“坑人”的贷款！到手七万九，手续费竟要三万二？

前段时间,长春市民徐先生通过朋友介绍,来到北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司办理贷款,他用妻子的名字借了79000元钱。可是下款后他发现合同显示贷款额为111824元,相差了32000元。询问业务员,对方说这笔钱是服务费。对此不禁疑惑,服务费是不是太高了点?

徐先生:通过一个朋友介绍到这家公司,说可以做贷款。我是以个人消费贷款,实际是以装修名义去给我做的。贷款的话,我当时申请的是80000元,实际到账是79000元。

徐先生说,这笔贷款是用他妻子的名字申请的,当初二人一同来到现场签署了合同。贷款审批后,工作人员告知下载恒易贷软件按月还款即可,可徐先生查看电子合同后才发现,合同上显示借款额为111824元,这与实际到账的79000元相差甚远。

徐先生:这叫恒易通,只能看到一个借款。

徐先生:现在每个月是3722元,然后我需要还36个月,需要还133900余元。如果按照这个金额算的话,现在还的利率是39%左右了。

徐先生说,他也曾找业务员询问,对方称平台显示的111824元当中,有3万余元的服务费,算在了贷款总额当中。

记者:服务费事先有没有告知你?

徐先生:没有,签合同时也没有完全给我们看整个的合同,我们也是用钱着急,没有仔细去看。最后签完后看到所谓的还款也好,总还款金额,实际相差太多了。

按照徐先生出示的记录,看到下款额是79000元,偿还36个月,每个月还款3700元,总计要偿还13万余元。按照常人的想法,这笔还款确实利息比较高。

按照徐先生提供的地址,记者来到了北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司,在走廊内见到了一位工作人员。他表示,首先该公司只是一个中介平台,提供贷款信息和服务。

随后工作人员表示,目前这笔贷款还有8期没有偿还,如果徐先生可以递交无力还款的证明材料,就可以申请合销,也就是减免剩余贷款。

徐先生:先看他核销的结果吧,因为我们现在也是急着在解决这个事情。

目前徐先生已经递交了相关材料,希望能够申请减免部分还款金额。

看到这我们不禁也有疑问,这家公司是做什么的?为什么可以收取高额的服务费?服务费、利息又是否受到法律保护呢?记者登录了国家企业信用信息系统,查询到该公司的名称应为北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司。

北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司的经营范围包含:信息咨询、投资咨询,但不得从事理财、集资、贷款以及其他未经审批的金融类业务。该公司具有提供信息咨询的资质,那么这种情况下收取的服务费,是否合理?

吉林良智律师事务所主任律师王俊丽:按照合同的约定,服务费不属于利息的一部分,它就是属于单独的服务费。就本案而言,收三万元的服务费,不管是从民事上还是刑事法律上来讲,金额都属于过高,如果当事者认为涉嫌套路贷的行为,可以依法向公安机关举报,具体由公安机关去侦查,看看它的定性是否符合套路贷的行为。

关于民间借贷的利率标准,2015年8月6日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

可以认为年利率超过36%为高利贷。

吉林良智律师事务所主任律师王俊丽:按照最高院民间借贷司法解释的规定,超过年利率24%的这部分利率,法律上是不予支持和保护的。如果案件定性涉嫌套路贷或最终已经定性了,那么公司这边收取的不管是中介费、服务费、保证金等等这种方式收取的相关费用,都统一算是套路贷的整体金额。

除此之外,律师还建议贷款者签订合同时,一定要仔细询问贷款金额、利率、以及额外费用,以免事后发现还款金额过多导致金融纠纷。

(二三里编辑豆豆)

济南80余大学生疑陷新型“培训贷” 找工作不成反上征信黑名单

齐鲁网济南11月26日讯11月18日，济南某高校大四学生小陈通过热线电话向记者反映，前不久被济南兴学信息技术有限公司工作人员以招聘安排工作吸引入职，入职后，因为没有工作经验，工作人员提出要先进行岗前培训，且需要交19800元的培训费，公司给小陈在网上办理了分期贷款贷款2万元用于缴纳费用，并承诺在培训后可以找到满意的工作，公司可以偿还前6期贷款，待小陈参加工作后再偿还剩余贷款。但小陈的培训课上了不到一周，公司突然出事了，被告知资金链断裂，正常学习没办法进行，贷款还不上。现在他和同学80多人各自都背着15000—20000多元不等的网络分期贷款，不知该怎么办。这其中有应往届毕业生。目前，小陈和同学已报警，并向济南工商、仲裁、12345热线等部门反映了情况，正在等待结果。

招聘变高价培训：本是找工作怎么成了培训学习？

小陈告诉记者，他就读于济南某高校，老家在重庆，今年已是大四，按照他的想法，在毕业前要在济南找到一份工作。10月16日，他在58同城发布相关信息后，当天下午立即有公司与他取得了联系，这个公司告诉他可以来公司工作，各项福利都不错，还有保险各方面挺好的待遇，并要求小陈尽快到公司面试，“刚开始我并没有立即去公司，他们工作人员与我联系了四五次后，我终于去了公司面试。”

”面试完后，就提出要培训，课程要3个月，给我推荐的是jv开发课程，并且给我保证的是只要经过培训肯定能找到一份不错的工作，年薪保证在5—13万，他说他们有多家合作公司，到时候都可以推荐，那时我才发现这家公司其实并不是想象中的招聘员工，确切的说是培训学校在招生。”小陈告诉记者。

因为公司再三保证，学习结束后，就可以为他推荐一个不错的工作，小陈也就打消了疑虑，“这些保证在可以在协议上看到，所以我也就相信了，就想着先在这学习吧，这几天我在网上看到这种方法叫‘招变培’。”小陈说。

图为小陈收到的面试信息

岗前培训需要费用公司给办了网络分期贷款公司承诺：帮还前6期剩下的工作了再自己还

10月31日，小陈带着身份证来到位于济南恒昌大厦18楼的济南兴学信息技术有限公司，“让我带着身份证、银行卡来，说是办理入职”“后来他们说是要进行岗前培训，要交19800元的培训费，他们拿着我的身份证，把我的信息输入一个网站，我也没有签字，就给我办了两万块钱的贷款。”小陈说，整个贷款办理过程中，他没有签任何字，只手拿着身份证拍了一张照片，直到期间他接到贷款公司的短信提醒，他才得知这是网络贷款。

图为一位学员向记者展示他28号之前要还款

收到短信后，小陈当场提出质疑，但工作人员告诉小陈，只要在这里上课，下一步可以找到工作，而且这个钱属于助学贷款，先不用着急还，前6期都有公司代还，等上班挣钱了再去还，并且给小陈保证参加工作可达到年薪5万—13万。就这样小陈办理了19800元的网络贷款，2年还清，本金加利息一共是25000多元。

小陈展示了自己的贷款记录,上面显示其分期金额19800元,总还款金额是25184.13元。记者了解，80多名学生分别在“会分期”、“中天分期”、“晋商消费金融”等多个网贷软件贷款。

11月15号公司突然无法正常运行资金链断裂

“出事了，告诉我们公司资金链断了，进行不下去了，公司的老师们都在搬电脑，打印机什么的都被搬走了，上午上课还好好的呢，吃完中午饭回来，东西就被抢光了。”就在小陈刚上了一个星期左右的课后，11月15号发生的一切让小陈有点没想到。济南兴学信息技术有限公司多名员工和培训老师告诉记者，他们被拖欠了两个多月的工资，一位工作人员透露：“那天突然间接到通知，我们工资发不了，公司账目上没钱了，愿意找工作的找工作，不愿意的就在这呆着，公司解散”。“告他的话也行，抓紧时间去告”。

据公司的法人李雷介绍，由于最近开支太大，资金链上出现了问题，因为欠费，物业也停了电，没办法上课了，“都是正常支出，怎么样支出，咱们有财务报表，出现这个事我们也不情愿，但没办法，因为合同约定的事，我们想办法履行完成，把学员教完，推荐他们出去就业。”

然而，面对公司法人这样的说法，学生并不认同，因为他们当中有的学生学习结束后，也没像公司保证的那样找到一份合适的工作。小王告诉记者，他的学习期已满，最后公司也没有像保证的那样给我找推荐高工资的工作，最后我自己找的工作，老师还让我伪造学历和工作经验。公司员工则向记者透露，出事前三天公司刚刚换了法人，他们都一直蒙在鼓里，之前的法人王某已经联系不上，现在的法人是更换后的法人。“我们当中有的还要买房子，还要生孩子，他们在我们不知情的情况下，直接给我们断了保险”

公司人去楼空

80多名学生已向公安、工商、仲裁多部门反映情况有学生还不上贷款上了征信黑名单警方：正在调查

记者了解，培训课程有三个班，大概有80多人，这其中有应届往届毕业生，还有退伍军人。这几天，小陈和同学在不断寻求帮助，他们先是去了公司所在的派出所，派出所对他们分别做了笔录，告诉他们结果需要等待，他们还去了工商局，工商局则表示等派出所结果，12345热线打完后则有济南市政府工作人员告诉他们，他们正在调查。

“其他的先不管，我现在课程没上完，你总该把学费退给我一部分吧，“为什么换法人，三天之后就出事，监管部门就不管吗。”小陈说。

“派出所民警告诉我们，最关键的是有那个协议，那个协议上有着贷款的数额，我们也都是成年人，协议上我们签了字，现在看是生效的，但他们这里面存在着太多的欺骗欺诈的事情。”学员小刘表示。

“现在大家最关心的事情是是否上征信，毕竟以后还要买车买房，我们也联系贷款公司了，他们也没有说出来什么，说让我们配合警方调查。我现在不敢给家人说，我妈妈有心脏病，我怕他知道了犯病，也不敢给家里要钱，现在也没有找到工作，只能慢慢借钱先还着贷款，不知什么时候是个头”学员小王对记者表示。

“校园贷”之后警惕新型“培训贷”

这几天，记者多方咨询相关专家查阅相关资料后发现，这样的事件其实并不鲜见。2017年广州警方在打击金融领域突出犯罪专项行动中，就侦破一起合同诈骗案，嫌疑人以收取所谓“培训费”的方式，诈骗约400万元，广州有40多家高校的400多名学生被骗，而模式与“培训贷款”如出一辙。

另据《中国青年报》报道，今年9月份，南京200多名高校学生求职遭遇了“惨痛教训”——原以为在网上找到了一份高薪的工作，没想到却陷入了连环的套路，在公司参加半年的培训后，不仅没有获得这家公司之前承诺的高薪工作，反而让她背上了两万元的培训贷款。

今年10月份，从北京市海淀区检察院审理了一起新型培训贷诈骗案件中，合同诈骗案嫌疑人徐某某被批准逮捕。犯罪嫌疑人徐某某是一家教育培训公司法定代表人、实际控制人。自前年11月至去年5月，该公司在“58同城”、“赶集网”等网站发布招聘信息或主动联系求职人员，与求职者取得联系后，声称公司有软件开发工作，需要参加一个3至4个月的JAVA编程等课程的定岗培训，费用为2万元左右，承诺在培训过程中给予学员一定补贴，培训后分配工作。5月，徐某某突然宣布破产，当时仍有很多学员未完成培训，更没有被分配工作。

山东广播电视台齐鲁频道法律服务团律师徐江涛认为，像这种情况就属于典型的“培训贷”，所谓培训贷是指培训机构以培训为由头，到相关贷款公司对培训者进行借贷，培训者以分期付款的方式进行还款，培训公司大规模收益。从小陈他们发生的这件事来看，现在重要的是在合同签订的时候，要看培训公司有没有掩盖重要的情况，有没有进行欺诈，如果有，学员可以向法院提起诉讼，要求以欺诈为由撤销培训合同，另外，更换法定代表人是逃避法律的一种表现，原先的法人在任职期间出现的法律责任也是跑不掉的，也是要负法律责任。

济南某律师事务所律师王义则认为，现在看，这件事情至少存在着一定的欺骗行为，比方保证就业，保证多少多少钱的工资待遇，是否构成诈骗要进行深入取证调查。培训贷治理也必须从源头抓起。有关部门应当查一查，借贷公司与打着招聘旗号，实则欺骗大学生的公司是什么关系。在明明知道大学生缺乏还款能力的情况下，依然向其推销贷款产品，可谓金融欺诈。

时至今天，在经历了几起危害巨大的事件后，“校园贷”已是人人喊打。2017年9月，教育部明确“取缔校园贷款业务，任何网络借贷机构都不允许向在校大学生发放贷款”。可以看到，在有关部门强力整治之下，以往针对大学生发放的“校园贷”已得到初步遏制。然而，像“培训贷”“创业贷”等形式更为“高明”“新颖”“针对性更强”的套路贷却应运而生，这些借贷产品利用部分大学生金融知识的欠缺，非法牟利，让缺乏偿还能力的学生承受了灾难性后果。记者注意，“培训贷”相关案例大多发生在2017年以后，其中发生在2018年案例十分众多，这说明“培训贷”形式较新，广大学生没有认清其实质与危害。

从几起典型案例可总结，跟“校园贷”不同的是，所谓“培训贷”带有显著的欺骗性质。它的基本套路是，首先，依靠高福利待遇招聘学生加入面试入职，而后“招变培”，再以上岗培训收取高额培训费，收费的过程就产生了“培训贷”。并且，贯穿始终的是“包就业、高工资”这样的诱饵。

面对层出不穷的这类事件，我们要追问的是，如何向遏制校园贷那样堵住漏洞？此类公司与第三方小额贷平台之间是否存在利益关联？从监管层面而言，有没有办法堵住这个漏洞？一旦出事，该有怎样的预案？教育、劳动就业、警方、工商、市场监管等部门怎样合法合理梳密一个制度的网络，怎样严打培训公司这样“打插边球”的行为？网络借贷不是法外之地，应该严管网络小额贷、高利贷，特别是在面对学生群体的时候，一定要多一些制度层面的保护措施。

网贷害了多少人，为什么各种“套路”高利贷无人管制？

随着社会的高速发展，越来越多急用钱的人被网上各种借贷平台套路，从此成了噩梦的开始。那种带一块遮身布的高利贷就能在网络上大行其道，网上借贷现象越来越多，由于因为是移动端操作，很多平台的借贷条件都很低，所以大家可能急用钱时，就会借贷，有些人丧失理智，可能会连续借十几个网贷，还不上，欠了十几个网贷怎么办？中国网贷害了多少人？

几乎每天都有一条鲜活的生命因为网贷离开这个世界。网贷有多恐怖一起来了解一下。

中国网贷害死了多少人

很多欠了巨额网贷的人抗压不过选择自杀，他们离世之时尚不足30岁。这个世界很大，可能他们也曾想去看看，但或是网贷还款压力巨大，或是被催收压力巨大，他们过早结束了自己的生命旅程。可这样的悲剧，原本不应该发生。

随着网贷尤其是现金贷的盛行，各类负面新闻层出不穷，一人借贷全家被催已是常事，不堪压力选择轻生更是时有发生。

有人说，欠债还钱天经地义。但不少事件曝出，所谓欠款，利息早已高出法律规定N多倍，逾期费用更是高得令人咂舌，当事人或许想过求助法律帮助，或许根本就无法判断借款是否违法，所以，这种明显带“套路”的钱，还适用于“欠债还钱天经地义”吗？

网贷逾期的人被暴力催收，只能选择自己结束生命来解脱噩梦般的生活，然而，年轻还没有绽放的生命啊，却以这样的方式落幕，实在令人痛惜。那网贷催收违法吗？欠了十几个网贷怎么办？

最好的办法是和网贷协商，争取减免，努力挣钱同时也让家里筹措还钱，这才是最终解决方案。而且要改掉这种消费习惯才能让你彻底摆脱这种困境。不要把自己变成人生的赌徒。

网贷乱象一直存在，但是正义可能迟到，但绝对不会缺席。暴力催收终究会被收拾，金融监管一定会更加完善，到那时，“需者有其贷”应该能更好地实现。

指数型的滚雪球利息

真心想不通一个大国为何会让高利贷大行其道。至今为止都没有出台什么有用的措施来监管，虽然网络上开放了举报平台，但是举报的门槛却设的一般人难以跨足。

看到这张表的人还有多少会去举报

我不知道看到这张表的人还有多少会去举报，举报了会有用吗。20多岁的年纪，最好的年华，希望大家能珍惜生命，脚踏实地，切勿陷入网贷的泥潭。

最后给大家推荐一篇来自贴吧的网贷日记，

珍爱生活，远离小贷-------破产后，被小贷追债日记。

谨以此日记忠告那些想用小贷摆脱目前困境的人们

心得：想要好好活下去，一定不能碰小贷。不管你的生意、生活自认为已经完全走不下去，需要小贷给你救命钱，然后你可以缓口气依然可以重新开始你的生活，还是想用小贷的钱改善生活状况、扩大生意规模。

我今年44岁，自己有工作单位，但是一直做点小生意。

2015年末，有一笔款项到期，暂时不能周转，经人介绍，从宜信和恒昌两家公司借了17w，于是噩梦埋下了种子。2016年4月份，因为扩大投资，先后从十几家小贷公司贷了将近100w。这样每个月要换小贷5w左右。因为当时收益很好，觉得这些钱及时还款完全没有问题，2016年10月，有几百万回款坏账，还款开始感到有压力了，11月份又碰到挤兑（民间个人借贷），因为不能及时承付，信用一下子破产。因为我这个人还算有点良心，觉得欠债还钱、天经地义，于是把名下的两套房产变卖，偿还了部分债务，期间亲友得到消息几乎每个人都伸手帮了我。现在的状况是欠个人的钱，借款人都放宽了期限，因为生意和上两个月还小贷，信用卡透支了20多万，现在欠十几家小贷公司60多万。

当时生意好，没觉得小贷公司的利率有多可怕，先冷静下来，简单一算，每一笔小贷的年率利都是令人咂舌的。我最低的一家北银消费，合同上7%，但是等额还款加上收的手续费、上机费、担保费，差不多到了25%左右；然后就是月率1.4%左右的，这个在小贷里已经算很低的了，但是杂七杂八的算起来，年息能到35%左右，别的月率2.x%的，能到40-50%。什么生意有这么高的利润，太难了。当时鬼迷了心窍，只是想这只是资金的一小部分，觉得生意周转下去，只是小钱，现在生意失败，回想起来，太可怕了，如果靠工资的话一辈子也还不清，因为小贷公司的罚息绝不不止100%。

目前自己的生存状态，现在自己一无所有之后，和老婆离了婚，一个人在郊区农村租房，因为潦倒，大冬天炉子都舍不得生，有一天水管冻住了，让房东用热水浇开了。

上面简单介绍了下自己的情况。还是那句话，珍爱生活、远离小贷。

春节前，信用卡透无可透，小贷根本无力偿还了。因为春节放假，小贷的催款从年后开始了。

再声明一次，自己没想赖掉小贷的钱，也和客服详细说明自己的情况，只是希望能宽限日期，在坏账收回后一次还清，或者等几个人自己缓过来，在按照还款计划继续还款，但是没有一家同意。然后在看到确实没有存款换不上的时候，就开始暴力催收了，因为有几家是在下旬，因此这些催收还没开始。（题外话：其实欠小贷钱的所谓的坏账，有的确实还有还款能力，起码有房子、有车，这个变卖了还是可以换上的，小贷的暴力催收对这中欠款人确实有效果；但是我这种已经完全破产的，妻离子散，借贷无门，只剩一个月几千块钱的工资，还有信用卡的大笔透支，即便再激烈的催收行为也不能让他变出钱来，除了逼迫最后鱼死网破估计不会有别的结果）

最早的民信，客服对自己说的一概不信，然后说话开始刻薄起来，在中间说到你现在觉得我说话难听，等友信和恒昌催款后，你就会像狗一样求他们尽快还款。

很快，友信的开始了，最开始发合成照片，注明你欠钱不还，然后把我和前妻的照片（结婚证上的）写上男盗女娼之类的话发给亲友，再接着更恶心的来了。

今天下午友信的电话再次打过来，客服再说了一会后，说了没钱换的话，给他叫声爸，会替我换，于是在电话里我和他吵了起来，最后变成了对骂。

刚才上面图片上的短信又来了。

今天估计不会有小贷的来催了，先吃饭去。

2017年2月22日