建行惠懂你 | 中国建设银行江西分行发布公告
致全省广大小微企业、个体工商户：
“建行惠懂你”品牌为中国建设银行股份有限公司注册商标，我行未授权任何公司、机构、组织和个人使用“建行惠懂你”商标及相关L图标。
“建行惠懂你”A是建设银行运用移动互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术应用，为普惠金融客户打造的一站式金融服务平台。该平台以信贷融资为主，为普惠金融客户提供包括贷款额度测算、信贷融资和预约服务等金融类服务，以及智慧服务和其他增值服务等全生命周期服务。“建行惠懂你”A自面市以来，受到广大经营主体的高度赞誉，我行热忱欢迎社会公众体验并使用“建行惠懂你”A。
我行近期发现有个别组织、机构及个人未经我行同意，擅自使用“建行惠懂你”品牌开展小微企业及个体工商户贷款咨询服务并收取客户服务费的行为，该行为严重侵犯了我行商标专用权和商誉，也侵害了小微企业客户的权益。我行保留追究其法律责任的权利。
作为国有大型商业银行，我行坚决落实国家普惠金融政策要求，为全省广大小微企业及个体工商户提供高效便捷优惠的融资服务。为保障广大小微企业及个体工商户的合法权益，我行严正声明：
一、未经我行授权，任何单位、组织和个人不得使用我行“惠懂你”品牌商标及相关L图标，也不得以我行名义进行任何形式的贷款宣传、资质认证、贷款办理等行为。
二、我行从未委托任何第三方机构代办小微企业贷款业务，除根据我行贷款合同约定支付利息、担保类贷款客户缴纳担保费外，我行不收取其他任何费用。如遇我行员工或第三方机构以任何名义、任何形式向您另外收取其他费用的，均属违规违法行为，您可拨打95533建行客服电话举报或报警依法处置。
中国建设银行股份有限公司江西省分行
2022年7月15日
来源：今视频
四大行一年遭投诉5000次，建行最多；浦发去年被罚5亿
来源：搜狐财经
文/管丽丹编/李悫
3月15日，在国际消费者权益日之际，各机构纷纷发布2018年消费投诉报告。央行上海分行出具的报告显示，2018年中国人民银行上海分行共受理金融消费者投诉9970件，全年共接听金融消费者来电25389次，日均接听101.56次。
从21CN聚投诉平台上普通网民的投诉上看，各家银行对于投诉案件的解决率并不高，不合理的催收方式成为最主要的投诉对象。
搜狐财经“公司深读”梳理开年以来银保监会罚单发现，截至目前，银保监已开出发968张罚单，金额高达2.49亿元，与投资者相关程度最高的违规收费、理财产品销售违规、信用卡业务违规等领域正在被监管关注。
四大行2018年投诉量超5000件
央行上海分行发布公告显示，2018年中国人民银行上海分行共受理金融消费者投诉9970件。电话接听量较上年显著增长，全年共接听金融消费者来电25389次，以全年250个工作日计算，日均接听101.56次。全年共受理金融消费者投诉9970件，日均受理量为39.88件。全年共受理咨询3125件，日均受理12.5件。
事实上，非银行支付结构仍是投诉的重灾区。从被投诉机构类型看，针对银行业金融机构的投诉共2433件，占投诉总量的24.40%；针对非银行支付机构的投诉显著增长，共6690件，占投诉总量的67.10%；针对其他类型机构的投诉共847件，占投诉总量的8.50%。
上海地区非银行支付机构较为集中，且支付机构业务发展迅速，支付结算管理类业务投诉量较大，共7621件；多家大型商业银行信用卡中心设在上海，且消费者多通过银行卡办理相关业务，涉及银行卡类业务的投诉数量较大，共1350件。
21CN聚投诉平台的数据显示，2018年全年，金融消费者对银行业的有效投诉达到10372件，行业整体投诉量比去年的4803件增长115%。建设银行、工商银行、交通银行、农业银行四大行成为被投诉最多的银行，有效投诉量分别为1674件、1382件、1190件和872件，累计达到5118次。
不过，从投诉解决率上来看，工商银行的解决率最高，达到58.3%，建设银行和农业银行的解决率分别为53.0%和45.2%，交通银行的解决率在四大行中排名垫底，仅为15.3%。
股份行中，浦发银行接到的投诉最多，达到849件，也是唯一一家投诉量超过800的股份行，此外，招商银行、中信银行、光大银行、平安银行的投诉量均在500件以上。其中，浦发银行、平安银行的投诉解决率最高，分别达到73.0%和74.3%；招商银行的信用卡交易额位列全国第一名，但其投诉解决率仅为15.1%，576件投诉中仅解决了87件。
值得注意的是，广发银行的投诉量仅有419件，在股份制银行中排名靠后，但其解决率仅有6.9%，2018年仅解决了29件消费投诉。
央行上海分行的投诉解决效率较21CN聚投诉平台显示的数据有所不同。据披露，截至2018年底，上海地区共受理的9970件投诉中，已办结9866件，投诉办结率为98.96%。
信用卡催收成投诉高发区
央行上海分行出具的报告显示，目前金融消费者投诉的主要业务主要集中在支付结算管理（占比76.44%）、银行卡（占比13.54%）、征信管理（占比2.03%）、贷款（占比1.21%）。
从投诉原因来看，2018年上海地区因金融机构管理制度、业务规则和流程引起的投诉较为集中。其中，针对支付结算管理业务领域支付结算平台账户冻结和银行卡业务领域信用卡逾期催收这两个具体问题的投诉较为突出。
具体来看，支付结算管理类投诉主要涉及消费者账户被冻结、支付交易款项未按时到账、佣金收取与承诺不符、支付机构未经授权转出资金和对消费者的业务开通提示不明确。
银行卡业务类投诉主要涉及消费者和银行对逾期解决方案意见不一致、银行未及时提醒还款、消费者逾期后银行的催收行为不合理、信用卡积分方案未兑现以及银行推销信用卡方式不当。
央行上海分行表示，信用卡逾期而产生的投诉主要来源于消费者无法正常还款，与银行协商调整其还款计划无法达成一致，其次是消费者产生逾期后，银行及其委托的第三方催收公司对消费者及其亲属进行催收，且催收方式失当。此后，消费者因逾期还款而产生不良征信记录，对其再次进行融资产生了不良影响。
在涉及催收的投诉中，根据21CN聚投诉数据，2018年1月1日至2019年2月28日，21CN聚投诉共受理全国金融消费者涉及银行业不当催收的投诉5085件，占银行业总投诉量近4成。截至3·15前，上述投诉仅1764件确认已解决，整体解决率34.7%。
交通银行催收问题投诉量最多，共1142件，仅62件确认解决，投诉解决率为5.4%。浦发银行、招商银行紧随其后，投诉量分别达到895件和537件，投诉解决率为71.8%和4.1%。
在涉及不当催收的投诉量达100件以上的银行中，民生银行、招商银行、交通银行解决率最低，分别为3.8%、4.1%、5.4%。
在信用卡催收的过程中，多家银行出现不当催收行为，主要涉及催收人员电话短信轰炸借款人，电话短信骚扰通讯录好友，辱骂、威胁、恐吓借款人，伪造律师函、立案通知等恶性问题。
如2019年1月25日，网友岑先生投诉反映，与光大银行催收人员达成1月底结清借款的约定后，1月24日下午，催收人员上门将催收函直接贴在办公室门口，1月28日下午催收人员到办公室大声喧哗，对工作造成了恶劣影响。
2019年2月1日，网友蒋先生投诉反映，交通银行催收部门通过95559电话一天来电200多次，导致手机一天处于瘫痪状态，无法正常工作。
2019年2月26日，网友刘女士投诉招商银行在其每月坚持还款的情况下，仍威胁其父母，称将砸毁刘女士父母经营的小吃店；
截至目前，上述多起暴力催收案仍未得到银行回复。
开年以来银保监下发968张罚单，金额超2亿
据不完全统计，2018年全年以来，银行业等金融机构因违规行为领到银监系统超过3600张罚单，罚没金额累计超20亿元，数量之多达到近几年历史之最。其行政处罚披露的案由五花八门，涉及信贷、同业、票据、存贷挂钩、资金挪用、违反审慎经营、违规销售等方方面面。
其中，邮储银行和工商银行分别领到一张8550万元和1040万元的大罚单。浦发银行是唯一一家领到两张千万元以上罚单的商业银行，也是被罚金额最高的银行。今年1月，浦发银行成都分行因违规向空壳企业授信而被四川银监局重罚4.6亿元，成功进入史上被罚前三名的行列。
总体统计来看，浦发银行2018年被罚24次，合计被罚5.23亿元，209名员工被处理，均位列第一。
2019年，监管高压态势未有松动。据搜狐财经“公司深读”统计，2019年开年至今，银保监已经下发968张罚单，罚金共计2.49亿元，其中，机构罚款2.38亿元，个人罚款961万元。另有80人被取消高管任职资格或银行业从业资格。
近1000张罚单中，有378张指向国有银行、政策性银行及大型股份制银行。具体来看，工商银行被罚最多，60张罚单总金额达1265万元；中国银行及农业银行紧随其后，分别收到42张和72张罚单，罚没金额未1193.09万元和1094.58万元。
此外，建设银行收到38张罚单，罚没金额为991.9万元；邮储银行共计收到40张罚单，处罚金额541.58万元。六大行中，交通银行被罚最少，共计收到13张罚单，处罚金额276万元。
截至3月14日的罚单中，有41张罚单的罚款数额超过100万元，其中天津银行因未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备；同业业务严重违规；违规开展土地储备融资业务；理财产品违规投资等12项违规行为被罚660万元。
另外，浙江稠州商业银行因未准确计量风险、计提资本与拨备；同业资金投向违规；理财产品管理不合规；理财投资非标资产未严格比照自营贷款管理；个人理财资金违规投资；将票据资产转为资管计划规避监管要求；同业资金违规转存协议存款等原因被罚610万元。
从违规原因来看，风险管控不严、同业业务违规、理财投资及票据业务仍是监管重点，汽车分期业务成为银保监会监管的新领域。开年以来，已有33张指向汽车分期业务领域的罚单，处罚对象既有银行机构，也包括相关责任人员。
2月22日，农业银行咸宁分行因“汽车消费分期业务管理不尽职”而被处以罚款50万元，该行负管理责任、领导责任、承办责任的3名相关人员合计被处以罚款13万元。
1月30日，中国银保监会益阳监管分局披露，工商银行益阳银城支行因“违法违规开办汽车信用卡专项分期业务”而被罚款20万元。同日，衡阳银保监分局披露的行政处罚信息显示，工商银行衡阳分行共计24名责任人因“对中国工商银行衡阳分行的违规办理虚假汽车分期业务、圣某骗贷案等违规问题负直接责任”而被予以处罚。
此外，工商银行郴州分行、娄底分行、长沙分行、永州分行、衡阳分行这5家机构均因违规办理虚假汽车分期业务等被罚，合计罚款金额达260万元。此外，还有包括数家支行在内的共计22名责任人被处以警告。
与消费者最关切的银行违规收费、理财产品销售违规、信用卡业务违规等也正在被监管关注。
据搜狐财经“公司深读”统计，目前有42个罚单指向违规办理信用卡业务，其中39张罚单指向工商银行和农业银行。在销售违规的罚单中，中小银行与大型银行“平分秋色”，相关的罚单也有数十个，违法行为包括“双录”未执行到位、销售制度执行不到位、内控管理不严等。此外，在违规收费方面，工行、中行、建行等因以贷收费、不当收费、项小企业违规收费等被罚。
全面构筑反欺诈“防火墙”建设银行护航用户资金安全
文
2021年，陕西客户王先生在网购后接到一个来电，对方自称是快递公司工作人员，以特殊原因快递被销毁、需要退款为由，向他的手机发送了一条短信。由于对方知道快递里面是什么产品，甚至连型号、数量都能说出来，王先生就没有多想，点击短信链接，打开页面填写了银行卡号、密码等信息，还按照对方要求打开网上银行，将一串“理赔编号”填写在转账金额栏发起了转账……
这时，王先生突然收到一条建行发来的短信：您的银行卡于9时42分23秒发生的49998元转账交易失败。本人操作请短信回复后才能重新发起交易，非本人操作，请致电95533058。
王先生立即拨打电话联系建设银行反欺诈专员，才得知其经历了一场典型的网购虚假退款类骗局，短信里包含的是一个钓鱼链接，这笔转账交易被建设银行风控系统判定为高风险交易，并自动阻断，王先生的资金安全才得以保证。
近年来，为应对错综复杂的网络环境，建设银行组建了一支专业化的反欺诈队伍，将新一代金融科技成果与网络金融风控经验有机融合，构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系。通过系统阻断、人工核实的方式，在风险发生的第一时间协助客户采取防范措施，化解风险，在客户权益保护方面结出丰硕成果。
开展反欺诈运营10余年来，建设银行累计对客户进行风险提示逾10亿次，拦截欺诈风险事件超50万件，避免资金损失超25亿元，处理关闭钓鱼网站16万多个。
规则阻断高风险交易戳穿网购退款类骗局
近年来，网上购物滋生了许多欺诈新手法，针对此类情况，建设银行主动出击，通过行为分析、数据建模等方法，不断调整线上欺诈防控手段，优化规则模型，尤其对异常IP登录后又提交大额转账交易的情况加强侦测，守护客户账户资金安全。
上述陕西客户王先生经历的类似骗局，是不法分子利用网购泄露的客户信息，获取客户手机号码、订单信息等，向受害者说明其网购产品情况，虚构内容，获取受害者信任，诱导客户点击退款短信链接。再利用钓鱼链接获取客户个人信息、网上银行登录密码和短信验证码，并登录客户网上银行，查询客户账户余额。根据账户余额设定所谓“理赔编号”，再诱骗客户登录网银，在转账界面输入“理赔编号”进行转账。不法分子登录王先生账户的异常行为被建行风控系统及时捕捉，从而阻断了后续的转账交易。
“感谢您对建行反欺诈工作的认可，在今后的生活中请切记，办理退货退款一定要注意去官方购物网站；不要轻易点击短信中的链接，更不要在不明网页填写密码、验证码等信息。出现问题或有其他疑惑，请第一时间联系建行95533。”“警报”解除后，反欺诈专员再次向王先生进行风险提示。
打击电信网络诈骗犯罪是一场持久战，建设银行将持续升级系统的风险感知能力。拓展风险信息采集，通过钓鱼网站易感客户挖掘、防暴力猜解监控、内外部黑产监控等积累欺诈收款账户、欺诈终端信息，特别是客户举报后认定的欺诈账户，对风险交易快速响应，最大限度保全客户资金。
大数据锁定异常支付老幼群体避开游戏充值陷阱
在充分享受信息技术带来便利时，老年群体却面临着“数字鸿沟”。建设银行运用大数据技术，持续完善老龄低龄等特殊群体风险监测体系，特别是针对老龄客户通过第三方支付工具购买Q币等虚拟商品情况加强监测，时刻守护老幼人群远离欺诈风险。
2022年1月，张阿姨的外孙在用她的手机玩网络游戏时，因国家对未成年人设定了防沉迷提示，一段时间后需要进行人脸识别方能继续游戏。沉溺于虚拟世界的小朋友主动上网搜索破解游戏时长限制的手段，添加了一个售卖可破解未成年防沉迷系统“解封卡”的网友为好友。没想到，这其实是个不法分子。孩子按不法分子的引导进行操作，并收到一条短信：“由于您是未成年人，导致公司账户被冻结，请支付解冻金1000元，否则承担法律责任”。涉世未深的孩子受到惊吓，点开了不法分子发送的微信支付链接，用张阿姨的账户发起了1000元的支付交易。随即该笔交易被建设银行风控系统识别并拦截。
60多岁的老人给游戏进行大额充值？反欺诈专员一眼就看出这笔交易的异常之处，立即联络客户核实交易。“请问这笔游戏充值交易是您本人提交的吗？”张阿姨断然否认，“那您的手机是否是您本人在使用呢？”张阿姨回答：“我手机一直放在身边，只是最近外孙放假拿我手机打游戏。”此时，建行反欺诈专员基本可以判断游戏充值和孩子有关。他告诉张阿姨发生了虚假游戏充值类欺诈，不法分子利用未成年人热衷游戏心理，制作虚假页面引诱孩子进行支付。所幸建设银行风控系统识别出这笔交易的客户年龄和网游充值匹配度不高，避免了损失的发生。
反欺诈专员提醒张阿姨，今后一定要注意保护好个人私密信息，特别是支付密码；要教育孩子不要点击陌生链接，更不要轻信陌生人要求，有事多和家人商量。
黑名单拦截不法收款客户知晓虚假网络贷款诈骗
正在念大二的小李因资金紧缺，在网上搜索贷款信息时点击了不法分子发布的“无抵押、低利息、高额度”虚假贷款广告，并下载了贷款APP。小李按照平台流程填写银行卡号、身份证号、手机号码及短信验证码等相关信息后，申请了5万元贷款额度。贷款很快得到批准。然而在小李进行提现操作时，贷款APP页面显示报错。小李赶紧联系APP客服，对方告诉他贷款由于资金管控已被冻结，需要先转账一定金额到指定账户进行身份验证后方可解冻。急于用钱的小李按客服要求，通过建设银行手机银行发起转账，该交易随即被建设银行风控系统拦截。
建行反欺诈专员立即联系小李询问有关情况。此时，一心想要贷款的小李对来电很是反感，不愿意说明详情，并抱怨转账没成功影响了他的“正事”。建行反欺诈专员耐心向小李介绍网贷诈骗的手法与流程，并告知其现在有一种虚假贷款类欺诈，利用客户希望低成本获得高额网络贷款的心理，诱导客户转账。听完解释，小李沉默了片刻，主动发问：“你们是怎么知道我在贷款，怎么知道转账有问题？”建行反欺诈专员感受到小李态度有松动，立刻解释说：“建设银行风控系统识别出该笔转账交易的收款账户为其他客户举报后认定的网贷欺诈账户，收款方在我行黑名单内，所以转账没有成功。”
听到这，小李庆幸自己避免了一场诈骗。建行反欺诈专员最后提醒小李，办理任何网络贷款，凡是在放款之前以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的都是诈骗。如有资金需求，应选择正规金融机构。
通过运用大数据、人工智能、知识图谱、机器学习等前沿科技，建设银行不断创新风控技术，从专家规则到构建智能模型，打造线上风险防控示范区，成为智能风控的同业领先者。作为线上风险联防联控生态圈的中坚力量，建设银行坚持开展网络金融反欺诈工作，获得客户、银行、商户等社会各方的好评，获得了良好的社会效益和金融生态效益。建设银行将持续以服务客户、保障发展为己任，为客户使用建行网络金融渠道保驾护航。
