买房知识：买房后想提前还房贷，怎么做比较划算？

关注房天下成都官方微信公众号“特价房成都”、“成都房天下”，每天推送最新鲜的摇号测评、房价走势、特价房源给你。另有万人购房群等你一起嗨聊，添加小编微信“xi”拉你进群。

买房后，贷款就成了不少“房奴”头上的一座大山。一想到后面几十年的漫漫还贷路，很多人心里就发憷。于是，提前还贷就这样被提上了日程。因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同，所以贷款买房的情况也有所不同，还款方式也就有所差别。如果提前还款，到底哪种方式最划算？

一、还款方式

一般分为两种方式：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在还贷初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐渐增多。

等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额也逐月递减。

二、提前还贷是全部提前还是可以先还一部分呢？

总的来说，一共五种提前还贷的方式可选择：

1、全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清。（用还利息，但已付的利息不退。）

2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

三、提前还贷要注意什么？

1、提前预约

你想提前还贷，必须要提前联系银行，并且经过银行同意后才可以继续走下面的流程。可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、准备好提前还贷所需文件

借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的相关证件、相关合同等等，到银行办理审批手续，具体需要准备的材料请事先咨询银行。

3、了解清楚银行是否有提前还款违约罚息的规定

目前对于大多数中小股份制的银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的利息。

4、不要忘记解抵押

贷款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话，一定不要忘记携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押，这样房产才完全属于你。

贷款要不要“提前还”？看完这个再做决定！涨知识

你是不是经常能听到这么一句话“不要提前还房贷”，我在之前的节目中也这么劝告过大家，但是，现在随着形式的不断变化，我们的想法也应该随着改变，下面讲到的内容，如果有房贷的朋友，一定记得收藏，并转发给身边的人，因为真的很重要。

下面的观点只能代表我本人的一些想法，并不具有实际的操作指导，请大家结合自身的实际情况进行分辨，看看是否要这么干。

在过去的很多年，人们都是不鼓励大家提前还房贷的，原因很简单，就是住房贷款相对容易，贷款利率也比较低，很多人都有一个共同的想法，就是“房贷是可以从银行办理的最划算的贷款”，这个说法在过去是没有任何问题的，因为在过去的很多年，大家想从银行借到钱是很难的，要么门槛很高，要么利率很高，要么期限很短，而房贷却恰恰相反，无论从利率还是期限，还是贷款门槛，都非常的符合大家的心理预期。

所以所有人都认为，好不容易贷下来的款，怎么能提前还呢？拿着这些钱搞一些其他的投资，实在不行买点理财，也是非常划算的，总之的想法就是不管做什么，总比把钱还掉合适。

所以在过去的很多年，人们的想法都出奇的一致，包括许多金融专家也都在这么说，那么，这么想有错吗？没有错！

但是那是过去，我们要用发展的眼光看问题了，今年已经是2021年了，所有的一切都在悄无声息地发生着改变，那么到底发生了哪些变化呢？下面咱们一一梳理一下。首先我们分析一下，假设我们手里有一笔闲置资金，他有两个用途，一个是用来还房贷，另一个是用来投资。

先说房贷，在过去的很多年，房贷的利率水平一直要低于其他任何贷款，比如消费贷、比如经营贷，但是这几年，随着国家刺激消费，切实解决小微企业融资难、融资贵等诸多政策的出台，一切都在发生的变化，现在居然出现了小微企业贷款反流到楼市的奇怪现象，足以说明现在房贷的利率并不占优势。

而且随着国家房地产调控政策的不断出台，房贷利率在不断地走高，很多地方甚至出现了一个月一调整的现象，部分城市的房贷利率已经达到了5.5%以上，二套房的利率更高，有的已经直逼6%。

如此高的利率水平，那么我们的投资收益能覆盖到吗？在过去，确实可以，因为房贷利率低，投资收益高，但是现在投资的收益也在变化。

就目前经济形势低迷的状况下，我们普通老百姓能做到稳妥且有收益的投资，恐怕只有银行存款和理财了，但是这些产品的收益，从去年开始就一路下探，很多高收益的产品被相继下架，什么互联网产品、网上异地存款、智能存款、靠档计息纷纷不见了踪影，就连大家喜欢的大额存单，最近各大银行都下调了利率，由之前的4%左右，直接跳水到3.5%左右，许多大型银行更是低至3.25%，这样的收益水平要想跑赢房贷的利率，估计是不可能的事了。

而且随着国家各项调控政策的出台，地产调控和经济刺激方案或将长期存在，那么房贷利率持续走高，和存款利率继续走低已经是不争的事实了，这就说明以后用还房贷的钱做投资，将是越来越不划算的一件事情。

还有一个事实就是，今后的房子价格将有下降的趋势，这一点我在上期节目中有详细的分析，感兴趣的朋友可以前去观看，一旦房子降价，而你还在持续不断的还房贷，那就意味着你的房子成本在不断的被推高，从这一点看提前结束房贷以降低成本也是不错的选择。

那么看到这里大家是不是认为只要有钱就赶紧把房贷还掉吧，其实也不一定，如果你借的是公积金贷款，利率还是比较低，如果能跑赢存款利率的话，留着还是比较划算的。

总之，在过去的很多年，房子是保增增值的产品，国家为了刺激楼市，也有一定的政策倾斜，所以房贷的那点利息和房价的增长速度比起来，简直不值一提；而另一方面过去经济形势一片繁荣，随便搞个投资都能挣钱，提前还房贷确实不划算。

但是现在一切都在变化，过去成立的想法和标准，已经一去不复返了，我们还是应该与时俱进，用发展的眼光看问题，紧跟时代的步伐，才不至于被抛弃。

那么你认为房贷提前还款还合适吗？

欢迎大家在下方留言评论，咱们共同探讨。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识。

大家如果对投资理财感兴趣的话，欢迎订购我的专栏《小白财商培养计划》，相信通过本系列视频的系统学习，大家一定会对传统的金融知识有一个全新的认识，最关键的是让大家对于理财习惯有全新的理解。

想提前还房贷？别忘了预约

市民王女士2019年买房的时候，在一家银行办理了20多万元的按揭贷款手续。到今年三月份的时候，王女士决定把最后剩余的3万多元贷款一次性全部还清。

王女士的贷款扣款日是每个月的20号，她在3月21号就将足额的还款存进了账户，可等到4月20号的时候那笔提前归还的贷款，只扣除了一个月的还款额三千多元，其余的还在她账户上，这让她担心银行迟迟不给她办理一次性还款手续，会多产生相应的利息。

对于王女士的担心，银行方面表示归还贷款也要按照最初签订的贷款合同流程办理。不过，不会拖到下一个还款日，也不会多产生利息。银行相关负责人表示，合同上有一条约定，要在下一还款日提前三十日进行预约。

事后银行通知王女士，她提前归还贷款的要求已在4月下旬办理完毕。由于王女士提前还款不在贷款后一年时间内，也就不存在违约行为，因为也没有产生违约金，晚扣款几天也没有多产生利息。

据了解，目前多数银行对于房贷提前还款基本都要求提前一个月以上进行预约。如果贷款人进行了提前预约，并且在提供了充足的资金保证银行能够及时扣款的话，因为银行方面的原因导致提前还款没有及时办理的话，多产生的利息贷款人是可以拒绝支付的。

(未经许可不得转载)

首席记者：唐兰刚

编辑：王路校对：刘斌贝

责编：李丹审核：周嘉宾

（作者：唐兰刚)