况，看看所刷的行业是不是广发喜好的商户。
广发喜好：餐饮娱乐类、购物类、商旅类的MCC
1消费笔数：以10-20笔最佳，多商户多行业多类型，讲究质量，而不是为了刻意刷笔数，广发账单一定要多元化，多行业多类型，餐饮类、购物类、商旅类，但凡覆盖生活的方方面面都可以刷。
2账单多元化，展示消费能力：能提额的都需要注意这点多元化消费，多些有积分的消费，对提额会有加分，显示自己的生活习惯及消费能力。超市，服装店，聚餐，加油，都可以丰富帐单，尽量多些真实消费。以实体消费为主，网付为辅。能刷卡的地方尽量选择刷卡。大额T也能展示消费能力。
3预防风控，美化帐单：作为卡友，要有风险前置的理念。风控的结果相信大家都听说过，轻的常年不提额无临时额度，重的直接降额。大额TX前后多夹些真实消费，帐单看上去就更真实。不要长期同商户T，至少6期帐单不要重复商户。不要长期一笔过TX这些能有效预防风控。
4适当贡献：刚下卡额度较低时，不建议去分期，分期后可用资金较少！而不能体现消费能力。等稳步提到20K左右，可根据自己资金需求适当分期/一年内，比如一年2次消费分期或者帐单分期，不要做太多，至少要留一半可用资金用来消费。其它均全额还款，让银行感觉资金是安全的。
5全额还款：目前持有广发以来都是全额还款，在能力范围以内，出账单就还款
6临时额度：老李说过临时额度是能否提固额的“晴雨表”和“风向标”，有临时了，固定还会远吗？
7控制负债率不要长期负债率较高，建议是不要长期刷爆卡，至少保留20-50%额度，合理消费，当然真实消费除外。
降额降额的原因有很多种：
第一种就是刷卡姿势不对，每个月刷一两笔大额，直接把卡刷空，没有小额消费，没有真实消费；如果银行大规模风控，降额封卡风险程度较高。
第二种：多次最低还款，最低还款非常不划算，利息很高。多次最低还款，也会让银行质疑你的还款能力。
第三种：征信有逾期，进入2020年，小贷平台也开始接入二代央行征信了，各种小额贷款，各种空卡，负债高到发红，那就等着凉凉。
银行只会锦上添花，不会雪中送炭
黑屋：根据用卡情况，一个介于降额和提额状态之间的东西
银行是不会承认黑屋这个东西存在的，广发黑屋表现：不能提固定，不能提临时，不能各种分期，没有财智金，星级被降普通，啥也干不了。广发的如果你有下列几种情况，极大概率进广发的黑屋，撸三倍积分、大量兑换里程、大量兑换签帐额、征信有网贷、总负债过高、低费率TX。
当然黑屋也是有好处的，大概率再也没有人打电话让你分期了！
贷后管理系统查询：正常贷后无需多说，如图：查询操作员都是__1为系统查询。
人工贷后管理：说这个之前，我们先说电话营销，电话营销电话都接过，一般都是账单分期，邀请办有年费白金卡。营销人员会有一套话术来让你觉得你的用卡行为不是非常正规有套现行为，一部分人心虚的就办理了分期，另一部分态度很强硬或恶劣的客户或多次电话营销未成功的客户会被标记。电话营销人员没有干预提额的权力，但是他们的标记就会直接导致人工贷后管理。人工贷后管理不一定导致直接降额，但有可能贷后人员人为降低你的系统综合评分，将你送进长期不提额的黑屋。
以上，就是个人对广发银行信用卡的一个小理解，银行的风控和规则都是在动态的调整，我们也要逐步适应银行的规则，在限定的范围内去用卡，才不会导致封卡降额资金链断裂这种情况的出现。
不足之处还请大家批评指正！
祝愿大家都获得一张高额美美的广发信用卡。
老李的广发信用卡
我是老李说卡，您的信用卡小帮手。
