如何查询自己的逾期记录？

大家好，我是老詹。

你上一次查询征信报告是什么时候了？

征信报告一年有两次免费的查询机会，可以用来核对自身有无征信黑点。

但是你真的会看征信报告吗？

征信报告中的3个1、2个2、1个3又是什么意思呢？

今天这篇文章，在教大家看征信报告的同时，还会教给大家处理逾期的方法。

话不多说，开车。

01

征信报告应该看哪些部分？

征信报告的组成：个人基本+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息+查询记录。

看似复杂的报告，其实只用看三个部分：信贷记录、逾期记录、查询记录。

而其中最重要的部分就是逾期记录。

在你的贷款记录中会有一些数字，这些数字都是有特殊含义的。

征信报告中，“N”代表用户还款行为正常。

当发生逾期时，逾期天数会以数字的形式标注。

“1”表示：贷款逾期1~30天，未还最低1次；

“2”表示：贷款逾期31~60天，未还最低2次；

“3”表示：贷款逾期61~90天，未还最低3次；

“4”表示：贷款逾期91~120天，未还最低4次；

“5”表示：贷款逾期121~150天，未还最低5次；

“6”表示：贷款逾期151~180天，未还最低6次；

“7”表示：贷款逾期180天以上，未还最低7次以上；

......

数字越大，逾期情况越严重。一般当连续逾期91天以上，也就是征信上标注“4”后，说明银行已经认定你是故意拖欠。不仅会被银行拉进黑名单，是为恶意贷款，还有被法院拉进失信黑名单的风险。

02

有逾期其记录了该怎么办？

有逾期记录第一时间肯定是要去结清的，但对于一些银行贷款来说，即使结清了，逾期记录也会影响贷款。

这其实是银行系统一直被我们诟病的地方，银行会要求24个月内不能出现1次以上的3、2次以上的2和6次以上的1。因为征信记录显示的是5年之内的逾期情况，24个月内的情况是不能单独呈现的。

所以在征信有逾期的情况下，需要尽可能的找门槛低的银行。这类银行可能只看中24个月内的逾期记录，如果近期比较干净，是可以通过审批的。当然这个审批的度，也要根据金额、次数、连续逾期等情况而定的，大多数情况是可以酌情考虑的。

当你征信报告上有了逾期记录，一般有两种解决方法：

方法一，逾期不严重，可以打电话直接协商，如果是信用记录出现纰漏，可以打电话直接投诉。不过这种方法大多数情况都是没用的，还是需要亲自跑趟银行。

方法二，在结清逾期后，去办一张信用卡，期间保持正常还款。在执照1年之后再去拉一次征信，用良好的征信记录覆盖之前的记录。

03

查询记录怎么看？

除了征信记录外，还有一项比较重要的数据，叫查询记录。

查询记录通常在征信报告的最后一页纸，可以算是压轴的存在，它已经成了银行审批贷款的柔性指标。

为什么？因为逾期记录反映的是你的还款能力，而查询记录反映的即使你的缺钱程度。短期内查询次数过多，说明的最大问题就是你缺钱。每一次借款，不论是银行还是金融小贷，都会先对你的征信进行查询，累计起来的数字，就是你缺钱的证明。已经有越来越多的银行，把查询次数作为硬性指标。

当然，不是说看重查询的银行就不好，越看重查询的银行，说明他们手中贷款的质量越高。相反，那些不看重查询的银行，贷款的性价比就相对较低。他们会用更高的利率来磨平风险。

没有公司建议首选抵押消费贷，额度一般是够用的。但如果还是坚持想要抵押经营贷，那建议新注册一个公司，同时找一些门槛较低的银行去办理。在目前放水的大环境下还是有不少银行可以做的。

想知道自己名下有多少张银行卡？“一键查卡”一键可查

来源：人民网-吉林频道

为践行“支付为民”宗旨，便于社会公众直接掌握个人名下银行卡信息，在人民银行的指导下，中国银联联合各商业银行基于银行业统一APP云闪付向持卡人提供“一键查卡”服务，支持持卡人查询在多家银行名下银行卡开立及使用状况等信息。

吉林省作为全国试点地区之一，“一键查卡”服务支持工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行等16家全国性商业银行的银行卡账户查询。后续随着功能逐步完善、推广，将有更多商业银行陆续加入。

云闪付APP实名用户可以在云闪付APP首页——更多——便民服务——点击“一键查卡”按钮或直接在云闪付APP首页上方搜索“一键查卡”。在线选择当次查询的商业银行范围，通过身份认证后，即可提交查询申请。申请成功后，云闪付APP将在24小时内生成查询报告，并发送短信至用户云闪付APP注册手机号。收到短信通知的用户可通过云闪付APP查询页面入口查看报告。报告内容根据商业银行反馈的数据生成，为用户提供脱敏后的卡片信息，并在7个自然日后系统自动删除，充分保障用户信息安全。

目前“一键查卡”功能处于试点阶段，部分未在商业银行预留手机号、身份证件过期、未开通无卡自助消费业务等情况的银行卡尚不支持查询。若有疑问，可联系中国银联或发卡银行，对于银行卡查询结果，以发卡银行掌握的实际情况为准。

云闪付APP拓展“一键查卡”功能试点，有利于更多民众快速掌握在银行开立的银行卡情况，是响应社会公众呼声，践行普惠金融理念的重要举措。下一步，中国银联将联合商业银行持续做好“一键查卡”功能优化和客户服务工作，逐步推广至全国并实现商业银行全覆盖。

云闪付APP“一键查卡”流程说明

云闪付一键查卡功能在用户使用流程上主要分为五个步骤：

第一步注册成为云闪付实名用户，目前一键查卡功能仅为身份证实名的用户提供服务。持卡人需使用个人身份证信息，完成云闪付用户注册，并绑定银行卡完成实名验证后，方可使用一键查卡功能(如下图流程所示)：

第二步实人核验授权，进入云闪付APP首页-更多-便民服务-点击“一键查卡”按钮或直接在云闪付APP首页上方搜索“一键查卡”，在“一键查卡”页面中确认选择当次查询的银行范围，主动勾选同意授权使用其个人信息(包含用户姓名、手机号、身份证号)用于银行卡信息查询，阅读并同意个人银行卡查询相关的授权提示及相关用户协议，勾选完成用户协议后授权银联查询，通过人脸识别及注册手机号的短信验证完成身份验证后发起查询(如下图)：

“一键查卡”功能试点、试用阶段，暂仅向身份证实名认证用户开放。其他证件实名用户进入后将有弹窗提示(提示内容如下)：

若一段时间内点击“申请查询”按钮的用户数量较多，触发了“一键查卡”业务的限流，则用户会遇到“申请人数过多，服务繁忙，请稍后再试”的提示。

第三步查询受理，在用户授权及验证通过后，云闪付向各商业银行发起查询请求，同时在申请成功页面中告知用户在24小时内会生成报告，并提示用户注意短信通知(如下图页面所示)：

用户再次进入“一键查卡”页面，将展示查询记录页面。这时由于报告还在查询中，用户点击“新建查询”按钮后将提示“您有账户报告正在查询中，无需重复申请”。

用户每7天可以发起一次报告查询。用户不满这一时间要求就点击“新建查询”按钮，将提示“每次查询需要间隔7天以上，您可于YYYY年MM月DD日HH时之后再次发起查询。”

由于“一键查卡”功能仍处于试点、试用阶段，用户可能会查询失败。如确遇此情况，请用户重新提交查询。

第四步结果通知，查询完成后，由云闪付APP汇总查询结果并生成查询报告，通过注册手机号短信通知持卡人的方式，提醒持卡人查询报告已正式生成，持卡人可登录云闪付APP，通过查询页面入口查看查询报告(如下图页面所示)：

第五步查看报告，用户在云闪付APP内点击“查看报告”，输入APP支付密码，验证通过后方可浏览报告内容(如下图流程所示)：

云闪付APP“一键查卡”问答

1.为什么要上线“一键查卡”功能？

在中国人民银行的指导下，中国银联股份有限公司(以下简称“银联”)联合各商业银行践行“支付为民”理念，履行社会责任，基于银行业统一APP云闪付试点“一键查卡”功能，打造统一查询途径，向公众提供个人名下银行卡数量查询服务，便利公众直接掌握个人名下银行卡信息，强化自身银行卡管理。

2.“一键查卡”服务试点地区及商业银行包括哪些？

“一键查卡”功能于2022年3月21日向上海、云南、北京、重庆、贵州、吉林、新疆、陕西、福建、湖南、山西、浙江、河南、安徽、黑龙江、海南等16个地区的用户(指用户在近六个月内登录云闪付APP次数最多的地区或用户云闪付APP注册手机号的归属地区为试点地区的用户)开放试用。对于非试点地区用户，暂不支持功能试用，后续银联将逐步面向其他地区用户公开试用，并实现全国范围覆盖。

本批次支持工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行等16家全国性商业银行的银行卡查询。后续随着试点逐步完善、推广，将有更多商业银行陆续加入。

3.用户可以查询哪些内容？数据来源何处？

“一键查卡”查询反馈内容包含概要信息及明细信息。概要信息包含用户在各商业银行的银行卡数量(区分借贷记卡，即储蓄卡和信用卡)；明细信息包含每张卡的银行名称、借贷记属性、卡号的前4位后4位等信息。

报告内容根据商业银行反馈的数据生成，卡片信息经过脱敏处理，更好地保护用户信息安全。

4.对于“一键查卡”查到的银行卡，要采取哪些措施？

对于通过“一键查卡”服务查询到的各类银行卡，还需继续使用的，请注意保管好银行卡，及时关注卡内资金变动情况；对于非本人掌握或不再使用的银行卡，请及时到银行办理销户手续。民众应充分利用已开立的银行卡办理工资发放、住房按揭等资金收付业务，减少不必要的新开卡，注意不得出租、出售银行卡账户给他人使用。

5.用户可否多次查询？对个人征信是否有影响？

目前，用户在最近一次查询报告生成的7天后可以再次发起查询。“一键查卡”与“个人征信报告”之间无关联。

6.如有银行卡未被查询展示是何原因？

由于目前“一键查卡”功能仍处于试点阶段，部分未预留手机号、身份证过期、未开通无卡自助消费业务等情况的银行卡尚无法提供查询。如有疑问，可联系发卡银行并以发卡银行掌握的实际情况为准。

7.若本人不记得查得的某张卡是何原因？

部分持卡人可能在银行办理理财、信贷、信用卡等业务时同步开立该行卡片，后续未及时主动注销长期不动户，导致不记得卡片具体申请场景。如有疑问，可联系发卡银行并以发卡银行掌握的实际情况为准。

8.“一键查卡”的使用流程是什么？

云闪付“一键查卡”功能主要分为五个使用步骤：

第一步：注册成为云闪付实名用户，目前一键查卡功能仅为通过实名身份认证的用户提供服务，保护用户信息安全。

第二步：实人核验授权，每次查询前核验本人身份并明确授权银联发起查询，保障用户知情权。

第三步：查询受理，在用户授权及身份验证通过后，银联向各商业银行发起查询，各商业银行向云闪付反馈查询结果。云闪付APP将在申请成功页面中告知用户在24小时内会生成报告，并提示用户注意短信通知。

第四步：结果通知，云闪付APP通过注册手机号短信通知持卡人的方式，提醒持卡人查询报告已正式生成，持卡人可登录云闪付APP查看报告。

第五步：查看报告，用户在云闪付APP内点击“查看报告”，输入APP支付密码，验证通过后方可浏览报告内容。

9.“一键查卡”功能如何保护用户信息安全？

云闪付APP仅面向已通过实名认证的用户提供查询申请服务，通过交叉认证方式，确保用户本人操作，每次查询前用户需阅读并同意个人银行卡查询相关的授权提示及相关用户协议后，授权银联发起查询，云闪付APP通过人脸识别及注册手机号短信验证开展身份核验获取用户明确授权。报告生成后，用户在云闪付APP内输入APP支付密码，验证通过后方可浏览报告内容。银联不会查看、存储及共享用户的查询结果，仅会为用户暂时缓存查询报告7个自然日以便其查阅，7个自然日后系统将自动删除报告，删除后仅为用户提供查询记录并提示报告已过期。

10.商业银行及银联在用户个人信息安全保护方面有何提示？

目前，“一键查卡”为个人加强自身银行卡管理自主行为，商业银行和银联办理相关业务无“一键查卡”要求，以投资理财、贷款审批、快递理赔、会员退订、网购刷单、信用卡提额、变更学生账户、注销账户、对接安全认证、归还教育额度等为由，要求您进行“一键查卡”的行为均为诈骗。

为保障您的银行卡信息安全，报告仅限本人查询和使用，查询成功后请妥善保管报告，不要轻易向他人透露“一键查卡”短信验证码或查询结果，不要轻易在他人手机上操作“一键查卡”。

由于目前云闪付APP“一键查卡”功能尚处于试点、试用阶段，暂未开放给其他网站、APP、公众号、小程序或者线下渠道，“一键查卡”仅在云闪付APP提供，请谨防钓鱼网站，谨防个人信息泄露。

贷款买房，征信是你不得不关注的问题！征信要怎么查？请看这里

临近年底，买房的话题被讨论的热火朝天，被讨论最多的是：今年年底到底是不是买房的好时机？

结合当下楼市红利及年底楼盘优惠折扣力度，业内普遍认为：今年年底确实是刚需/置换的上车良机！

而买房贷款已经是大多是购房者的选择，关于买房贷款征信方面的问题，可能有不少小伙伴了解并不多，也很容易被忽视。

01贷款买房

不得不关注的征信问题

众所周知，买房申请贷款银行都会查询贷款人的征信，有良好的征信记录才能顺利放款，征信报告客观不止呈现了每个人过往的信用信息，还是银行审批贷款的重要参考依据！

征信不合格很有可能会被拒贷，所以一定一定要保持良好的征信记录，按时还款，尽量不要去碰小贷平台，一不小心很容易被上征信。

此外，在买房或者其他事由需要申请贷款之前，先查一查自己的（已婚的还要查配偶）征信，有问题的及时处理，确定没问题再进行下一步行动。

申请贷款时银行还会查夫妻双方的征信报告，如配偶有逾期也会影响房贷申请。

不然房子都定下了，贷款却批不下来。出现这种情况后，大部分人就变得不知所措起来，不能贷款就意味着无法买房，还有可能有赔违约金的风险！

那么买房贷款征信怎样才合格？来看以下三大点：

01是否有征信逾期

征信报告中显示的是我们近五年的征信记录，房贷一般看近两年的征信记录，只要近24个月以内累计逾期不超过6次，近24个月以内连续逾期不超过3个月上基本视为合格。

如贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

所以有贷款、使用信用卡及花呗之类的信贷借款时，一定要及时还款！

另外，切莫把银行卡/信用卡借给他人使用，管理好自己的卡片、密码和身份证等要件，防止被他人冒用，为自己带来不必要的麻烦。

02看个人负债

个人负债主要看个人贷款和信用卡。在征信上的文字体现为非循环贷账户信息汇总和贷记卡信息汇总；通过贷款账户的余额和明细可以知道自己每月所还的贷款金额，通过信用卡可以知道信用卡近期的使用总额。

对于这两项指标，大部分银行一般要求贷款不超过两笔(已有的房贷和抵押贷款可以忽视)，信用卡最好不要超过三张。如贷款中有小额贷款的必须要求结清，信用卡过多者建议注销一些小额的信用卡。

03看征信查询次数

在征信报告中查询记录又分为机构查询记录明细和个人查询记录明细。那银行审批一般看重的是机构查询记录明细，如果近期的查询记录越多，说明最近申请贷款比较频繁，借款人急需用钱，可能还款能力不强，那么银行有可能会拒绝房贷申请。

一般合格的查询次数是指在近2个月的查询次数不超过4次，其中贷后管理的查询不计入到次数里面来。

总之，大家在买房贷款之前先查询自己/配偶的信用报告，看看是否属于合格的征信要求，不然建议先不要去申请房贷。

02

查询征信的三大方法

目前查询征信方式，一般有PC端查询、手机移动端查询、线下自助查询，三种方式可以查询到个人征信情况。

电脑PC端查询：

1、登录中国人民银行征信中心个人信用服务平台官官网：。

2、注册登录后按指引操作即可，需要提前准备好手机和自己名下的银行卡进行验证和接收短信。

3、平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。

4、买房贷款，要选择“个人信用报告”查询。

一般在成功提交查询申请后的第2天，平台会向用户发送含有身份验证码的短信。用户可在收到身份验证码的7天内，登录平台使用身份验证码查看查询结果。

手机移动端查询：

现在很多银行的手机银行APP都可以查询征信报告，比网页查询更快捷方便。

以建设银行为例，进入手机银行APP首页——更多——助手——个人信用报告（或在搜索框搜：个人信用报告）——填入个人信息——提交申请即可；申请结果会通过邮箱发送。

线下自助查询机打印：

如须提供纸质版征信报告，可以通过“广东征信预约”微信小程序进行预约，并携带本人有效证件到自助查询设备上获取本人信用报告。

注意：一定要提前预约！不然去到现场也白跑！基本上的银行都需要预约才可以查询打印。

预约后一定要准时到达，迟到5分钟会自动取消，还会影响下次的预约。

广州征信报告查询打印网点↓

佛山征信报告查询打印网点↓

另外，征信虽好，也不要贪多哦！线下查询一年内有两次免费查询，第三次及以上要收费，建议大家查一次就够了，没必要频繁查询，以免被误认为信用有问题。

好啦！以上就是关于征信全部内容了，希望对您有所帮助。

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