广州房贷利率有变化？有银行确认：首套最低可按照LPR执行

文/羊城晚报全媒体记者戴曼曼

广州房贷利率又降了，最低可按照LPR（贷款市场报价利率）利率执行？

日前，关于广州地区房贷利率发生变化的情况，羊城晚报全媒体记者采访和联系了多家银行确认，目前汇丰银行在广州地区的首套房贷可以调至最低为LPR基准，而包括四大行在内的多家银行则回复称目前没有变化。

对于有媒体报道称“父母还不完房贷，子女来还”的“接力贷”重出江湖，广州地区的多家中介予以否认。恒丰银行给记者回复则称，该行已第一时间进行排查，经查，恒丰银行总行和广州分行均没有任何“接力贷”房贷产品。

有外资行首套利率可按照LPR基准

近期，有多个消息称，广州地区的房贷利率出现明显下调。羊城晚报记者进行走访时发现，确实有包括汇丰和渣打的业务人员称首套房贷利率最低可以降至LPR基准。

汇丰银行相关人员向羊城晚报记者确认，目前该行的首套房贷利率最低为LRP基准，即4.6%，二套房贷利率最低为LPR+60，即5.2%。

不过，在采访中，羊城晚报记者留意到，当前包括四大行在广州地区的主流房贷利率并没有变化，四大行房贷利率目前仍然执行的是首套房LPR+80，即5.4%，二套房LPR+100，即5.6%。

有国有银行相关人士回复记者称，该行目前的房贷利率等并未发生变化，将根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定个人住房贷款利率水平，在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。

多位银行人士和房贷中介证实，今年以来房贷的放款速度确实一直在提速，目前广州地区主流银行都集中在一个月内放款。

银行否认广州地区开展“接力贷”

广州地区的“接力贷”重出江湖了？日前，有媒体报道称，恒丰银行有客户经理称可以在广州办理“父母还不完房贷，子女来还”的接力房贷类贷款产品，被认为是广州地区房贷“松绑”的表现。

谓“接力贷”是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以通过借款人的亲属(父母、子女及其配偶)作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。

“在实际操作中，通常是年龄较大的借款人通过自己购买，获得较低首付，相对应的子女作为共同还款人，拖长借款年限”，有银行业内人士表示，事实上“接力贷”产品之所以受到关注，原因在于其因为可以通过共同借款人，绕过首付、年龄等限制，而被监管叫停。

羊城晚报记者在8日的采访中，就“接力贷”的问题咨询广州市内多家中介以及银行，得到的答复均为“没有相应业务”。

而被传出有“接力贷”业务的恒丰银行则向羊城晚报记者回应称，该行第一时间进行排查发现恒丰银行总行和广州分行均没有任何“接力贷”房贷产品。

“恒丰银行严格按照监管政策进行房贷审核发放，对购房人资质和还款能力进行严格把关，经排查现有房贷业务均符合监管政策及总行房贷业务管理要求，广州分行房贷按揭业务严格执行当地监管部门首付款比例政策，不存在首付比例降低的情况”，上述恒丰银行有关人士回应称，对于是否存该行的员工误导营销房贷业务，该行表示将加强对客户经理营销工作的管理，避免不规范的业务介绍。

广州部分银行首套房贷利率低至4.3%

8月17日，广州塔珠江和海心桥美轮美奂。广州地区的房贷利率已跟随LPR有所下调。南都拍客陈健明摄

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布8月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%(上月为3.7%)，5年期以上LPR为4.3%(上月为4.45%)。相较上月，1年期、5年期LPR分别下降5BP和15BP。

叠加1月份和5月份两次调整后，年内1年期LPR累计下调15BP，5年期以上LPR累计下调35BP。其中，5年期以上LPR较2020年全年累计降幅高20BP。

值得注意的是，此次调整为非对称下调，5年期以上LPR降幅高于1年期LPR，并超出此前市场预期的10BP。有业内人士表示，LPR下调，尤其长端，除了释放部分领域“稳”的积极信号外，亦有助于实体缓解债务压力、激发实体需求。同时，5年期LPR降幅更大则有利于进一步强化“稳地产”预期。南都记者了解到，多家银行广州地区的房贷利率已跟随LPR基准变化有所下调，但房贷利率加点数值暂未调整。部分国有行、股份行已执行首套房贷利率不加点政策，即低至4.3%。

1

LPR下调释放“稳增长”积极信号

实际上，对于此次降息，市场已有预期。

8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率均下调10个基点。由于新的LPR形成机制是在MLF利率基础上加点形成，因此MLF利率下降也引发了LPR下调的市场预期。

当月LPR报价下调显示新一轮稳增长措施正在加码。业内人士认为，1年期LPR与5年期以上LPR“双降”，此举有效释放了货币政策加力稳增长信号，将惠及多个市场主体。

中银证券发布研究报告指出，1年LPR调降有利于提振微观企业主体信心。目前1年期LPR3.7%，已经处于较低水平。此次调降5BP，将进一步强化对微观企业特别是普惠小微、中小企业的支持。另一方面，降息也意在提振微观主体对政策的信心，改善微观主体的悲观预期。

此外，有业内人士向南都记者表示，存量付息贷款利率也多会在1年内跟随LPR调整，缓解企业、居民、城投平台等存量债务压力。

“相较于1年期LPR，5年期LPR作为中长贷定价的锚，其下调将直接带来制造业、基建、服务业等新增中长贷贷款融资成本的回落，有助于助力实体缓解债务压力、激发实体需求。”国金证券赵伟团队表示。

不过，对于上述影响带来的实际市场表现，创金合信金融地产行业研究员胡致柏表示，历史上看，市场在LPR调整之前的预期阶段往往走势较强，这种现象的发生可能与投资者对流动性宽松的预期升温有关。等调降落地之后，短期内市场往往表现一般。而从中长期看，市场的走势还是取决于宽信用的落地情况，当前还需要观察经济的修复和地产需求刺激的情况。

2

5年期以上LPR下调幅度超预期

值得注意的是，此次调整为非对称下调，5年期以上LPR降幅高于1年期LPR，并超出此前市场预期的10BP，下调幅度达到15BP。不少投行在研报中指出，确实超出预期。

与1年期LPR不同，5年期以上LPR通常被认为与个人住房贷款挂钩，是个人住房贷款和中长期贷款利率的重要定价基准，其下调往往引起业内对于未来房地产市场政策走向的关注。

对于此次LPR非对称下调，胡致柏认为，5年期降幅更大的核心目的是拉动按揭贷需求，在刺激房地产需求的同时，避免给商业银行造成太大的息差压力。

有业内人士解释称，降低商业银行息差压力主要包括两个部分，一方面是通过利率市场化的手段降低存款利率；另一方面就是降低银行同业存单发行利率。对于商业银行来说，非对称调降能够避免进一步拖累银行盈利，导致后续资本充足率压力加大。

此前5月份下调个人首套房商贷利率下限、5年期LPR超预期下调已释放一定信号，本月5年期LPR再度大幅下调，进一步强化“稳地产”预期。

赵伟团队表示，去年底今年初，实体需求收缩已经开始加速显现，主要体现在金融数据上，尤其是居民中长贷同比持续8个月大幅转负。此时超预期下调5年期LPR，再次释放出“稳地产”信号。

“目前房地产市场遇冷，8月份市场并没有出现回暖迹象，甚至较7月份更差。”中原地产项目部总经理黄韬告诉南都记者，在这种大环境下政策的进一步出台和优惠政策对房地产市场能够起到积极影响。

南都记者估算后发现，以200万贷款本金、30年期、等额本息还款计算，5年期以上LPR下降15BP后，购房者平均每月可减少月供约177元，需偿还的利息总额减少约6.37万元。

不过，在黄韬看来，LPR下降为房地产市场带来的更多是心理层面的影响，主要体现在增强购房者信心，房地产市场是否回暖还是取决于宏观经济基本面。

中银证券则指出，非对称下降体现出定向支持房地产贷款是当前政策的重心。就5月LPR下降15BP和5月15日调整差别化住房信贷政策带来的效果来看，对居民的购房动力影响仍然有限。其中，7月商品房销售面积累计同比下降23.1%，环比重归下行，月频数据反映出商品房销售仍未企稳；8月中上旬30大中城市商品房成交面积为743万平方米，环比下降8.91%，高频数据反映出居民购房需求仍弱，全面性政策刺激仍有必要。

3

广州多家银行房贷利率加点数值保持不变

随着5年期以上LPR进一步下调，广州地区房贷利率变动情况如何?南都记者从多家银行相关人士获悉，目前多家银行在广州地区的房贷利率加点数值保持不变。部分银行首套个人住房贷款利率最低为LPR不加点。

国有行方面，建设银行、邮储银行两家银行的广州地区首套房贷利率均为LPR不加点，二套房贷利率为LPR+60BP。而农业银行广州地区5年期以上首套房贷利率按LPR不加点至+20BP执行，二套房贷利率按LPR加60BP执行，加点数值没变化。

中国农业银行广州分行相关负责人告诉记者，LPR下调后，8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率加点；对于存量浮动利率贷款客户，实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。

中国银行广州地区的房贷利率加点数值同样没有调整。“目前，我行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按LPR加20BP至40BP执行，二套个人住房贷款利率按不低于LPR加60BP执行。”中国银行广东省分行相关负责人向南都记者表示，在符合监管政策要求的前提下，“我行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素进行差异化定价，合理确定每笔贷款的具体加点数值，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。”

股份行方面，多数银行在广州地区的房贷利率加点数值亦暂无调整。

南都记者从兴业银行及华夏银行相关人士处获悉，按照最新利率加点执行，目前上述两家银行广州地区5年期以上首套房贷利率均为LPR+20BP，二套房贷利率均为LPR+60BP。

“按照最新利率加点执行，我行广州地区5年期以上首套房贷利率为LPR+20BP，二套房贷利率为LPR+60BP。”平安银行广州分行相关负责人表示，目前该行额度充足，客户达到放款条件后一周内可放款。

此外，浦发银行、中信银行广州地区房贷利率加点数值暂无调整，按照最新利率加点执行。两家银行均为首套房贷利率LPR不加点，二套房贷利率按LPR+60BP。“目前我行按揭额度正常，客户达到放款条件即可放款。”中信银行广州分行相关负责人表示。

“我行在今年5月31日调整利率后，目前广州地区首套房贷利率最低执行LPR不加点，二套执行LPR+60BP利率，相较上次调整首套调降10BP，二套不变。”民生银行广州分行相关负责人向南都记者表示，该行从8月22日开始执行新的LPR定价，新增审批的按揭客户和已批未放的按揭客户，放款执行新的LPR；存量已放款的按揭客户在明年放款日执行新的LPR。

采写:南都记者许爽

见习记者王文妍

降了！广州多家大行今日下调房贷利率，首套5.4%，二套5.6%

每经记者：宋戈每经实习记者：赵景致每经编辑：廖丹

今日，《每日经济新闻》记者从某房屋中介处获悉，目前广州有大行已下调房贷利率。

据记者了解，广州当地的中国银行、建设银行已于当日下调了房贷利率。其中首套房利率由此前的LPR+100BP（5.6%）下调至LPR+80BP（5.4%），二套房利率由此前的LPR+120BP（5.8%）下调至LPR+100BP（5.6%）。

中国银行广州某支行个贷经理告诉记者，今日刚下调利率，目前该行首套为5.4%，二套为5.6%。

建设银行广州某支行个贷经理表示，刚收到通知，广州最新的利率，首套房是5.4%，二套5.6%，现在放款挺快的，资料齐全大概一到两个月就能放款。

工商银行广州某支行相关工作人员则表示目前还没有收到通知，利率仍为首套5.6%，二套5.8%。该人员表示上个月该行利率刚降，以前首套是5.8%，上月刚降至5.6%。

但也有工行网点工作人员对媒体表示，该行首套房利率为LPR+80BP（5.4%），二套也从LPR+120BP（5.8%）下调至LPR+100BP（5.6%），从2月22日开始实施。

某房屋中介经理对记者表示，今天有大行已经正式下调房贷利率，首套房从上个月到现在已经下调了40BP。“最首先是120个基点，后来下调到100个基点，今天下调到80个基点。”该经理表示。

近日，央行发布《2021年第四季度中国货币政策执行报告》，在下一阶段主要政策思路中，报告提及，要“牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度，维护住房消费者合法权益，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产市场健康发展和良性循环。”

2021年12月召开的中央经济工作会议要求，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加强预期引导，探索新的发展模式，坚持租购并举，加快发展长租房市场，推进保障性住房建设，支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

每日经济新闻