北京银保监局：稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放
银保监会网站12月9日发布《北京银保监局关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》（京银保监发〔2022〕370号）。其中提到，支持商业银行按市场化、法治化原则与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。鼓励机构在风险可控、商业可持续基础上，为积极自救、主动配合“保交楼”的出险房地产企业在建项目提供增量融资支持，保持建筑企业融资连续稳定。在保证债权安全的前提下，支持房地产企业开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，促进项目完工交付，2023年5月10日前到期的，可在原规定基础上多展期1年，可不调整贷款分类。
全文如下：
辖内各银行业保险业金融机构:
为深入贯彻落实党的二十大精神，全面落实银保监会和北京市委、市政府关于高效统筹疫情防控和经济社会发展的工作部署，最大限度减少疫情影响，全力支持复工复产，推动经济回稳向上，现就有关工作要求通知如下：
一、高效有序推进行业复工复产
着力推动落实国家最新疫情防控政策，根据全国和北京市疫情防控优化措施及时动态调整防疫安排。科学统筹网点复业计划，提高人员到岗率，尽快恢复正常营业，做到“愿复尽复”“能复尽复”。前瞻性做好自身防疫物资等资源统筹，提升应急处置能力。强化对一线员工的关心关爱，切实做好安全防护，同时确保网点营业的稳定性和连续性。北京银保监局将进一步优化机构疫情防控等事项的报送程序，减轻机构负担。
二、全力支持企业复工复产
切实提高政治站位，认真履行主体责任，进一步加大对稳经济一揽子政策和接续措施的落实力度，着力为市场主体特别是中小微企业和重点行业企业纾困解难，提振市场信心。
（一）加大续贷和延期还本付息工作力度。充分落实“应续尽续”“应延尽延”要求，尽快增加循环贷、无还本续贷产品供给。对于2022年第四季度到期的、因疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），鼓励银行机构按市场化原则与借款人共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。
（二）坚决保障防疫相关领域金融需求。对于与疫情防控和经济恢复发展直接密切相关的医药卫生、物流保供、服务消费等行业企业，全力做好资金保障和金融服务工作。重点加大对北京市医疗卫生和医药物资企业的信贷扶持力度，增强金融服务主动性，做好政策宣传，严禁盲目限贷、抽贷、断贷。加快开发涵盖新冠病毒传染病相关员工医疗等保障责任的保险产品，提升保险保障水平，提振复工复产信心。
（三）加强重点行业金融支持。对于受疫情影响严重的餐饮零售、文体旅游、交通运输等行业企业，充分运用北京市贷款服务中心、金融综合服务网、融资纾困直通车等渠道和机制，综合提供首贷、续贷、确权融资、知识产权质押融资、创业担保贷款等金融服务，积极协助企业申请首贷贴息。开通理赔绿色通道，简化理赔材料和流程，提升理赔效率，做到“应赔尽赔”“快赔早赔”。优化贷款保证保险产品，鼓励通过保费减免、延长保险期限等优惠措施切实为企业减负。
（四）稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放。支持商业银行按市场化、法治化原则与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。鼓励机构在风险可控、商业可持续基础上，为积极自救、主动配合“保交楼”的出险房地产企业在建项目提供增量融资支持，保持建筑企业融资连续稳定。在保证债权安全的前提下，支持房地产企业开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，促进项目完工交付，2023年5月10日前到期的，可在原规定基础上多展期1年，可不调整贷款分类。
（五）强化设备购置与更新改造信贷支持。鼓励银行机构按照市场化、法治化原则积极支持社会投资特别是民间投资项目，加大对科技创新、先进制造业与现代服务业融合发展等重点领域和关键环节的设备购置与更新改造信贷资金供给。支持符合条件的项目申报本市设备购置与更新改造贷款贴息。
（六）创新发展科创企业金融服务。充分发挥中关村科创金融服务中心“示范样本”效应，鼓励入驻试点机构在并购交易、创新创业等融资需求迫切的领域开展先行先试。鼓励银行保险机构通过信用贷款、知识产权质押贷款、科技保险以及股债联动等业务模式持续提升对科创企业特别是高新技术和“专精特新”企业的融资支持力度和保险保障水平。
（七）优化完善保险惠企服务。进一步落实对北京安全生产责任保险参保企业的惠企措施，加大对企业复工复产的风险保障及服务支持。进一步优化营运企业保险服务，积极承保营运车辆商业保险，促进营运车辆愿保尽保。鼓励保险机构主动面向按要求停驶的营运车辆快速开通车险延期服务，适度延后货运汽车保险等保费缴纳时间。
（八）丰富个人保险产品供给。加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。鼓励保险机构对医务人员、社区工作者、快递外卖人员等人群设计配套保险方案，优化新市民群体保险保障方案。提升“北京普惠健康保”参保人的保障水平，支持保险机构在不提升费率的情况下扩展产品保险责任，提高对新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险的保障能力。
房企将获离岸贷款？业内：有效缓解企业现金流“内保外贷”已是多家银企合作协议重要方向
继11月23日首批国有大行宣布与多个房企合作已过去10天，据财联社记者统计，目前已有近20家银行及其地方分行为30余家房企提供了意向性授信，已披露的合计金额超过3万亿元。
值得注意的是，银行在“总对总”提供意向性融资额度的同时，借助于境外市场帮助房企融资也是多元化服务的重要方向。
美的置业近期与工行总行以“总对总”模式提升双方整体合作力度。根据协议，工商银行将为美的置业在房地产开发贷款、债券承销与投资、预售资金监管保函、境外融资、内保外贷、房地产并购融资及其配套服务、租赁住房融资、个人住房按揭贷款等方面提供综合授信支持。
此外，中信银行、光大银行等股份行在近期与房企签署的战略合作协议中也提到，将“内保外贷”作为重要的业务合作方向。
“‘内保外贷’是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。”一位银行业人士介绍，对于房地产企业来说，“内保外贷”的一个作用就是跨境“增信”。
有银行业分析人士对财联社记者表示，鉴于此前房地产市场低迷，房地产离岸市场信用环境也明显收缩，通过银行向房企提供带担保的离岸贷款，有助于缓解房企现金流压力，提振市场信心，改善房企离岸市场信用环境。
”此前房企在离岸市场融资规模扩大比较迅速，房企在离岸再融资压力也较大，银行向房企提供带担保的离岸贷款有助于进一步提振市场对房地产复苏信心，利好楼市恢复正常。“亦有银行业人士如是表示。
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此类离岸贷款的资金来自境外，且放款的对象也是境外客户，所以更会强调对于离岸债等方面的偿还。其目的也比较清晰，即在债务问题的解决上，既要解决境内的债务问题，也要解决境外的债务问题，这有助于公平和公开透明，对于修复境外投资者的投资预期等具有非常重要的作用。
严跃进进而表示，此类金融政策支持，很大程度上有助于促进房企的进一步趋稳和发展。从实际过程看，其他企业也要积极关注此类贷款政策，主动向优惠政策靠拢。
植信投资研究院资深研究员马泓也指出，银行“内保外贷”主要是针对缓解房企美元存量债务的问题。由于过去1年时间里，海外评级机构下调了部分内地房企主体评级或展望评级，美元债发行和融资受阻，存在偿债和流动性问题，因此有必要通过增加融资渠道等给予有效的金融支持。
马泓进而指出，据统计，明年一季度是当年美元债偿债高峰期，合计规模约1000亿美元（约合7000亿元），全年美元债到期规模达到3400亿美元，偿债压力较大。因此，只要财务指标符合监管要求，银行通过“内保外贷”等方式开展业务，有助于缓解部分房企现金流问题。
本文源自财联社
手把手教你买房子之贷款篇
合同登记后，需要办理购房贷款的，可以着手办理抵押贷款手续。具体办理办法，可向有关部门咨询。
是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。
利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格最低。
弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。
又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。
利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。
弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。
即购房抵押贷款，是购房以所购房屋之产权作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式，因为它能使市场潜在需求迅速转化为有效需求，所以成为促进房地产市场活跃的最有效手段。
居民购房除了动用历年的积蓄，购房资金不足部分一般都首先申请个人住房公积金贷款，仍不足部分则再申请由银行个人住房按揭贷款解决，目前运用此种个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是购房最普遍的贷款方式。因为它比较符合现实又较为合理，毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多，若全部向银行贷款又会在利息上负担太重。
个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它最大的优点是利率低，1年至5年档，年利率只有4.14%，6年至30年档，年利率也不过4.59%，不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。下面以五年期的储蓄存款和公积金贷款为例进行比较：十万元存五年定期，五年后，客户可得利息14400元；申请公积金贷款十万元，在贷款利率水平不变的情况下，五年后，客户需支付利息10880元，存贷之间的利差为3520元。而且，贷款金额越大、期限越长，利差就越可观。
(1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。
(2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。
(3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。
(5)房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。
(3)在未经银行同意的情况下，不得私自将设为抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、拆迁或重复抵押。
(6)不能同其他法人或经济组织签订有损银行权益的合同或者协议。
(7)保证人违反保证合同或者丧失了承担连带保证责任能力；抵押物遭到意外损毁不足以全部偿还贷款本息；质物明显减少而影响贷款人实现质权。如果出现以上三种情况，借款人必须按照贷款银行的要求重新落实新保证或新抵押(质押)。
(8)借款人在征得贷款银行同意后，可以按照相关规定提前还款(部分或全部)，贷款银行根据实际还款的期限和数额计收贷款利息。
(9)当借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失踪时，贷款的偿还人改为其财产的合法继承人，而担保人需要继续担保至合同解除。
合同登记后，需要办理购房贷款的，可以着手办理抵押贷款手续。具体办理办法，可向有关部门咨询。
是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。
利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格最低。
弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。
又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。
利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。
弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。
即购房抵押贷款，是购房以所购房屋之产权作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式，因为它能使市场潜在需求迅速转化为有效需求，所以成为促进房地产市场活跃的最有效手段。
居民购房除了动用历年的积蓄，购房资金不足部分一般都首先申请个人住房公积金贷款，仍不足部分则再申请由银行个人住房按揭贷款解决，目前运用此种个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是购房最普遍的贷款方式。因为它比较符合现实又较为合理，毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多，若全部向银行贷款又会在利息上负担太重。
个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它最大的优点是利率低，1年至5年档，年利率只有4.14%，6年至30年档，年利率也不过4.59%，不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。下面以五年期的储蓄存款和公积金贷款为例进行比较：十万元存五年定期，五年后，客户可得利息14400元；申请公积金贷款十万元，在贷款利率水平不变的情况下，五年后，客户需支付利息10880元，存贷之间的利差为3520元。而且，贷款金额越大、期限越长，利差就越可观。
(1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。
(2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。
(3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。
(5)房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。
(3)在未经银行同意的情况下，不得私自将设为抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、拆迁或重复抵押。
(6)不能同其他法人或经济组织签订有损银行权益的合同或者协议。
(7)保证人违反保证合同或者丧失了承担连带保证责任能力；抵押物遭到意外损毁不足以全部偿还贷款本息；质物明显减少而影响贷款人实现质权。如果出现以上三种情况，借款人必须按照贷款银行的要求重新落实新保证或新抵押(质押)。
(8)借款人在征得贷款银行同意后，可以按照相关规定提前还款(部分或全部)，贷款银行根据实际还款的期限和数额计收贷款利息。
(9)当借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失踪时，贷款的偿还人改为其财产的合法继承人，而担保人需要继续担保至合同解除。
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文章来源:乐居百科
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