刚刚，最新房贷利率出炉

2022年1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

本月（2月）LPR与上月（1月）一致。上月发布的LPR，和2021年12月相比，5年期以上LPR下降0.05%，1年期LPR下降0.1%。这是5年期LPR自2020年4月后首次下调，也是1年期LPR连续2个月下调。就在上个月（2021年12月），1年期LPR下降0.05%。

部分人员宣称部分银行利率4.6%

是真的吗？

近期有部分中介在朋友圈称武汉部分银行利率可做到4.6%，但经过“武汉阿松”多方调查，此种方式是一直都存在的“i贷款”（此种方式一直存在且利率一直都是4点多）。其要求是比较多的：

1、需要有房产证才可以操作，也就是需要项目交付并办证，因此不适用于新房；

2、需要原房产无贷款才可能申请，因此需要有过i资金先把原贷款还清；

3、同时还要承担很大的风险（原则上属于违规），原则上经营性i贷款，从资金流向来看不能流入房地产，如果查实违规，可能要求你提前还款；

4、可能还要缴纳一笔不菲的中介手续服务费，对于房贷5.68%左右的购房者来说相对不划算。

5、贷款年限一般比正常的房贷要短，也就是你的利率虽然下调了，但月供可能还增加了。

6、这个利率可能只有少部分银行可以做到，如农商行，而且需要申请。

因此，这个事情虽然存在，但与大部分购房者无关。

5年期以上LPR在1月下调

对已买房的和准备买房的都是利好

1、一类是尚未买房贷款的人群。

一旦5年期以上的LPR下调，房贷利率也将会跟随下调，将会直接影响准备买房（尚未贷款）的人群。

最终，这类人群将会享受下调红利。

2、另一类是已买房贷款人群。

对于已买房并放款的人群，能不能享受政策红利，还要看房贷重定价日期（更新LPR）。

如果重定价日期在LPR下调生效日期内，将会享受利率下调；

如果重定价日期在LPR下调生效日期前，就不能享受红利。

为了便于理解，我们假设：在2022年1月20日5年期以上LPR报价下调，

“张三”房贷利率重定价日在2022年的1月1日，但LPR会更新至2021年12月20日的LPR报价值，因此在2022年不能享受2022年1月20日5年期以上LPR报价下调的红利，在2023年1月才可以享受降息的红利。（有不少银行都是每年放款日，根据最新LPR调整当年的执行利率）

“李四”房贷利率重定价日在2022年的2月1日，LPR将会更新至2022年1月20日的LPR报价值，享受下调的红利。

因此，只要你选择的不是“固定利率”，都可以享受到这次降息的红利。当时在基准利率转LPR利率时，包括“武汉阿松”在内的很多人，都奉劝大家选择浮动利率，不要选择固定利率。

3、个人房贷款月供能省多少？

以100万房贷，等额本息偿还30年计算的话，5年期以上LPR下降5个基点，月供额大概能减少30元。

以5年期以上LPR4.6％为例的话，100万的房贷月供就能从5156元减少至5126元。

近期武汉主要银行贷款利率参考

随着2021年12月武汉各大银行降低首套房上浮基点数，近期在武汉买房的利率，首套房基本是LPR加108个基点（2021年下半年基本都是加113个基点），二套房是LPR加128-133个基点。随着这次LPR的下调，最新放款的首套房主流利率也将由5.73%降至5.68%。

什么是LPR？

1、什么是LPR？

贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（LPiR,LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

2、贷款利率=当时的LPR（每个月可能随时变换）+上浮基点数（贷款签约后为不变量）。假设，当下你放款的时候执行了LPR4.65%，然后上浮108个基点（即1.08%），那么你放款时候的利率就是5.73%。在你放款一年之后，就可以根据最新的LPR计算下一年的贷款利率。比如你签约时是LPR4.65%+上浮100个基点，目前LPR变为4.6%，你下一年的利率就是LPR4.6%+上浮100个基点，上浮的基点数将伴随你整个几十年的房贷不会变化。

3、对于购房者来讲更重要的是，上浮的基点数，目前武汉首套房上浮基点数普遍为108个基点。购房者签约时候的基点数将伴随着整个几十年的房贷。近期放款的购房者如果上浮108个基点的话，那新放款的利率计算公式将如下：利率=LPR4.6%+上浮108个基点（即1.08%）=5.68%。

房贷利率从5.88%到了4.25%，买房人怎么办？提前还款能解决吗

房贷利率从5.88%到了4.25%，那么买房人怎么办？提前还款并不能解决问题

房子是什么，居住的地方，虽然有不少的炒房客，但很多人买房还是为了自住，毕竟有了房子才能稳定下来。

但目前楼市突变，房贷利率开始下降，目前部分城市已经降到了4.25%，有人问了，这利率真的真的不低，甚至可以说20年需要多付很多房贷，那么该怎么办好呢？

很简单，就是提前还贷，这是必然的选择。

但对买房人来说，提前还贷并没有那么简单。毕竟每个时间段进行还贷的利率有很大的差别。并且要知道，银行会不会同意你提出提前申请那么简单的问题。

对银行来说，他们不是此三机构，之所以会有贷款业务，主要还是想通过贷款来盈利，这是银行最重要的收益来源，如果所有的人都提前还贷了，那么银行的收益就会减少。同样，你把钱存到银行同样也会有利息，但银行的存款利息远远低于贷款利息，只有这样银行才能盈利。但从现实来看，其实这个收益是波动的，有的年份高，有的年份低。就目前来看，随着经济的下行，银行的收益也在下降，比如说提前还款的，坏账、死账等。

从现实情况来看，目前银行的贷款利率正在下降，2020年房贷利率最高是6.15%，2021年的降低到了5.88%，到了2022年，银行贷款利率是4.15%，一直在下滑。对一些在2020年，2021年买房人来说，需要多交纳不少的利息，那么不是会赔钱吗？

其实未必。正常情况来说，不少人买房签订合同都是固定利率，也就是说无论银行利率如何变化，自己贷款后还款是不变的，你就要按照这个利率一直偿还。但对还没有买房的人你来说，还可以选择贷款利率低的时候买房，毕竟这样能省下不少钱。

因此，现在有一些人在目前贷款利率下降的时候，自己手中有充足的资金，会考虑一次性提前还款，然后用手中多余的资金再买一套房子，那么这样是否依然划算呢？

秒懂认为，不一定。如果要提前还款，需要按照以前的利率计算本息，并且有些银行允许提前还款，或者还款需要交纳违约金。对买房人来说，如果需要支付的违约金少于还款利息，或者更少，那么可以选择提前还款。

对很多人来说，其实提前划款很不划算，总的来说，不少人都需要多支付出一笔利息钱，并且这个利息是根据当初签贷款时候的利息计算，并不会随着市场而变化。因此，想提前还贷的人一定要考虑清楚了。

对现在的买房人来说，目前如果有足够的资金去买房，最好选择全款购买现房。但现在如果现在资金不够，考虑贷款，但一定要仔细考虑清楚贷款利率变化之后的还款额度，减轻自己的经济压力。

多地执行首套房贷款利率4.25%，刚需购房成本降至近十年低点

澎湃新闻记者计思敏

在降低首付、放开限购限售的同时，多地落实差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，多地首套房贷利率下调至4.25%。

据澎湃新闻不完全统计，继5月20日5年期以上贷款市场报价利率（LPR）超预期下调15个基点后，多地房贷利率也随之下调。截至目前，至少包括新疆、青海西宁、安徽蚌埠、江西九江、江西宜春、江苏苏州、天津、河南郑州、山东青岛、山东济南、内蒙古呼和浩特、河北唐山、江苏南通、广东惠州等地的首套房贷利率降至4.25%。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄指出，5月15日，央行、银保监发布差别化住房信贷政策，提出首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可因城施策，随后时隔5天，5年期LPR下调15个BP至4.45%，叠加此前的政策，也就意味着各地的最低利率可达到4.25%。

以惠州为例，惠州市房地产业协会消息显示，据不完全统计，截至5月底，惠州33家各大分行中，已有工行、建行、中行、农行、交行、广发、邮储、平安、招商、广大、华夏、龙门农商、浦发等至少13家银行的首套房贷利率降至4.25%。

而在去年5月，惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%。

《惠州日报》显示，从去年年底开始，惠州房贷利率开始下降。今年1月底下调至5.2%、5.35%。到5月初，首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执5.3%-5.4%。随后，央行又下调房贷利率，惠州首套、二套最低降至4.8%、5.2%。一年来持续降低利率，大大降低了置业者的购房成本。

济南市住建局消息显示，继5月15日央行针对首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点之后，5月20日5年期以上LPR调整为4.45%。目前济南市个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%，该调整是对支持刚性和改善性住房需求的重大利好，减轻了购房者还款压力。

从全国范围内来讲，在利率调整前，首套个人住房LPR此前最低为4.6%，利率调整后，首套房贷款利率最低降至4.25%。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.6%，此时月供额为5126.44元。利率调整后，首套房贷款利率最低4.25%，此时月供额为4919.4元。以此计算，月供额减少了约207元，贷款总利息减少约7.45万元。

“首套房房贷利率已低至4.25%，已经是近十年来的利率水平低点，可以看出中央从金融层面拉动居民购房信心的力度明显增强。”58安居客房产研究院分院院长张波说。

陈霄认为，整体来看，首套房贷款利率下调，可以减轻购房者的还款压力，一定程度上有利于缓解观望情绪，提升购房意愿，虽然短期内政策效应可能尚不显著，但是长期来看，预计后续市场修复进程将会加速，尤其是下半年市场有望加速回升。

此外，上海易居房地产研究院总监严跃进指出，各地对于一手房和二手房、首套房和二套房、小户型和大户型、限购区和非限购区、普通家庭和多孩家庭、普通市民和新市民等都会形成不同的利率政策。即便是相同的条件，不同银行甚至不同银行网点也会有不同的贷款利率区别，这都是需要注意的地方。当然房贷利率的政策，有时候也会因为房地产其他政策的变动而变动。比如说，有些城市为了鼓励改善型购房需求，会有明确规定，即偿还了首套房的房贷，那么就可以不执行“认房又认贷”，而改为执行“认贷不认房”。此时若是认购第二套房的时候，就可以享受首套房的政策，即可享受到首套房的极低利率。换言之，低利率也会因各地的购房政策调整而调整。对于这种差异，需要购房者自己结合实际来甄别。

责任编辑：刘秀浩图片编辑：胡梦埼

校对：刘威