贷款电话频骚扰 信贷中介猫腻多

“我是某某银行的信贷部工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗……”

这些话术，相信大家一定不陌生。最近一段时间，类似的“贷款业务”电话越来越多，而且对方都自称是银行的工作人员，甚至声称贷款可以用于与房子有关的用途，但这当中到底又有多少猫腻？

信贷中介的生意不纯粹

“我们要不是这么介绍自己，一般就会被直接挂掉电话。”小林曾是一名金融公司的信贷中介经理，他的工作就是每天打电话给陌生客户推销各种贷款，“信贷中介进行推销其实很正常，但跟以前不同的是，现在我们接通电话后的自我介绍，都会说自己是某某银行的客户经理，还会随便编一个工号，这样才容易得到对方的信任。”

证券时报记者对几个号称是银行客户经理的来电进行调查，发现电话号码“五花八门”，既有座机号码也有网路电话，在其中一通显示连云港的来电中，对方表示自己是深圳建设银行某支行渠道部的陈经理，可以提供一笔年化利率低至3.55%的信用贷，如果额度不够用还可以用深圳的房子作为抵押，额度可以提升至200万元，当然还有经营贷和消费贷等其他贷款，利率视客户具体资质而定。随后，这位陈经理便开始询问记者关于贷款的用途、工作收入水平以及房产的具体情况。

不过，当记者质疑这些资料仅仅在线上处理会不会存在风险，提出能否到现场进行业务咨询和办理业务之时，对方却显得有些犹豫。“审核资料以及出方案一般前期会在线上处理，处理好之后回到银行柜台面签，这也是为了提高工作效率。”当记者再三要求前往现场递交资料，这位陈经理却不断推脱，而且声称客户的电话号码是通过“大数据”获得。记者随后向建设银行官方客服以及相关支行进行咨询，银行工作人员明确表示，这位陈经理并不是银行的员工，银行的信贷经理不会主动联系陌生的客户。

“这就是现在信贷中介的另一个套路，先用大行的名头拉拢客户、建立信任，然后再视客户信用情况确定到底哪家银行。实际上，他们并不是银行工作人员，而是信贷中介。”小林表示，“纯粹的信贷中介其实也无可厚非，但有些信贷中介的生意并不纯粹，他们有自己的名目来加收各种服务费。”一位曾接触信贷中介的受访者表示，一些信贷中介先用非常具有吸引力的条件吸引借款人签约，中途却会以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费，而且这些服务费都是用于覆盖“成本”，不能叫做“中介费”。

另一位自称是银行信贷经理的高经理，却告知记者办公地址位于深圳地王大厦的一家信息咨询公司。记者到达现场后，这位信贷经理告诉记者可以量身定制方案，然后再去银行申请相关的贷款。而且，这位经理再三强调，公司与银行有合作，可以规避很多风险。

记着调查发现，目前个体工商户、小微企业等小微市场主体较以前能以更低利率获得贷款。以个人经营抵押贷款为例，目前其利率在深圳已经挺进“3”时代。其实，客户可以直接银行办理贷款，何必再通过中介？这时，深圳一家金融公司的信贷中介告诉记者，如果想要取得低息的经营贷、信用贷等，但自己的资质条件不够，或者想拿到贷款后“另作他用”，例如将贷款违规流入房地产市场，他们都有办法可以帮助客户解决并制定方案。而且，中介人员一再向记者打包票，只是服务费会相对较高。对于如何运作，对方不愿意说明。“我们跟一些银行的客户经理都有私下的合作联系，所以成功贷款有保障。”这位信贷中介如是说。

或加剧市场恐慌

《证券时报》此前曾对房贷市场进行追踪报道，揭发了将房贷转换成经营贷、通过全款买房后套取消费抵押贷、信用抵押贷等贷款的乱象。在这当中，许多贷款人正是在信贷中介的帮助下“铤而走险”。正如消费抵押贷、信用抵押贷的出现，如今银行的各类贷款项目种类繁多，也给许多信贷中介留下操作空间，容易滋生新的金融乱象。

有熟悉此行业的人士在与记者交流时说：“传统银行以往主要服务中高端客户，随着互联网金融的发展，银行感受到了竞争压力，不排除一些人会跟外面的机构合作，加上一些客户与银行之间信息的不对称，信贷中介就有了生存的空间。不要随随便便听这些人的承诺，猫腻可能就在看不见的地方。”记者致电多家银行的官方客服电话，工作人员也明确表示，对于类似的陌生来电，打着银行的幌子询问是否需要贷款，请立即拨打银行官方电话进行投诉。即便是通过这样的方式得到银行贷款，一旦被查出问题或者被人向监管部门举报，银行会限期收回贷款，也就是抽贷。

的确，这些信贷中介之所以明知故犯，因为这就是他们的盈利方式。除此之外，记者还发现市场中也存在一些信贷中介利用银行信贷的幌子进行民间借贷，这其中的潜在风险更大。有业内律师表示，信贷公司也可能就是将自己的钱贷给借款人，那就不是金融贷款而是民间借贷。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“现在‘银行’的各种推销电话非常多。不过，这个‘银行’需要谨慎鉴别，不排除是银行的工作人员跟外包的合作机构，也可能是一些信贷中介打着各种银行的名义来进行推销，给普通市民带来很多骚扰。其实，他们的行为也是在变相推销贷款，甚至可以帮助借款人将借贷款流入楼市。我认为，如果不遏制这些违规的贷款渠道，对一些普通购房者来说也不公平。普通购房者想要申请贷款依旧要经过严格的审批，这些违法违规的资金带来乱象，也影响了大家对房地产金融市场的判断，甚至影响大家对楼市调控的预期走向，反而加剧市场的恐慌。”（记者浩林）

作者：浩林

来源：证券时报

重庆农商行：打造国际业务“云平台”提升企业金融服务便利度

近日，重庆农村商业银行(下称“重庆农商行”)在人行重庆营管部、重庆外汇管理部、重庆银保监局等部门的指导支持下，着力聚焦优化市场主体金融服务这一重点，运用“云服务”科技手段，打造企业网银——国际业务线上服务平台，切实简化国际业务办理流程，提升企业金融服务便利度。

重庆农商行工作人员为客户介绍该行国际业务线上服务平台。重庆农商行供图

据悉，重庆农商行推出国际业务线上服务，旨在为企业客户打造高效、安全、便捷、易用的外汇业务一站式办理平台，让客户足不出户即可自助办理外汇业务。

外汇资金自主“云结汇”。企业可随时根据市场汇率价格走势自主决定外汇资金的结汇时机，进一步规避外汇汇率波动风险，增加客户外币资金汇兑收益。

出口托收单证“云交单”。企业可通过平台自主实现出口托收信息录入、银行交单面函打印、托收单证境外寄送等一站式办理，并可随时对单证处理状态进行在线监控，节约客户往返银行网点的时间成本。

进口单证全流程“云办理”。企业可通过平台自主实现进口信用证开立、修改、承兑、付汇等各业务流程环节，随时向银行发起付款指令，极大程度缩短单证赎回时间。

外汇资金汇款“云申请”。企业可通过平台自主完成跨境汇款信息录入、汇款指令申请等操作，同时可随时监控汇款处理状态，简化资金汇出流程，提高汇款办理效率。

贸易融资产品“云申贷”。企业可通过平台线上完成出口发票融资、福费廷、进出口押汇、打包贷款等融资产品申请。融资产品种类多，操作步骤较便捷，简化资料提取，节省办理时间。

外汇结算服务“云查询”。企业可通过云平台实现外汇业务的查询、核对、回单打印等服务需求，同时可随时对业务资金动态进行实时监控，服务方式的创新契合客户的服务需求。

目前，重庆农商行国际业务线上服务平台运行平稳，赢得了广大企业客户的一致好评。“下一步，重庆农商行将继续致力于丰富国际业务线上服务平台功能、简化业务办理流程，进一步为客户营造便利、安全、舒心的外汇金融服务体验环境，持续创新服务模式为市场主体纾困，提升金融服务实体经济质效，为全市经济稳增长贡献新的更大的金融力量。”重庆农商行相关负责人表示。(重庆农商行供稿)

定制化、零距离！ 金融助力浙江外贸企业走出去“抢订单”

21世纪经济报道记者包慧杭州报道时隔三年，国内企业再次组团踏出国门，拜访客户、参加展会。近日，浙江、江苏等多地政府组织千团万企出国拓市场抢订单。企业与时间赛跑，江浙的银行也迅速响应。针对企业抢接订单过程中可能面临的资金压力和汇率风险，银行业做出了系列行动为企业走出去保驾护航。

浙商银行宁波分行排摸区域内加入“出去抢订单”大军的企业，为其提供全流程流动性金融服务支持，为企业“走出去”拓展外贸市场提供坚强的后盾。其中，就有参加了宁波市组织的走出去行动的宁波宁兴贸易集团，宁兴贸易集团总裁张磊对21世纪经济报道记者表示，抢订单越早越好，公司今年6月底就开始了“走出去”。

浙江稠州商业银行也开展了外贸企业“一对一”走访对接活动，摸排了解企业需求意向，并针对外贸出口企业的不同贸易时段推出了包括出口订单融资、打包贷款等出货前融资产品，出口发票融资、出口押汇、福费廷等出货后融资产品，以及基于出口企业经营数据的“云贸贷”产品。

“去得越早效果越好，今年最早去欧洲的订单增长效果非常明显。本来欧洲整体都是非常差的销售形势，所以在今年6月底我们就先出去了，去了德国参加了户外用品展，当时都没想怎么回来的事情。9月、10月去了美国，这个时候抢订单的效果很好，因为很多明年的订单都是在下半年启动确认的。在当时的欧洲展位上很多摊位是出不去的中国企业找当地人帮忙代参展的。”宁兴贸易集团总裁张磊表示，出去抢订单并不是一味压低价格，新产品的研发也必须要面对面，而且三年没有交流，客户对市场对产品有更多的新想法也必须通过面对面交谈获知。

张磊表示，宁兴公司派出去最久的一个员工，来回整整花了90天，“现在放开了，我们更有信心了，我们能出去，客户也能进来，交往沟通对于国际贸易来说很重要。”

宁波是一个国际商贸城市，各方面的创新一直都走在很前面，金融产品也很贴近本地企业的需求。浙商银行宁波分行国际业务部总经理助理沈艳萍对21世纪经济报道记者表示，外贸企业在签约订单后需要资金采购原材料、组织生产，针对有融资需求的外贸企业，浙商银行结合大数据技术，先后推出基于出口退税数据的“出口银税贷”、依托外汇局跨境金融服务平台的“出口数据贷”授信模式，外贸企业通过在线申请即可获得信用方式授信，同时支持在线提款，快速获得经营所需流动资金，尽快启动生产。

以宁兴公司为例，浙商银行宁波分行考虑到“抢完订单”后的融资需求，一是提高其业务配套授信，提供绿色通道快速审批，集团授信由原来的1亿元提高至1.5亿元；二是提高企业融资便利性，后期企业采购备货、装船发货等阶段时使用该行“出口订单融资”“出口押汇”“涌金出口池”等产品，替换流动资金贷款，达到降低财务成本的目的；三是帮助企业汇率避险，针对近期汇率剧烈波动的情况，为企业配套外汇衍生产品专项额度，用于锁定订单汇率成本，同时运用该行“交易宝”线上外汇交易平台办理外汇业务，为企业及时锁定汇率风险。

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