2022年，房贷利率下调到4.25%，去年利率6.1%的购房者该怎么办？

推荐语：房地产市场一直是很多人关心的事情，毕竟现如今大部分普通家庭的财富都放在了房子上。因此，无论是房子升值还是贬值，对普通老百姓都是有影响的。

然而，从2021年下半年开始，我国房地产行业就开始出现了一些“不同寻常”的变化——国内不少城市出现了房价下跌的情况，全国平均房价从2021年的11000多每平米，下降到了2022上半年的年的9586元/平米。

不得不说，最近房地产市场的变化太快了。

还记得前两年的时候，普通人买房想贷款都难，因为那段时间贷款买房的人太多了，加上官方的限制，许多城市的贷款额度吃紧，不少地方出现了提交贷款申请，结果要到次年贷款才下来的情况。

彼时，买房者等待放款的时间长达6个月左右，这一现象当时也被很多卖房的中介炒作、贩卖焦虑，称以后可能是即便是想买房，也难以贷款了。

但距离该事件仅仅过去了一年时间，买房放款已经彻底解决，很多人买房的朋友却发现，自己又迎来了“还贷难”。

众所周知，受到疫情的影响，很多人想提前还贷减轻压力，但不少银行却告知客户：提前还贷需要排队，有的银行甚至还被曝出提前还房贷，要按照比例收取一定的违约金，实在是令人难以接受。

不过现在，我国房地产又迎来一个令人感到惊讶的变化：买房贷款利率大幅下降。

2022年5月份央行对外宣布，下调5年期以上LPR为4.45%的基础上，首套房最低利率可继续减少20个基点，也就是首套房最低贷款利率为4.25%。

要知道，这个贷款利率可比前几年优惠多了。一般来说，买房贷款主要有2种情况，一种是公积金贷款，另一种就是商业贷款。

公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，在人民银行此前公布的央行贷款基准利率当中，五年以上的公积金贷款年利率只要3.25%。

如果客户办理的不是公积金贷款，而是商业贷款，那么贷款的利率就要高出很多。比如笔者就有去年买房的朋友，用的就是商业贷款，他的首套房贷款的利率竟然达到了6.1%，贷款47万元，等额本息30年，每月的月供为2800多元。

但如果是按照今天4.25来计算，那么每个月仅需还款2312元，两者每个月还款相差了近500元，这对普通家庭来说不是一笔小钱了。

由此可见，如果买房贷款上百万元的话，那么两者月供相差能达到上千元。

那么，2022年房贷利率下调到4.25%，那么去年利率6.1%的购房者该怎么办？给大家两个建议。

第一个办法：用户可以选择提前还贷款。

现在很多银行提前还贷款，是不收手续费的（具体情况大家需要打电话咨询所贷款的银行）。毕竟还款的时间越长，对贷款人来说，就要偿还更多的利息，这是十分不划算的。

但提前还款的问题在于，客户要准备一大笔钱，这对于很多人来说不现实，大家要结合自身情况来操作。

第二个办法：转手操作，降低贷款利率。想要让自己的房贷利率下降，其实有一个可行的办法，那就是结清重贷。比如你将自己名下的贷款结清，然后过户给父母，再以父母的名义购买房子（合理利用首套房利率4.25%的政策）。

但值得注意的是，这样做需需要一大笔周转的资金，跟银行贷款基本上没戏（因为贷款没还清借不了钱），建议可以通过向亲戚朋友借钱等方式。

其次，就是考虑购买需要缴纳税费等的问题。如果划算的话就按此操作，如果税费明显超过了想节省的利息，则就没必要倒腾浪费时间了。

不知道大家有什么更好地降低房贷办法吗？欢迎留言一起讨论。

房贷利率从5.88%到了4.25%，买房人怎么办？提前还款能解决吗

房贷利率从5.88%到了4.25%，那么买房人怎么办？提前还款并不能解决问题

房子是什么，居住的地方，虽然有不少的炒房客，但很多人买房还是为了自住，毕竟有了房子才能稳定下来。

但目前楼市突变，房贷利率开始下降，目前部分城市已经降到了4.25%，有人问了，这利率真的真的不低，甚至可以说20年需要多付很多房贷，那么该怎么办好呢？

很简单，就是提前还贷，这是必然的选择。

但对买房人来说，提前还贷并没有那么简单。毕竟每个时间段进行还贷的利率有很大的差别。并且要知道，银行会不会同意你提出提前申请那么简单的问题。

对银行来说，他们不是此三机构，之所以会有贷款业务，主要还是想通过贷款来盈利，这是银行最重要的收益来源，如果所有的人都提前还贷了，那么银行的收益就会减少。同样，你把钱存到银行同样也会有利息，但银行的存款利息远远低于贷款利息，只有这样银行才能盈利。但从现实来看，其实这个收益是波动的，有的年份高，有的年份低。就目前来看，随着经济的下行，银行的收益也在下降，比如说提前还款的，坏账、死账等。

从现实情况来看，目前银行的贷款利率正在下降，2020年房贷利率最高是6.15%，2021年的降低到了5.88%，到了2022年，银行贷款利率是4.15%，一直在下滑。对一些在2020年，2021年买房人来说，需要多交纳不少的利息，那么不是会赔钱吗？

其实未必。正常情况来说，不少人买房签订合同都是固定利率，也就是说无论银行利率如何变化，自己贷款后还款是不变的，你就要按照这个利率一直偿还。但对还没有买房的人你来说，还可以选择贷款利率低的时候买房，毕竟这样能省下不少钱。

因此，现在有一些人在目前贷款利率下降的时候，自己手中有充足的资金，会考虑一次性提前还款，然后用手中多余的资金再买一套房子，那么这样是否依然划算呢？

秒懂认为，不一定。如果要提前还款，需要按照以前的利率计算本息，并且有些银行允许提前还款，或者还款需要交纳违约金。对买房人来说，如果需要支付的违约金少于还款利息，或者更少，那么可以选择提前还款。

对很多人来说，其实提前划款很不划算，总的来说，不少人都需要多支付出一笔利息钱，并且这个利息是根据当初签贷款时候的利息计算，并不会随着市场而变化。因此，想提前还贷的人一定要考虑清楚了。

对现在的买房人来说，目前如果有足够的资金去买房，最好选择全款购买现房。但现在如果现在资金不够，考虑贷款，但一定要仔细考虑清楚贷款利率变化之后的还款额度，减轻自己的经济压力。

亏了！当初买房利率5.88%，现在房贷最低3.9%，怎么办？

最近，房贷利率最低已经降到了3.9%以下，想不到最关注房贷利率下降的，并不是想买房子的人，而是一大批在之前利率高位时买了房子的房奴。

有不少人在前几年以5.88%的利率买了房子，面对现在低至3.9%的房贷利率，变得非常的焦虑，面对这种情况有没有好的办法呢？

01我们需要先了解一下，房贷利率在最近几年先后执行了两套不同的政策。

以5.88%利率购房的人是在此前基准利率基础上上浮20%的（加2成），当时的基准利率是4.9%，上浮了20%，就是5.88%。

但随后我国开始使用LPR加点的方式，所以此前加20%的人也平移到了LPR。

随着这一年多以来，LPR的不断下跌，以前以5.88%利率购房的人，现在执行的房贷利率，其实也略有下降，只不过不是马上体现出来。

到明年的1月1日，大多数的房奴都将使用最新的利率，原来的5.88%将降至5.3%左右。

也就是说，LPR降了多少个基点，自己的房贷利率也会对应的降多少个基点。

但是注意下降的只是基数，原来加的部分并不会因此而减少。原来执行的5.88%是比基准利率4.9%加了98个基点，这98个基点仍然存在。

02正因如此，很多房奴都觉得自己买亏了，那是不是把原来的房子卖掉重新买房子，就可以享受最低利率了呢？

并不是这样的。

现在的最低利率是部分城市针对首套房的利率，如果你此前已经买了房子，并且有贷款记录，哪怕把房子卖掉，把贷款结清，也可能不可以按照首套房给你最好的优惠。

如果只能按照二套房来计算，那就要看具体的城市执行的加点是多少，很有可能再买房子，利率依然高达4.5%以上。

03当然4.5%也比5.88%低很多，即使降至5.3%也还是不如4.5%，所以难免还是有些人感到心动。

如果这样的话，不一定选择把房子卖掉重新买，不妨考虑向银行办理抵押贷款。

其中有些购房者属于小微企业的经营者，那么就可以以抵押贷款的方式获得经营性的贷款，利率也可以明显地降下来。

至于想把房子卖掉的人，一定要考虑现在的成交量大幅度的下降。

全国平均而言，与去年同期相比，成交量减少了将近3成，所以就算想卖，短时间之内不一定可以卖得出去，而且还要承担房价下跌的风险。

04还有些朋友发现利率差别比较大，考虑提前还贷结清贷款，这可行吗？

如果手头有钱，也没有更好的投资方式，提前还贷减少利息的支出也未尝不可。

但关键点在于，要充分的考虑如果资金在自己手上，进行适当的投资，是不是可以获得超过6%的收益。

因为大多数的房贷都是10年，20年甚至更久的时间，如果以这么长的时间来进行投资，平均年化收益率往往会高很多，所以提前还贷有可能损失了投资的收益，那就不值得了。

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