建设银行贷款利率怎么算？这些公式你需要知道

建设银行贷款要什么条件

建设银行作为我国的国有银行之一，目前也是积累的特别多的用户的，由此也可以看出大家对国有银行的信任度，因此很多用户在需要贷款时，也会选择建设银行进行贷款。无论任何贷款都是会有一定的贷款条件的，因此很多人也担心国有银行的贷款条件是否会比较苛刻，担心自己无法申请到建设银行的贷款。其实用户也不用担心，俗话说知己知彼，方能百战百胜，因此用户可以提前了解清楚建行的贷款条件后，在根据自己的实际情况进行申请。

根据小编的了解，如果用户想要申请建设银行的贷款，那么则需要满足以下条件：

1、贷款人的年龄需要在18-50岁之前，并且用户贷款时的年龄+贷款期限不得超过65周岁；

2、用户需要有银行认可的稳定经济收入，并且需要有足够的偿还贷款的能力；

3、用户需要信用情况良好，如果贷款申请用户之前出现过严重的贷款逾期或者信用卡逾期情况，那么是一定申请不到建行的贷款的；

4、用户在贷款时，月还款额不得高于家庭收入的50%；

5、如果用户进行的是抵押类的贷款，那么则需要提供银行认可的抵押物。

建设银行如何计算贷款利息

用户在建设银行贷款之后，对应的利息计算需要按照用户选择的还款方式进行计算，不同的还款方式最终利息的计算方法也是不同的。建设银行对于不同的贷款产品还款方式也会有所不同，目前建行支持的还款方式主要有一次性还本付息、先息后本、等额本息、等额本金等。

具体的利息计算方式如下：

一次性还本付息：（贷款本金*贷款利率）/365*贷款天数；

先息后本：（贷款本金*贷款利率）/12*贷款期数；

等额本息的每月还款额：(本金×月贷款利率×(1＋月贷款利率）总还款期数)/(1＋月贷款利率）总还款期数－1；

等额本金的月还款额：本金/还本付息次数＋(贷款本金-已偿还本金累计数）×月贷款利率。

重回7年前！首套房贷利率一夜“打折”，买房能省多少钱？

本文来源：时代周报作者：忻奇琪

盛夏将至，五月来临，各地楼市进入销售旺季，全国首套住房贷款利率下限也迎来重磅调整。

5月15日，中国人民银行、中国银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（下称《通知》）。《通知》称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，将首套住房个人商贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

尽管《通知》于周末下发，但仍吸引市场的广泛关注。

5月15日，诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱向时代周报记者表示，此次房贷利率下调幅度大，“打折”过后的房贷利率重回2015年“9·30”后的利率水平。可以预测，《通知》对今年房地产市场起重要影响作用。

图片来源：视觉中国

首套房贷利率重回4字头

据时代周报记者计算，根据4月公布的5年期LPR报价4.6%，此次调整过后，部分地区的首套住房的房贷利率最低可到4.4%，二套房房贷利率仍执行最低5.2%的标准。

以贷款100万元、30年等额本息还款计算，在4.6%的利率下，购房者每月月供为5126.44元，利息总额为845519.73元。下调20个基点，即在4.4%的利率下，月供为5007.61元，利息总额为802739.28元。

照此计算，如果购房者能以4.4%的利率贷款购房，以贷款100万元为例，月供可减少约120元，30年累计可节省利息4万多元。

业内人士普遍认为，此举大幅降低了首套刚需购房者的购房门槛与成本，也提振了市场的信心。房价相对坚挺的城市而言，预计后续仍将遵循“因城施策”的方针，由各地银行分别对首套房贷款利率进行调整。

5月15日晚间，时代周报记者从建设银行某分行的个贷经理陈月（化名）处了解到，目前该行暂时没有收到具体调整的细则，上海目前仍将执行首套4.95%利率，二套5.65%的利率，目前贷款额充足。

而另一家商业银行的个贷专员也向时代周报记者表示，具体是否有调整让需要以官方通知为准，已经完成办理的贷款合同不受影响。

对于此次新政，中泰证券首席分析师、上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅在接受时代周报记者采访时表示，降低住房贷款利率有利于消除利率剪刀差。

“个人住房贷款利率仍然明显高于一般贷款加权平均利率水平，而个人住房贷款相较于一般企业贷款，资产质量更好、还款风险更低，但承受了较高的风险溢价。因此，现阶段降低住房贷款利率，有利于改变不同质量资产利率的剪刀差。”杨畅进一步解释道。

此外，杨畅分析称，由于《通知》强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，因此对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，因城施策、有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

超100城房贷利率提前下调

事实上，今年年初至今，全国已有不少城市下调房贷利率。

2月21日，广州地区四大行的首套房利率从此前的5.6%下调至5.4%，二套房利率从此前的5.8%下调至5.6%，调整幅度较大，这也是广州继1月后再次调整房贷利率。

3月，苏州多家银行向购房者表示，首套房贷款利率已经降至4.6％，即与LPR基准利率持平；二套房贷款利率也有所优惠，如果首套房贷款已经还清，则二套房贷款利率也能享受4.6％的利率水平。同期，昆山房贷利率跌破5年来新低，最低可低至4.75%。

4月14日，在2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上，央行金融市场司司长邹澜提到，自3月份以来，全国已经有一百多个城市的银行自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

此后，跟进房贷利率调整的城市数量增加。

4月18日，据南京日报报道，多家南京银行的首套房贷利率区间为5.2%~5.4%，较今年2月、4月初的5.5%~5.9%、5.2%~5.6%，有所下调。同时，放款时间不断提速，最快一周可放款。

据时代周报记者了解，目前已有部分城市的银行分支机构以及房地产中介人士开始为房贷利率调整做准备工作。

某大行苏州地区个贷经理对媒体表示：“在等（总行）通知，降就会一起降。”

苏州某新盘代理人士张喆（化名）向时代周报记者表示，针对目前苏州新房市场的分化行情，利率下降后，预计原本火热的板块被“打新”的可能性会加大，能有效地增加郊区板块对刚需客的吸引力，但对整个新房市场成交的影响，仍需时间观察。

这一地放大招：宣布个人房贷可延期还贷。存量房贷利率也能降吗？

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广州推出房贷延期

近日，工行、农行、建行、中行、平安银行、民生银行、光大银行、兴业银行等多家大中型银行在广州地区推出延期还房贷服务，延长期限从3个月到36个月不等。

延期还房贷政策并非广州才有，今年重庆、郑州等城市都出台过类似的政策。

早在2020年2月1日，人民银行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，提出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。

值得关注的是，这次广州的房贷延期政策扩大了覆盖群体，除了参加疫情防控、被疫情感染等人员外，还增加了三类因管控等原因出现临时还款困难人员，主要包括：

❶因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员

❷疫情防控需隔离观察人员；

❸因管控等客观原因出现临时还款困难的客户；

❹受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等，如交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员；

❺其他因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体。

从防疫政策来看，今年明显要比2020年略紧。相关的收入状况和压力有所增大，类似需求会明显比2020年多。房贷延期，可以将“停贷”“法拍”等问题一定程度上缓解，有助于恢复购房者信心。

广州各家银行允许房贷延期，其实是对“金融16条”的又一次落地执行。

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其他城市房贷延期政策

据咨询工商银行、中国银行、建设银行、民生银行等多家国有行、股份行客服、个贷经理了解到，当前各行均可受理个贷延期还款申请，但除个别受疫情影响严重地区外，其他地区的此类用户诉求需转到经办行处理。

建设银行明确表示，北京、上海、吉林（限长春市和吉林市）、四川、新疆（限乌鲁木齐、伊犁、昌吉、石河子、塔城、吐鲁番、阿克苏、巴州地区）、海南、甘肃（限兰州市）、内蒙古（限呼和浩特市）、河南的按揭贷款客户，可以通过“建行智慧个贷”小程序上的“延后还款个人贷款绿色通道”在线申请个人贷款延期。

中国银行：内蒙古、新疆、重庆、河南等地区的用户可拨打客服电话了解办理延期还款的手续。

以我贷款的西安银行为例，客户经理表示可以延期3个月，第4个月需将3个月延期及当月月供一并还款。要提醒的是，每家银行的细分政策不同，具体政策可咨询贷款银行进行了解。

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存量房贷利率会下降吗？

延期还房贷，只是在一定时间内缓解还贷压力。从长期来看，该还的房贷一分都没少，并没有本质上减轻买房人负担。

还可以采取哪些措施支持已经在还房贷的群体，降低存量房贷利息呼声最高。

实际的房贷利率是以LPR为定价基准的浮动利率，由“LPR+加点”构成。LPR利率是当前贷款的基准利率，每个月20日发布，分为1年期和5年期。其中1年期主要给商业银行发放企业贷款做参考，5年期主要给房贷按揭利率做参考。

11月21日，央行公布最新一期的5年期以上LPR为4.30%。均维持前值不变，至此，LPR连续3个月“按兵不动”。

今年累计调整过3次，2次1年期和5年期同时调整，1次非对称调整，仅下调了5年期LPR。

一年之内LPR可能进行多次调整，但存量房贷利率每年只会调整一次，大部分银行的调整日为每年的1月1日，也有部分银行以放贷月为调整期。调整公式为“五年期LPR+加点”，但加的基点不会变化。

目前，西安首套房利率维持在LPR减20个基点为4.1%，二套房加70个基点为5.0%。

去年楼市调控政策收紧，房贷额度紧张、审批严格、放款周期长，导致房贷利率不断走高。

尤其是2021年下半年，5年期LPR为4.65%，但大部分银行的首套房贷利率加点已达120-130个基点（1.2-1.3%），导致实际审批下来的首套房贷利率普遍在5.9%左右，二套全部在6%及以上。

今年2月份，首套房普遍利率还在5.6%左右，后随着信贷环境放松，开始呈现持续下调。

“短短几个月，眼看着房贷利率从接近6个点，到现在的最低4个多点，我们这些已在还贷的不就是高位站岗了”对于不断下调的LPR，一业主略显无奈的表示道。

根据《2022年10月西安市场数据播报》，全市新房住宅成交中110-140㎡面积段占比最大为38%，成交均价16329元/㎡。面积取中间数125㎡、价格取平均值，得出房屋总价205万，3成首付下，大约需贷款142万。

同样的贷款金额，4.1%的房贷利率下月供为6861元，5.9%高利率月供为8423元，每个月多还1562元。

如本月20日，五年期LPR继续维持4.3%不动，但125个基点的加点不会跟着调整，明年的利率就调整为5.55%，每月月供变为8107元，仍高出1246元。一年下来，多还利息1.5万，30年就是45万，客厅加间卧室的钱就没了。

当下楼市面临的问题已经不只是房地产问题，更多是对经济的预期问题。政府应该出台更多更积极的稳楼市政策，尤其是要降低银行给购房者的房贷利率。不仅仅新增贷款利率应该下调，存量贷款利率也应该有一定优惠。