有人被骗30多万元！警方公布案例，揭露“杀猪盘”和网贷诈骗套路

新海南客户端、南海网、南国都市报5月13日消息（记者王燕珍）5月12日，澄迈县公安局发布最新一周的电信网络诈骗警情通报，3起案件中当事人共计被骗38.25万元，其中一当事人轻信网友跟着对方投资理财，却落入诈骗骗局被骗走32万余元。同时，警方成功劝阻1起贷款类电信诈骗案件。

案例回放其中两起案件

案例一：轻信网友跟着“投资”赚钱一居民被诈骗32.15万元

4月28日，澄迈县福山镇居民黄某在微信上收到陌生人发来的添加好友认证。通过验证后，对方通过讲自己的悲惨经历，很快获得黄某的同情和好感。对方自称自己做外汇，有内部消息，对投资行情比较了解，每天都有几万美元到账，非常赚钱，推荐黄某也一起加入赚钱，这样就可以不用为还房贷车贷而发愁。

在黄某犹豫时，对方发送链接诱导黄某先投资200美元，看看是否有收益，黄某尝试后发现可以提现，便在对方的劝说下又向对方指定账户进行转账投资，很快便有收益入账，于是黄某加大了资金投入，金额达到了30万余元。5月6日，黄某想对本金及收益进行提现时发现资金冻结，对方让黄某再贷款20万做投资，然后便可把钱款取出，同时获得更多收益，黄某这才意识到被骗，随后报警。

案例二：澄迈警方成功劝阻一起网络贷款类诈骗止损金额2000元

5月2日18时，澄迈县公安局反诈工作室民警成功劝阻一起贷款类诈骗案件。据了解，被害人周周（化名）因5月8日有6000余元的花呗要还，资金紧张，便通过陌生网络链接下载了一个名为“某某金融”的APP，该APP客服称提交个人信息便可贷款，周周便按客服提示的步骤做，对方又称需转账2000元才能贷款20000元，如不转则每天会扣除其500元。

正当周周即将汇款时，反诈工作室民警接收到一个高危的预警信息，立即通过电话向周周进行反诈劝阻，并止损被诈资金2000元。

诈骗手法

据介绍，从5月2日到5月8日，澄迈县共发生电信网络诈骗警情3起，环比下降66.67%。损失金额38.25万元，环比下降4.46%。警情较多的是老城镇（2起），其中损失金额最大的一起案件类型为“杀猪盘”诈骗，损失金额32.15万元。同时，上周通过电话预警成功劝阻1起贷款类电信诈骗案件，劝阻金额共2000元。

据民警介绍，上周诈骗手法比较突出的是“杀猪盘”诈骗和网络贷款诈骗。“杀猪盘”诈骗始于网恋，终于诈骗！素未谋面的网友、网恋对象推荐你网上投资理财、炒数字货币（虚拟币）、网购彩票、博彩赚钱的都是骗子！你当（她）是神，他（她）当你是猪！

“网络贷款”类诈骗案件中骗子会以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引被害人下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站，一旦下载，对方便告知需要缴纳保障金、手续费、解冻费等费用，当骗子收到转账后，便会关闭APP或网站，并将被害人拉黑。

警方提醒

1.网络交友需谨慎，尤其是对方以投资名义接近你时，千万保持冷静，提高警惕，多与身边好友多沟通、多询问，防止落入“圈套”。

2.投资理财应选择正规渠道和合法机构，不要在来历不明的网络平台和APP上投资炒股，那些虚假平台的所谓资金账户，其实就是骗子给你看的数字而已。

3.办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款放款之前不收取任何费用。

4.凡是以“低利息”“无担保”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗。

来源：南海网

平台能帮忙调低房贷利率？新婚夫妻被骗6万多元，警方紧急止付

记者张晓鹏通讯员林宁宁

新婚小夫妻为安家贷款买房，轻信了骗子可以调低利率的谎言，结果被骗6.4万元。日前，城阳警方快速反应，及时冻结止付，将受害人被骗的钱追回。12日，受害人小姚两口子专程赶到城阳公安分局夏庄派出所，送去锦旗和喜糖。

今年8月初的一天，正在上班的小姚接到显示为重庆的电话，当时他正忙，加上他也没有重庆的亲戚和朋友，就随手挂了。可对方十分执着，几个小时后又打来电话。小姚接听后，对方自称为某平台金融客服，称姚先生在某平台APP上是学生身份，最近有天大的利好，按程序申请后，平台上的金融利率可大幅度下调。刚刚结婚，并在城阳购置了新房的小姚，最近正在忙着办理组合贷款的事，于是有点动心，可还感觉不靠谱。对方开始趁热打铁，主动报出了自己的手机号、工号和姓名取信小姚，并要他点击发来的网址跳转进平台，小姚真的看到了客服的工号和姓名，一时把之前的怀疑抛到了九霄云外，殊不知这都是骗子提前做好的功课。小姚随后按照对方指示开始了让人眼花缭乱的操作，完成了申请并转账64000元。转账之后，对方又提出让小姚再从别的银行贷款，幸亏当时小姚的妻子在身边，她及时提出质疑，缓过神来的小姚这才发现，申请的钱也没有转到自己的账户，当联系对方提出疑问时，骗子不见了。

庆幸的是小姚选择了延迟两小时到账，这也为警方争取了宝贵的时间。城阳公安分局夏庄派出所接警后报请青岛市公安局开启紧急止付，随后立即办理冻结资金的各项手续，几经周折小姚终于拿回了被骗的64000元钱。拿到钱的小姚表示以后会用亲身经历警示身边人，“不听、不信、不转账”，让大家远离电信诈骗。12日，受害人小姚两口子专程到城阳公安分局夏庄派出所，送来锦旗和喜糖。

民警提醒广大群众，贷款时一定找正规平台，勿信小广告和来路不明的客服电话，不下载来历不明的A，不加陌生人好友，不点陌生链接；未经核实真假，不要轻易透漏个人身份和银行卡号等信息；要时刻保持安全意识，一旦发现异常，要第一时间报警，并提交相关证据，用法律手段维护自己的合法权益。

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隐性收费、影响征信……经营贷换房贷暗藏诸多风险

原标题：存在隐性收费续贷不一定成功或影响个人征信经营贷换房贷暗藏诸多风险

调查动机

银保监会近日公布了8张行政处罚罚单，其中5张罚单处罚原因涉及个人经营贷款违规流入房地产市场、个人经营贷款制度不审慎等。

近年来，随着国家对小微企业的支持力度加大和贷款市场报价利率逐步走低，多家商业银行的经营贷利率下调至4%以下，低于多地首套房按揭贷款利率，且远低于二套房贷款利率。由于存在较大的利率差，一些中介活跃在推销经营贷的前线，忽悠群众将手头利率较高的房贷转换成利率较低的经营贷，声称可以省下一大笔利息。

然而，真有这样的好事吗？经营贷置换房贷背后隐藏着怎样的风险？记者对此展开了调查。

“我们可以代办‘转贷降息’，对您来说特别合适。”近日，家住广东省广州市的王蕊（化名）接到一名从事资金周转服务中介的电话。对方称，相对于目前的房贷利率，经营贷利率低至3.2%左右，若选择置换，每年可为她省下上万元贷款利息。

王蕊心动了。去年，她买了一套二手房，总价约250万元，纯商业贷款利率5.5%，月供超过8000元，感觉到压力特别大。在听到中介介绍的“经营贷置换房贷”办法时，王蕊很快来了兴趣。中介告诉她，经营贷是商业银行针对中小企业或个体工商户推出的贷款产品，目的在于减轻企业从事商业经营活动时的负担，“房贷转经营贷，都是通过正规银行放款的，绝对安全”。

据了解，办理经营贷的基本条件，申请人必须是一家企业的法定代表人或者最大股东，且该公司经营资质要达到一年以上。目前市场上很多中介对于不符合资质的贷款人也宣称，通过一番“私下操作”也能让对方顺利拿到钱、省下钱。

然而，记者近日调查发现，经营贷置换房贷，不仅存在诸多隐性收费，后续还有一系列未知风险，比如扰乱金融市场秩序、可能会对购房者征信产生不可逆的影响等。

暗箱操作以贷换贷

宣称降低还贷成本

记者采访发现，有不少人收到过金融中介、房地产中介的推销短信或电话，称可以通过经营贷置换房贷达到降息目的。

据了解，经营贷主要用于支持小微企业和个体工商户的经营发展，贷款额度一般为抵押物的七成甚至更高，而且融资门槛和利率较低，银行向小微企业发放的贷款利率普遍在4%以下，一些银行甚至可以做到3%左右，低于房地产市场首套房尤其远低于二套房利率。

一位银行内部人士告诉记者，小微企业在申请经营贷时，银行会要求企业营业执照至少满一年，有实际经营地点，企业流水可以覆盖贷款本息偿还。此外，用于抵押的房产要结清之前的贷款。

但这些限制条件在一些中介看来并非难事。

北京市某房地产中介公司贷款专员李女士向记者介绍，房贷通常通过以下操作手法转换成经营贷：假如你手上有200万元房贷，想要提前还款却没有充足资金，中介会先把还房贷的钱借给你，你还清房贷后，房产得以解押。之后，中介会让你以该房产作为抵押物向银行申请经营贷款，等贷款批下来再用这笔钱偿还欠中介的债务。最后，你名下拥有经营贷，同时按期支付经营贷的利息。

“与房贷相比，经营贷都是先息后本，每个月还的都是利息，还贷压力会小很多。”李女士说，“如果名下没有公司，我们会负责帮你办，经营流水、地点等资料也能操作，银行审核基本都能过，后续也不会有风险，只需要付一定的手续费即可，手续费一般是贷款额的1%左右。”

隐性收费不可小觑

实际负担可能增加

“转贷降息”，这个宣称能减少数十万元利息的诱惑，是否暗藏陷阱呢？

在和多位中介沟通后，记者了解到，经营贷置换房贷，不仅存在诸多隐性收费，后续还有一系列未知风险。

“以贷款金额200万元、经营贷贷款时间5年计算，中介费至少要2万元，过桥垫资费、空壳公司维护费等费用需要8万元左右，粗略估算办经营贷成本就要超过10万元。”来自安徽省宿州市的房地产中介牛奇（化名）介绍道。

他举例称，若按照房贷利率5.7%、等额本息25年计算，200万元房贷每月月供1.25万元，利息总额175.65万元；假如5年期经营贷年化利率3.7%，每月月供6167元。看上去每月月供可以节省6333元，却忽略了本金带来的压力，经营贷先息后本，前面偿还的都是利息，5年后需一次性归还本金200万元，到时如果一下子拿不出这么多钱怎么办？

“相比于房贷长达二三十年的还贷款周期，经营贷的贷款期限往往只有3至5年。置换之后，贷款人的还款压力骤增。如果没有足够的现金流支撑，购房者就要面临违约风险。虽然可以走新一轮流程重新贷款，但这又得面临被‘割韭菜’。更何况一旦将来政策有变或贷款收紧，能否重新获得贷款也是未知数。”牛奇说。

“在经营贷置换房贷过程中，一些中介只告诉购房者好处，而选择性不说存在的风险，甚至在运作过程中提出增加服务费。购房者真得三思而后行。”牛奇告诉记者，如果条件允许，正常通过银行提前还房贷，要比用经营贷置换房贷更安全、更省钱。

值得注意的是，记者调查发现，目前想提前还房贷也不容易。

来自北京市丰台区的王洁（化名）去年8月购入一套房产，贷款260万元。最近她想提前还款，却发现通过银行A申请线上提前还贷业务时困难重重，银行工作人员解释称“系统升级出现”，需要和银行预约线下提前还款。

来自安徽、江苏、重庆、山东等地的购房者也遇到了类似问题。记者还注意到，即便能够成功申请到提前还贷，流程也很复杂，如果银行不支持A或网站办理，那么线下办理流程更烦琐，有时需要花费几个月时间。

短贷长投违反约定

或存在流动性危险

对于购房者来说，经营贷置换房贷，虽然表面上看能降低资金成本，但可能会对自身征信产生不可逆的影响。

“在许多中介的运作下，经营贷的贷款期限也能够被拉长到和房贷差不多，但这中间存在续贷行为，比如每3至5年向银行递交一次申请材料，接受一次审核。风险恰恰藏于其中，中介帮忙办理的材料均系伪造，经不住多次审查。”牛奇说。

华东政法大学房地产政策法律研究所所长杨勤法认为，将经营贷置换为房贷，以获取利差，违反了借款合同的约定。银行的借款合同条款都会约定借款用途，借款人未经贷款银行同意，将经营用贷款挪作购房，依据民法典相关规定，贷款银行有权提前收回贷款或解除合同。

“贷款银行提前收回贷款，购房人的还款压力会大幅增加。因经营贷期限较短，购房贷款期限长，经营贷转房贷会造成短贷长投，这会给购房人形成流动性危险。”杨勤法说。

北京瀛和律师事务所律师胡云云告诉记者，国家明令禁止企业经营贷资金进入楼市，中国银保监会多次下发通知“禁止经营类贷款违规进入楼市”。经营类贷款进入楼市后一旦被查处，银行可能会收回贷款，影响个人征信，甚至有被认定为贷款诈骗或合同诈骗的风险。

刑法规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

为了维护房地产市场健康发展，防止经营贷违规流入楼市，有关部门一直在行动。

2021年7月28日，中国银保监会办公厅等联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求银行机构加强借款人资质核查，加强经营用途贷款“三查”，落实各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。

与此同时，从去年下半年开始，金融监管部门有序调整楼市金融监管政策，全国房贷利率进入调降期。尤其今年以来，央行多次下调贷款市场报价利率并降低房贷利率下限，推动全国各地房贷利率大幅度调降。

“监管部门应加强贷款信息共享，及时了解经营贷款的具体流向，发现违规流入房地产市场的，要立即查处，并予以处罚，包括拉入贷款黑名单等征信措施。银行要关注客户资金流向，对可疑的资金流动，要及时向监管部门报告，对于违规流入的，该提前收回的，应提前收回经营贷。中介及购房者要有守法、守纪的观念，不贪图小利而违规违法。”杨勤法说。（记者张守坤记者陈磊）

来源：法治日报