选择消费贷款 消费者应注意哪些内容？
眼看就快到春节了。各大机构纷纷瞄准消费金融市场，分期贷款如此之多，消费者选择哪个最划算？融360来给您说一说。
比如，消费金融市场的火热就吸引着电商巨头的角逐，天猫推出的天猫分期，该产品0首付，支持3、6、9期付款，其中3期享0手续费，6期费率4.5%，9期费率6%京东白条与天猫分期类似，目前京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限，在分期付款费率方面，京东白条收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息，6期（6个月）是3%-6%，12期是6%-12%。
首先要清楚地了解这件物品是不是自己急需或非常必要的；还要清楚地了解自己是否能负担得起贷款；在了解自己的偿还能力后，再进行相关消费贷款。
哪款消费贷款产品最适合您，下面五个方面需要注意
一、合同是否明晰
为了能够选出最适合您的商品，在办分期贷款前，要仔细看清合同，了解清楚各个方面，尤其是费用和违约条款。
二、信息资料要真实全面
消费者要提供真实的个人信息和资料，不把身份证借给他人办理贷款，也不能轻信他人帮助他人申请贷款。
三、留意是否有附加条款
合同里的有些服务有可能是可选项，办业务时可以根据自己的情况选择，方便自由勾选购买以保证科学按时还款。消费者要询问清楚每期期款中的费用构成，清楚了解办理贷款需要额外支付的总费用，比如，消费者在办理捷信消费贷款时，需要签署借款人须知，通过借款人须知向客户明示贷款的关键事项，这也是贷款合同的重要补充。
四、选择合适的分期期数
分期的费用往往与期数直接相关，期数越长费用越高，所以要根据自身情况选择最合适的期数。关注是否能够提前还款，或许还能帮您省利息呢。
五、计明还款期限
在您还款时，一定要注意我们还款的期限、还款额金额，切记不要逾期。
个人消费贷款，怎么贷合算？
近些年来，越来越多的银行开拓个人消费贷款市场。这些贷款产品，对于收入状况尚可但资产不多的年轻白领来说，可以解决急需且短期的消费难题，倍受追捧。虽然个人消费贷款看似比较简单，但其中暗藏的风险也不少。
个人消费贷款，要怎么贷合算？
因此，申请个人消费贷款要把握好以下三方面。
弄清个人状况目前市场上的个人贷款产品很多，贷款条件千差万别。对于借款人来说，只有掌握好自身状况才能找到适合自己的贷款产品。
自身状况不妨从以下几点入手：
（1）职业状况，不同银行对借款人公司性质有要求，一般来说公务员、事业单位、垄断国企、世界500强员工比较受银行欢迎，一般私企、外企次之，适合自雇人士的贷款产品最少；
（2）工资流水，企业发放工资主要有工资流水、工资转账和工资现金三种方式，所有银行都认可工资流水，只有部分银行认可借款人工资以转账或现金方式发放：
（3）信用状况，个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说，有良好信用记录的优于信用空白的，而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加；
（4）资产情况，个人名下有房产、汽车、国债、理财产品、保单、国债等资产，如果采取抵押或质押的方式申请贷款，在贷款利率和额度上都会更容易满足；
（5）负债情况，如今房价太高，不少人背负房贷月供，如果申请消费贷款，那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素，不少银行会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。
申请贷款时机申请贷款也需要掌握时机？
没错，个人能否得到贷款其实取决于两方面，一是借款人的状况是否符合贷款条件，二是银行是否有足够的可贷资金。
如果借款人赶上考核期，那么贷款可能会延期甚至无法获批。在国内，75%的贷存比考核一直是影响银行放贷的首要因素。一般监管机构季度末会考核银行的贷存比，所以每逢季度末特殊时点来临之前，商业银行都会压缩贷款以满足监管要求。对于贷款申请人来说，每年年初和上半年申请贷款要相对容易，避开每个季度末的信贷紧缩期更是成功关键。
事先比较产品消费贷款主要针对的是个人用户的消费行为，满足个人用户在消费过程中的信贷需求。现在人们的消费越来越趋向于生活娱乐方面，闲暇消费、旅游消费受到越来越多的家庭青睐。我国金融监管机构近年来一直没有放松拉动内需的努力，各家银行也是推出很多贷款产品。
不过总体而言，外资行的产品普遍条件宽松，而大多数中资银行则审慎操作，对借款人比较挑剔。
银行贷款步骤，消费金融王经理教你少走弯路！！！
一、年化利率先行2020年1季度，经过多次的降准和降息，以及国家各项金融政策的扶持。（以下利率以深圳地区为准，其它城市仅供参考）
①.个人住房按揭贷款年利率
首套：LPR+30个基点：5.05%；
二套：LPR+60个基点：5.35%；
②.个人抵押经营性贷款利率：4%~4.9%；
③.个人抵押消费性贷年利率：5%~6.2%；
④.个人无抵押信用贷年利率：6%~24%。
目前为扶持中小微企业的发展，解决中小微企业融资难融资贵的问题，在企业经营贷上多次定向降准降息，或者补贴利息。个人抵押经营性贷款利率比房贷利率还要低。所以中小微企业经营贷是一个不错的选择。
二、贷款周期跟上贷款期限周期是贯穿整个贷款方案的制定与选择，贷款时间长短直接关乎企业主的资产配置计划
①.个人住房按揭贷款为30年，是个人能从银行借贷的最长年限了；
②.个人抵押经营性贷款一般合同可签1年、3年、5年最长的可签10年
③.个人抵押消费性贷款一般3年、5年
三、考虑还款方式市面上的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本、随借随还、后息后本等
1、个人住房按揭贷款大多采取等额本息、等额本金还款方式
2、个人抵押经营性贷款，一般年限最长为10年期，还款方式多样。
①.可以选择1/3/5/6/10年先息后本随借随还不过桥。资金利用率高，先息后本月供压力相对较低，但年限较短，到期还本资金压力较大，总利息成本较高；
②.按20-30年等额本息月供，并非真正意义上的20-30年。这种还款方式称为气球贷，例如合同为5年一签，计算月供的年限可以拉长到20-30年，适当降低月供金额，利息成本低。但是5年时候一到，要还完剩下的本金和利息。
③.在贷款过程中，有的银行会推出组合的还款方式：可以先息后本+等额本息+随借随还的组合还款方式。
3、个人消费性贷款年限最长为5年，还款方式只能选择1/3/5年期先息后本，或者直接5年期等额本息月供。当然个别消费贷同样可以选择组合的还款方式。
