了解什么是工程项目贷款？

无论是政府类投资项目还是企业投资类项目，传统融资方法都是通过向银行以工程项目贷款的方式来实现。工程项目是非常庞大和复杂的，为了保证工程项目的顺利建成，是需要投入不少的资金的，在进行工程建设时，如果资金出现问题，很可能会导致工程停工延期，因此项目建设前期就需要解决项目资金的落实问题，没有解决资金问题，项目就无法实施。

除了我们之前介绍过的社会投资人模式外，很多项目模式，例如F+EPC、EPC+F、ABO、BOT、EOD、PPP等等，都离不开基本建设贷款，需要在解决项目资本金的前提下，通过项目来解决剩余项目建设资金问题。下面就一起来详细了解一下，什么是基本建设贷款，如何才能实现项目贷款？

工程项目贷款是银行利用信贷资金，属于间接融资模式，对纳入基本建设计划的建设项目发放的贷款。此类贷款主要由建设银行或政策性银行经办，其他专业银行也承担部分贷款业务。

贷款对象是具有法人地位，实行独立核算，有偿还能力的全民和集体企业，以及实行统一核算或财政包干的专业公司。主管部门、管理局等基本建设贷款实行指令性计划，年度安排的贷款，既要纳入国家综合信贷计划，又要列入国家投资计划，没有计划的不得安排贷款。

申请贷款的建设单位，在对拟建项目经济合理性、技术可行性和建设必要性等进行周密可行性论证的基础上，提前将项目建议书和可行性研究报告送专业银行总行和有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行进行评估，确定是否发放贷款。

项目贷款基本条件1）借款单位必须具有法人资格，在经济上实行独立核算；

2）能承担经济责任，贷款项目经过银行评估，产品适销对路有发展前景，经济效益好，具备按期还本付息能力；

3）贷款项目的项目建议书已经有权机关批准，可行性研究报告或初设报告已编制完毕并上报审批；贷款项目投资方向符合国家产业、技术和经济政策并纳入国家中、长期计划和行业规划；

4）项目需要有不少于总投资10%～30%的自有资金。建设所需的土地、材料、设备、施工力量以及环保措施已基本落实。

贷款银行对符合贷款条件的项目，即与借款单位签订借款合同。银行发放基本建设贷款，一般需要有借款单位的财产抵押或者有偿还能力的法人提供保证。财产抵押或法人担保在借款合同中具体说明。贷款合同到期后，借款单位不能清偿贷款本息，银行则按照合同规定，以抵押的财产补偿，或者要求保证单位代为偿还。借款单位在合同规定的期限内还本付息。

项目贷款的产品类型项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有以下几种贷款。

1、基本建设贷款：指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。

2、技术改造贷款：指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。

3、科技开发贷款：指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。

4、商业网点贷款：指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施，增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

为充分满足不同客户的需求，我行还开发了临时周转贷款及并购贷款等项目贷款业务品种。

项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要可分为以下几种贷款：

5、并购贷款：是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款。

6、房地产贷款：包括法人房地产业务和个人住房消费贷款业务。这里只介绍法人房地产业务，其中包括商品房开发贷款、法人商业用房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业的设备投资贷款。

项目贷款履约担保1、银行履约保函。银行履约保函是由商业银行开具的担保证明，通常为合同金额的1％左右。银行履约保函分为有条件的银行保函和无条件的银行保函。建筑行业通常倾向于采用有条件的保函。

2、履约担保书。工程采购项目保证金是提供担保形式的一种，其金额一般为合同价的3％、5％。

3、保留金或资产抵押。保留金一般为每次工程进度款的1％，额一般应限制在合同总价款的5％；或贷款主体提供贷款等价值的固定资产或者股权作为抵押，实现贷款。

4、增信担保。对于较弱的平台公司，无论采用什么融资方式，金融机构为了确保资金能够有保障的退出，就会要求其母公司或优质担保公司为项目或者平台公司担保，以规避资金投资风险。

综上所述，项目贷款一般是借贷型贷款，其本质是通过银行以间接融资的方式来实现融资，银行作为金融机构，通过资金借款的方式来实现投向贷款。但是项目贷款也不是所有的项目都能够实现贷款的，很多项目都遇到项目公司已经实现20%~30%自有资金，但随着政策或者银行本身投向问题，造成项目贷审批时无法落地，这样的项目如果再想调整融资模式就很难实现了，因此一个项目的实施落地需要业主在前期就要与多类型金融机构进行深入沟通，最终选定项目投资方式，确保项目落地实施。

北京银保监局：稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放

北京银保监局网站12月9日消息，北京银保监局发布关于加强金融支持复工复产相关工作的通知。

为深入贯彻落实党的二十大精神，全面落实银保监会和北京市委、市政府关于高效统筹疫情防控和经济社会发展的工作部署，最大限度减少疫情影响，全力支持复工复产，推动经济回稳向上，现就有关工作要求通知如下：

一、高效有序推进行业复工复产

着力推动落实国家最新疫情防控政策，根据全国和北京市疫情防控优化措施及时动态调整防疫安排。科学统筹网点复业计划，提高人员到岗率，尽快恢复正常营业，做到“愿复尽复”“能复尽复”。前瞻性做好自身防疫物资等资源统筹，提升应急处置能力。强化对一线员工的关心关爱，切实做好安全防护，同时确保网点营业的稳定性和连续性。北京银保监局将进一步优化机构疫情防控等事项的报送程序，减轻机构负担。

二、全力支持企业复工复产

切实提高政治站位，认真履行主体责任，进一步加大对稳经济一揽子政策和接续措施的落实力度，着力为市场主体特别是中小微企业和重点行业企业纾困解难，提振市场信心。

（一）加大续贷和延期还本付息工作力度。充分落实“应续尽续”“应延尽延”要求，尽快增加循环贷、无还本续贷产品供给。对于2022年第四季度到期的、因疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），鼓励银行机构按市场化原则与借款人共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。

（二）坚决保障防疫相关领域金融需求。对于与疫情防控和经济恢复发展直接密切相关的医药卫生、物流保供、服务消费等行业企业，全力做好资金保障和金融服务工作。重点加大对北京市医疗卫生和医药物资企业的信贷扶持力度，增强金融服务主动性，做好政策宣传，严禁盲目限贷、抽贷、断贷。加快开发涵盖新冠病毒传染病相关员工医疗等保障责任的保险产品，提升保险保障水平，提振复工复产信心。

（三）加强重点行业金融支持。对于受疫情影响严重的餐饮零售、文体旅游、交通运输等行业企业，充分运用北京市贷款服务中心、金融综合服务网、融资纾困直通车等渠道和机制，综合提供首贷、续贷、确权融资、知识产权质押融资、创业担保贷款等金融服务，积极协助企业申请首贷贴息。开通理赔绿色通道，简化理赔材料和流程，提升理赔效率，做到“应赔尽赔”“快赔早赔”。优化贷款保证保险产品，鼓励通过保费减免、延长保险期限等优惠措施切实为企业减负。

（四）稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放。支持商业银行按市场化、法治化原则与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。鼓励机构在风险可控、商业可持续基础上，为积极自救、主动配合“保交楼”的出险房地产企业在建项目提供增量融资支持，保持建筑企业融资连续稳定。在保证债权安全的前提下，支持房地产企业开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，促进项目完工交付，2023年5月10日前到期的，可在原规定基础上多展期1年，可不调整贷款分类。

（五）强化设备购置与更新改造信贷支持。鼓励银行机构按照市场化、法治化原则积极支持社会投资特别是民间投资项目，加大对科技创新、先进制造业与现代服务业融合发展等重点领域和关键环节的设备购置与更新改造信贷资金供给。支持符合条件的项目申报本市设备购置与更新改造贷款贴息。

（六）创新发展科创企业金融服务。充分发挥中关村科创金融服务中心“示范样本”效应，鼓励入驻试点机构在并购交易、创新创业等融资需求迫切的领域开展先行先试。鼓励银行保险机构通过信用贷款、知识产权质押贷款、科技保险以及股债联动等业务模式持续提升对科创企业特别是高新技术和“专精特新”企业的融资支持力度和保险保障水平。

（七）优化完善保险惠企服务。进一步落实对北京安全生产责任保险参保企业的惠企措施，加大对企业复工复产的风险保障及服务支持。进一步优化营运企业保险服务，积极承保营运车辆商业保险，促进营运车辆愿保尽保。鼓励保险机构主动面向按要求停驶的营运车辆快速开通车险延期服务，适度延后货运汽车保险等保费缴纳时间。

（八）丰富个人保险产品供给。加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。鼓励保险机构对医务人员、社区工作者、快递外卖人员等人群设计配套保险方案，优化新市民群体保险保障方案。提升“北京普惠健康保”参保人的保障水平，支持保险机构在不提升费率的情况下扩展产品保险责任，提高对新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险的保障能力。

贷款、招投标受限，建筑企业6月30号前必须完成，不然后果严重！

2017年12月31日前成立的各类市场主体（含：企业、个体工商户、农民专业合作社）应当于2018年1月1日至6月30日期间登录国家企业信用信息公示系统，填报2017年年度报告，并向社会公示。

如果不按时年报：

1、逾期未报送的企业，将被列入经营异常名录，通过国家企业信用信息公示系统向社会公示。满3年未履行公示义务的企业，将被列入严重违法失信黑名单。

2、被列入经营异常名录的企业在政府采购、工程招投标、网络经营、银行贷款等方面将受到限制，企业信用评价受到影响。

那该如何进行年报呢？

1、首先登陆当地的工商局网站，进入企业信用信息公示系统，选择企业信息填报。

2、进入企业信息填报后，如果以前有工商联络员姓名直接登录就行，如果没有可以先注册工商联络信息员。

3、如果联络员有变更的，选择工商联络员变更，按住表格一步步填写。

4、选择年报的年度，比如现在是2017年度的，就选择2017年度。

5、股东信息及出资信息，按照营业执照上的内容填写

6、股东出资有认缴的，实缴的，按照自己的实际情况填写，看公司章程企业出资时间。

7、资产负债表，利润表根据自己的税务报表填写。

8、填写完毕后，可以先预览一下，如果没有问题，点击提交并公示，就完成这个年度的企业年报了。

企业注意，逾期未报送的将被列入经营异常名录或标记为经营异常状态，并在国家企业信用信息公示系统上进行公示。

若因往年度未及时年报已被列入经营异常名录，除补报年报外，还需到登记机关申请移出经营异常名录。

一份年报，关乎诚信，远离经营异常名录，保持良好信用记录。

来源：都市晨报