“坑人”的贷款！到手七万九，手续费竟要三万二？

前段时间,长春市民徐先生通过朋友介绍,来到北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司办理贷款,他用妻子的名字借了79000元钱。可是下款后他发现合同显示贷款额为111824元,相差了32000元。询问业务员,对方说这笔钱是服务费。对此不禁疑惑,服务费是不是太高了点?

徐先生:通过一个朋友介绍到这家公司,说可以做贷款。我是以个人消费贷款,实际是以装修名义去给我做的。贷款的话,我当时申请的是80000元,实际到账是79000元。

徐先生说,这笔贷款是用他妻子的名字申请的,当初二人一同来到现场签署了合同。贷款审批后,工作人员告知下载恒易贷软件按月还款即可,可徐先生查看电子合同后才发现,合同上显示借款额为111824元,这与实际到账的79000元相差甚远。

徐先生:这叫恒易通,只能看到一个借款。

徐先生:现在每个月是3722元,然后我需要还36个月,需要还133900余元。如果按照这个金额算的话,现在还的利率是39%左右了。

徐先生说,他也曾找业务员询问,对方称平台显示的111824元当中,有3万余元的服务费,算在了贷款总额当中。

记者:服务费事先有没有告知你?

徐先生:没有,签合同时也没有完全给我们看整个的合同,我们也是用钱着急,没有仔细去看。最后签完后看到所谓的还款也好,总还款金额,实际相差太多了。

按照徐先生出示的记录,看到下款额是79000元,偿还36个月,每个月还款3700元,总计要偿还13万余元。按照常人的想法,这笔还款确实利息比较高。

按照徐先生提供的地址,记者来到了北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司,在走廊内见到了一位工作人员。他表示,首先该公司只是一个中介平台,提供贷款信息和服务。

随后工作人员表示,目前这笔贷款还有8期没有偿还,如果徐先生可以递交无力还款的证明材料,就可以申请合销,也就是减免剩余贷款。

徐先生:先看他核销的结果吧,因为我们现在也是急着在解决这个事情。

目前徐先生已经递交了相关材料,希望能够申请减免部分还款金额。

看到这我们不禁也有疑问,这家公司是做什么的?为什么可以收取高额的服务费?服务费、利息又是否受到法律保护呢?记者登录了国家企业信用信息系统,查询到该公司的名称应为北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司。

北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司的经营范围包含:信息咨询、投资咨询,但不得从事理财、集资、贷款以及其他未经审批的金融类业务。该公司具有提供信息咨询的资质,那么这种情况下收取的服务费,是否合理?

吉林良智律师事务所主任律师王俊丽:按照合同的约定,服务费不属于利息的一部分,它就是属于单独的服务费。就本案而言,收三万元的服务费,不管是从民事上还是刑事法律上来讲,金额都属于过高,如果当事者认为涉嫌套路贷的行为,可以依法向公安机关举报,具体由公安机关去侦查,看看它的定性是否符合套路贷的行为。

关于民间借贷的利率标准,2015年8月6日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

可以认为年利率超过36%为高利贷。

吉林良智律师事务所主任律师王俊丽:按照最高院民间借贷司法解释的规定,超过年利率24%的这部分利率,法律上是不予支持和保护的。如果案件定性涉嫌套路贷或最终已经定性了,那么公司这边收取的不管是中介费、服务费、保证金等等这种方式收取的相关费用,都统一算是套路贷的整体金额。

除此之外,律师还建议贷款者签订合同时,一定要仔细询问贷款金额、利率、以及额外费用,以免事后发现还款金额过多导致金融纠纷。

(二三里编辑豆豆)

被网贷毁了的那两年

2015年开始接触网贷，那会已经大学毕业3年了，也一直工作。但是没有存到钱，，因为自己没有存钱的意识。过着月光的生活，从来没有为以后做过打算。买不起像样的衣服，手机，电脑。看着身边朋友用着苹果手机，心里第一次有了攀比想法。就在网上申请了宜信贷款，很简单的填写了资料。很容易就下了3万块钱，这是我第一次见这么多钱。钱到卡里以后，第一个就是去买手机。买了当时刚上的苹果6，心里很美。又去买了身衣服和鞋子。很兴奋。想着一个月就还1700多块钱很简单。那时候我一个月大概5000多的工资。一点也没有为这个担心。很快3万块钱被我用完了。每个月从5000多的工资里还出来1700。剩的钱除了吃吃喝喝。又没有剩下一分钱。想着再借一笔钱两个贷款可以倒一下，这样可以轻松一点。就在网上又申请了恒昌贷款。下了3万。每个月用这3万还宜信，再还恒昌。一直就这样维持了1年，到2016年，因为工作做的不好，被辞职了。这个时候突然一个月少了5000多块钱的收入。因为贷款一直瞒着家里人，所以还款压力和生活压力一下都出来了。这个时候不敢和家里人说，只能再次选择去一些小的平台借网贷。也没有在找工作。靠着一些小额贷款维持着。最多的时候一共借了有30多个网贷平台。就这样贷款金额越滚越大，越来越多。每个月30天，有25天都在为还贷款过着。每天都有贷款要还。精神压力很大，一度想过自杀。慢慢的贷款逾期了还不上了。到了2017年天天都是催收的打电话。在家手机不敢开声音，怕家里人听见。后来贷款公司直接上家里来了，面对家人的询问。我把借款的情况说了出来。家里人很生气，但还是凑了很多钱让我把这些年的贷款还上。然后去找了份工作，钱不多。就是想老老实实的。改变自己。重新做人。

其实说这么多就是想警戒有些像我这样的人不要去借贷款，尤其是网贷。把持不好的话真的会陷进去出不来，毁了自己的一生。

济南多名大学生被套路，没入职就背上万元“培训贷”

一百多人接受公司岗前培训，没想到却被公司办理了万余元的贷款。最近他们得知公司财务出了问题，还前6个月贷款的承诺也无法实现了。据了解，培训贷款金额从9800元到19800元不等，不乏正在找工作的大学生。11月18日下午，济南涉事公司法人回应称，因公司资金链断裂，一时垫资不上，建议学生们先自己还贷。

毕业季求职

接到主动邀请

王勇（化名）就读于济南某高校会计专业，目前正上大四。临近毕业季，身边的同学们都在找工作，让他感觉到有点慌。为了能尽快找到实习单位，10月中旬，他把自己的简历发到了58同城上。“学校也有招聘会和宣讲会，我想拓宽一下求助渠道，就在网上发了简历。”

在王勇发出简历两天后，一名自称是济南兴学技术有限公司的工作人员联系到了他。“他说他们是软件公司，游戏后台处理与运行，是正规的公司，还说我过去岗前培训三个月就能入职，并拿到4000保底的工资，还有六险一金。”王勇说，觉得这家公司的薪资待遇还不错，就决定实地去看看，便来到了位于经四路恒昌大厦的济南兴学技术有限公司。“公司挺大的，占了一层楼。”看完后，王勇对这家公司的办公环境还比较满意，但由于当时他还面试了好几家公司，并没有立即答应来入职。

王勇称，前两次求职机会都没有把握住，备受打击，决定退而求其次，到济南兴学技术有限公司入职，“他们保证的待遇这么好，又一个劲地联系我，就想着去试一下。”

（众多学员在“惠分期”平台办理了培训贷款。）

还没入职

竟背上两万元贷款

10月28日，王勇带着身份证再次来到济南兴学技术有限公司，还没签入职合同，工作人员就让他办理一张银行卡，说是岗前培训用的。“他们拿着我的身份证，把我的信息输入一个网站，我也没有签字，就给我办了两万块钱的。”王勇说，整个贷款办理过程中，他没有签任何字，只手拿着身份证拍了一张照片，所以他刚开始并不知道公司在给他办贷款，直到期间他接到贷款公司的短信提醒，他才得知真相并提出质疑。

“他们安抚我，说这是岗前培训费用，只要过了三个月，保证给我找到高工资的工作。”得到工作人员的保证后，他才渐渐打消疑虑。

记者看到，王勇的贷款是从一家名为“惠分期”的第三方小额贷款平台办理的，该平台专为高校在校学生提供分期消费服务，贷款需通过“惠分期钱包”APP还款。以王勇为例，他贷款19800元，需还款25184.13元，分成24期前6个月的月供仅需202.95元，而后面18个月每月需还款1320.8元。“公司说会帮我们还前6个月的贷款，后面等我们找到工作了，就能自己还贷了。”

公司遇财务问题

老师工资也被拖欠

“上午上课还好好的呢，吃完中午饭回来，东西就被抢光了。”张明（化名）是济南兴学技术有限公司的一名培训老师，被拖欠了两个多月的工资近一万元，他表示，15号从公司财务传出风来，说公司账上没钱了，张明说，他们当时就去找老总核实，结果老总告诉他们，公司账上没钱，发不出来工资，让他们赶紧找工作糊口去，“说我们要是想要告他的话也行，抓紧时间去告”。

据张明介绍，目前他们公司总共有一百多名学员。至于学员身上的贷款，张明告诉记者，这个贷款一直都有，但至于为什么非要让学员办贷款，他作为老师并不了解，因为这些是财务和人事部门负责的。

就贷款还款一事，王勇认为，既然公司在合同上明确说帮他们还前6个月的，就应该履行合同。王勇无奈地说，他本来是想出来找工作，没想到工作没找着，还莫名其妙背上一个贷款，他只希望公司尽快帮他还款，以免影响他的个人征信。

（如今，王勇接受培训的地方空无一人。）

资金链断裂

建议先自行还贷

11月18日下午2点，记者和包括王勇在内的数十名大学生来到位于经四路恒昌大厦的济南兴学技术有限公司。不过，该公司大门紧锁，门前堆放了很多杂物，办公室内也空无一人。

根据王勇提供的电话，记者随后联系到了济南兴学技术有限公司的法人李先生。李先生解释说，学生不是来“找工作”的，而是“参加培训”，学生跟他们签署了一个培训协议，他们要在公司学一份技能。在交学费时，他们也推荐学员交现金，但因为学员个人原因，一次性拿不出这么多钱来，所以选择了助学贷款的方式，先学习课程，等参加工作以后再每月分期偿还贷款，而公司也会帮学员偿还前6期的贷款。

关于公司20多名老师工资被拖欠一事，李先生向记者承认，不发工资确实是因为公司的资金链断了，入不敷出，这是事实存在的。至于学生的钱，他一时半会垫资不上，他希望学生们先自己想办法还一下，以免影响个人征信。