房贷放宽！男女均可贷到85岁？成都已有银行工作人员回应...

成都房贷年龄放宽至85岁了！？

今天流传着一则消息，虽然只有一页A4纸，却透露了多个信息点。

纯商贷可以贷到85岁，最长30年；

成都公积金目前已落实首套3.1%的利率；

提前还款支持部分还款，不限次数，可线上办理；

五成首付以上可以免查流水。

其中最让毛毛关注的一点就是：不论男女最高贷款年限可以到达85岁！

而且，结合第4点，首付5成及以上，不查流水就可以贷款。

也就是说，成都的退休职工也可以申请新房和二手房按揭贷款（当然首付五成以下的还是要保证流水），年龄在55岁及以下，都可以贷满30年！

之前虽然政策频频，但目标群体都是青壮年，现在格局算是打开了……

不过可以肯定的是，如果这个消息是真的，一定又会释放一批新的购房需求！

所以关于该内容的真实性，我们第一时间咨询了相关人员，先给大家汇报下——

咨询了多家银行的工作人员，得到的答案并不统一。

1、中国银行：明确纯商贷贷款年龄可延长至85岁。

其实最初该消息就是由中国银行传出来，所以我们优先咨询了两位中行的贷款经理，他们都明确表示中行目前房贷年龄限制可以放宽至85岁。

不过都强调必须是“纯商贷”。

而公积金贷款和组合贷则还是保持男65、女60的年龄限制。

2、兴业银行：目前没有，但后续不排除跟进可能。

目前兴业银行方面明确如果是组合贷，最大年龄限制为男女65岁，而纯商贷最高贷款年龄则可以放宽至70岁。

不过贷款经理透露，如果中行此举继续执行，兴业接下来不排除跟进可能。

3、建行、农行、中信：年龄+贷款年限不得超过75岁。

此外，我们咨询的大多数银行，都表示目前纯商贷的年龄限制为75岁。

这也是目前市面上比较普遍的贷款年龄限制。

4、成都银行：男女贷款时年龄小于65岁可申请。

成都银行没有明确规定贷款年龄+贷款年限的限制，不过根据贷款经理的说法，超过55岁的贷款人，就要综合评估其还款能力，最后一般的批下来的贷款年限都不会超过10年。

另外，我们电话咨询的中行工作人员，表示具体事宜需要现场详谈，但要三个基本前提：贷款人名下有资产（轻资产也可）、征信一定要过关、有退休工资证明还款来源。

总的来看，目前虽然只有中行明确贷款年龄可以放宽至85岁，但其他多数银行都相较于以往女60、男65的年龄有所放宽，特别是纯商贷，基本都延长到了75岁。

如果中行接下来明确执行该规定，估计后面还会有更多银行跟进。

不过上述信息，均来自于部分银行工作人员口述，内容仅供参考。

后续银行官方有最新消息，我们也将持续跟进，点击关注获取一手消息。

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公众号

而对于该政策的看法，大家也是众说纷纭。

一部分吃瓜群众对此表示无法理解……

也有部分网友认为该政策符合目前的中国国情。

虽然大多银行的贷款年龄限制都有一定程度的放宽，但这里要特别提一下，在实际申贷过程中，很多银行都不接受55岁以上的贷款。

如果真的有贷款需求，银行对高龄申贷者在资产、流水方面的审核都更严格。

毕竟退休后的人员，无法保证稳定的收入，后期还款和催收都容易出问题。

最近的银行，真是前所未有的温柔。

遥想去年8、9月份，不仅有6.2%的房贷利率，还有短则三个月长则大半年的放贷周期。

严查首付来源，流水必须三倍覆盖……

当初我大着肚子的闺蜜四处跑银行，才终于在女儿满月的时候把新房贷款办了下来，说多了都是泪。

结果年一翻，银行就换了副面孔。

先是LPR三连降，目前LPR报价已经为4.3%，接下来不排除继续下调的可能。

连之前动辄加7、80个点的成都，都已经按照LPR标准执行。

接着是公积金利率下调。

虽然只下调了15个BP，但信号很强烈，因为此次下调是央行自2015年10月份以来的首次。

在大家以为利率已经降无可将的时候，一些城市还在使劲内卷。

天津：天津首套商业性个人住房贷款利率最低由34下调至34，即首套房商贷利率降至最低3.9%。

石家庄：石家庄从10月14日开始已经开始执行最新房贷政策，首套房贷利率从4.1%下降至3.8%。

贵阳：贵阳目前首套房贷款利率最低可至3.9%，普遍为4.1%；二套房贷款利率（首套未结清）最低可至4.9%，首套结清再次贷款购房按照首套利率执行。

除此之外，目前全国还有多个城市商贷利率已经“破4”，就相当于LPR下浮60BP！

虽然已经有了省会城市下场，但可以肯定的是，这几个城市，只是开胃菜。

因为根据中国人民银行和银保监会发布通知：符合条件的城市，可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

所谓“符合条件的城市”，是指2022年6-8月，新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。

当然，“符合条件的城市”并不止这几个，所以可以断定接下来还持续会有城市跟进。

而最近“不符合条件”的成都，也在逐步探索从金融端发力刺激购房需求。

除了前面提到的放宽贷款年龄限制之外，还有最近讨论度较高的“二套房首付降至30%”。

虽然关于二套房首付降低的消息最终多家银行都通过官方渠道否认，但这本身就释放了很强烈的信号。

对比近期全国性的金融端口政策和新规，目前成都在金融端的动作都比较小，所以接下来成都不排除会继续从金融侧发力的可能。

最后我们回归到本次成都放宽房贷年龄限制的话题。

1、人口老龄化导致的购房年龄增长，放宽贷款年限可减轻中老年人购房压力。

第一个提出把房贷还款年龄放宽至85岁的国家是日本。

据统计日本购房者平均还清贷款年龄高达73岁，这个数据是2020年统计，目前还在持续增加。

而且日本的房价非常高，其房屋又是永久产权。

两代甚至三代人养一屋的情况很常见。

而目前中国也面临着同样的问题：人口老龄化。

预计“十四五”时期，我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。

再看购房者年龄的增长。

2018年我国购房者平均才29.5岁，到2021年中国购房者平均年龄达到33岁。

更多一线城市则还要更高。

放宽房贷年龄限制符合国情，可以显著地减轻中老年人的买房经济压力。

2、有效刺激房产市场，增加新的购房需求。

说实话这个可能是成都本次放宽贷款年龄限制最直接的目的。

在日常操作中，其实就经常遇到用父母的名字买房的情况。

中行的新规，对于这一类购房者也明显是利好。

这类购房者大多都是改善类型，他们意向的房源总价一般较高，全款压力大，在之前的规定下，就算能分期，月供压力也不小。

所以按照最新的规定，如果既能用父母资格购房，又可以减少月供压力，无疑会进一步刺激此类购房者的购房需求。

3、“一人买房全家帮”成主流，将进一步减轻购房压力。

近日，全国多个城市明确直系亲属可提取住房公积金助力购房者支付购房款或者偿还贷款，实行“一人购房全家帮”。

家庭互助购房已经成为目前政策的主流导向。

如果更多城市和银行进一步放宽贷款年龄限制，在公积金共享的基础上，还可以进一步减轻中老年人的购房压力。

虽然成都暂时没有跟进“一人买房全家帮”，“购房公积金共享”等政策，但是这一次的中行的新规，也是一次全新的探索，有其积极意义。

重磅！5年期LPR大降！成都首套房贷利率将迎来4.1%时代？

LPR再次大幅下调，房贷利率又降了！

8月22日，中国人民银行发布新一期LPR利率，一年期LPR利率3.65%，五年期LPR利率下调至4.3%，此前为4.45%。

让小妹大感意外的是，按以前的经验，LPR往往只会降息5-10个基点，本次5年期LPR相比上个月大降15个基点。

/截图自中国人民银行官网

叠加之前央行降低首套房贷利率20个基点，这就意味着这次LPR下调之后，首套房贷的利率将低至4.1%，将刷新历史新低！

本次房贷利率下调力度为何如此大？刚需购房者每月月供可以省多少钱？接下来是否有更多的动作呢？跟着小妹一起来看下。

—1—

为何LPR利率下降力度如此之大？

事实上，本次LPR的下调，也是早有预期。

8月15日，人民银行进行4000亿元1年期MLF操作，利率2.75%（前次为2.85%），进行20亿元7天期公开市场逆回购操作，中标利率为2.00%（此前为2.10%）。

/截图自中国人民银行官网

MLF利率调降超出预期，当时就有不少媒体纷纷预测本月LPR也将迎来下调。

在8月18日召开国务院常务会议上，会议指出，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率（LPR）指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

值得注意的是，这是LPR年内第三次下调，今年1月，5年期LPR出现了21个月以来首次下调，5月再度下调至4.45%，本次已是今年对LPR的第三次调低。叠加此前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后首套房贷款利率低至4.1%，已经低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。

为何这次LPR利率下降的力度如此之大？

机构认为，在中长期贷款需求更需提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，改善其加杠杆的意愿。

中国民生银行首席经济学家温彬也表示，在居民收入减少、债务负担大的背景下，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期。5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，但若后续经济复苏不及预期，消费、投资等修复力度持续偏弱，1年期LPR利率仍有下调空间。

—2—

当下成都情况如何

降至4.1%能省好多钱？

根据本次公布的数据，5年期LPR相比上个月大降15个基点，意味着如今的5年期贷款市场报价利率为4.3%。

以商业贷款100万来计算，贷款30年，等额本息还款方式计算，每月月供可少还88.48元，累计30年月供可减少3.18万元。

小妹咨询了多位银行工作人员，均表示目前成都首套房贷利率仍以4.45%执行。“毕竟今天才出，成都这边还没这么快执行”。

如果按照4.45%的利率执行，那么商业贷款100万，等额本息30年为还款方式，每月月供支出5037.54元，总利息支出81.33万；而以4.1%的利率来计算，贷款100万、等额本息30年还款的方式，每月月供支出4831.98元，总利息支出73.95万。

两者一对比，购房成本进一步减少，总利息支出少了近8万元。

当然，房贷利率进一步下调，不是所有人都“乐见喜闻”，比如之前承受高利率的购房者们。此次房贷利率的调整，利好能传导至他们吗？

根据2019年央行宣布实行房贷利率的新政策，目前房贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，LPR虽然是浮动的，但加点是固定的。

也就是说，如果你已经买了房，且签订了LPR，房贷利率会出现下调。但具体变化要看你的重定价周期，可能不是今年，需要多一些耐心。

如果你与银行约定的房贷重定价周期1年，重定价日为每年1月1日，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。

/图源网络

但如果你选择的重定价日周期是两年、三年甚至整个贷款周期，那房贷利率就不是每年一变，而是在你选择的周期内变化。

对于定价周期的选择，LPR短期以稳为主，未来下调是大概率事件，小妹建议大家将重定价周期选择一年，LPR下调后实际房贷利率将会走低。如果你选择的重新定价周期太长，那么你的锁定期就会越长，当LPR下调，你的利率还维持在高位，相当不划算。

—3—

成都楼市再“加热”？该上车了！

细看LPR的调整步调，从2019年8月LPR正式实行开始，第一个节点出现在2020年4月，一年期LPR调整至3.85%，五年期LPR调整至4.65%。此后一直到2021年12月，连续20个月几乎“稳如泰山”。

自今1月起，一年期LPR与五年期LPR双双下调至3.7%和4.6%，释放了一个“开年好兆头”。

当时，小妹就发现，虽然成都那时的二套利率暂时仍是6.125%，贷款放款的速度却有所提升，两周内放款很正常，这和2021年上半年相比就已经大有不同了。

随后的2022年1月，五年期LPR正式开始下调，实际情况则是成都多家银行的首套房房贷利率也已从6.13%最低调整到到了5.635%。到了4月，虽然LPR没有调整，但是成都多家银行房贷利率针对刚需首房首贷可以做到4.9%。

5月则是放出重大利好的时间，利率减20个基点，随后5年期LPR又降至1991年以来的房贷基准利率（5年期）的新低，仅有4.45%。

/截图自中国人民银行官网

依照前几次LPR下调的经验，在一段时间的反应期之后，大多数银行会逐渐以LPR为基准放款。

叠加政策端及土地供应端的表现，楼市热度或将再度攀升。

从政策端来看，531新政之后，主城近郊新房的供应、成交双双上涨，例如6月6日-12日期间，主城区住宅成交（备案）13.5万方，近郊区住宅成交（备案）17.7万方，刷新了3月以来的单周成交纪录。在新政后，二手房的挂牌量和成交量也呈现了双双上扬的趋势，至新政“满月”时，成都二手房成交量创下了7年历史纪录——6月单月成交（备案）16699套。

从土地供应端来看，成都本年度第二批次土拍供应55宗地，成交53宗，有18宗地溢价成交，其中有11宗地达到最高限价，与以往相比，土地的流拍率的确有所降低，小地块的供应宗数也有明显上浮，出让面积在40亩以下的宗地有22宗，对预算有限、意图试水的小房企、新入蓉房企释放“欢迎”的讯息。

综上，在政策放松、市场回暖的大背景下，“鼓励买房”信号已经很明显了，也给了购房者不少信心。对于还处在观望中的首房首贷真刚需来说，下半年确实可以考虑把“上车”提上日程。

嘘！成都各银行正悄悄放水！可按“成交价”贷款、也不查首付了

进入全新的一年，表面看起来风平浪静的成都房产市场，实际正暗流涌动。

成都部分商业银行正在悄悄调低放贷标准，二手房也能按成交价贷款！

不仅如此，连以往严查的首付款＋银行流水资质也都放松了！

这是继成都房贷利率下调至5.64%后，又一重磅消息！

大家都懂，这种事不会有任何官方正式文件下发，但已经成为二手房市场内公认的事实

壮壮经过几天的线上访问＋线下暗踩，得出这次的“一手消息”，参考性非常高！

成都并非“贷款放松”个例

广州、上海等重点城市已经执行

北上广深等一线城市，苏杭宁等沿海重点城市，一直是楼市的风向标。

一旦它们在地产领域有风吹草动，便会以迅雷不及掩耳之势传导至其他二线城市。

从最初的堵赠与、法拍房限购、查首付、降利率等，无一不是这些地方率先出台，成都紧接着就跟进了。

去年杭州3.3新政将法拍房纳入限售，我们发文解读此事，没想到成都在19天后就出台了此政策（3.22新政）

你要相信，不论是行业大势、信贷环境，亦或是政策调控，成都的动作会稍慢一步，但绝不会迟到

这一次，是银行“调低放贷标准”。

去年11月22日，广州打响了“贷款松绑”第一枪。

简而言之：部分银行可直接跳过“指导价”，直接按照成交价发放贷款！

图源：界面新闻

要知道，去年8月底广州才出台二手房指导价政策，不到3个月时间，就传出了松动信号。

指导价出台后，买房首付比例提高，叠加严格的流水审查制度，全国二手房市场都处于疲软状态。

部分绷不住的房东降价抛售，成交量也跌至冰点，二手市场苦不堪言，信贷政策的放松无疑是一针强心剂。

部分城市二手房指导价政策（图源：中指研究院）

其实就在当月，成都也传出了“可不按指导价贷款”的传闻，但并未得到证实，很快便不了了之。

无独有偶，就在前两天，据上海知名楼市大v“真叫卢俊”报道：

上海的银行贷款也开始放松了。

图源：真叫卢俊

上海跟成都往常一样，执行的是“三价合一”政策，银行会按照“三价”价格最低的“核税价”放贷。

但以往，“核税价”基本只能拿到成交价格的6-7折，买房首付成本极高。

而在最近，上海全市的“核税价”都在不断上涨，也就意味着，买房需要准备的现金成本大大降低。

图源：真叫卢俊

同样是出台了二手房指导价的重点城市，如东莞、宁波、无锡等都有不同程度的松绑，信贷环境相比去年3季度宽松许多。

唯独西安，由于近期严重的疫情影响，房地产市场也受到重创，银行早已关门停业。

据西安媒体伙伴透露，疫情前西安二手房仍然严格按照指导价批贷，目前还没有放松的情况。

综合全国多地来看，“指导价”的威力在去年3-4季度已经显现，如今金融端口开始放水，蔓延至各地楼市。

特别去年房价下跌严重的城市，今年还未回暖就冒出了丝丝春意。

成都商贷可按“成交价”贷款

“严查首付”可能也将变成过去式

那么回归到成都，成都的具体情况如何，银行的放贷标准有何变化？

从壮壮的调查来看，主要有两个方面：

①以往只能按照“指导价”批贷→现在可以按照“成交价”批贷

2021年5-8月，成都累计出台了3个批次、共计748个小区的二手房参考价，相对于市场价平均打了7-8折。

成都四大银行（中、农、工、农商）和成都公积金中心也发布公告，将按二手房指导价作为办理按揭贷款业务的重要参考。

原本市场价200万，指导价只有160万，首付成本从60万变成了88万，不论是刚需或改善，都是难以承受之重量。

而现在情况完全相反，不少银行可以直接按成交价贷款！

这是啥概念呢？我为大家例举了4种价格的二手房，如果按照参考价贷款，首付成本至少多出几十万！

但按照“成交价”贷款，首付可以减少30%~40%，省下的钱完全可以买更大的房子！

壮壮询问了多名中介，得到的回复均是如此：

现在成都很多银行贷款都不看指导价了，只针对商贷，公积金还不行。

具体银行不方便细说，但能贷到款的银行比大家了解到的要多，且首套利率稳定在5.64%左右。

特别是首套刚需置业者，跟改善客群不一样，他们对首付更为敏感。

半年前150万总价的房子，首付要给75万，那好，大不了就不买了噻~

但现在同样150万，可以贷的钱变多了，首付降到45万，刚需们的自然接受度也大大提高。

②以往严查首付款和流水→现在均有不同程度放松

另外一点变化，是对首付款和流水的要求也变低了。

大家应该还记得去年322新政后，银行查首付到了几乎变态的程度。

查完本人查爸妈，查完爸妈还查亲属，不仅要证明你的钱是你的钱，还得证明你爸妈的钱是你爸妈的钱

如今直接来了个365°大转弯！据多个已通过贷款审批的网友得知。

新房和二手房，银行管得都不严了，可以找亲戚朋友借钱买房，只要不是通过其他贷款途径来的，完全k

@软软，12月买的新房，首付都是凑的还有点慌，结果贷款时根本没问这事，应该不到2周就审批通过了。

@小哇，公司开的真实流水完全达不到2.2倍，凑了份老公的空白流水，没想到竟然过了，总算安心了。

@旺哥，去年底摇中天新某红盘，不到一周贷款就审批通过了，最快本月底就能放款，这速度把我惊到了。

房友们！怎么样！是不是惊喜连连！

几个月前还在在担心贷款可能办不下来、又或是不得不提高首付，现在，这些棘手的难题突然就迎刃而解了。

有没有一种感觉，买房人的春天就要来了

二手房单周成交量逆市回升

宽松信贷环境影响市场情绪

上面讲到的几点，通通是呈现在表层的现象，这样的现象将会造成何种影响，才更是大家需要明白的。

新房受政府限价，供应和销售都不以市场为主导，二手房才更能体现市场真实情绪。

回看近几个月的二手房，有3项数据挺值得细细品味下。

①最近一个月，价格开始走出小幅上扬的趋势。

环比12月第2周上月，成都80%的区域全线飘红，微微上涨。

图源：好好选房

②带看量维持较高水平，周均5万次以上。

从去年11月开始，二手房市场的带看量就开始飙升，最高近7万，平均每周稳定在5万次以上。

即使是在元旦节这周，数据依旧不低，周带看还是超过了5万次。

图源：好好选房

③成交量猛增，本周成交量逆市回升。

毋庸置疑，大家应该都清楚二手房的成交量在不断上升，肯定有一部分是去年累积的未放款房源。

但最近几个月新的二手房成交也不少，比如本周，才截止到周四（1月13日）成交量就已经有3116套！（注：1月10日-1月16日为完整一周）

而3116套的数据，已经是2021年初以来，成都二手房单周成交量的最高值！

图源：好好选房

以上的种种数据，也正说明了一个大趋势：

救市信号频出、央行多次降准，再加上越渐渐宽松信贷环境，已经影响到市场情绪了！

如果按照这个趋势下去，将来一段时间，会有更多房东的心理预期变高，市场信心也会得到恢复。

在之前的预测中我们就说到，今年的楼市大概率会比2021年更好，但究竟能好多少？疫情没结束、房地产税没出台，说也说不准。

但可以肯定的是，成都买房的现金成本，差不多是近一年的最低点了。

对购房者来说，可以拿半年前同样的首付款，买到面积更大、品质更好房子。

亦或是省下一些钱，留作装修款、添置一辆代步车等。

讲真！此刻，也就是农历年末春节前的这段时间，计划今年上车的房友是时候走出去看看了！