公积金贷款“3种计算方式”，也可自己“查询”

公积金的贷款额度各地计算方式都是有所区别的，整体来看主要有以下四种计算方式。账户余额计算按照缴纳后的公积金账户余额进行倍数计算，通常比较常见的有20倍，12倍等，每个地区的规定是不同的比如武汉为20倍如果公积金账户余额为3万元，则最高可申请额度60万元。

还款能力计算。根据房屋所有人的综合贷款能力进行贷款额度的计算，计算公式为[（借款人全部月收入+住房公积金月缴存额）×40%-借款人现有贷款月供]×贷款期限，每个地区的算法还是存在一些出入的具体的算法以当地实际公布算法为准。

房价比例计算。部分地区按照房价比例计算可贷款额度，比如用总房价的70%或者60%等；最高贷款额度计算；各地都有自己公积金贷款的最高额度限制，比如北京最高可贷款120万元，武汉则是70万元。这里值得注意的是无论是上面的哪种计算公式最终的额度都不会超过最高额度规定，比如按照账户余额计算武汉账户余额4万元，并不能贷款80万最高依旧只能贷款70万元。

通常是几种并行以上贷款额度的计算方式通常都是几种并行，然后取最低额发放贷款，所以我们在申请公积金贷款的时候一定要先了解自己所在地的公积金贷款额度采用的是什么计算方式，以免自己认为能够贷到较高额度却因为实际计算而导致贷款额度较低。

如果自己不会计算大家可以直接通过公积金系统查询的，我们主要关注所在地的公积金公众号然后登陆个人账号，进入账号详情后找到贷款额度查询，按照提示填写相关的房产信息、房价、购房面积等可以根据当地的规则给到对应额度。

时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，百万贷款月供少81元

央行时隔7年再次下调首套个人住房公积金贷款利率15个基点。

9月30日，据中国人民银行网站，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次公积金贷款利率下调，主要是针对刚需购房需求的，即对于首套个人公积金贷款落实了宽松的政策导向，也体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。

对于此次下调公积金贷款利率，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，今年5月及8月，央行两次大幅度地下调贷款市场报价利率（LPR），同时商业银行也在下调个人按揭贷款利率。按照贝壳研究院监测数据，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。从支持个人刚需及换房需求而言，公积金贷款利率肯定也会随之下调。

严跃进表示，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降。此次，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。

举例而言，按照公积金贷款100万元、贷款期限30年、等额本息计算，利率为3.25％的话，每月应还4352.06元，利息总额约56.67万元；若公积金利率（5年以上利率）调整为3.1％，每月还款4270.16元，利息总额约53.7万元；利率变化后，月供减少约81.9元，总利息减少约2.97万元。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，这次是时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，上次下调还是在2015年8月，本次下调后，5年以下（含5年）和5年以上公积金贷款利率分别降至为2.6%和3.1%。央行接连两日出台降低首套房贷利率的政策，商贷、公积金贷款全方位推进，预计将有效带动刚性住房需求释放。

植信投资研究院资深研究员马泓表示，自去年9月30日以来，全国首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所下调。然而，到今年三季度末，房地产市场仍旧较为低迷，全国商品房销售出现两位数下跌，房地产投资罕见出现负增长。因此，有必要进一步实施宽松政策，随着房贷利率进一步下调，相信四季度房地产市场有望逐步企稳。

你的公积金能贷多少钱？这样测算，一目了然！

每当看到新盘开售

云云就心痒痒

好想在成都安个家

奈何囊中羞涩

只能继续埋头搬砖

争取早日实现梦想

这个时候

对于普通打工人而言

如果有公积金的加持

无疑是离买房的梦想更近了一步

在成都

公积金贷款的利率是多少？

哪些人可以使用公积金贷款？

你到底能贷多少钱？

今天，一起跟云云来看看吧

01贷款利率

中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套房个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

2022年10月1日后，成都公积金贷款利率调整为：

02贷款对象和条件

一、贷款对象

在成都市正常缴存住房公积金的职工,可申请公积金贷款；符合规定条件的异地缴存住房公积金的职工，也可申请公积金贷款。

二、贷款条件

申请公积金贷款时，借款申请人应同时具备以下条件：

(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)至法定退休年龄期间，即男性未满60周岁、女性未满55周岁。

(二)具有有效身份证件，包括居民身份证和户籍证明、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证等。

(三)按下列要求缴存住房公积金：

1.个人住房公积金账户处于正常状态

2.公积金贷款申请当月与最近缴至月份的间隔原则上不超过2个月

3.已连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上，以下情况缴存时间可合并计算：

(1)职工变更了住房公积金缴存中心，变更前后缴存时间连续

(2)单位补缴了住房公积金，补缴部分对应时间与正常缴存时间连续

(3)退役军人将部队住房公积金转入补缴至公积金中心，并继续缴存，转入前后缴存时间连续。

(四)无公积金贷款余额(含公转商贴息贷款等其他形式的公积金贷款余额)。

(五)具有经住建部门确认的购房合同或协议，且为买受人。

(六)首付款比例不低于30%，且首付款金额加上贷款金额应等于住房交易价格。

(七)有较稳定经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好。

(八)能够提供成都公积金中心认可的担保方式。

(九)成都公积金中心规定的其他条件。

借款申请人的配偶、其他买受人及其配偶应作为共同申请人，向成都公积金中心申请贷款，并承担偿还贷款的连带责任。

共同申请人原则上应同时符合本实施细则以上的所有申请条件，以下情况可除外：

(一)共同申请人未缴存或未按本实施细则上述第(三)项要求缴存住房公积金。

(二)共同申请人已满法定退休年龄，但未满65周岁。

(三)配偶不是住房买受人，但夫妻作出了共同承担债务的声明。

03贷款额度咋个算？

在成都

符合贷款条件的单职工

贷款额度最高为40万元

符合贷款条件的双职工家庭

贷款额度最高为80万元

你的公积金能贷多少钱呢？

贷款额度计算公式来了

缴存职工的贷款额度=∑(每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数)

注：每位缴存职工的贷款额度，以月度为单位分段计算，每月缴存的公积金分别对应一个贷款额度。

1.“每月缴存的公积金”的取值方式

如缴存职工未提取过公积金的，则按照其每月实际缴存的公积金金额取值。如缴存职工提取过公积金的，则按照缴存资金后进先出原则，从其提取时点往前逐笔抵扣，按照当月抵扣后的金额取值，直至扣完对应提取金额，扣除资金部分不再纳入贷款额度计算。

2.“对应的存储月份数”的取值方式

缴存职工最近一次缴存入账对应的存储月份数为1，自1开始往前依序倒推的自然月，对应的存储月份数分别是2、3、4……。

3.关于“存贷系数”及相对应的月份缴存资金可放大倍数

由成都公积金中心根据流动性状况等因素适时调整并公布，目前存贷系数为0.9。相对应的月份缴存资金可放大倍数为︰

图自/成都公积金发布

计算方式太复杂？

还是不会算？

别急

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你的公积金能贷多少钱呢？

来源：天府市民云、部分内容综合自/成都公积金发布