房屋抵押贷款利率4.2,买房按揭贷款利率5.73,哪个划算?
房屋对我们重要吗?一定是重要的,它可以解决我们的居住,也可以提升我们的家庭财富。
看你身边的投资买房人,他们更愿意把自己的房产用于做抵押也要再去购买房子,其实就是看好房子的增值空间。那么你想过吗?如果抵押贷款的利率是4.2,房屋按揭贷款的利率是5.73,到底哪个更划算呢?
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1,单纯从数字上来看,抵押贷款的利率更划算。
很多朋友对房地产市场不够了解,他们只是从简单的数据去说话,总觉得抵押贷款的利率比较划算。
也的确是这么回事,抵押贷款的利率只有4.2比房屋按揭贷款的利率5.73低了一个多点。。
换句话说,同样是100万的房贷,同样是4000元左右的月供要少还好几百块钱呢。
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2,实际上房屋的按揭贷款更划算。
但是我仍然想要提醒大家,不管在什么样的情况下,房屋的按揭贷款都要更划算一些。
首先抵押贷款需要房屋是全款购买的,才能够形成抵押这个条件。
而且抵押贷款的陈述特别低,一般只有50%或者60%,那按揭贷款那样,我们可以向银行申请80%甚至是70%的额度。
……
的确是这么回事,看待复杂的房地产市场,一定不要只看简单的数据。
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我们一定要了解抵押贷款的模式以及按揭贷款的模式,到底谁更占优势。谁的风险更低,谁的额度更大,这才是最重要的一个比较,这样才能够做出真正的正确取舍。
房产证抵押贷款能贷多少?利息贵吗?一起来算笔账
对于银行来说,最喜欢做的贷款莫过于抵押类贷款了,这种贷款不仅能够有效落实资产抵押,降低贷款逾期或者不良的风险,而且一般抵押类贷款额度都比较高,降低经济资本占用,提高盈利能力。
但是对于借款人来说,要考虑的问题就有点多了,比如抵押率是多少?利息贵不贵?下面就给大家算一算:
一、影响抵押贷款额度的因素
如同房地产估计的道理一样,抵押贷款的额度也是受到诸多因素影响的:
一是抵押物的“年龄”,比如房龄等,一般来说房龄小的资产估值会更高,可贷金额也更多。
二是抵押率的高低,抵押率是银行根据行内贷款管理办法来定的,以四大行为例,一般房地产抵押率在七成左右,也就是一百万的房子正常情况下可以贷七十万。
三是地段位置和估值。房屋的价值主要受到地段因素的影响,位于繁华区块的房子估值自然就高,位于郊区等偏远地区的房子估值相对较低。
二、影响抵押贷款利息的因素
同样,抵押贷款的利息也不是一成不变的,主要受到以下几个因素的影响:
一是客户综合贡献度。银行是盈利的企业,在发放贷款的时候会根据客户的综合贡献度来定价,贡献度高的贷款利率会比贡献度低的客户更加优惠。
二是贷款期限。在相同金额、相同政策、相同产品的情况下,贷款期限越长,贷款利率越高,这是人行的规定。
三是审批权限。以国有银行为例,其主要分为总行、一级分行、二级分行、一级支行、二级支行等五个层级,层级越低权限越低,所以客户如果想要办理低息贷款,就必须把业务上报至有权限审批的机构。
最后,我们来算笔账。假设某时间段某银行的抵押贷款利率是年利率百分之四,贷款金额一百万元,那么其一年的利息也就是四万元,相比于信用贷款会低很多。
大家还有疑问的话可以留言告诉我。
房贷利率4.9%,抵押贷利率3.65%,转贷后能省多少利息
2020年北京的王先生通过按揭贷款的方式,买入竹杆胡同一套南北通透的两居室,房子总价828万,按揭贷款400万,年利率4.9%,上个月王先生全额结清了按揭贷款,后通过抵押经营贷的方式,从银行又贷出来400万,年利率3.65%。显而易见,贷款的额度几乎没有发生变化,贷款期限也都是25年,但是年利率却从原来的4.9%降至3.65%,通过这一番操作能省多少利息呢?我们用房贷计算器算一下。
转贷前年利率4.9%月供23151元,累计利息2945342
转贷后年利率3.65%月供20348元,累计利息2104451元。
不难算出,月供减少了2803元,累计利息减少了840791元,怎么样,是不是有点出乎你的意料,居然能省出来一辆豪车的钱!
但是这里有个问题,由于要先结清按揭贷款,才能办理抵押贷,那结清按揭贷款的钱从哪儿来呢,毕竟不是谁家里都放着几百万现金啊。其实这倒不用担心,因为市面上做这种过桥业务的垫资公司多的是,成本也不高,一般十天0.6%,真正值得注意的是,一定要先确定好下家银行能贷款,才能去还上家银行的按揭,不然从垫资公司借款结清银行贷款后,后面却贷不出来了,那就真的掉坑里了!
一般操作流程是,您先拿着材料去银行做抵押贷款申请,等银行审核完成后,会给您出具批贷承诺函,书面同意你的贷款申请,这时候您才可以放心的去预约上家银行还款,确定好还款时间,就可以找垫资公司过桥,替您偿还上家银行的按揭贷款,从垫资结清按揭贷款到下家银行抵押贷放款,整个周期也就十天左右,是不是很简单。
更有意思的是,有些银行还可以接受二次抵押贷款,就是在按揭贷款不结清的条件下,直接办理抵押经营贷,然后拿着二次抵押贷款的钱去还按揭,这样连过桥的费用都省了,是不是很神奇?
但是抵押经营贷也有一个弊端,既然是经营性贷款,那您就必须持有一个公司,这个公司在整个贷款周期内都不能注销,如果在贷款时您是作为法人代表或者股东,那后期您的法人或者股东身份也不能撤销,也就是说在贷款结清前,您得一直养着这个公司。即使是空壳公司也需要按时做纳税申报,因此您还需要找人做代理记账,这一项每年也有1000左右的成本。
好了,关于转贷的问题就聊这么多,你也可以结合您目前的按揭贷款利率看看值不值得操作,更多贷款问题欢迎在评论区留言,也欢迎您把文章分享给有需要的朋友,点个关注呗,下期见!