​银行管控升级，个人线上交易每天限额1万？正常用户不受影响

最近几天有部分银行发布了关于网络金融渠道交易限额的相关公告，有个别银行甚至直接把网络交易日限额默认为1万块钱。

这里所谓的网络交易，简单来说就是通过银行系统以外其他网络渠道产生的交易，比如通过支付宝、微信或者其他平台转身的交易。

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截至目前有三家银行公布网络支付限额。

4月12日，浦发银行杭州分行发布了关于调整个人银行结算账户非柜面业务限额的公告。

公告内容提到，近期浦发银行将会根据客户预留的基本信息及账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

如果客户的账户交易时提示超过交易限额，而客户却有非柜面业务额度增加的需要，则需要持本人有效身份证原件、实名手机以及银行卡到杭州分行或者任一营业网点进行身份核实。

而在杭州分行之前，包括浦发银行福州分行，长沙分行，成都分行都发布了类似的公告。

只不过在公告当中，浦发银行并没有明确提到交易限额是多少。

但是根据浦发银行客服地表示，福州分行关于非柜面限额限制有两种情况：

第一、从2021年9月28日起，各网点在新开个人银行账户后应立即通过交易将新开个人银行账户纳入非柜面交易单日限额5000元管控；

第二、福州分行全辖区网点半年以内长期无交易记录客户有交易且余额低于100元的V0等级客户及余额低于1000元的V1等级客户，他们的交易限额也会被限制。

除了浦发银行之外，之前包括光大银行和农业银行也发布了有关网络交易限额的公告。

3月24日，光大银行信用卡中心发布公告称：自2022年5月12日起，网上支付交易默认单笔限额及单日限额本次统一调整为1万元人民币。

而此前，光大银行信用卡网上支付选择手机动态密码验证方式限额为2万元/日，选择令牌动态密码验证方式为100万元/日。

另外在4月2日，农业银行发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》，公告内容提到。

近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。

届时，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到农行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料。

至于农业银行调整后的限额是多少，他们在公告当中也没有明确指出。

但是根据农业银行客服人员表示，不同省份、不同地区的限额调整不同，同一省份涉及不同个人账户的具体调整情况也有所不同。

以杭州为例，个人存量客户电子渠道若12个月以上未有过交易清单，调整后的对外转账限额则可能为单日1万元；以福州为例，个人存量客户若2年内没有电子渠道交易及交易清单，则可能单日限额为5000元。

综合浦发银行、农业银行以及光大银行的限额来看，他们主要针对这些一些特殊的客户群体，而且限额普遍是在5000块钱到1万块钱之间。

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银行限额只针对特殊客户，正常客户不会有影响。

看到这几家银行发布网络支付限额之后，很多网友都担心以后自己的网络转账、理财、购物等各方面都会受到很大的影响。

其实这种担心完全没有必要。

首先大家要弄清楚，为什么银行要设定限额。

这次多家银行公布网络支付限额，其实最直接的原因就是为了配合打击电信诈骗活动。

最近几年我国网络电信诈骗比较活跃，电信诈骗给很多人造成了极大的损失，有的人被骗几千块钱，多的甚至被骗上百万。

对这些网络诈骗活动，从2019年开始，我国就加大对这种电信诈骗活动的打击力度，除了公安部门加大侦查力度，打击各种犯罪集团之外，为了配合打击各种电信诈骗，银行的交易也做出了很多调整。

早在2019年的时候，有很多银行就大幅提高新客户开卡的条件，以前大家只需要拿一个身份证在银行就可以开卡，但现在去银行开新卡，除了提供身份证之外，大家还是要提供实名认证半年以上的手机号、工作证明、住址证明，甚至是银行流水证明、水电交费清单才可以。

到了2021年下半年，各大银行又开始加大对长期不动户的清理力度。

很多银行都规定，截至2021年6月30日，除了社保卡等一些特殊金融卡之外，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。

甚至有些银行直接将长期账户余额为0，而且没有任何交易的账户进行核销。

到了2022年1月26日，央行又发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

《办法》要求，从2022年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

只不过到了3月1日之后，因为很多银行在落实这个政策的时候存在一些技术难度，所以这个政策暂缓实施。

这些政策的推出，其实都具有很强的连续性，其目的都是为了打击电信诈骗活动，截断电信诈骗的交易渠道。

但是这些政策的推出对于普通用户并不会造成任何影响，只要大家的收入来源合法合理，而且钱的用途也合法合理，自己的银行卡不存在租借、买卖等违法行为，那就不会产生什么影响。

虽然目前有些银行公告提到，部分客户网络支付限额会限制在一万以下，但这并不是强制性的规定。

从各大银行实际情况来看，这种限制一般主要针对特定的地区和那些账户异常的客户，比如那些电信诈骗发生频率比较高的地区才有可能面临这种限额。

对于大部分城市用户来说，如果大家日常网络支付限额超过1万块钱，大家可以自行通过银行的APP或者到银行的柜台提高限额就可以了，这并不影响大家日常的网络支付，所以大家没必要慌张。

一份来自“反诈老陈”的春节提示，请查收

中新网客户端北京1月31日电(彭宁铃)岁末年关，核酸检测、返程回乡、置办年货，兑积分、发红包、集五福……人们需求多多，活动多多，也成为网络诈骗分子见缝插针的高发时期。

春节期间要警惕哪些诈骗？哪些行为导致风险最大？中新网邀请网红反诈警官“老陈”，讲讲春节防诈的事。

老陈做的反诈宣传图。受访者供图。

过年，要警惕哪些诈骗？

一年一度的团圆节日，返乡离乡，票都抢到了吗？

当心，骗子也盯住了心急的你。

一些山寨购票网站悄然出现，不仅会套取你的个人信息，即使付了钱，也买不到票。

另外，如果有人自称票务公司客服发来链接，以退票、改签等为由，要求输入身份信息、银行卡号、密码及验证码……一定要打住，先拨打官方电话核实。

否则，银行卡就可能被洗劫一空。

过年在家，你都有哪些娱乐活动？注意活动中也可能有骗子的阴谋。

拿每年都要参加的“上亿项目”集五福来说，不论是低价售卖福卡的链接，还是邀请扫码加好友、入微信群交换福卡的二维码，都要万分慎重。

老陈提醒，不明链接中常藏有病毒，一旦点击，便可能被对方获取信息，骗走钱财。

红包满天飞的春节，还要当心666元、888元等高额红包陷阱。

要知道，微信红包限额是200元。能点开高额红包，通常不是植入病毒，就是跳转木马链接。

此外，小心要转发才能领取的伪红包。骗子常会借发红包，进行恶意传播，借此达到引流推广的目的。

资料图：上海市公安局黄浦公安分局破获特大电信网络诈骗案，抓获犯罪嫌疑人72名。中新社记者殷立勤摄

如今，骗子们也紧跟时事，研发出了新剧本。

就拿近两年来的疫情来说，有骗子就伪装成疾控中心工作人员，添加用户微信，或拉人入“疫苗接种群”“防疫流调群”，随后在群中发布兼职刷单等诈骗信息，进而行骗。

还有骗子冒充防疫工作人员，谎称可以快速检测核酸。

判断是真是假，一定要先找官方核实，不能草率。

这些操作，或让我们陷入最大危险

那么，当不断变化的诈骗袭来，哪些操作会让我们陷入最大危险？

老陈首先提到，如果手机和银行卡绑定，点击陌生人发来的链接、据其提示下载APP，“风险极大”。

他说，一些链接会直接发送过来，一些链接则会上演大量“前戏”。其由头或是网上交友，或是朋友邀请投资，加入股票群、小电影群，不知不觉麻痹入群者，才放出链接点击。

其次，对于手机收到的验证码、二维码，都不能轻易透露给他人。“二维码是一种确认码，扫码等于将确认权交给了别人，因此绝不能乱扫。”

老陈特别提到，屏幕共享也是常见的诈骗手法。

在其处理过的案件中，有人被自称某平台客服的骗子发起屏幕分享，导致手机呼叫转移，被骗走60余万元。

老陈提醒：骗子可以通过屏幕共享，看到我们手机里的一切操作，一旦有人让操作屏幕共享、电话呼叫转移，对方一定是骗子。

作为一名办案经验丰富的反诈警官，老陈表示，在手段上，上述操作并无特别的风险大小之分，一旦陷入，钱就有“飞”出兜里的可能。

图为陈警官抖音账号截图

有哪些防诈知识？

老陈说，随着科技进步，生活改变，诈骗方法也千变万化。但无论是老生常谈的冒充公检法、杀猪盘、刷单、网络贷款，还是利用特殊时间节点的各种活动实施诈骗，如利用集五福活动，都只是诈骗呈现的一种形式，最重要的是拥有反诈意识。

“贪小便宜吃大亏，天上不会掉馅饼，网络交友要慎重，一切链接认准官方平台。防骗最重要在于第一步。”老陈说。

首先，一定要对自己有清醒认知。“不论是遇到美女邀请裸聊，还是有人称网络赌博可赚钱，都要先问问自己，我什么样？何德何能，让这位美女(帅哥)平白无故来找你？天上会掉馅饼吗？”

老陈提到，诈骗分子会利用各种非法渠道获取公民个人信息并进行“广撒网”，骗子不止是“剧本家”，也是“心理学家”，更紧跟时事，但只要人们树立正确的三观，懂得生活，自然很难被欺骗。

“安安稳稳过日子，踏踏实实做人，不要总想(侥幸)搞尝试，尝试后满头都是大包。”

而对于公民个人信息的泄露，老陈提醒，在交出信息的第一步时，就应树立保护信息的意识。“如果必须交出信息，就要用最少的信息达到目的。比如，留地址时，不要详细留下门牌号等。”

当遇到上述需要点击、扫描、发送链接、二维码、验证码等情况时，脑子里更要绷紧弦，“警惕一切不明链接。”

“不管是什么诈骗方法，不管常见还是新鲜，记住一句话：一切违背常规的都是有问题的。”老陈说。(完)

来源：中国新闻网

微信支付又上线了一个新功能

监管

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上海金融法院受理案件连年增长

上海金融法院于6月27日公布了2018~2021年案件审判情况。具体看来，2018年8月20日至2021年12月31日，上海金融法院受理各类金融案件23456件，同期审结各类金融案件22033件。

收案类型涉及金融各领域，其中证券虚假陈述责任纠纷12003件，占总收案量的51.17%，其次是金融借款合同纠纷和融资租赁合同纠纷，分别占总收案量的10.63%、7.29%。（第一财经）

消金界点评：有助于维护金融消费者的合法权益。

银行

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邮储银行：控股股东邮政集团拟以累计不少于5000万元增持本行A股股份

6月27日，邮储银行（601658.SH）公告，自2022年5月27日至2022年6月24日，本行A股股票收盘价格已连续20个交易日低于本行最近一期经审计的每股净资产6.89元，触发本行稳定股价措施启动条件。控股股东邮政集团拟以累计不少于5000万元增持本行A股股份。

消金界点评：邮储银行旗下有持牌机构中邮消费金融，点击查看《肥水不流外人田！这家消金公司靠股东导流，年缴“引荐服务费”1.8亿元》。

03

多家银行智能投顾月底不再提供服务

6月27日，一位曾使用过招商银行“摩羯智投”功能的用户告诉记者，其于27日上午11:01收到招商银行短信，短信显示：“尊敬的客户，我行摩羯智投业务自2022年7月1日起，将不再提供购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务，赎回交易不受影响。招商银行A展示将发生相应变化，您持有的摩羯智投原组合名称将变更。以上调整可能影响您的持仓体验，请务必关注，给您造成不便，敬请谅解。”（21财经）

消金界点评：为适应监管要求。

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渤海银行资金运营中心获批开业

6月27日，渤海银行（09668.HK）发布公告表示，该行近日收到北京银保监局《北京银保监局关于渤海银行股份有限公司资金运营中心开业的批复》，同意该行资金运营中心开业，从事银保监会批准及由该行授权的资金运营业务。

消金界点评：财报显示，截至2021年末，渤海银行不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.01个百分点。

大公司

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微信青少年模式上线支付限额功能

6月27日，记者获悉，微信正式推出青少年模式支付限额功能。更新到微信安卓版本8.0.23后，父母或监护人可在青少年模式中设置微信支付的限额，包括每日消费限额和单次消费限额。完成设置后，青少年使用微信支付时，将会受到已设置的额度限制。（北京商报）

消金界点评：为防止青少年高额冲动消费。