房贷利率又降了！杭州小伙买房一个月后发现亏了：现在贷款月供少了好几百

钱江晚报·小时新闻记者吴崇远

在凤起路上班的白领小宋年前刚完成了“人生一大目标”，在九堡附近买下自己的首套房。

不过一个多月后，他却说自己“亏了”。

“上个月初的时候，我刚去银行和信贷经理签了贷款合同，约定是5.9%的利率，才一个多月的时间，我就听说房贷已经降到5.65%了，相比之下我一个月得多还好几百元。”

新春伊始，一些有购房刚需的市民发现，杭州一些银行的房贷利率降了。

钱江晚报·小时新闻记者从杭州市区多家银行了解到，目前杭州首套房贷利率多集中在5.6%到5.75%之间，相比去年高峰时首套房贷款利率在6%以上来说，确实低了不少，反映到消费者层面，就是相同的贷款额度，每个月能少还不少钱。

来源：CFP

1】同样贷款300万，如今月供能减少1300多元

今年1月20日，中国人民银行公布了贷款市场报价利率（LPR）：5年期以上LPR为4.6%，相较之前下调5个基点（0.05%）。利率下调的影响也迅速传导到了市场。读者余女士告诉记者，她是去年秋天买的房。“那个时候房贷要6.1%，不只是高，等待放款还要排很长的队。”

而如今市场的房贷利率与当时已经截然不同。

某国有大行信贷经理告诉记者，目前新建住宅首套房贷利率为5.75%，二套为5.85%，二手房首套为5.65%，二套5.85%，比之前的确下调不少。

另一家国有大行信贷部门工作人员也表示利率有调整，首套房为5.75%，二套为5.85%。

在记者调查走访中也发现，各家银行的房贷利率并不统一。杭州市区一家股份制商业银行信贷部门负责人告诉记者，他们银行目前执行的首套房贷款利率为5.7%，二套房5.8%。

杭州本地某农村商业银行信贷经理则向记者报出了最低利率，“目前我们行执行的是最低利率是首套5.6%，二套5.8%，新房和二手房一样。”

房贷利率的下降，反映在购房者的身上就是：每个月能少还不少钱。

去年房贷利率最高时，首套利率要6.3%，以商业贷款总额300万，选择等额本息还款来算，贷款30年，还款总额为668.5万。如今首套房贷最低利率5.6%的话，同样贷款300万，还款总额只需要620万，足足相差了约48.5万，每月的月供也少了1300多元。

除了利率比之前下调，目前不少银行房贷放款速度也比之前要快了不少。钱江晚报·小时新闻记者在采访中发现，各大银行住房贷款的放款速度最快能在一周左右，时间长的一个月也能搞定。

2】多地下调首套房首付比例，杭州会跟进吗？

除了降低房贷利率，近日也有消息称，山东菏泽首套房贷款首付比例从此前的30%降至20%。结合省外其他一些地市来看，在春节前后，重庆、江西赣州等地一些银行已经将首套房贷首付比例降至20%。那么，杭州市区目前首套房首付比例是多少，也会跟进其他地区下调吗？

钱江晚报·小时新闻记者咨询了股份制商业银行信贷部门负责人，对方表示，“如果征信没问题的话，首套房的房贷应该还是可以贷到七成。”

另一家国有大行信贷部门工作人员也表示，首套房的首付最低还是三成。同时他认为，杭州应该不会那么快跟进，下调首付比例。

中信证券分析称，首付比例下降是按揭贷款额度充足的反映。根据2016年2月中国人民银行的要求，在非限购城市，首套首付比例最低为25%，各地可向下浮动5个百分点，这个规定至今并没有在中央层面废止。当然，按揭贷款发放的实际首付要求，则在2017年之后明显上升。银行体系的按揭贷款额度持续少于按揭贷款需求，这也使得银行持续提价，并可以要求更高的首付比例。目前按揭贷款利率远高于LPR，我们预计未来按揭贷款额度充足，房价下降压力较大的地方，自住型需求按揭贷款首付比例有望下降，针对自住需求的按揭贷款定价水平有望下降。

信达证券研报指：各地需求端政策放松方案陆续出台。1月以来已经有北海、南宁、青岛、济南、宁波、自贡、惠州等多个城市放松公积金贷款条件，1月27日，安徽省发改委出台《关于印发进一步做好近期促进消费工作若干措施的通知》，明确鼓励购房领域降低首付，成为全国首个明确鼓励降低购房首付的省份。本轮政策需求端放松力度正在加大，并且预计未来政策出台城市将更多、持续时间更久。考虑到政策在执行方面存在时滞效应的问题，预计后续还会有更大力度的政策放松，一方面资金端的宽松预计仍将持续，另一方面仍需要在需求端有所发力。

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来源：钱江晚报·小时新闻

支持全市二套房贷款 重庆住房公积金政策松动

本报记者庄灵辉卢志坤重庆报道

重庆住房公积金政策松绑的消息近日不胫而走。

《中国经营报》记者多方求证得知，重庆住房公积金贷款政策近期确有松动迹象，由此前重庆主城区仅支持首套购房公积金贷款调整为亦可支持二套购房，并将贷款额度上限由此前夫妻双方最高可贷60万元调升至80万元。

重庆住房公积金管理中心服务热线回复记者咨询时表示，目前相关调整政策已出，重庆主城区可支持二套房公积金贷款，但尚需等待官方正式文件发布后才能正式落地。

近期有房产分销人士也以相关政策为话术劝说记者尽快购房，并表示目前已有部分楼盘开始接受二套房的公积金贷款。“也不算接受，实际是先把贷款压着，等政策完全落实后再开始走件。”相关分销人员称。

政策松绑

根据官方文件，此次调整前的重庆住房公积金贷款政策至少自2017年年中即开始实施。

2017年5月，重庆市住房公积金管理中心发布《关于优先保障职工家庭首套住房公积金贷款需求的通知》，要求各承办银行等暂停受理重庆主城区范围内非首套住房的公积金贷款申请，并将首套房限定为职工家庭无住房且无贷款购买住房记录（含商业贷款和公积金贷款）。

相关政策一直延续至今，而按照近期调整的公积金贷款政策，重庆主城区范围将重新放开二套房的公积金贷款。

“以前只有区县支持二套房的公积金贷款，现在重庆主城范围也开始实施‘同城同策’，支持相关申请了。”重庆住房公积金管理中心服务热线回复称，按照“认房认贷”原则，只要个人或家庭名下不存在未结清的公积金贷款，仅有唯一一套住房，参贷人员的公积金均持续缴存半年以上，符合户口或社保以及所购住房均在重庆的基本供贷条件等，即可申请二套房的公积金贷款，具体房贷结果需以审核结果为准。

对于最高贷款额度，上述服务热线人员回复时表示，在满足上述条件的前提下，只要公积金账户余额为1.6万元或以上，则最高可贷40万元，若夫妻双方均参贷且符合条件，则最高可贷80万元。

不过，与首套房不同的是，二套房公积金贷款的最低首付比例由2成调整为4成，贷款利率也有所上浮，5年及5年以下为3.025%，5年以上为3.575%，而首套房对应的利率则为2.75%或3.25%。

对于具体申请流程，上述服务热线人员回复称，与首套房公积金贷款的申请流程并无太大差异，若购买新房，由开发商代为申请，若购买二手房，则由承贷银行来办理。但其也表示，由于当前尚未发布官方文件，具体办理流程等需以最终发布的政策文件为准，相关调整也需待正式文件出台后才会实施。

释放积极信号

“相关调整或是受市场环境变化的影响，也或是由于改善房源库存居多，有缓解去化压力的考虑。”对于此次重庆公积金政策调整原因，诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪分析认为，可能主要与市场环境变化或改善房源库存去化等因素有关，自重庆市土地市场限高限容政策起，叠加当前楼市表现较为冷淡等因素，当地改善型房源逐渐增多，存在一定去化压力；而人们改善型需求随生活品质逐步提升，相关政策调整也与市场需求走势相应和。

关荣雪认为，相关政策调整一定程度上可理解为向市场释放的积极信号。一方面，释放了部分改善房源的需求，将在很大程度上缩短重庆改善房源的去化周期，进而提升房地产市场整体信心；另一方面也将在很大程度上加速房企资金回笼，对此，房企具有较为充足的资金储备与对重庆市场多持看好态势，则城市房地产板块引资层面也将得到不小的进展，因此此举或将促进重庆房地产市场发展的良性循环。

相关政策调整消息传出后，即有部分房产分销人员向记者表示，部分楼盘已开始接受二套房的公积金贷款，加之年底开发商优惠力度大、近期贷款政策放松等因素，劝记者尽快购房。不过，也有分销人员坦言，此时相关政策调整尚未完全落实，部分楼盘所谓接受二套房公积金贷款仅是将贷款压下，待政策落实后再进行相关申请，以此来吸引购房者。

（编辑：卢志坤校对：颜京宁）

首套房商贷利率下限调整 重庆多家银行表示目前暂无具体政策

华龙网-新重庆客户端讯（记者吴黎帆）5月15日，人民银行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。虽然目前重庆多家银行暂无具体政策，但如若重庆首套房利率调整，购房者大概能省多少？记者采访业内人士来算一笔账。

政策——

个人首套房贷利率可低至4.4%“因城施策”带来更多自主权

业内表示《通知》将间接推动个人首套商业性房贷利率的下降，进一步降低刚需和改善性住房的资金成本，更好支持新市民等群体的刚性和改善性住房需求。同时，通过打破个人首套商业性房贷利率下限的限制，也为各地结合自身实际“因城施策”带来更多自主权。

据了解，2019年央行发布实行房贷利率的新政策，将新发放的商业性个人住房贷款利率，从以往的固定利率，调整为以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。以最近一次五年期LPR来看，此次调整后，居民家庭首套房贷利率最低可从4.6%降至4.4%。此次政策调整，相当于为各地商业性房贷利率划定了一个更低的限度。未来，各地将结合实际情况，在此标准上对商业性房贷利率进行加点调整。

打探——

重庆多家银行表示还未接到调整通知央行政策利好刚需

“今天我询问了好几家银行关于首套房利率调整的事，不过银行那边说现在还没有消息。”市民吴先生有购房打算，听说首套房贷款利率政策调整，他赶紧在上班第一天联系银行。

记者采访后发现，重庆多家银行房贷部工作人员均表示，目前还没接到调整的通知，估计后续有新政策公布。

某国有行房贷部工作人员刘静表示，目前重庆大部分银行首套房贷款执行利率以LPR基准利率上浮60个基点左右。就目前情况来看，要达到《通知》所提到的最低4.4%贷款利率有点困难。

刘静说：“2022年经过一番调整后，重庆各家银行的首套房贷款利率基本上在5.2%左右，二套房则以LPR基准利率上浮80个基点左右，在5.4%左右。”

刘静表示，央行这一波房贷利率调整增强了购房者的信心，对于刚需人群来说是个不错的消息。刘静说：“购房者需要注意的是，《通知》中提到的房贷利率下限下调主要是强调首套房，二套贷款利率政策下限还是要看各家银行的具体政策。”

算账——

如照4.4%利率执行购房者能省下约12-17万的利息

重庆某中介公司渝北区工作人员陈女士给记者算了一笔账，如果按照《通知》落地后，居民家庭首套房贷利率最低4.4%执行，购房者大约能省下12-17万左右的利息支出。

陈女士表示，以贷款100万元，期限30年为例，按目前重庆首套房主流利率5.2%估算，“等额本息”的月供5491.11元，总利息97.67余万元；“等额本金”的首月月供7111.11元(每月还款金额递减约12.03元)，总利息78.21余万元。

同样贷款100万元，期限30年为例，如按调整后最低利率4.4%来估算，“等额本息”的月供5007.61元，房贷总利息80.27余万元；“等额本金”首月月供6444.44元(每月还款金额递减约10.19元)，总利息66.18余万元。

通过估算得知，如实行新调整政策最低4.4%的利率，“等额本息”约节省利息：97.67余万元-80.27余万元=17.4余万元，“等额本金”约节省利息：78.21余万元-66.18余万元=12.03余万元。

（以上计算结果为估算，《通知》中提到“因城施策”，具体情况以重庆后续公布的相关政策为准）

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