竟然比黑名单的坑还多!信用卡“灰名单”用户需注意
生活中大家可能都有过微信被人拉黑的情况,这是进入了别人的黑名单。大家知道这是小事,拉黑就拉黑了。但是,相信有不少人会有这样的情况,明明自己的征信很良好,申请信用卡或者银行贷款的时候经常被拒绝!搞得自己摸不清头脑,其实这种情况,可能是你已经上了“灰名单”了。
那么很多人就奇怪了,这个“灰名单”是什么鬼?今天就给大家解读一下!
“灰名单”是什么梗?有些客户并没有实际的逾期、失约行为,征信也是一切正常、而且并不是黑名单的客户。但是这些客户平时的一些“敏感行为”反映出这类人存在着失约风险,会被银行相关部门高度关注,这类型的客户就被称之为“灰名单客户”。
什么行为会让你面临“灰名单”的风险?①急用钱的客户
有部分的客户,因为急需用钱,就去找中介贷款,从而中介机构会反复的在金融机构录入你的信息,这样子的话,各大金融机构包括银行会把客户标注为“急用钱客户”,从而会反映出你可能有问题,贷款会越来越难。
信用卡也是一样的,如果在短期之内,多次申请信用卡,银行会觉得你此刻非常的需要钱,也会考虑到坏账、逾期的风险,拒绝申请。
②逾期不还没上征信的小额贷款
有些小额贷款公司不具备上征信的资格,很多人这样认为就肆意的逾期。其实这样是百害而无一利,虽然不上征信,但是逾期一样有违约金,而且属于法律保护范围。再者就是虽然不会直接上征信,但是他们通常会有渠道和银行对接,信息共享,这样一来对往后申请贷款、信用卡都会有所影响。
③第三方平台征信差
第三方平台的意思是除了正常的渠道如银行、金融机构外的其他平台,多指网贷。这类型的公司也是合法守法的管理,会根据所得的信息做风险的把控,一些大平台还会有自身的征信系统,例如蚂蚁借呗、京东信用分等,他们通常不用查询银行的征信就能给你下发额度,是因为他们基于一个大数据来判断客户的优劣。
④判定有骗贷的倾向
虽然可能申请人并不想骗贷,但是一些行为可能会让银行误以为你要骗贷,例如填写虚假信息、用途不明、手机号未实名、居无定所等都可能会被列入异常,都可能会被列为有骗贷倾向的客户。
灰名单相对黑名单还好一些,并不会有一定年限的限制,只需要我们平时正常用卡、按时还贷款,灰名单很快就能消除,并且不影响正常的信用卡申请及贷款申请。
以上就是有关“灰名单”的注意事项,更多相关信息请关注“房金云贷款”。
5年了,为什么你的不良记录还没消除?
最近,正打算买房贷款的李女士在自己征信记录上面一直有“逾期”两个字,导致她的房贷申请不下来了,而且还把自己的购房定金给搭了进去。她不明白,根据征信管理条例规定,不良记录不是应该5年后就会自动消除的吗?为什么他征信记录上还显示着逾期?
5年了,我的不良征信记录没有被消除?原来,李女士就是看中了个人征信5年后会自动消除这件事,以为抓住了漏洞,在5年前,她创办的工资急需资金周转,就去申请信用贷款。不过,她并没有打算偿还这笔钱,也就是说她申请个人贷款就是为了故意骗取银行的钱来做生意。
所以,她在那次的贷款中拿到了10万元的贷款资金之后,就开始玩起失踪,公司的事交给了合伙人打理,以为这样银行就找不到她了,然后她再等上5年征信消除记录就什么事都没有。
房贷申请不下来,是你自找的,活该!首先,李女士的借贷行为属于骗取贷款,恶意拖欠,是违法行为。其次,她误读《征信管理条例》,以为逾期记录能在5年后消除,这是错误的,只要不还清债务,逾期记录一直都在,是不可能自然和人为地消除的。最终的结果是:个人不良征信记录一直都在,房贷申请不下来。这就是聪明反被聪明误,自食其果的表现。
李女士错误的认知,不仅背负了5年的不良记录,还对她以后的生活产生了巨大的影响。那么,如何正确解读个人征信呢?
根据新版《征信管理条例》的规定如下:征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年,自不良行为或者事件终止之日起计算。
在新版报告中,逾期信息的起始计时点定为2009年10月,只展示近5年的逾期记录。也就是说,监管部门对2009年10月之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。
清除所有征信不良记录的前提都必须是已还所有欠款。也就说,在过去的5年间,李女士没有去还过一分钱的款,也完全没有还款的打算,那她的个人征信不良记录就被一直记录在案,永远都不会清除。带着逾期的不良记录申请房贷,被拒贷是肯定的。
最后,房小妹提醒广大粉丝们:千万不能拿自己的征信开玩笑!现在社会是越来越讲究信用的社会,信用好不仅可以借钱,还能免费享受一些政策,但是对于征信记录不好的人,法律会让他们寸步难行。
房金云小编提醒:2018办理房产抵押贷款有这些注意事项
生活中难免碰到急需资金周转的时候,特别是对中小企业的企业主来说,大多数时候房产抵押贷款都是资金周转的好选择。那么,2018年办理房产抵押贷款有哪些注意事项呢?房金云小编这就告诉你!
一、房产价值的确定:
房金云小编告诉你,最重要的当然是看你的房产价值。银行对于房产的价值,不是以房产的市值(市场实际价格)为准的,而是通过指定的评估公司实地看房,按照房产的建筑面积、朝向、楼层、装修程度、社区配套设施、交通情况以及地价等因素进行综合考评后,给出一个评估价值。而银行就是以这个评估价值为准,按照贷款比例确定贷款金额的。所以不要以为买的时候很贵就可以抵贷很多哦!
二、贷款金额的发放:
第二个房金云小编要告诉你的是关于贷款金额的发放!银行会按照借款人所提供的资金用途,将贷款资金达到相应的收款人处。这里房金云小编要强调的是,如果是家庭装修用途的情况下,银行将会将贷款金额发放到装修公司。请注意:银行并不是完全将贷款资金发放到借款人的账户。
三、银行发放贷款的依据:
第三个房金云小编要强调的是,在借款人顺利通过贷款审核后,银行放款时需要见到他项权利证后才会在2-3工作日内发放贷款。
四、银行的其他规定:
除了房金云小编所说的,当然还有一些银行的其他规定。多数银行对于房产性质为经济适用房的房产,不受理房产抵押消费贷款申请不同的房产性质和使用用途,银行在办理贷款时都会具有一定的规定,所以借款人在办理房产抵押贷款时,首先要确定房产的性质和使用用途。
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