广州人行：粤首批普惠小微贷款支持工具落地，加快小微贷投放

2022年，人民银行将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，从2022年起到2023年6月底，对地方法人金融机构发放的普惠小微贷款，按贷款余额增量的1%提供资金。

南都·湾财社记者今日从人民银行广州分行获悉，人民银行广州分行急企业所急，发挥普惠小微贷款支持工具总量和结构双重功能，鼓励和支持地方法人银行机构在巩固普惠小微贷款存量的同时，全力做大增量。

据披露，近日首批1.88亿元普惠小微贷款支持工具成功落地广东，支持83家广东法人银行向普惠小微企业扩大贷款发放187.52亿元。在货币政策资金的激励下，3月末，广东普惠小微贷款余额2.97万亿元，同比增长25.2%，比各项贷款增速高13.1个百分点；贷款户数264万户，同比增长23.4%。

其中，在巩固存量上，人民银行广州分行鼓励指导银行机构对暂时遇到困难、有发展前景的普惠小微主体保持其信贷稳定性，视具体情况给予延期还款、降息降费等纾困支持。

而在做大增量上，人民银行广州分行更是综合施策。一是引导和鼓励拓展首贷户，扩大金融支持普惠小微覆盖面。二是创新金融产品优化服务，进一步优化普惠金融服务体验。三是推动优化融资配套措施，建立健全敢贷愿贷能贷会贷机制。

据披露，下一步，人民银行广州分行将加大稳健货币政策的落实力度，用好普惠小微贷款支持工具等多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重功能，引导持续加大普惠小微贷款投放，为稳定广东经济大盘提供更有力支持。

采写:南都·湾财社记者梁小婵许爽

广州农商银行持续以金融活水滋润小微企业 “贷”来“及时之雨” 化解“燃眉之急”

小微企业是经济的“毛细血管”，在促进经济增长、扩大就业、提升市场活力方面发挥着重要作用。近年来，作为地方金融主力军，广州农商银行坚决贯彻落实中央、省市决策部署，持续加大对中小微企业的金融支持，切实担当金融服务实体经济的社会责任，助力稳住经济大盘。

广州农商银行在广州地区分支行已设立了13个普惠与小微业务部、3家普惠金融社区银行。该行多措并举，不断丰富小微贷款产品，通过丰富担保方式、延长授信期限、还款方式多样化，提高客户资金流动性；推出无还本续贷、还款宽限期等政策，全力以赴助力复工复产；全面推动银企对接、产融对接、政银合作，支持中小微企业渡过难关。

数据显示，截至11月末，广州农商银行普惠型小微企业贷款余额407.58亿元，较年初增加35.35亿元，增速9.50%，贷款户数较年初增加3163户；普惠型涉农贷款余额80.02亿元，较年初增速21.58%；落实“应延尽延”，帮扶客户2056户，金额达71亿元。

普惠小微贷款“量增、价降、面扩”

彰显地方金融企业职责担当

“广州农商银行把续贷年利率从5.66%下调到4.35%，我的融资成本更低了。”广州市番禺区某产品经营部的实质经营者和法人代表朱峋（化名）表示，在他从广州农商银行贷款的300万元即将到期之时，该行充分运用支小再贷款优惠政策，对小微贷款的优惠利率定价，为其降低了续贷利率。

据悉，为积极响应省市关于稳经济的各项部署要求，广州农商银行总行党委高度重视、多次研究部署，持续加大对普惠小微业务的倾斜力度，积极履行地方金融企业服务功能和社会责任。该行不断为小微企业拓宽融资渠道，解决资金周转难题，普惠小微贷款实现“价降、量增、面扩”。

以三季度为例，广州农商银行开展“金米支小”专项营销活动，实现金米支小户数较年初增长466户，余额较年初增长37.33亿元。同时，出台“客户倍增”专项营销方案，积极推进平台贷业务搭建对接，实现普惠与小微客户数量较年初增长3996户，其中三季度当季增长2429户。

同样值得一提的是，一段时间以来，融资难问题阻碍了小微企业的发展，而融资难集中体现在“首贷”难，所谓“首贷”是指无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。解决小微企业首次获贷难题是打通小微企业融资难的“最先一公里”。

今年，广州农商银行将首贷贴息政策宣导与金融服务相结合，取得良好效果，不仅宣传了“首贷贴息”政策和普惠小微贷款产品，同时为客户降低了融资成本。

数据显示，广州农商银行持续加大支小贷款投放，贷款规模位居全省地方法人首位。截至11月末，本年获得人行低成本支小再贷款资金108.50亿元，同比增加34%。此外，该行加强新市民客群金融服务，本年累计投放贷款49.95亿元，投放占比达14.72%。

流程优化产品创新提升服务能力

“房易贷”笔均审批时长1.42天

为了更好地服务普惠小微客户，今年，广州农商银行主动完善制度规程，推动业务全流程优化。仅在三季度，该行就升级优化推出3项产品，分别为金米科技贷、金米融担快贷产品；同时，通过完善操作规程、制定管理办法，建立敢贷愿贷长效机制，进一步规范业务运作。

在今年疫情延宕反复的形势下，为确保普惠业务正常运转，广州农商银行还明确受疫情影响普惠小微业务相关操作细则，为受影响的客户优化客户办理流程、开辟授信审批绿色通道、调整还款方式及减免罚息等相关的支持政策。“小微贷款年利率低至3.4%起，符合政府相关贴息政策可再享优惠”该行一位负责人介绍。

值得一提的是，广州农商银行全面梳理业务流程，聚焦当前贷款申报、授信审批环节突出问题，出台了《普惠与小微贷款业务流程优化方案》。其中，“房易贷”优化后笔均审批时长为1.42天，较优化前缩短约4天；“金米小微贷”优化后笔均审批时长为4.75天，较优化前缩短约1.15天。

来自广州市荔湾区的王女士就享受了“房易贷”便捷服务。王女士从事化妆品贸易生意，有自己的化妆品品牌，往往会给下游2个月的账期，为争取更多的销售渠道资源，她申请了广州农商银行“金米房易贷”140万元用于资金周转，经过线上申请，王女士获批了140万元贷款，短短几天就在线下抵押登记后获得了流动资金。

今年以来，广州农商银行在普惠小微产品创新上下功夫，市场竞争力稳步提升。前述负责人介绍，该行全面优化“房易贷”，打造普惠小微拳头产品，追赶同业脚步，抢占市场份额，截至11月末投放达11.27亿元；全面升级“科技贷”，围绕科技企业成长周期、科研能力，量身定制“初创贷、成长贷、产业贷”三项子产品，截至11月末投放达6.61亿元；全面推出“融担快贷”，积极与政府性融资担保机构开展银担业务合作，充分发挥“见贷即保”的批量担保、快速担保优势，实现业务快速上量；落实监管要求，践行社会责任，研发推出“新市民经营贷”，满足新市民就业、创业融资需求。

“我们的融资成本明显降低。”客户王邦（化名）表示，去年，企业获得广州农商银行200万元综合授信额度，可以按月付息到期还本；同时，该行还利用支小再贷款优惠政策，支持企业节能环保、循环经济等业务，贷款年利率最低为4.8%。（CIS）

央行广州分行：“四个增信”深化小微企业 敢贷愿贷能贷会贷长效机制

21世纪经济报道记者家俊辉综合报道

今年以来，受国际形势动荡、国内疫情多点散发的超预期影响，经济下行压力加大，部分小微企业发展受困。

21世纪经济报道记者从央行广州分行了解到，为促进小微企业融资增量扩面，支持小微企业纾困发展，该行多措并举促进小微企业增信措施多样化，推动深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。

数据显示，截至今年8月末，广东普惠小微企业贷款余额3.24万亿元，同比增长25.6%，其中运用政策性担保、风险补偿、政银担和政务数据平台增信模式发放小微企业贷款2290.94亿元，同比增长32.3%。

“政策性担保增信”增强“敢贷”信心

央行广州分行推进金融机构加强与政策性融资担保机构的合作，加大对符合条件的涉农、小微、制造业和受疫情影响企业的融资增信支持力度。

一是引导政策性担保机构参与小微企业融资。如引导佛山政策性融资担保机构进一步加强和省级再担保公司、市融资担保基金合作，促进东莞市级政策性融资担保公司降低小微企业融资担保服务收费，担保收费费率最低降至1%，推动企业知识产权质押融资担保成本最低降至0.75%。

二是探索政府性担保体系“总对总”批量担保模式。指导建设银行、工商银行相关分支机构创新“国担快贷”“善担贷”等业务，运用线上线下多渠道为企业提供担保贷款，采用政府性担保体系批量担保，运用到税务贷、结算贷、商户贷、泛交易链、代缴税、用工贷、电力贷等场景。

数据显示，今年前8个月，广东通过政策性担保机构和平台累计发放小微企业贷款176.80亿元，支持小微企业融资7678户。

“风险补偿金增信”激发“愿贷”动力

央行广州分行加强与政府相关部门的工作联动，共同推动设立小微企业贷款奖补资金和财政贴息机制，引导金融机构充分运用财政风险补偿资金和企业缴纳的互保风险金、税款等，给予小微企业利率、抵押率的优惠。

一是成立风险补偿和贷款贴息基金。如云浮市新设立3000万元“农业龙头企业贷款贴息基金”和首期1000万元“青年创业基金”，分别用于市级以上重点农业龙头企业贷款贴息以及为青年创业贷款提供风险补偿和贴息。

二是构建贷款风险分担机制。如佛山市在市融资担保基金项下设立规模为10亿元的专项资金池，单个企业在融资担保专项资金池项下融资总金额原则上不超过5亿元，融资期限最长不超过5年。具体风险分担比例按企业融资金额分档设置，风险分担比例最高为50%。农业银行河源分行创新推出由银行、风险补偿基金、借款人共同分担风险的“创业担保贷款”，至今累计发放该类贷款2610万元，财政贴息47.23万元。

数据显示，今年前8个月，广东运用政府风险补偿金累计发放小微企业贷款538.61亿元，运用财政贴息累计发放小微企业贷款125.32亿元。

“政银担合作增信”夯实“能贷”基础

央行广州分行积极推动政府部门出台相关配套政策，为银行开展政银担合作增信服务提供“绿色通道”。

一是出台相关配套细则办法。如清远市政府先后出台了《信用担保资金管理办法》和《信用贷款风险资金池管理办法（试行）》等多项政策，加大对小微企业融资的信用担保支持。

二是推动政银担合作项目。如人民银行茂名中支联合市场监督管理局推进“信用+知识产权+活体抵押+保险增信”等“1+N”信贷模式，加大对信宜怀乡鸡产业园等农业产业的信贷支持。潮安长江村镇银行与潮州市潮安区工业和科技信息局合作开展了小微企业贷款风险补偿基金贷款业务，与潮安区妇女联合会开展关于“妇女创业贷款”的合作项目，截至今年8月末，累计发放相关贷款160笔，授信8996万元。

数据显示，截至今年8月末，广东通过“政银担合作增信”模式累计发放小微企业贷款149.46亿元。

“大数据技术增信”提升“会贷”水平

央行广州分行积极推动政务数据化增信平台建设，通过在人民银行、政府融资对接平台上发布企业融资信息，增强企业信息的有效性、权威性，打通融资精准对接的“最后一公里”。

一是运用平台载体增信。推动珠海市香洲区金融产业数字化平台与央行货币政策的衔接，促进金融机构高效对接企业。当前该平台已入驻企业1327家，金融机构46家，成功促成融资125笔，总授信额度达17.48亿元。

二是推动数据共享增信。指导辖区银行机构运用涉税信息、生物识别、工商、供应商项目采购数据、外贸电子口岸、司法等政务服务大数据信息，研发“税务贷”“普惠贷”“外贸E贷”“政采E贷”等10余种线上纯信用信贷产品。

数据显示，截至今年8月末，广东通过“粤信融”平台累计撮合银企融资对接38.99万笔、融资金额1.99万亿元，通过中征平台累计促成融资2.82万笔，融资金额6887.25亿元。

央行广州分行相关负责人表示，接下来将进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，构建运用“担保+奖补+合作+科技”的增信模式，推动小微企业融资增量扩面，为稳经济、稳就业、稳市场提供有力的金融支持。

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