微信上的几大借款激活渠道来了，劝你借款有度、量力而行

今年金融圈的2正式结束了，同时也带来了全新的金融使命，各大金融平台都推出了自己的贷款渠道，其中支付宝靠着芝麻信用分为很多用户开通了花呗、借呗、网商贷，京东则依靠京东商城为用户开通了白条和金条，而腾讯旗下的微信却在2020年才开始搞“大动作”！

微众银行

一、全民普及的分付支付备用金！微信在今年大规模地推出了“分付”，这个“分付”就类似于支付宝的花呗、京东的白条，不过这个“分付”从开始用的时候就开始收取利息，不是按月收取的，所以建议用户不要轻易使用，小编还是建议多使用信用卡、支付宝等花呗即可，毕竟按月还，不收取利息还是非常不错的习惯。

分付

二、微2000备用金，按年还款！微信联合腾讯旗下的微众银行推出了“微2000”业务，这个业务主打的就是为用户提供2000元的备用金，随时随地的让用户使用，但是使用时间是一年，利息按日收取，这个备用金在开通的时候并不会查询你的征信，但是会上传到你的征信中，一般没有紧急的情况，建议不要轻易使用。

微2000

三、小鹅花钱，主打年轻用户群体小鹅花钱是腾讯联合几大互联网金融贷款平台推出的小额借款业务，小鹅花钱可以取现，也可以直接绑定银行卡进行消费使用，但是小鹅花钱对个人的征信数据要求较高，而且在申请的时候就会查询个人的征信，建议有信用卡的用户群体还是尽量使用信用卡和支付宝的花呗，从而保持自己的征信数据不花。

小鹅花钱

四、微粒贷，个人消费贷款微信联合微众银行推出的个人消费贷款业务，这个业务一般的用户群体开通不了，需要良好的征信和个人流水才能开通这个业务，这个微粒贷业务对普通人是极其不友好的，建议急需钱的用户可以在支付宝中申请借呗，从而形成短暂的周转，这样也利于自己的信用更新。

微粒贷

五、微业贷，为你的小微企业注入活力的贷款微业贷，是腾讯为小微企业推出的周转业务，我们知道小微企业在银行贷款是很难的，需要一些抵押物才有可能在银行借到贷款，而腾讯推出的微业贷款完美的解决了这一问题，这对企业是极其友好的，也希望小微企业可以多为国家纳税、多招收人才，从而保证企业的成长。

微业贷

您看，今年的腾讯在贷款业务上是不是非常的积极，一下就推出了这么多种类的贷款种类，相信后续其他公司也会在贷款业务上进行更新和升级，从而更好的为有需求的用户服务，不过小编还是建议用户借款需谨慎，量力而行，这样才不会有压力。这里是5趣玩好物频道，如果你觉得文章还不错，欢迎点赞、收藏、关注一波！谢谢大家！

微信借钱，“电子借条”管用吗？法院这样判

微信上借钱给别人

没有纸质借条

只签了“电子借条”

这样的官司能不能赢？

今天

我们一起来看

这起只有“电子借条”的民间借贷案件

在经过一系列的认证审核后

法院确认了电子借条的效力

并支持了原告要求被告还款的诉讼请求

案情简介

原告张某与被告台某是朋友关系。2020年12月，台某以公司资金不足为由向张某借款5000元，口头承诺一周内还款；2021年1月，台某再次以运营为由向张某借款5000元，并口头承诺一个月内还款。由于是朋友关系，当时双方没有签订借款协议，只有聊天和转账记录。随后半年时间里，台某陆续向张某偿还了7000元欠款，剩余3000元却以各种理由拖延。

2021年7月，在张某的要求下，台某使用“腾讯电子签”的“小借条”功能，向张某开具了一份电子借条，对双方身份信息、借款事由、借款金额、利率、还款方式和管辖法院均予以明确。

2022年1月，在张某的多次催要下，台某仍然拒不还款。张某无奈诉至合肥市蜀山区法院，提交了电子借条、微信聊天记录、转账凭证等证据，法院适用简易程序进行审理。

承办法官在审理中，对微信“电子借条”这种新型证据进行了详细研究，认为张某、台某使用“腾讯电子签”开具的电子借条，系经过人脸核实确认身份真实后，再线上签署。同时，签署完成的借条也使用了区块链存证技术确保其不可篡改，整个流程符合《中华人民共和国电子签名法》《人民法院在线诉讼规则》的要求，具有法律效力，而且张某提供的转账凭证、微信聊天记录截图也佐证了双方借款关系，故判令支持了张某要求台某还款的诉讼请求。

法官说法

近年来，越来越多的借贷关系发生在微信等聊天软件上，导致后期诉讼过程中，当事人无法提供关键证据，仅有一些微信聊天记录，有时甚至无法证明微信聊天对象的身份，给当事人维护自身权益和法院查明案件事实带来很大障碍。

《中华人民共和国民法典》第四百六十九条的规定：“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。”

《中华人民共和国电子签名法》第三条也规定：“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。前款规定不适用下列文书：(一)涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；(二)涉及停止供水、供热、供气等公用事业服务的；(三)法律、行政法规规定的不适用电子文书的其他情形。”故而，合同形式正规、签署流程严谨的电子合同，符合法定形式，同样具有法律效力。

如果当事人在签订纸质合同、出具书面借条存在障碍的情况下，使用类似的电子借条功能也是一种可行的选择。

综合：中国普法、青海普法、山东高法

来源：听见青海

借款最高可分96期？网络小贷公司涌入社交获客

作者菲鱼出品消费金融频道

可以分96期的网贷款你听过过么？近期「消费金融频道」注意到，朋友圈中频繁出现可以申请分期8年的贷款广告。

这些贷款广告大多话术相同，均称正规机构、一对一服务、还款灵活、不用下载、0担保、0抵押，吸引刷到的人借款。

在一一点击这些广告过后，「消费金融频道」发现，这些贷款的提供者均为小贷公司，且拥有开展互联网小额贷款业务试点资格，但注册资本却未达到《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）（下称：暂行办法）的要求。

社交软件小贷广告渐涨

借款真如广告说的那样嘛？「消费金融频道」选择了近期被频繁推送的中金信诚-随借随还进行申请。

广告信息显示，中金信诚-随借随还号称“不欠网贷，不欠人情，承诺：不催还，不刷脸，不下APP”。

点开广告下方立即申请链接之后，显示“最高可借20万，最长可分期96期”；并宣称“放款快、成功率高、费用低”；填写申请资料仅需提供姓名、电话、所在城市、申请额度区间选择“0-5万，6-10万、11-15万，16-20万”和资质情况包括有商品房、有公积金、有全款车、有营业执照、有缴纳社保和有寿险保单。还需勾选《自动填写信息授权书》和《个人信息与隐私保护条例》。

「消费金融频道」小编按照要求填写了贷款申请信息，选择了0-5万的贷款区间。不过在填写完相关资料提交后，页面仅显示提交成功，并未提示是否申请通过。但是并未过多久，小编就收到了贷款中介打来的电话。

在简短沟通后，贷款中介询问是否下款，小编拒绝下款，并挂断了电话。

不过这段借款过程并未就此停止，中金信诚的信贷员在随后的几天里不停的拨打小编的电话，在多次挂断后通过短信告知小编他们平台需要核对完信息才能取消，并要求提供户籍地、是否交公积金等隐私信息，在小编明确拒绝提供信息后，仍然电话骚扰。

「消费金融频道」注意到，该笔由助贷机构中金信诚金融服务外包（北京）有限公司运营，资金来源为广州熊猫小额贷款有限公司（下称“熊猫小贷”）。

工商信息显示，熊猫小贷成立于2015年，注册资本为2亿元，拥有互联网小贷牌照，由熊猫金控股份有限公司（下称”熊猫金控”）100%持股。

虽然从工商信息和投诉信息来看，熊猫小贷经营问题较少，但其控股公司熊猫金控近些年来问题频出，官网处于无法打开的状态。

公开信息显示，熊猫金控仅自身风险类信息就有85条，包括因劳动争议、合同纠纷、民间借贷纠纷等被起诉；此外违规处理的警示有22条；股东股权质押，单笔质押比例＜95%的有20次记录，单笔对外担保金额＜5亿的有36次记录。

值得注意的是，通过朋友圈引流的网络小贷平台越来越多，除熊猫小贷外，还有元丰小贷、豆豆钱等广告都出现过在朋友圈，微博、短视频等热门平台均有类似广告出现，小贷广告在社交媒体上呈现抬头趋势。

借款套路多

与2019年期间小贷公司投放的小贷广告相比，这些广告不再以放款金额高、利率低作为买点，多以超长分期数、低分期门槛作为广告关键词吸引贷款客户，动辄声称分60期、96期的平台比比皆是。此外，主体小贷公司均拥有互联网放贷资格，能规避掉监管风险。

不过部分小贷广告仍然逃不出内容低俗的特征，多数广告仍聚焦在婚恋场景。以微博平台推送的小康小贷为例，广告封面是一段微信聊天记录，借钱者因为约会没钱向朋友借款，遭到羞辱，最后借款者在小康小贷上借到了钱，以此突出放款快和弱化掉贷款利息的特点。

虽然大部分平台号称放款速度快，无抵押，但实际上不少借款人表示在申请过程中仍遇到了困难。

在投诉平台上，关于小康小贷的投诉主要集中在套路贷、审核问题。多位小康小贷的借款人表示，在借款审核通过后不约而同地被告知出现了银行卡卡号输错，被银监会冻结的情况，需要预先上交一定比例借款金额用于解冻，有借款人提供信息显示，在缴纳了3万多用于解冻银行卡后仍然未下款。

这种情况并不只是个例，一名曾在元丰小贷申请过贷款的用户表示，他在元丰小贷上申请了1万元的贷款，并未下款到其银行卡，工作人员声称款项冻结了，因为银行卡错误，要解冻需要5000存款证明。

此外，由于贷款合作机构审查不严、企业运营者违规等问题，砍头息、利率、违规收费问题一直是小贷投诉的高发区，在一位借款者提供的征信报告中可以看到，其于2018年10月在元丰小贷借款7700元，分4期还，共还款14765元，利率远高于36%，超过国家利率红线。

在现金贷、消费分期市场严监管，利率下行的的趋势下，网络小贷牌照取缔成为趋势、获批也更加艰难，互联网小贷机构若提供超过法定红线的利率似乎是在自掘坟墓。

不过，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，大概率会在不久的将来实行的情况，网络小贷牌照对于一些没有实力的控股方来说，不仅价值大跌，而且出售无望，一些小贷机构或许抱着能用一天是一天的心态在看待这张牌照，自然不会向之前那样珍惜。

网络小贷牌照价值缩水

暂行办法发布于2020年11月，虽然距今已经快过去2年仍然没有正式实行，但从互联网公司旗下小贷纷纷增资、各地小贷牌照清理加速的情形来看，也许最终出台的条例可能与目前的意见稿有部分调整，但该条法规落地似乎板上钉钉。

暂行办法对于网络小贷的注册资本提出了较高要求对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本设定了10亿元的门槛，跨省开展业务的公司为50亿元，且对注册资本的要求为一次性实缴货币资本。这就意味着，拥有雄厚资本的小贷机构才能跨过高门槛。

目前离小贷整改的3年过渡期越来越近，据「消费金融频道」整理，已跨过50亿跨省级经营门槛的小贷机构仅有11家，这其中主要是互联网大厂旗下的小贷公司，如蚂蚁小贷、中融小贷（字节）、财付通小贷（腾讯）、美团小贷、度小满小贷等。

不过大部分网络小贷的股东并没有这种实力，或者认为若增资达到门槛，这张牌照的投入产出比并不理想。因此，出售成为了这些网络小贷牌照的最终去处。

买家越来越难寻是目前网络小贷牌照的普遍现象，据了解，在监管叫停网络小贷发放时，市面上共有249张，其中完成工商注册的229张，已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。

那时候注册资本较低、监管主体不明确，网路小贷牌照可以以极低的资本撬动较高杠杆，再加上消费金融牌照申请困难，于是网络小贷牌照成为了香饽饽。

在2019年高峰时互联网小贷牌照的出售价格一般在1亿元左右，即使在2017年监管文件出台之前，一张互联网小贷牌照的价格也能卖到3000万。但在暂行办法的征求意见稿发布以后，这种情况就不复存在，去年赫美小贷出售的一张全国性网络小贷牌照，最终只卖了1000元。

价格下跌已经让持有网络小贷牌照的小贷机构无法通过牌照大量变现，而买主的急剧减少也让这张牌照“低价也无市”。

目前，仍对网络小贷牌照感兴趣的公司已是凤毛麟角。此前，互联网大厂、手机生产商等是网络小贷牌照的主力军，这些公司基本都在网络小贷牌照的价格高点时已经购入或者自主申请获得牌照再次购买牌照的需求极低。

在加上监管对机构入股或持有小贷公司的数量要求，多数互联网科技公司反而注销旗下多余的小贷机构，因此即使是白送牌照对于这些公司而言也没有任何价值。

卖不出去以及暂行办法的实施，都让绝大多数的网络小贷牌照砸在持有者的手上，目前这些机构能做的是在取缔之前捞足最后一笔然后离场。