住房质押贷款是什么？怎么办理？

对于我们现在的人来说，贷款也不是什么新鲜的事了，特别是对于商人来说，贷款是他们可以给公司注入资金的主要来源，有了银行的贷款才能使公司的资金充足也能更好的运作，但贷款的前提是必需要有东西抵押，比如说房子，车子等等银行才会放贷，那就来了解一下住房质押贷款是什么?怎么办理?下面就来听听小编的看法。

一、住房质押贷款是什么?

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人(抵押人)在法律上把财产所有权转让给债权人(抵押权人)以取得贷款，这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息，债权人有权处分抵押物，并可优先受偿的贷款方式。这种贷款方式，可以减少债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供了最有效的保证。在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人，而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚，这样就增大了银行贷款的风险，而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下，为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此，银行在对居民个人的住房贷款中，大都采用抵押贷款方式。

二、住房质押贷款怎么办理?

房屋要求

(一)房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押

(二)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年

(三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证

贷款人要求

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。

1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力

2、没有违法行为和不良信用记录

3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证

4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息

5、银行规定的其他条件。

流程

1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认

3、银行对贷款申请进行调查、审批

4、购房人与银行签订借款及担保合同

5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)

7、银行向售房人账户发放贷款

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款

9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

综合上面所说的，住房质押贷款是什么?怎么办理?主要就是想让银行贷款，就必需要用房子作抵押，银行也是为了他们没有任何的风险，如果是你不还款的话，银行就可以自由的分配这套房子，然而你就会失去房子有所有权，只有等你把贷款还清了，房子才能归你所用。

为解留住客户难题，互联网银行推出“存款质押贷款”新招

近年来，监管为加强对银行高成本负债产品的管控，连续整顿结构性存款、靠档计息定存、周期付息存款等违规产品，中小银行负债端承压严重。同时，中小银行尤其是互联网银行通过一次次的产品“创新”，希望把客户拉得更近些。

第一财经记者注意到，近期，部分互联网银行推出增加客户黏性的新方式：存款质押贷款产品。“存入定期存款后，若平时临时用钱日常消费、买车、教育培训，可选择提前支取或存单质押贷款；假如定期存款即将到期，突然需要大额用钱，为避免提前支取产生利息损失，可选择存单质押贷款。”记者在一家互联网银行的手机APP上看到。

“银行存款质押贷款不是新生事物，已是大中型银行比较成熟的产品。但对于互联网银行而言，这类产品并不多见。此次互联网银行的试水，会引起一些中小银行的跟风，但具体究竟能对客户形成多大黏性还有待观察。”一位银行业分析人士对第一财经记者表示。

互联网银行揽客新招

因为网点和客户基础的缺乏，互联网银行吸收存款等稳定低成本资金难度较大。当监管叫停一种吸储的方式后，互联网银行会迅速采取另外一种方式与客户互动。

记者注意到，百信银行推出一款3年期定期存款产品，可以通过存单质押贷款方式满足短期临时用钱需求。

“可按照每笔存单申请质押贷款解决临时用钱需求，单张存单申请的质押贷款比例不超过存单本金的90%，同时单人最高申请贷款额度为20万元；质押贷款的资金用途需为综合消费；质押贷款的期限可申请1个月至12个月，期限不超过存单到期日；客户申请质押贷款时，百信银行会充分评估客户的信用情况，贷款利率一般为年化利率4.8%。”百信银行相关人员告诉第一财经记者。

记者了解到，上述贷款将按照人民银行征信中心管理规定进行征信管理，对质押贷款的放款、余额变化、结清会报送征信。当客户申请质押贷款时，银行不会查询客户的人行征信记录；当贷款放款成功后，银行会将贷款信息上报人行征信记录。因产品为存单质押，正常还款不会产生逾期征信记录。

另外，第一财经记者发现微众银行手机APP也推出两款有质押功能的存款产品。“若急用钱，可以用存款做质押，贷款产品年化利率为4.85%，最高可贷20万元。”微众银行相关人士称。

银行业资深观察人士苏筱芮表示，银行之所以推出这项服务，一是为了吸引客户，增加产品的丰富程度；二是增强产品的流动性，满足客户的资金需求，从额度、用途、期限等维度看，这类质押贷跟传统的存单质押贷接近。

留住客户是中小银行的一道难题

客户在商业银行最基本的需求就是“存+贷”。在利率定价机制的管理下，存款在一定程度上已经很难进行价格竞争，而贷款的难点在于对客户的信用分类和甄别。

金融监管研究员周毅钦对第一财经记者表示，互联网存款质押贷款产品相当于是给之前各家银行力推的互联网存款“打补丁”。之前不少互联网存款产品既可随时支取又保证较高的利息，但这些产品被逐渐喊停后，要想继续留住客户就是摆在各家中小银行面前的一道难题。因此，存款质押贷款产品的创新实际上使银行无需进行信用审核就可以迅速满足客户的短期提款需求，客户也不用提前支取存款而损失利息。在客户获得了较高存款收益的同时，也解决了客户流动性需求，进一步提升了客户对于相关银行存款产品的黏性。

“近期推出的互联网存款质押贷款看下来还是针对存款方本人的提款需求，并不是以第三方的存款做质押。因此，实际风险很小。一般来说，此类产品在期限设计上会严控客户负债和资产端的久期匹配，在价格上会严控两者不形成倒挂。”周毅钦称，存款质押贷款的推出其实又使各家银行回到了原先的流动性管理模式。

“从资本补充的角度看，中小银行及互联网银行需要丰富多样化的资本来源，优化资本结构；从揽储角度看，中小银行及互联网银行需要强化客户的精细化运营，例如某些银行采取积极行动，向客户发送短信介绍自营渠道便是对策之一。后续，中小银行及互联网银行应当居安思危，对标监管要求查缺补漏，提升流动性管理能力，增强自身的获客、运营能力。”苏筱芮称。

银行房产抵押贷款条件，流程和注意事项

[比心]银行房产抵押贷款的条件：

1，借款人年龄在18-55周岁,

2，借款人具有稳定、合法的收入来源

3，抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通

4,一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50～70%(部分银行可能会有所增加)

5，房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年；

6，房龄在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批)

7，有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍)

[比心]北京房产抵押贷款流程

1、房产抵押贷款办理先要贷款申请：借款人提出贷款用途，金额及年限时间。

2、准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全。

3、看房评估：房产抵押贷款由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估。

4、报批贷款：房产抵押贷款将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批。

5、借款合同公证：房产抵押贷款办理借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续。

7、开户、放款：借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

[比心]北京房产抵押贷款5个注意事项

[撒花]一，银行对成数要求住宅类的一般是70%，公寓和写字楼一般是60%，别墅、商铺、厂房和土地使用权，一般是50%!

[撒花]二，银行对年龄的要求借款人及抵押人年龄是18--70岁，原则上最好25-55岁之间，其他年龄最好增加直系亲属作为担保人。

[撒花]三，银行对征信的要求当前不能有逾期，历史逾期不能有3，半年内征信查询小于5次。如客户历史征信有5，逾期在房贷之前可以沟通，其他情况不接受。小额多笔的需要结清部分，一般最多不超3笔小额。

这是银行对征信的基本要求，已婚人士，银行需看夫妻双方的征信报告。不房权人是您还是您爱人，还是夫妻双方各占50%，如果房产在您名下，您就让您爱人做借款人，您做抵押人。

如果房产在您爱人名下，就让您爱人做借款人做抵押人。不同的方案对征信的要求不太一样，有些银行的征信是可以沟通。

[撒花]四，银行对公司要求

1.公司注册时间：大于1年，可新购买，对持股时间没有要求，持股5%及以上即可。

2.经营范围：个体户及小微企业，公司最好是科技类和贸易类。

国家支持中小企，房产抵押经营贷可以享受比较利率优惠。当然啦，有的工薪朋友名下没有公司，可以新注册或者用新朋友好友的公司或者可以开实控。不同的银行政策不一样，这里不举例说明。

[撒花]五，银行对流水要求

银行流水包括个人流水和公司对公流水，是每个月月供的2倍即可。

流水要求：真实网核，流水不足可用其他资产来凑。

除了以上五个注意事项外，在实际贷款过程中肯定还会遇到其他方面的疑问，有任何问题都可以免费咨询！[比心][比心]