如何办理网贷

办理网贷要看自己的资质情况，了解自己目前的情况然后才好自己办理

1、首先看一下自己有那一些有可以用到的资质，如是否有房贷，车贷。有的话是那个银行办理的，是否满半年（如果都有，可以申请这家银行旗下的网贷）

2、有没有保单一般是要求每月交200元以上，一年交2400元以上的保单（要求是交10年以上的）。目前很多网贷，包括保险公司本人都是可以直接网上申请贷款，可以导入保单去操作

3、有没有信用卡，有的话看信用卡最近半年的一个操作情况，如果最近半年都是操作在30-70%这样的额度就是最完美的账单，如果是每个月都透支完额度的话，导入进去被拒的可能就会大很多

4、手机号码是否实名：网贷申请一般都是要手机号码实名的，如果不是实名的，可以申请一些不要求实名的网贷，如上征信的百度有钱花、招联好期待，不上征信的有拍拍贷，小花钱包

5、芝麻分：目前多家网贷都是按照支付宝的芝麻信用分去评额度，如果花呗、借呗有逾期一般芝麻分就会过低，很多网贷就是没办法操作

6、手机号码使用六个月：网贷操作中一般会授权查询个人通信记录（防止逾期），如果使用时间不足或者通话过少都有被拒的可能

三年就倒闭的小微企业，阿里、腾讯、拍拍贷等网络公司如何放贷？

拍拍贷的中台战略，敲开了传统金融产业的大门，显示了科技金融强大生命力。

©懂财帝原创·文朱琼华

2015年中国网贷风起云涌，拍拍贷率先推出了“杀手锏”——「魔镜」大数据风控系统，率先杀出重围，一跃成为头部网贷公司。

大浪淘沙，网贷与消费金融格局初成。

如今，移动互联网流量红利枯竭，2B成为新的增长引擎。科技金融左手携着消费金融，右手进入金融业的腹地——企业信贷。

平均3年寿命的中国小微企业，倒闭率高、贷款坏账率高，其门槛远远高于消费金融。传统银行依旧采取「抵押贷款」的人工面试的方式。科技金融想要啃下这块硬骨头，长路漫漫。

蚂蚁金服旗下的网商银行透过电商数据、线下支付「码商」数据，打开了小微企业「信用贷款」的通路。腾讯金融科技旗下微众银行，通过海量数据，也找到了小微企业贷路径。

4年运作，积累12年海量数据的拍拍贷，其「魔镜」不仅找到了C端消费金融的风控密码，也正在打开B端小微企业贷款的门道。

拍拍贷开放式的中台战略，面向金融机构与小微起亚敞开大门，这两年实验的“商户贷”迅猛发展，成为科技金融企业2B的典型样本。

1.

中国版「格莱珉银行」，这是拍拍十年前创业的初心。

拍拍贷CEO张俊曾讲述了创业初心的故事。

2007年，公司的创始团队成员顾少丰、张俊、李铁铮、胡宏辉还在国企、外企、民企等大公司上班。他们对正在发生巨大变革的互联网感到迷茫而充满热望。

美国纽交所，拍拍贷四位创始人。前排为顾少丰，后排左起李铁铮、张俊、胡宏辉。

2006年，张俊偶然看到一则新闻。尤努斯因为“从社会底层推动经济和社会发展的努力”，开创穷人银行模式，获得了诺贝尔和平奖，引发全球关注。

尤努斯，孟加拉国格莱珉银行的创始人，有“穷人的银行家”之称。他开创和发展了“微额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。

四位上海交大毕业的热血小伙，想把「格莱珉银行」的模式搬到中国互联网，于是他们2007年创立了拍拍贷——专注“互联网做小额贷款”。

拍拍贷最开始面向C端的连接出借人和借款人，创业初始一直坚持“免费”服务，两年烧了200多万，2009年一度面临倒闭。

银行不愿意做“小额贷款”，因为线下面试成本太高。所以，拍拍贷起步的时候，就以科技为驱动力，用大数据来做风控信用贷款。

借款人只需在线上填写手机号码、身份证号等基本信息，几分钟内就可以完成审核，给出借款额度和费率，满标后借款人就可以获得资金。

2015年3月，拍拍贷结合8年的运行海量借贷交易数据，接入外部的公安部、教育部等数据，启用了自主开发的集大数据、云计算和人工智能等先进科技为一体的“魔镜”大数据风控系统。

魔镜风控系统，包含搜索引擎、各类认证、交叉匹配、第三方数据、网络行为、社交关系、信用行为、网络黑名单等数据，魔镜从上千个维度对借款人进行综合风险评估。

这个数据库模型包含了50亿条数据的积累、1000多个变量。

然后再对用户进行风险评级，分别为A、B、C、D、E、F不同级别，最后再根据评级进行风险定价，以确保收益与风险的匹配。

海量数据的筛选、分析，魔镜系统跑出了能够对借款人做精准风险评级和定价的数据模型。

拍拍贷业务将大数据分析和以AI为核心的技术应用于信贷审核、风险控制、精准营销和智能客服等方面，使业务效率大幅提升，一直控制较低的坏账率。

同时，拍拍贷也有专门的反欺诈团队。其反欺诈团案模型已经取代了原规则性推送，并已向实时反欺诈模型过渡。

截至2019年6月30日，拍拍贷累计注册用户数达9902万人，第二季度总营收达15.623亿元，净利润达6.6亿元。

2019年第二季度逾期率稳中有降。据财报数据，截至2019年6月30日，拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分别是0.86%、1.42%、1.37%、1.19%、1.26%、1.21%。

消费金融时代脱颖而出，这是拍拍贷在互联网上半场致胜的核心秘诀。

2.

科技金融的下半场，是企业信贷。

小微企业“融资贵、融资难”，十年一直难以改变。

回望中国三十年波澜壮阔的经济发展史，就是一部民营经济壮大史。

1980年，温州章华妹领取了首张个体工商户营业执照，成为中国首个个体户，中国民营经济由此发端。

此后40年，小微民营企业成长为推动经济发展，促进就业创业、激发创新活力的重要力量。

据国家市场监管总局统计，截至2018年10月，全国实有个体工商户7137.2万户。

小微企业呈现出显著的“五六七八九”特征：即贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、带动80%以上的城镇劳动就业、占90%以上的企业数量。

小微企业融资难，难在风控。

小微企业存活周期短、抗风险能力弱。中国小微企业平均寿命3年，跨过这个坎，有望晋身大中型企业；迈不过去，就死掉了。

面对只能活3年的群体，银行很难做到风险管理。3年中，企业一年一变，很可能申请贷款时正常运营，贷款发放时，就已经倒闭了。

做小微金融，贷前调查很重要，贷后管理更关键。如何追踪企业经营动态情况，发现潜在风险，这都是难事。

危中有机。

2018年5月，拍拍贷上线“商户贷”，试图用互联网方式做小微企业信用贷款。

商户贷，如同一股清风，小微企业无需抵押，无需面试，就能轻松贷款。

“商户贷”自上线以来，用户数量平均每月增长10%，交易额平均每月增长15%。

截至2019年7月31日，商户贷累计成交额已超6亿元，覆盖小微企业数量3.5万余家，切实深入服务中国经济的“毛细血管”群体，助力小微企业融资发展。

3.

拍拍贷通过科技手段解决小微企业贷款，为科技金融进军B端开辟了新路径。

拍拍贷有两大抓手：一是通过外部合作，与收钱吧、超盟以及国内知名外卖平台达成稳定合作，获取小微商户真实多维的经营数据。

另一方面，拍拍贷的大数据风控系统——「魔镜」从积累C端优势，进入B端。

魔镜风控系统，依托人工智能和大数据技术对借款企业和法人进行风险评分，实现用户信用评级，精准评估借款人逾期风险。这不仅从源头控制了借贷风险，还大大缩短了小微企业融资的时长。

同时，小微企业主上传个人身份证、与身份信息匹配的经营流水、征信数据等信息，系统便可在一分钟内自动审核并给出结果，提高融资效率，弥补小微企业短时间内的资金缺口，帮助其灵活周转资金。

在借贷额度方面，通过测评的商户贷用户最高可借20万元，用户可选择1-12期分期还款。据悉，截至2019年7月31日，拍拍贷商户贷平均借款金额为2.5万，平均借款时长为10个月。

挖掘金融服务“下沉市场”，是服务好小微企业的重要一环。

拍拍贷商户贷用户覆盖了全国31个省、1000多个城市，其中三、四线及以下城市的用户占比高达80%。

从学历上看，商户贷用户学历主要为专科及以下，占比达88%。同时，用户偏年轻化，23-40岁的用户占比高达80%，90后占比达35%以上，与小微企业主人群画像相吻合。

在借款用途方面，以资金周转和店铺装修为主，占比分别达到48%和28%。

拍拍贷相关负责人表示，拍拍贷坚持“金融触手可及、信用改变中国”的初心，通过技术的力量为广大用户提供方便快捷的借款撮合服务。而商户贷业务，正在缓解小微企业的融资问题。

4.

12年创业，拍拍贷从一家4个人的企业发展到网贷巨头，一路狂奔。

如今，它正成为强大金融科技平台，其中台“魔镜”等核心产品正发挥越来越重要的作用。

科技与数据驱动拍拍贷未来。张俊表示，公司将在三年内为智慧金融研究院注入10亿元资金，推动人工智能、区块链、金融云和大数据四大研究中心发展。

这种由科技垒起的护城河优势正在显现。目前，20多个金融机构与拍拍贷合作，为拍拍贷提供放贷资金来源。

2019年Q2，拍拍贷金融机构借款占比从Q1的30.9％增长至44.8％。今年7月，拍拍贷通过机构资金合作伙伴撮合的借款金额占总撮合金额的比例已经超过五成，增长至53.2%。

拍拍贷，一方连接B端企业与9900万C端消费金融用户，一方连接海量资金的B端传统金融机构。

拍拍贷开放「魔镜」等技术，成为强大金融科技中台，打开了金融业的大门，显示了科技金融强大生命力。

一年半，6亿贷款，35000万商户，这是拍拍试水“小微企业贷款”的成绩单。

如今这扇门正在打开，拍拍找到了一条金融2B的道路，未来向更多小微企业主敞开金融服务的大门。

下一个12年，拍拍贷率先卷入新的增长风暴。

－END－

贷款被拒后怎样快速下款

很多人在贷款平台申请了贷款后被秒拒了，想继续申请，又怕再被拒绝弄花征信，今天小智就给提供几个贷款平台的贷款小技巧，即使被拒过一次仍能让你轻松下款。

1、五一贷

在五一贷贷款填写的资料越全面，额度越高，放款的可能性也越大，所以除了填写了基本资料以外，淘宝认证、征信报告查询、储蓄卡流水导入、公积金账号绑定、企业邮箱认证等所有资料没有特殊情况都填写清楚。最重要的技巧是，如果被秒拒了，把定位打开试试。

2、快贷

快贷贷款的特点是有工作就能贷，所以要注意好他这个前提，没有工作去申请，肯定会被拒贷。去除工作原因，申请快贷被秒拒后，改为申请1000、期限为1个月试试，申请三个月容易秒拒。

3、拍拍贷

拍拍贷一般情况只要资料过了就能下款，一般是2000-5000，但是还会有些人会被秒拒。所以拍拍贷的资料要注意填写谨慎，一定要重视电审！一般情况后，发布借款后，会在下一个工作日就开始电审，一定要保持手机畅通，以免错过电审电话。这里有一个小技巧，被秒拒后，把自己的淘宝账单上传一下试试，不过最好是实物购买账单，全是还信用卡和充话费，并没有什么作用。

4、借呗

借呗的要求是芝麻分不能低于600，支付宝V2实名制，同时要求18周岁以上，如果这些基本条件都不符合也就不用去申请了，只能是秒拒。但是如果这些条件都符合，一旦被拒后，开个小淘宝店铺并且有上几笔交易再去试试。

小智先分析这几个平台，接下来小智也会了解更多的平台，给大家分享更多贷款小技巧，但是还会有些人说，“这些方法我也尝试了，为什么还是秒拒我了？”

在这里，小智还有几个重点要提醒一下，首先每次贷款前，一定要充分的了解平台，知己知彼，百战不殆。根据平台的需要去准备资料，不能不管不顾，看见有平台就去按部就班填写一模一样的资料，这样除了被拒贷，还会把征信弄花，得不偿失。

其次，很多人和小智反映，“我并没有逾期，每个平台都按时偿还，为什么新的贷款老是被秒拒？”其实出现这种情况，有两种原因，一种是，要先考虑一下自己是不是为他人担保了贷款，尤其是数额较大的贷款，这种情况绝对会影响你申请贷款；另外一个原因，要重新计算一下自己已经申请的贷款，是不是造成自己负债已经超过70%，负债高了，很难再申请贷款。

第三，还有一些人会问小智，“我征信没有问题，负债也不高，但是去申请贷款，还是秒拒，这是什么原因？”出现这种情况，贷款人一定要先看一下自己的手机号码，用来申请电话是否本人实名，并使用半年以上，每月通话是不是记录正常。同时贷款人要注意一下，是否近期修改变更过个人的身份证、户口本等信息。如果出现这种情况，就要多用新身份证活动，提高活跃度，等待一段时间再去申请贷款。

最后一点也是最重要的一点，去申请贷款时，要注意类型是不是和个人身份相符。目前贷款产品分类越来越详细，有针对女人市场的“丽人贷”、针对蓝领的“蓝领贷”、针对网络购物的“网商贷”、针对学生群体的“助学贷”等。这些贷款都是有明确人群限制的，比如一个男人一定要申请“丽人贷”怎么能不被拒绝？同时还有些是额度较高的贷款产品，会要求借款人有信用卡、有车、有房等等，如果满足不了条件，就不要一而再而三地去尝试了

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