第62期 征信有逾期记录影响你贷款吗？有这种情况无缘银行贷款
有位朋友向我咨询，征信逾期了还可以贷款吗？答案是可以的。逾期记录并不代表征信黑了，只要逾期不是特别严重，部分机构还是酌情考虑会贷款的。
这位朋友有很多张信用卡，难念会忘记哪一张信用卡的还款日，导致逾期的事会发生。这个时候金融机构也会综合考虑情况的严重性，不仅仅只看逾期记录的。最重要的还是看还款能力和资质。还款实力主要是看现在资产，银行卡流水，工资，结息，工作单位，年龄，学历，还有在银行的星级级别等等。
试想一下，如果你是银行，看到一个贷款人有逾期记录，但对方流水很好，结息也很高，还是一家公司的董事，你一个银行出身，不会借钱给他吗？要知道银行的本质就是借钱给贷款人，赚取利息费。所以逾期记录固然重要，但不是唯一参考的条件。银行只会根据还款实力的高低，给出风险评估内的额度。
要知道银行借贷也要看你贷的是什么类型的贷款，如果是信用贷，审批就会很严格一点，如果是抵押贷，审批就会松一点，毕竟你有资产抵押给银行，银行是有保证的，就算回不了款，资产也能变现。这些都是银行考虑在内的。
但是如果你的逾期记录很严重，银行很容易拒绝。每家银行的风险政策不一，有的连续2次逾期就不给贷款，有的连续3次逾期，接连6次逾期，也就是连三累六，银行是拒绝贷款的。这种逾期记录很直白了说明你还款实力跟不上。
还有就是逾期未还成呆账，贷款成死结。一般来说，超过这笔账单的还款日，还未还清欠款的情况就是逾期，那么呆账就是逾期的后一部分。所以，呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨无果，让账单一直长期处于呆滞状态，就成了坏账的应收款。如果一个人的征信系统上有呆账记录，那么这个人很有可能被银行送进了黑名单，就是老赖了。如果你有呆账，银行贷款缘分已尽。
另外就是短期征信查询过多，短期之内有很多征信查询记录，贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款活信用卡，说明你很缺钱。还有一种就是，银行会认为，前面查询那么多你还来贷款，是不是前面的都没有成功贷到款，是不是你自身有什么问题才会被多家贷款机构拒绝？笔者在前期文章有写过短期查询征信的弊端，大家可以翻看一下。在银行眼里，借款的资质相对比较差，那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严格一点，比如半年之内累计查询次数就会严格一点，或是2个月内不得超过3次等等。
最后就是信用卡透支过多，卡刷爆了。如今不少人拥有一些大额信用卡，额度20万，甚至更高，因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡，也会影响贷款申请。比如你有一张授信20万的信用卡，你透支了9万，在银行看来，这是你的未偿还负债，负债以及偿还能力，或导致银行直接拒绝你的贷款申请。
所以你的征信出现了以上这几种情况，及时纠正，该还款的保持正常还款，该和银行协商处理的尽早处理，管住自己的手，贷适合的款吧。
你说呢？欢迎吐槽，笔者会根据大家在评论区想了解的问题继续写成文章为大家解答，今天这一期就分享到这了，有疑问的欢迎下方留言，内容有帮助欢迎点赞支持转发，关注笔者，有你想不到的每日知识和更新！
贷款逾期四五次 担心征信签了“申请书”
小李反映，前几天看中一套房子，在售楼处交了定金，双方还签了关于定金的补充协议。后来他意识到，自己的贷款可能办不下来，希望开发商退还定金。
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小李在萧山湘湖的老小区有套房子，还在还贷款，想卖掉换套新房。前段时间，一位中介带他来到杭州萧山印虹滨府，小区开发商是杭州南光置业。
小李：“这个小区开盘已经一年多了，剩下的房源大概四五套的样子，那天过来的时候，销售说有个13楼的空出来，说边上还有人在讨论这套房子，让我要不赶紧付一下定金。”
小李当时挺心动的，不过他有过几次贷款逾期，担心后续贷款办不出来，没法买房。他说和销售协商之后，交了五万元定金，签了认购书，此外还签了一份特殊事务类申请表，上面写明：小李因征信逾期次数过多，担心银行贷款不批，因此有以下申请：5月26号拉征信到银行办理预审，如因征信逾期原因银行贷款不批，开发商退还已支付定金。
小李：“第二天去查征信之后，银行经理不能确保，我可以贷款成功，我就马上联系销售，我说定金退一下，销售就不愿意退，销售说可能还可以办下来。”
小李贷款预审银行徐经理：“不能保证（贷款可以办成功），我没有审批权的，我们都是要到总行去审批的，我这边只能做一个预审，预审当时是没有通过的，因为他名下有没有结清的贷款。”
徐经理表示，影响新房房贷的是信用卡上的一笔贷款，小李还没有还清，通过还清信用卡贷款等操作，可以重新上交到总行去审批。此外小李之前一共逾期过四五次，有时候是房贷，有时候是消费贷。小李觉得，自己的征信情况很有可能通不过，他还是希望退定金。找到杭州印虹滨府小区售楼处，工作人员表示不方便接受采访，会把情况反映上去。
杭州南光置业有限公司洪经理：“我们定金本来就是不退不还的，当时他对征信的问题比较担忧，所以我们签了一个特殊事务的申请单，上面写明了只有因为征信的问题，导致银行贷款办不下来，我们可以给他退，他现在是因为个人的消费贷问题，这个其实跟征信问题是无关的，信用贷导致银行没法贷款，这条是不在特殊事务申请里面的。”
洪经理表示，现在小李预审没通过的原因和征信没关系，开发商没法退款。小李不认可洪经理的说法，接下来打算走法律途径解决。
征信查询多少次，会被银行拒贷？
在个人征信报告中，征信查询记录是比较容易被我们所轻视的。相比于逾期和负债，征信查询记录不能直接体现一个人的信用和还款能力。
但过多的查询记录却能反映出一些潜在问题:
借款人很缺钱，找了多家金融机构，存在较大的风险借款人目前可能在多家机构贷了款，负债高、还款风险大借款人征信差，想通过“撒网捕鱼”的方式，提高贷款可能性间接说明借款人存在信用问题，而且有些问题从征信上无法看出。所以，个人的征信查询记录在一段时间内不能太多，不然就极大可能被银行拒贷!
征信查询多少次算多?
在回答这个问题之前，我们有必要先了解征信查询记录的几种情况。个人信用报告中的查询记录主要分为两种，一是机构查询，二是本人查询。
本人查询可以视为本人对个人信用的主动管理，所以本人查询征信记录，对贷款无影响。
机构查询才是银行贷款审批时最为看重的!根据查询原因的不同，机构查询又分为信用卡审批、保前审查、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
对个人贷款影响最大的是，机构因为审查你的贷款或者信用卡申请而产生的记录。也就是所谓的硬查询，主要包含信用卡审批、贷款审批、保前审查等。
征信查询多少次算多
查询记录是多是少，要在一定时间范围内谈才有意义。一般来说，银行是看近半年的征信查询记录，要求半年内硬查询不超过6次，两个月内不超过4次。
不同银行标准并非统一，也有宽松一点的银行，但半年几十次的查询肯定是不行的。
如何避免征信被过多查询
现在不管是信用卡还是贷款，都可以通过线上申请。遇到困难，借钱周转无可厚非。但我们也要把握好一个度，不要把自己搞得负债累累，最终不好收场。
避免征信查询过多四原则
1、短期内不要申请过多信用卡，每一次申请都会有一条记录
2、不要随意在各种APP上测试自己的可贷额度
3、不要随便点击提额，或者贷款申请
4、不要乱点金融产品的推广链接
