警惕网络贷款骗局

网上贷款最让人伤心的是什么?款没贷到，还被骗了!总结了一些常见的小额贷款骗局，希望大家能够在今后避开这些陷阱。

1.只要身份证就可以贷款现在很多的小额贷款机构在宣传的时候都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；

另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

2.利息大大低于普遍的利息比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话，天下不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

3.贷到款前却先让人交钱的通常情况，正规网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用，需要收取的手续费、管理费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。包括各大银行办理信用卡，卡批下来之前不会收取任何费用，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的费用。

那些四处吆喝能帮忙贷款、办信用卡，贷的钱还没影，办的信用卡还没拿到，就先让交钱的，99%是骗子!

4.卖“强开技术”的相信不少人都碰到过卖“强开技术”的人。什么“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。不管变化多少种花样，只有一个目的，那就是让你掏钱。等你掏了钱，还装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，骗取你的信任，等用过之后就会发现依然强开不了。有的则直接把你拉黑，再联系就联系不上了。不管是微粒贷、蚂蚁借呗，还是蚂蚁花呗，目前采用的都是系统邀请制，官方不邀请，谁也强开不了。

5.木马程序盗取银行卡信息这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。

不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

6.用钓鱼网站做幌子钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与我们以前写到的不少仿冒商品的本质一样，比如康帅傅牛肉面仿冒康师傅牛肉面。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。

当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

7.花钱消除信用污点由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

8.没有放款就让支付费用这个是很多小额贷款骗子最常用的招数，也是一个屡试不爽的招数。小额贷款的骗子他们会让你预先支付一定的保证金或者资料费什么的，给你保证贷款额度很高，而且很快就可以到账，在急用钱的时候，你完全就不会想那么多，结果等你交完钱，再去联系他，就找不到人了。

9.贷款要找正规平台现在的QQ、微信朋友圈、小区墙角、公共厕所，除了微商之类的广告外，战斗力最强的就是各种贷款小广告了，能看到的地方，都能被它们霸占。

越是这类小广告越要提高警惕，多数网上贷款被骗的人都是轻信了这些贷款小广告。那些宣传单凭身份证就能贷款的，利息低到不可思议的，多暗藏陷阱。你想从他那贷到款，他只想骗你手里的钱。

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！

裸条贷款所引发的法律问题，不要被裸条所绑架

裸条借款是放贷人通过网络平台将金钱借给女大学生约定很高的利息，同时女大学生将个人信息和家人联系方式以及裸照抵押至借款人。在借款人不能如期还款时，放贷人通过公开裸照的方式威胁借款人还款。

因此裸条借款合同可以分成两部分，一个是借款合同，一个是抵押合同。在我国合同法中52条明确规定了合同无效的具体情形其中第五款明确规定违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。其中属于裸条借款中一部分的裸照是我国法律明确规定的禁止传播的淫秽物品，它违反了合同法法律的相关规定，因此裸条借款中抵押合同本身违法，合同自始无效。在确定抵押合同本身无效的情况下我们来具体分析其中蕴含的各种法律问题。

一裸条在贷款合同中扮演的角色

裸条在整个贷款活动中起到一个非常重要的角色，没有裸照那么就不会出现贷款合同，裸照照片会交给放贷人以保证借贷人会如期如数还款，裸照其实是一种抵押，但是这种抵押不会被法律承认，因为裸照不是一种合法的抵押物。根据我国法律规定，抵押权是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保,债务人未履行债务时，债权人依照法律规定的程序就该财产优先受偿的权利。

但是《担保法》第三十七条规定：下列财产不得抵押。其中第六款就明确规定了依法不得抵押的财产。指的是违反法律规定不得抵押的财产。裸照作为照片涉及个人隐私。法律无法就裸照给予房贷人优先受偿的权利。因此这种抵押不会得到法律的承认，同时裸照本身涉嫌淫秽物品，它不但不符合中国《担保法》第三十四条的规定还属于《担保法》第三十七条第六款所规定的法律所禁止的不得抵押的财产，因此裸照又不属于合法的抵押物。那么裸照在这个抵押合同中仅仅是一种抵押，并不属于抵押合同中的构成要件。

二裸条贷款中贷款利率的设定违反了我国民法中对贷款利率的相关规定

裸贷利息及各种费用非常高，形成了民间高利贷。据网络统计网络平台贷款利息已远远超出了我国法律的规定。网络贷款平台其借款周息就达到了惊人的百分之二十。而裸照主角的借贷宝它给女大学生的周息更是突破上线为百分之二十五。按百分之二十五的周息来算的话，一个女大学生如果借款一百元那么一年过后她需要还款一千六百六十元，这是非常高的利息。而根据我国法律规定民间借贷利息1、未超过24﹪的年息法律予以保护。2、超过24﹪未到36﹪的年息法律既不保护也不反对。3、超过年利率36﹪的部分属于无效债务，法律予以反对。因此裸条贷款中的利率远远超出了我国法律的规定，属于无效的合同.借贷人也就是女大学生往往不清楚这一点，因此她们为了还清欠款又从别的借款平台借款还贷，拆东墙补西墙，最后负载累累面对天额欠款而欲哭无泪。

三逾期不还时放贷人将裸照在网上传播造成的法律后果（一）放贷人将贷款人的裸照利用互联网或者其他方式对外传播将会严重侵犯贷款人名誉权和隐私权。（二）放贷人将裸照发给借款人家属朋友或者公开在网上，以此威胁借款人还款，将构成敲诈勒索罪（三）放贷人将裸照在网上发行将构成贩卖淫秽物品罪。因此奉劝深受其害的女大学生要勇敢的拿起法律武器捍卫自己的合法权益，不要迟疑不决最后可能造成更严重的后果。

龙南法院发布两起“套路贷”典型案例

邹某龙等人诈骗罪一案

经龙南法院审理查明，2017年9月，李某俊（已判决）、刘某（已判决）出资运作“顺风贷”放贷平台，并陆续邀约、招募廖某炜、刘某晖、李某勋、邱某元（均已判决）等人，开始实施网络“套路贷”犯罪活动。2018年6月，李某俊、刘某邀约潘某丞（已判决）注册成立龙南嘉乐庇科技有限公司（以下简称嘉乐庇公司）等，以此为依托，陆续邀约、招募被告人李某龙、邹某龙、胡某祁等十二人从事放贷、催收等工作，先后非法运作“红蚁贷”、“有得花”放贷平台。2018年9月，刘某阳（已判决）利用风暴信息咨询有限公司（以下简称风暴公司），先后组织、招募黄某聪、钟某、廖某等九人（均已判决）专门从事催债工作。2018年10月，李某俊、刘某、刘某阳达成合作，由风暴公司负责为嘉乐庇公司催收贷款，共同实施犯罪活动。最终形成了以李某俊、刘某、刘某阳为首要分子，潘某丞、刘某晖、李某勋等九人为重要成员，廖某炜、黄某聪等十人为一般成员的恶势力犯罪集团。

根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度及悔罪表现，龙南法院以诈骗罪判处邹某龙、胡某祁等六名被告有期徒刑十年六个月至五年六个月不等，并处罚金人民币二十五万元至三万元不等。

唐某清等人诈骗罪一案

经龙南法院审理查明，2017年3月开始，沈某（另案处理）组织廖某（另案处理）、袁某斌（另案处理）、廖某鑫（已判决）等人在未经相关主管部门批准，未取得金融行业经营许可手续的情况下，利用“火马”等网络放贷平台，并邀约被告人唐某清、曾某文、许某波（已判决）等人在财务组负责审核放贷等业务；招募被告人金某泉、温某茂（已判决）、蔡某薪（已判决）等人负责催收等业务。借款过程中，被告人等虚构“额度高、低利息、手续简单”等信息，诱导被害人到“今借到、有凭证”等第三方平台签订与实际到账金额不符且年化利率为24%的虚假借条；诱导被害人填报并上传个人信息，筛选出符合条件的被害人；利用被害人急于用钱的心理和实际需要，以提额降息为诱饵，隐瞒周息高达30%的事实，引诱被害人同意借款期限为7天、周息为30%的高息借款，扣除30%的高息后放款。在借款到期后，被告人等使用电话轰炸、短信、微信滋扰、威胁、恐吓等方式以及催收外包形式对被害人及其亲朋好友进行暴力催收。最终形成了以沈某为首要分子，许某庆、廖某鑫等为重要成员，唐某清、曾某文、金某泉、许某波、温某茂、蔡某薪等为一般成员的恶势力犯罪集团。

根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度及悔罪表现，龙南法院以诈骗罪判处唐某清有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。以诈骗罪判处曾某文有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币十万元。以催收非法债务罪判处金某泉有期徒刑一年，并处罚金二万元。

套路贷具有严重的社会危害，一旦落入套路贷的陷阱，不仅财产会遭受损失，正常生活也会受到严重干扰。法官提醒广大群众远离套路贷，贷款时选择正规的银行或公司，遇到不法侵害，要学会运用法律武器保护自身合法权益。

来源：赣州市中级人民法院