建设银行房产抵押贷款

建行抵押小微快贷是针对扶持中小企业。他的优点就是利息低，周转灵活，审批快捷。年化3.56％，月息才0.29％。还款方式：每月支付利息到期归还本金。一年先息后本，10年循环授信。

（例：贷款100万，一年利息35600元，每月只需要还款2960元）

一：房产要求：个人名下住宅商铺写字楼别墅均可

二：抵押率：住宅可贷房产评估总价7成别墅最高6成

三：额度：单笔贷款最高可贷1000万

四：营业执照要求：实体经营满1年以上

五：抵押物范围：江汉区，硚口区，汉阳区，武昌区，洪山区，东湖高新区，黄陂盘龙城，东西湖区，东湖旅游生态风景区，江夏区。

六：房产年限的要求：划拨性质的房产20年内。出让性质的房产30年内。

七：征信要求：

①负债：个人或企业征信经营贷不超过两笔（含本笔贷款）个人或企业负债＜500万，对负债这一块看的比较宽松。

②对征信逾期要求：个人征信上显示查询近半年内小于6次，两年内逾期次数不超过连3累6（即不能连续60天以上逾期，两年内不能有6个月在逾期状态）

流程：10个工作日内可放款

总之这一款产品利息非常低，操作空间大，灵活变通，是您短期内周转利器。

建行加速发行不良债权ABS 资产池未偿本息费余额超226亿

经济观察网记者胡群12月20日，中国证券信息网发布《关于建鑫2022年第九期不良资产支持证券发行文件更正的说明》。就在此前一天，中国证券信息发布了《建鑫2022年第十期不良资产支持证券发行文件》。

今年以来，建行已成功发行8期不良资产支持证券，其中，4期信用卡不良债权，2期不良小微企业经营类贷款，2期不良个人住房抵押贷款；第九期、第十期不良资产支持证券基础资产分别为不良个人住房抵押贷款和不良小微企业经营类贷款。

建行不良资产支持证券

数据来源：中国债券信息网

2008年1月，建行成功发行我国第一单不良资产支持证券。2016年，在重启试点之后，建行成功发行46单不良资产证券化产品，规模合计350.12亿元。

房贷不良余额攀升

建鑫2022年第九期不良资产支持证券的基础资产为不良个人住房抵押贷款，这将是建行今年发行的第三期不良个人住房抵押贷款ABS。

除建行外，今年已有浦发银行（1期7.86亿元）、兴业银行（2期，10.68亿元）、邮储银行（1期，11.20亿元）、工商银行（2期，28.90亿元）分别发行ABS。建行第九期不良资产支持证券发行成功的话，今年不良个人住房抵押贷款ABS发行规模将超过95亿元。

建行3期不良个人住房抵押贷款ABS资产池未偿本息费余额为66.44亿元。《建鑫2022年第九期不良资产支持证券发行文件》显示，截至2022年6月30日，建行个人住房不良贷款余额161.40亿元，比上年末增加32.31亿元。

来源：建鑫2022年第九期不良资产支持证券发行说明书

信用卡不良率微升

建行今年已发行4期信用卡不良债权ABS，资产池未偿本息费余额超过111亿元。《建鑫2022年第八期不良资产支持证券发行说明书》显示，截至2022年6月末，建行信用卡不良贷款余额131.30亿元，不良率1.44%，较2021年末增加0.11个百分点。

来源：《建鑫2022年第八期不良资产支持证券发行说明书》

通过上表可以发现，建行信用卡不良余额近年上升较快，2020年初仅为76.07亿元。实际上，整个银行业信用卡不良余额都呈现快速增长态势。

以信用卡业务占领先优势的招行为例，2022年三季报显示，该行不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点。前三季度中，招行新生成不良贷款461.69亿元，同比增加109.71亿元；共处置不良贷款420.26亿元，其中，常规核销174.12亿元，清收95.38亿元，不良资产证券化104.23亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置46.53亿元。

在新增不良贷款中，尤以信用卡贷款为主，招行信用卡新生成不良贷款270.74亿元，同比增加57.58亿元，占全行新增不良贷款58.64%。

上海金融与发展实验室主任曾刚向经济观察网记者表示，当前经济处于下行期，企业营收下降，居民收入如果也面临困难，信用卡还款能力减弱，信用卡在新生成不良的同时，也在加大对原有存量不良的处置，所以信用卡不良余额以及不良率并未出现显著上升。

央行发布的《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，倾向于“更多消费”的居民占22.8%，比上季减少1.0个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%，比上季减少0.3个百分点；倾向于“更多投资”的居民占19.1%，比上季增加1.2个百分点。

12月，浦发银行、中信银行、招商银行、邮储银行等多家银行发行信用卡不良债权ABS。

不良资产ABS未来空间巨大

“银行机构普遍反馈风险水平为上升或持平”。国内首家市场化个人征信机构百行征信与国内领先的金融科技企业睿智科技近期联合推出的《信贷市场行业风险洞察力报告》显示，超过半数的银行机构反馈三季度的不良率较上半年呈现不同程度的上升趋势。近6个月审批通过率保持平稳趋势，预测未来6个月风险变化为持平或略有下沉。

银保监会数据显示，截至2022年三季度末，商业银行不良贷款余额2.99万亿元，较年初增加1442亿元，不良贷款率1.66%，较年初下降0.07个百分点。

资料来源：百行征信-睿智科技《信贷市场行业风险洞察力报告》

“‘现金清收和不良资产核销’是全行业机构主流的贷后不良压降手段。”《信贷市场行业风险洞察力报告》调研发现，现金清收和不良资产核销分别占比40.11%和34.62%；同时“不良资产ABS”作为贷后管理手段仅为10.99%，未来不良资产ABS及不良资产转让将有巨大可推进的空间。

建设银行住房抵押贷款年限及利率

建设银行住房抵押贷款所具备的条件：

首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁其次，有北京市常住户口，有固定的住所有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

4、建设银行住房抵押贷款的条件：

住房的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押房龄(从房屋竣工日起计算)贷款年限不超过40年所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

四、建设银行住房抵押贷款需提交的材料：

借款人需提供的材料有：身份证、户口本个人收入证明(加盖单位公章)所在单位营业执照复印件(加盖公章)结婚证借款人配偶身份证、户口簿房屋所有权证、原购房协议正本和复印件房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

五、建设银行住房抵押贷款年限及利率：

建设银行住房抵押贷款最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。

六、建设银行住房抵押贷款时间及周期：

客户所要抵押的房产需经过指定有资质的评估所进行评估，出具评估报告，由指定律师事务所进行律师谈话笔录。银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限，到房地产管理局做抵押登记后，借款人就可以拿到贷款了。

客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10—30天左右的时间，时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。

进行抵押登记之后，产权所有方、合同方、中介方三方到场就可以办理银行贷款了!