断贷、抽贷、限贷、降额！以为受害者只有我一个，没想原来这么多

作者琳琳子

从今年疫情爆发以来，我们的生活受到巨大影响，一些行业至今都还没有完全恢复，许多人没有收入，只有靠借贷维持生活。但借贷需要跟金融机构打交道，晴天送伞，雨天收伞成了人们对金融机构的认知。尽管疫情期间国家实行货币宽松政策，政府和金融机构、以及有关协会都在宣布自己为中小企业服务的政策，但反做空研究中心看到，在疫情期间，一些金融机构还是以风险控制为名，大幅度实行抽贷限贷断贷之行为，导致金融消费者——中小企业和企业主陷入极度困难之中。

从我们所收集到的信息来看，被反映存在抽贷、断贷、限贷、降额的金融机构，有支付宝借吧、网商银行、金融金条、小米金融、苏宁金融、360金融、安逸花等网络金融平台，也有建设银行、招商银行、民生银行、平安银行、工商银行、中信银行、邮储银行、上海银行等传统银行，所涉及最多的是信用贷。

上述清单里的这些金融机构，过去在北京五道口金融学院等机构召开的许多研讨会上，我们还曾经为他们的发展欢呼，我们甚至还为他们写过文章表扬过他们的社会责任和家国责任。但这次疫情，就让这些机构现出原形，他们只顾自己私利，结果导致了许多人的信贷逾期甚至全面金融资源的全面枯竭。

这些信息我们并没有向有关银行寻求核实，只是曾经希望将涉及某家银行的信息告知该行品牌公关部的人士，结果对方表示涉及到信用卡和抽贷断贷限贷的问题，并不是品牌部的事情。因此，我们决定的事情就是直接公布出来。

最近北京二手房挂牌量大增，北京三环内写字楼价格低至不可想象的地步，距离天安门3公里的地方写字楼价格跌入三万到三万五区间，原来七八块钱一天一平米租金的写字楼，现在租金甚至降至4块钱到5块钱，这是过去不敢想象的事情，但今天居然出现了。

按道理，金融机构是帮助实体经济的助推器，是帮助白领金领实现梦想的秘密武器，借不借钱给我们，也是他们的权利，贷款人应当感谢。但问题是，如果金融机构所奉行的原则是晴天送伞雨天收伞，给社会带来的不是繁荣，而是一次又一次的不义之举，有的机构真该认真反思了，莫要等到监管机构撤销牌照之后再来控诉，已经没有意义了。

我们这篇文章，目前暂时不知道谁能够看到，但如果有过被金融机构抽贷限贷断贷和信用额度降额的公司和个人都能看到这篇文章，都能在这篇文章后边把自己的遭遇留下来，相信有关部门是能够看见的。因此，恳请认可这篇文章的朋友，多转发此文到自己的朋友圈、微信群，让更多的朋友参与进来，也欢迎朋友们多多打赏，老板会给小编加鸡腿。

支付宝

@xfi82

支付宝是我讲过最不讲信用的没有之一，之前借呗我有5万多额度，2年前用了2次之后还款给我我关闭了，当时觉得没什么。最恶心就是最近，我作为天猫商家，支付宝网商贷给我额度90万，借了40万年前结清，2月末物流正常，但是已无足够资金进货准备再借，呵呵呵额度变为5万，真会玩玩的溜

@一个爱玩的大叔

30万，直接剩下3万。其他信用卡就不说了，临额取消，降额惨的一塌糊涂。我用信用卡和网商贷多年，从来没有不良记录，这就是现在的状况，快三个月没开业了，这个月所有的都还不起了，等他们把我拉黑吧，不还了。不是我不还，不想保持好记录，是银行和某宝太无耻了。

@林林说一说

今年过年因为疫情买卖不让干，过年的钱全压货上了，连吃饭都是紧紧巴巴的过来的，借呗到期了30000多，我们向朋友借的钱，还了借呗，直接断掉不给在用了，借呗，借呗，你这么干好吗，你是在毁你你自己啊

@祖国最牵挂的年轻人

作为支付宝的忠实粉丝最近的支付宝的所作所为真是让人心寒本人长年支付宝里有15w左右的理财借呗额度也一度达到13w多但是最近由于特殊情况从理财中取了10w块钱，结果支付宝撤梯子撤的那叫一个猛借呗13w的额度瞬间降到2k这个月直接给我关了，唉银行网贷这些玩意真的只会锦上添花从来不会雪中送炭。在此真心希望网友们以此为戒别深陷网贷漩涡早上岸早好。。

@柚子美缝

我老公的借呗这个月还完钱额度调低到九千元，京东白条这个月还完钱也不能用，我们是做装修生意的，疫情还没有完全过去，过完年一直没活，这回连生活都没法保障了

@南征北战我的

支付宝借呗，没有任何违规或者逾期，等我还了钱就跟我关掉了，不借就不借吧，等过领五保，国家养，而且国家补助还不用还

@h658

我也是105000，还两万五进去，额度直接缩到8000，但是我征信一直很好，资产也有两套房子，支付宝这次太恶心了，辛辛苦苦维护的芝麻信用764分有一年多没有长了，一直信用很好的

@缘农姑娘

一月二月三月还了借呗直接就降额度，一万多就没了，这一万多直接让我其他信用卡还不了变黑户了，一直坚持按时还款，付出那么多利息无任何怨言，却突然降额，疫情期间让我们做生意的一下子跌入深渊！这是雪上加霜啊！导致我以后的借呗都不愿意还了，反正已经黑户了！

@搞机歌手朱老师

就拿支付宝来说吧天天推送消息什么降息帮助广大中小店主共度难关拜托降息就别提了网商贷直接给我停了订单贷款和提前收款额度也归0导致我淘宝出货的货款短期内都收不回来借呗37000降到5000这就是前几天的事信誉一直很好从未逾期所以说别指望人家雪中送炭不给你落井下石就烧高香吧

网商银行

@何以解忧丶唯有

我的网商银行25万直接变成0，还进去多少额度减多少，目前还剩2万5，可借额度为0，借呗3万5额度还进去了直接被关闭，本来就难以维持，现在更是雪上加霜

@蓝情岁月

我老婆网商贷2月份一万四的还款申请了延期，结果花呗和借呗总共9万不能用了，现在延期的还了，所有的都不能用还是之前告知了。我们说你们不是有录音吗，确定没有告知。为了一万多延期了半个月直接加重了9万不能用，网商贷18万的额度也不能用了。

@27948543

我前年借的网商银行网商贷前年的额度是一百多万，借了80万结果被19年一月抽贷100万直接变成0而且第一个月要还13万然后怕逾期结果打电话说会有额度，害得我都把货物全低价处理亏了好多结果天猫的还完了还是不出额度，现在离死就差一步，信用卡全面逾期。估计活不过半年了，天天被人逼债。

@桃枝妖妖v

我网商贷9万额度借呗18万额度从没有逾期过从15年就一直在用后来想去银行贷款把这些利息高的停掉银行客服给我打电话说我资质好直接去柜台办理就可以然后去了银行说我多方授信贷不了对天发誓我只用了网商贷和借呗然后到年底我有个月我该还借呗6万因为我的一张是外地农商行卡转到我本地账户不是即时到账当时我也不知道导致迟了一天还进去马上就降了6万额度搞得一段时间拆东墙补西墙气得我要死

@龙田德普

网商银行一直这样做。很多人受害于网商银行的高额度。经常莫名其妙的降低额度，或者是只能还不能再循环借。从2019年下半年开始愈演愈烈。在网上你随意搜。很多人都被网商银行弄得失去了信用。投诉无门。网商银行仿佛就是中国人民银行监管的真空地带。这是金融业的一大乱象，很可耻的。

@A看看再说k

永远别相信网商贷，网商贷随时关你降额没提示！没充足的后备资金千万别借，迟早给害死人！

京东金条

@名字什么都是代号

京东金条3.1万有额度，借不出来了，用了两年多从未预期过，个人征信98分以上，想不通，当初是给我发短信打电话开通的，现在需要钱不让用了，以后不准备用京东了，

@老二家的牛

京东金融用了好几年了，从未有过逾期，自去年底还完账之后，从一月份开始除了降额外剩余的几千块钱都提不出来。现在只有支付宝在支撑着，如果支付宝也出现这样的情况，那只有逾期了。患难见真情，京东只会落井下石。

@王波

原来以为只有少数的人，结果看来这么多人都有跟我一样的遭遇，去年由于生意不景气，导致我目前京东5万还进去就封号，白条1.3W直接降3k，借呗还好4.7W降成3.6W，中信银行被限额每月只能消费1k，来分期8.7w已经还了5w，也是只能还不能借！万卡利息高得要命，跟来分期一样收保险费用！生活如此艰难！

百度钱包

@美景东方

我在大年初二，接到百度提额短信，而且还说幅度很大，边看短信我心里还边想，真良心，疫情面前真是雪中送炭，奶奶的上了一看，75000的额度直降到八千，愁死了愁死了，之前没借客服总打电话让你借，又提额又优质客户的，这次借了分12期跟平台又建立了长期合作关系，很容易提额，结果呢，大难面前的关键时刻给个大坑，不知道别人怎么样，这次疫情对我冲击太大，资金链断了，几个网贷相继逾期，信用卡马上逾期，一直很好的征信这回彻底报废了。但征信和生命对比，我还是选择后者，就让征信见鬼去吧，不让坐车坐飞机咱就不坐，哪都不去了，好好过正常日子才是王道。总总的降低额度，换个角度想这是让我强制上岸的提醒啊，一定配合，这半个多月催收人员恐吓，侮辱性催收，逼得我臭骂他们一顿，这两天没电话催收。安静了两天，但欠的钱终归要还，疫情过后，不再选择创业，安安份份找工作，慢慢还，实在不行，坐牢我也认了。这次疫情也提醒自己，凡事真不能靠别人，靠自己才是王者，从此不碰信用卡，网贷。回归正常生活！挣一分钱花一分钱，踏实！

@时空中的行者

百度直接把额度从八万四降到了一万，等于抽贷了七万四，正闹疫情那，这么干，落井下石得感觉。从没有逾期，这么搞，逼着被逾期了，不是不可以降额度，但是你得给个缓冲吧，例如三年把额度降完，也可以，你不能一下就给额度全部砍了啊。

小米金融

@宾志

去年有几个月因为公司资金问题，工资延迟了几天发，所以我几个贷款都逾期了2到3天，7月份小米金融给我把额度涨到了5万块，但当我把那个月的7000多贷款还进去后突然给我关停了，只能还不能借，因为这边刷不出来，我只能想办法去刷其他的，不够就找人借，好几个都逾期了3天左右，8月份开始所有的平台全部给我关停（除了支付宝），我开始了有史以来最难度过的日子，踏上了艰难的上岸之旅，最困难的时候连包烟都买不起，每个月钱都是精打细算，什么时候要还款，什么时候发工资，哪里可以借钱，哪里要先还钱，好在我逾期都不会超过3天，本来顺顺利利的，然后碰到了疫情，前几天我真的快崩溃了，没上班，没工资，到处借不到钱，后来好在有个之前合作过的小老板借了我一些，加上公司的过节费才填了一部分坑，未来10天内还要想办法筹钱还其余的。

不过未来可期，现在算算最多5月份就基本还清大额贷款，6月份开始工资多于还款，8月份网贷全部还完，然后就可以上岸了。

建设银行

@AUSTRALIA-i

看来我是特殊的，建行利率4厘5放款60000，先息后本，信用卡还了刷没降额，但不管怎样，每月还贷7-8万，已经快撑不下去了，大家说的没错，不要借网贷，那可能是条不归路

@走走停停122129316

我建行授信17万，其中2月份10万到期还了之后，就贷不了了，咨询银行说是我1月和2月公司账户流水太小，疫情期间都在家宅着了，哪来的流水，我也是醉了，网商授信20万，前两天看到额度降到了10万，昨天又恢复了，这也是马上到期，好害怕还完了降额，釜底抽薪，压力山大！

@用户5219236582469

我觉得还好啊，开工半个月，收到工行、建行电话合计有5、6个，都是问要不要贷款的，信用抵押都有，觉得还好，反倒是小贷公司平台的电话都没接到过了

@郑州老卢

我是一个小微企业主，建行去年给了100万的税金贷，今年疫情高发期，竟然全部抽贷了，一分钱也没有给，企业面临生死边缘！求助！

平安银行

@心随96969

平安银行，我买人生保险，车险，还有其银行推的可以增值的收藏品好几种，尽然不通知的情况下，5万直接变成7千，这是什么操作！以后还是不要以平安挂钩，一点都不平安！

@转身的距离1

最垃圾银行--平安银行，办理12期分期后还不断降额度，和平安普惠一样的草。果断注销所有平安卡片

@一见大宝误终身

平安银行降额了，38000的额度，现在降到3000，12年老客户，平安银行储蓄卡里存了300多万，社保卡平安的，车险平安的，竟然在没通知我的情况下把我满额38000的信用卡一下子降到3000，现在我把钱转到网商银行了，六月份车保险到期准备换其他的保险公司，社保卡重新换银行。

@手机用户52007321119

平安银行才是最烂的卡。在疫情期间好不容易凑了三万还了信用卡。刚还进去不倒到一分钟收到一条信息降额度了三万变三千了

@用户1027936721981

我们回老家，公公家开的是卫生室，因此全家所有人不得外出，手里的平安信用卡本来有3.2万的额度也被刷爆，前几天还了1万，结果额度就变成2.2万，跟没有还一样，唉，打电话给平安说是系统自降。

@承德趣事杂谈

前面从平安贷了29万，放款的时候一次性收了6000多的手续费，每个月还款将近14000还了13期，这个月提前还清还了本金20万，你们算算用了一年我付了多少钱的利息，最可恶的他的每期扣款项目里，14000元里，有将近三千元是手续费，利息的确没多少，用手续费规避高利息！平安是中国最大的垃圾银行，吸血鬼，高利贷，国家不查，天理不容！

@狸花武汉猫

平安银行贷款我3月1号提出申请同时提交了他们的资料，请求延期一个月，但回复是不行……我是武汉的个人贷款……同时中信信用卡贷款可以延期一个月，但在第二月必须一次性还清……而且拿我自己的公司执照不可能贷款的，房地产相关不许贷款……银行就是扯淡的，反正3月嗝屁了

@用户4923700845481

在平安普惠申请延三天不给予，扣款当APP手动还款不能操作，直接上传征信，这个是要逼死人的公司。可怜我还在平安买有3份保险，真的气得吐血。

中信银行

@至上智伤

中信银行信用卡疫情期间降额度，实在特别烂，疫情前非要别人绑定借贷，疫情开始后就降额度，还都还不起

@家和文娱

很不幸，我的中信信用卡还进去钱就消费不出来了，客服告知我说额度没有降，但是一个月限制只能消费1000元，呵呵，在最困难的时候捅了我一刀！

@用户1029032860417

中信银行和国航联名白金卡年费3600元，额度3万，用了半年额度降为3300元，客服说银行是根据客户还款、使用规范、及负债来进行额度评估的，最后告诉客服，要求将年费减半，并且退卡不用了，不然将投诉到315，顺利通过。中信就是个坑

@成都盛大音响

给中信银行点个赞，昨天刚降的额。之前再困难也没逾过期，很明显就是银行觉得你按最低还款，怕你还不起。话说回来，要是我们大家都不缺钱，谁特么还去用信用卡？

@大鱼BFZY

平安银行的新一贷有额度不给再借了！中信卡直接限制消费！疫情面前都考虑自己的利益，所以永远不要再扣大帽子给我们了，各为自己好好活着吧，大事情由那些大银行顶着去吧，我一个小民别跟我谈大是大非了！

@用户615436284654

中信银行这次最表现垃圾，没任何逾期就降低额度了，还完直接销户，以后再不和中信有任何来往，凡事和中信开户的也不做生意往来！

@西南书生

中信银行将我的卡止付了，打客服对方告知让我足额还款后注销卡片。算是深刻体会到了那句话：银行只会锦上添花，不会雪中送炭。

交通银行

@魔之美丽

交通银行说是最没人性的，原本我每个月就只能还最低额度，他竟然落井下石降额度让我一次性还。亏它想的出来，本来就没钱还，还要我一次性还，这不是逼我逾期吗？

@L20

说到抽贷，压贷。我就是其中一个受害者！2013年用四个铺面抵押从交行贷款400万，期限三年。满了一年的时候通知我过桥。由于资金没有回笼，介绍我们从社会借了四百万过桥花了十几万利息。然而刚过半年又通知我们过桥一次，又要从社会上借钱过桥，又花了十几万利息。最痛苦的是这次过桥后抽贷70万，也就是说还进去400万，放出贷款330万给我了（当然这个是还进去之前信贷员跟我们说清楚了。再接着又过一年，也就是贷期满两年半的时间，通知我们要还清了，当时资金没法回笼，和银行协商，最后的协商结果是，要我们还进去330万，然后到时抽贷10％本金，也就是说要抽贷33万，然后给我们展期半年。说实在的，在这之前从来没有逾期过一次利息。但是不断地抽贷过桥，每次的成本压得气都喘不过来。这次协商之后没有如期过桥，所以没得展期，但是在过后一个月还是还了27万的本金和一部分利息。再后来实在吃力了，利息都没给得上来，三个月就被银行起诉，后来那些抵押给银行的商铺被拍卖，当初评估六百多万的商铺，硬是235万被变卖了（1，2拍没人出牌）。受买人过户的税金都是从235万里面扣除！铺面被拍了，最后只还给银行185万！后来问法院，说各种利息，罚息加起来，拍了商铺之后我还欠银行近两百万！欠债还钱，我认了，现在没有，只要努力以后总会有的。但是这个过程真的不服。一年半过桥两次，随意抽贷。不说我们小企业，就是再大的企业也会被他玩死。天在看着，做多坏事总有报应的。

工商银行

@万法随缘不求不苦

工行融易借把我的95000降到80000，每年工行过千万的流水，从来没有逾期，也没有其他贷款，有点不明白，降得时候存款余额还有三十多万

上海银行

@A夜路走多了会丟

我的上海银行信用卡，三号申请延期一个月，问清楚不会逾期，让我十号打电话，十号打电话，说让十一号打电话，结果十一号打电话，结果十一号打电话给银行说我逾期，要报备征信中信，又让我提供什么材料，我当时三号问清楚需要提供吗，说不需要，现在又说我逾期，不给延期就不给延期好玩套路。借呗1.3直接降额度到2500从来没有逾期，平安38000直接19000，中信降额度2000还算好

招商银行

@潘妮珠宝

招行信用卡降额了，现在变成透支2w。申请不了信用贷，要不资格不适合，要不信用额度已满，申请的门槛依然高，根本没有加大放款。所有信用卡、贷款申请延期还款都被拒绝，除非证明自己得了新冠病被隔离。

邮储银行

@私家侦探之孤狼

合肥邮储银行动房贷是：第一：在还款日提前5天申请延缓！第二个月必须要还两个月的贷款加上一个月还款饿的利息！请问一下一个月都交不起了怎么能一次性还俩个月的啊？我们现在都已经困在湖北五十多天！一分钱没挣孩子吃奶粉都是问题了？..........

民生银行

@爱新觉罗予宁

民生信用卡单日限额消费一千元，之前每次都是用来结账给供货商的（从没拖欠过供货商半分钱），这次一下子限额搞到我要失信于人，疫情过后果断注销

其他（综合）

@未来的我们51506802

希望信用卡，消费金融停止罚息到6月30日，欠债还钱天经地义这个大家都知道，但是实在没钱还阿，每天每月只能看着罚息越来越多

@MY的频道

小赢的产品贷不得，在家没收入找朋友借钱还，逾期10小时直接电话过来限1小时内还款否则爆电话本，逾期是我不对不是现在这个大环境下谁想逾期

@紫薇山红木专业非酸圆台

国家的政策方向是好的，只不过微小企业能贷几个钱，银行只找大企业，谁还管你小企业

@紫薇山红木专业非酸圆台

银行都是这种现象，本来贷的50万第二年还进去后说只给贷40万第三年又说只给贷30万，哎..微小企业难啊，

@阿兵99999

今天去银行活生生的额度看见了就是办不下来，说综合评分不足，打客服问说是不是我征信有问题，然后我又去中国银行查征信，一个逾期都没有，可为啥就是不下款呢？太他妈郁闷了，每年初十左右就开业了，资金就有了，现在是慌了

@汇丰家

忍不住说两句，贷款延期银行方面不行，打银监局投诉电话！有政策的！我试了可行但是，以后会有好果子吃？完全不靠贷款现在实力还不允许说多了都是泪，以后有能力了一定不和银行打交道！！！

@Vi

首先，明白信用卡的用处，我的信用卡是用来应急呢，从来不用信用卡消费，有多少钱花多少钱，不愿意借别人的，除非自己万不得已遇到急事。有钱了马上全额还款。其次，努力自己存钱，不管是十万八万的，给自己留一些，不要指望自己下个月有工资可以还贷，万一没有了呢？不仅要学会开源，也要学会截流。可能我只是一介平民老百姓，银行说白了金融机构，金融首先要评估的就是风险，有些人每个银行都借，每个银行都还，一个月能挣多少？还不是以卡养卡套现？真的有能力偿还吗？银行降额就都来骂银行，银行从来都不是慈善机构。我始终相信现金为王，能不贷就不贷，买不起我可以攒钱，不到万不得已不去尝试那个无底洞。

@微信同号黄佳娇

平时都是按时还款从来没有逾期，这3月份，所有信用卡集体被降额也提前取消了还有一年的临时额度。银行信用卡害死人，打得措手不及，紧张也无用.也只能看着它逾期咯

@美妆从业者

没用的这次国家支持中小型企业扶持贷款政策有几个人和几家有需要的公司真正享受到？还是那些资本公司和大型公司才能享受到这些待遇，银行只会锦上添花，我是刚卖掉房子还银行贷款和信用卡，被催收的日子不好过啊，洗洗睡吧

@浅悦时光

如果你是给平台和银行提供资金的一方，你会怎么考虑？当然是防范风险啊！如果这时候平台依然不加大风险控制，造成的损失谁来承担？如果我是资金方，我肯定要从平台回撤资金。那平台也就只能压缩放贷规模。由此会造成一部分人抛售资产换取现金，股市债市，楼市也就跟着下跌。股票跌的多了，又会挤压质押的股权和股票基金平仓抛售，加速暴跌。所以，除了国家出手提供大量资金维持流动性，金融危机就来了。怪某宝，某银行都是错误的，他们的钱又不是大风刮来的，也不是他们自己可以随便玩的。

@天神1981

我是2018年六七月份开始全面逾期的，到现在能还的就慢慢一点点还，大额度的就是拿枪顶着我也没办法还，要不杀了我，要不让我慢慢还上余额！要不要钱主动权在你们手上，还不还的上主动权在我手上！我赢则大家赢，我输就可能是你们输！

@静心沉淀积蓄

先生存，而后考虑信用，这次危机让我知道，长辈们丰年不忘荒年的教导，以后减少消费，争取上岸，再也不碰这些玩意了？

@思诚666

这次疫情让我明白，信用卡，网贷，信用贷款都是毒品供应商，关键时刻让你降额，断贷，我只好逾期了，维持的这么好的征信一下被银行落井下石。

@w囧囧w

不论是银行，还是网贷，趁火打劫的多，雪中送炭的没有，信用卡，网商，借呗，京东金融，苏宁，百度，360…没有一个例外

@无聊A型爆

出政策时我就跟身边朋友说了，别去申请延后，否则你会被冻结或者降额，果然不出我所料，在他们看来申请的基本上都是经济即将出问题的，风险太大

@醉美乡村古溪

看来受伤的不只有我一个呀！反正最后只有靠自己努力的度过这个难关了，什么银行和某宝花呗借呗就算了，他们也不是救世主。

@D9视觉

现在已经全部逾期，信用卡不给办理延期，只给分期，还收一次性收手续费光大的，兴业申请了一个月延期，可是这个月还是没有办法自己的小公司运作都困难，看怎么能协商解决一下兴业不理会，延期成功了还是显示逾期，还有罚息。借呗现在不敢还款，怕降额，只能先保证生活了。要不赚不到钱也没有办法还。

@小耶童学

各大银行，网贷都断供了，是止损操作，毕竟很多人没上班，也不是所有人都有余粮，为了防治借了钱还不上，干脆不借了，虽然国家倡议不断贷，但企业始终要考虑风险问题，目前百度去哪儿美团都弄不了了

@音乐69126427

我跟你们说中国的银行，等你们有钱了，千万要把贷款还了，信用卡不用了注销，中国人不适合提前消费，和欧美国家不一样，人家福利待遇好，银行比你精，他们只有利，避风险，不是服务机构，是资本家，

@宫本没带刀

我也快要全面逾期了，实在扛不动了，关键时候各大银行和各大网贷金融公司，干得漂亮，信用好从来没有逾期，一直按时还款，从1月16号起，全部只能进不能出，还要说下微粒贷，打客服电话延期，客服立刻答应也办理了，心里感觉挺高兴毕竟大公司，第二天想把剩下5000借出来，突然来了个综合评分不足，尼玛，你实在是会玩，坑死我拉，这些做金融的真的是资本家，平时使劲加额度，关健时候突然跟你全部做空，一直几个月了没有什么进账，一直在借钱扛，实在不想逾期，没办法神也救不了了，你们这些做金融的该诛该杀，无视国家法律！一定要搞得别人身败名裂，妻离子散就好了！我反正马上要逾期了，谁上门来要钱，我砍谁，反正活着真难受

@用户53915510

你们发现没有，在你们经济收入不错，储蓄卡里资金充裕的时候，那些银行三天两头就给你发短信打电话让你办贷款办信用卡，等你资金周转稍微出现问题的时候，你会发现贷款不批，信用卡额度降低。雪中送炭？不存在的

@多多爆

我以为就我断贷了，我是做餐饮的，以前都能用，疫情一开始垫子资比较厉害，现在还断贷了，还进去全没有额度了，唉、全是落井下石！只能说疫情也是对我们很多认知的大考验，相信都会渡过难关好起来的，到时候大家在能说点什么！

@用户9818878003887

这个局做得真好，真大，这是让所以用贷款的人，让你像吸毒一样上瘾，关键时刻，釜底抽薪，让你陷入欠账漩涡，特殊时期，更让你雪上加霜，越欠越多，永远也还不完。压榨你的财富，资产。永远不能翻身。其心可诛啊！

@攒一口袋阳光洒满心田

现在这个情况，银行也是人人自危，早点采取措施，就能收回好多资金。他不会管你怎么从别家信用卡套出来。中信、交通最坑。建议：不要空卡消费，每个卡里都留点额度，这样不会轻易降额

@高飞

我现在就极度困难，做生意亏了手里现金，客户欠款收不回来，从19年八月开始吃紧，资金基本断掉，但8月之前各种贷款信用卡从未逾期过，8月之后我也在努力还款，想的是还进去再贷出来，之前一直可以循环，可我这边资金很紧张的时候还进去的款项通通不能再用，信用卡全部降额，停卡，本来还有些流动资金，现在彻底没有了。每个月我有大概四万左右的收入，每个月需要处理的还款，本息一起还的，只还利息的又坚持还了两三个月，就为了不想征信坏掉，后来我想开了，你们爱特么的咋的就咋的，不还了先，目前所有贷款逾期，信用卡逾期，最长的逾期一百天多天了。我先活下去才能还上这些欠款。等我缓过来了，除了公司银行账户里必须钱得在银行外，我个人的资金不会再在银行账户里放一毛钱

@峻岭上的熙阳ヾ

本来过年结了工资年终奖，我就把钱还了网贷信用卡，想着没钱的时候还能结出来，这下好了人家直接给你停了，招联金融，百度有钱花，滴滴金融，中信银行。没给我停的有借呗、京东、分期乐。微粒贷不知道因为我全借出来了，平时我从没逾期，利息没少赚我的，这也快上班了，这些无良的我以后不会再用，即使美团借钱利息高点，老子也不给停贷的赚钱了

@鸿泰铝圈

你的资金越充足银行给你的额度越高，而且像孙子一样找你给，你一旦遇到资金困难时它们就会无情的补你一刀，当代有多少生意人因此而倒下，悲哀啊

@心中的明月

苏宁金融、百度有钱花、马上金融、安逸花、360借条、招联金融全部给冻结额度了。给出的理由都是综合评分不足。招联我之前还清一次，百度有钱花之前还了只剩500。马上金融之前还到只差1200。360借条现在已经还了一半了。这一次我努力挣钱给还完，绝对不再用这些平台。他们就是因为不差客户流所以才敢这么恶心。但是对于我们这些普通人要想回归正常生活，只有努力挣钱，尽快上岸，远离他们才是真理！

从“铁饭碗”到高利贷，因为25万贷款，他差点家破人亡

从花呗、借呗到房贷、车贷，再从银行贷款到各种公司贷款。如今，负债已不再是企业的专利，越来越多的人背上了负债。

那你现在能偿还你的负债吗？你有想过有一天你会无法偿还你的负债吗？今天小柳就和大家聊一位朋友，差点走向深渊，却被财务知识拯救。

推文较长，建议大家先关注再收藏。同时，我们每周还会定期发布财务、节税、政策解析之类的干货，有任何个人财务、企业财务、节税、或代理记账有关的问题，都可以询问小柳，也可以说说你们的财务故事。

1、贷款25万

“差点我可能就要家破人亡了，高利贷，谁敢去碰啊，我当时可能真的是疯了吧”。

2018年，已经43岁的张成（化名），已是重庆某单位的老员工了，虽然工作很稳定，也没太大的压力，但就像所有人员一样，张成也面临一个问题，那就是工资不高。

因为工资的原因，张成在3年前就与妻子离婚，他一直想做出一番事业，想证明前妻的错误，但又害怕孤注一掷后的失败，毕竟35岁以上找工作已经很难了，更何况他已经43岁了。

正在他纠结犹豫的时候，同事们兼职的成功，也深深地刺激了他：“那时候有好几个同事都有兼职做生意的，他们都不靠那点工资的，我就想他们都可以，我肯定也行的”。

看着别人成功，一心想要证明自己的张成也决定，在工作之余开个火锅店，虽然自己缺少启动资金，但张成想到了信用贷。

“我的工作挺稳定，也还可以的，我就去银行贷了25万，等我这个店起来了，就可以还银行贷款，就算不行，我还有一套房子的嘛”。张成怎么也没想到，已经做好了“万全之策”的他，会被现实“打脸”。

2019年张成的火锅店开起来了，但生意却远不如预想的那么好：“生意不好做啊，有时候一个客人都没得，心头真的焦人”。

令张成更没有想到的是，不久之后疫情爆发，本准备在过年期间大赚一笔的张成也在关店、居家、隔离中，结束了自己的创业，并欠下了银行25万元的贷款。

2、走向高利贷

创业失败后，一想到银行贷款，张成说他整宿整宿地睡不着觉：“欠了银行20多万，我每个月工资才3000多，咋还得起嘛”。

那时候，张成白天上班，晚上就在想有什么办法可以还款，为了不让老父母担心，甚至都不敢给他们说，在实在没有办法的时候，张成决定瞒着父母卖房还贷。

“我那是前几年刚买的房子，现在差不多值100多万，不管是卖了还是抵押给银行都可以，反正也只有这个办法了”。

但是正如墨菲定律一样，坏事情总是接踵而至。

房子买了已经有两年了，但房产证却迟迟下不来，这两年中张成以及其他业主也多次和开发商沟通，但却无果，要他们继续等待。

“银行马上要还款，我手头没有钱，房子也卖不成，我只有找外面的借款公司借钱，先把这段时间熬过去再说，等房产证下来了，所有的问题就都解决了”。

梦想着通过“借款公司”，先借钱把银行的钱还了，再卖房还借款公司钱的张成，差点走向家破人亡的地步。

3、什么叫高利贷？

“贷款25万没问题，我们的利率也不算很高，大概月利率在5%左右”，张成回忆当天去贷款公司，该公司负责人说道。

张成也是一名老会计，对钱有着天然的敏感，明知利率有点高，但却没有太在意，一心想着先借钱把银行的钱还了，利用拆东墙补西墙的办法，熬到房产证下来，却没想到差点掉进贷款公司设计的陷阱。

目前（2022年），普遍的商业贷款利率在5.4%左右，而当时的“贷款公司”的利率比如今都还低，有这种好事吗？当然没有！

要知道我们所说的5.4%的利率是年利率，而“贷款公司”5%的利率是月利率，换算成年利率的话就是5%×12=60%，远超5.4%利率的4倍，是不折不扣的高利贷，也就是说25万借款一年光利息就有15万，如果再加上本金的话，就是40万。

同时，银行还款规则是还款一部分以后，只计算未还款部分的利息，也就是说如果用银行的计算方法来计算的话，贷款公司的年利率还不止60%。

也就是说，即使在不利滚利的情况下，如果张成的房子不能在未来两年半的时间内拿到房产证并卖出去的话，那么即使最后张成卖掉房子也将负债累累，甚至会因为暴力催收等原因，影响其工作。

万幸的是，张成在付诸行动之前找到小柳，而小柳用几个财务公式，让他避免了悲剧。

另外需要说明的是，如果张成选择以房产做抵押获得银行贷款用于偿还银行的信用贷的话，虽然房产值100万，但银行只会贷款70%，这也是很多企业错误预估贷款金额，导致资金链断裂的重要原因之一。

4、如何解决问题？

在资产负债关系中我们常用到资产负债比率，就是用负债总额除以资产总额，张成的负债总额是25万（未考虑利息），资产总额是100万，他的资产负债比也就是25%，算是不错的比率。

但是我们知道张成的房子，没有房产证，无法进行销售或者抵押，而张成实际的资产，其实只有一个月3000多的工资，那么张成的现金比率其实是3.6除以25，即0.14，远低于正常值，如果以月工资来算的话，则会更低。

另外如果张成借了月利率5%的高利贷，那么张成每个月光利息就要还25×5%=1.25万元，而他的工资仅有3000多，可以说是严重的资不抵债。

那这个问题怎么解决呢？

要知道企业在缺钱的时候一般有3种办法，1是借款（贷款等）、2是投钱（融资等）、3是再投入（追加等）；而个人在遇到缺钱的时候也适用上述办法，但我们发现张成自己没钱，不能再投入；也没有融资能力，无法实现；只有借款，但找谁借却很关键。

找贷款公司借，60%的年利率；找银行贷，已有贷款且无抵押，拒贷；那么最好的办法就是找亲朋好友或父母借贷，这种借贷利息低，就能避免走进高利贷的陷阱。

还有一个种办法，则是大部分人不会想到，但金融人士常用的办法，那就是直接找银行延长还款期限，比如我们看到的恒大、融创，曾经的万达等，都是这种办法，虽然征信会坏，但肯定好过高利贷。

5、企业财务管理

张成为什么会想找高利贷借款？因为他不懂金融，更不懂财务管理，不知道通过财务比率查看自己的资产负债情况，仔细计算偿债能力。

同样的，不少企业在财务管理上也会犯和张成一样的错误，虽然也有自己的财务，但并不会对财务数据进行分析，感觉自己的资产大于负债，却不知自己已经资不抵债，而且就算知道自己的问题，也没有办法解决。有此类问题的朋友，也可以和小柳聊聊。

另外，如今企业税收优惠政策越来越多，但相应的企业经营环境也越来越严峻，从香港到吉林，从深圳再到上海，以及各种外部环境都在制约着企业发展。

在企业经营困难的时候，更应该全面而细致地把控企业经营情况，通过对财务数据的严格分析，及时对企业经营方向、融资方式、管理运营等做出正确的调整，让企业在经营环境越来越困难的当下，能够乘风破浪扬帆远航。

最后，请大家记住“严格而细致的财务数据分析，才能帮助企业更长远的发展”。一定要对企业指标进行分析、把控，凡是对财务数据疑惑、不懂、需求的人员，都可以询问小柳，为您解答疑惑。

银行不告诉你的秘密 买房贷款多久好

最近，播播有个粉丝给我留言，他准备申请公积金贷款，他问我贷25万到底是选择30年的等额本金还是15年以下的比较好，我直接让他选择贷款最长的期限也就是30年。

如果按照公积金等额本金30年来计算，根据网上的房贷计算器计算，按3.25%的公积金贷款利率计算的话，首均还款1372元，刚好符合他现在的收入情况。假如只是15年的话，那他要承受的压力太大了，没必要。

房贷是一种优质负债，合理使用金融杠杆能让自己拥有一套房子，播播之前写过一篇文章，怎样可以利用好公积金：住房公积金贷款还可以这样玩？

播播看过一个新闻，一个女子为了买房卖身，这件事间接反映了房价让人承压过多的无奈心情，另外一方面，她没有合理规划收入和房贷之间的关系，一味让自己生活太累是要崩溃的，如果是这样还不如过得宽裕点。

在我看来，房贷还是要量力而行，比方说，你的月供不要超过收入的50%，整体家庭的负债不要超过40%。如果负债超过一半的月收入，那么家庭中孩子的教育开支、赡养父母费用、个人旅行支出、正常饮食都会受到极大的影响。

房贷是属于最划算的贷款，因此能贷越久越好，能贷到都是赚到了。

大多人只考虑了年限越长要给银行的利息多，很多中老年人都让小辈赶紧还钱，欠了钱在传统的观念里不算好事。想提前还贷的人主要害怕未来要用的资金还多，所以他先苦后甜，这样做是个人的观念问题。

可是你有没有想过一件事呢？你的钱也在不断的贬值中！你10年前买猪肉价格大约在4元钱一斤，我问了一下老妈最近的市场行情，猪肉竟然要20元一斤了。这样算的话物价已经是原先的5倍了，那么，你再过10年、20年、30年呢？这简直细思极恐！

人民币的购买力在下降中，你的房贷还是那么多，那么你就明白了，能贷到越多反而越划算。

借鸡生蛋，用理财来赚够银行利息

公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再算上银行的一些折扣的话，执行利率大约在4.165%左右。

房贷的利率真的很低，很多聪明人都会借鸡生蛋，用手上的余钱去做好理财，这样来赚取到你房贷的利息，如果你是比较会理财的人就可以用这个方法。

你可以把余钱放P2P理财做等额本息的理财，这个产品最好能维持在有年化收益在10%左右。

如果你是买P2P活期产品，最好能维持在7%左右的年化收益。

比如你的月供是3000元，你最好要有10倍的存款保留，比如你手头要留下3万左右，这点钱是你存起来付这年的房贷的钱，用P2P等额本息，每月平台会给你返还部分利息和本金。

如果是一款年化10%的P2P，那么一年后就有3000元的利息，只是一年就赚够了一个月的月供。

你买的理财产品能满足并高于房贷利率，这样你就没必要提前还贷了，这样算起来你就是划算的。现在虽然很多理财产品降息，仍然有很多产品可以达到8%-10%左右的年化收益，因此会理财的人不必考虑提前还贷。

根据自己的情况，选择不同的方式

每个人的情况都有所不同，如果你前期的资金够多，你就可以用等额本金的方式。如果你前期的资金比较少，那我建议你用等额本息的方式。

只要我们结余的钱投资的收益要比银行贷款的利率要高的话，这样我们就没必要提前还贷。前段时间房地产大热的时候，我有看到群里很多人都没有赚够首付就买了，很多人直接套了信用卡的钱或找一些“首付贷”的产品，后来国家明令禁止了“首付贷”，我不是特别支持这样偏激的方式。

谈谈我的看法，你买房至少要赚够首付、存够钱，然后你再根据个人情况考虑贷款多久。如果你是个不会理财的人，那么你还是选择15-20年的期限，你就先苦后甜早点还完就好。要是你比较会理财，而且你的理财收益能超过房贷的利率，那你就好好理财，期限就直接贷最长的30年。

最好的方式是你自己了解一下自己的情况，根据现在的现状来选择。

【购房资讯轻松享，快来关注乐居网】

文章来源:乐居百科