男子碍于情面帮人贷款16.8万，却遇“白眼狼”惨背锅

新民晚报讯（记者杨洁通讯员潘东晔）老实男子碍于情面帮助他人用自己的名义贷款，不料对方根本没有偿还能力，而且实际上也压根没想过还钱。近期，浦东警方破获一起骗取他人贷款的案件。

图说：刘某因涉嫌诈骗被浦东警方依法采取刑事强制措施。浦东警方供图

“警察同志，我被人骗了。”11月15日晚，曹先生急匆匆跑进浦东公安分局三林派出所值班大厅向民警求助。“现在法院发来传票要我还钱，我该怎么办啊？”值班民警当即一边安抚对方情绪，一边了解前因后果。

原来，曹先生今年2月份在三林地区一中介公司结识了刘某，相熟之后，刘某以自己征信存在问题无法贷款为由，请求曹某用自己名义帮他贷款。起初，曹某并没有答应，但经不起刘某三番五次的软磨硬泡，最后在刘某指导下，两人前往第三方平台公司从多个银行办理了16.8万的贷款，并通过现金、转账等方式全部转移给了刘某。本以为接下来刘某会按照约定每月进行还贷，不料直至近期曹先生收到法院传票后，这才发觉拿了钱的刘某近半年来根本就没还过贷款，故报警求助。

民警了解情况后，立即着手开展调查。根据曹先生的叙述以及相关调查表明，刘某存在故意诈骗的嫌疑。但曹先生与刘某仅仅是相识，原本的联系方式也因为手机原因不慎被删除了，如今曹先生不仅联系不上对方，也根本不知道对方的实际住址。好在功夫不负有心人，经过民警抽丝剥茧般地缜密侦查，终于成功锁定刘某的真实身份以及具体住址。第二天，民警便直接上门传唤刘某到派出所配合调查。

图2：交易流水明细单。浦东警方供图

起初，刘某还试图狡辩，声称只是向曹先生借钱，并拿出了一张所谓的借条。然而这借条仅有一份，还被刘某故意藏在自己家里，没有交给曹先生。稀里糊涂的曹先生当初见对方写下借条之后也没多想，以为自己好心帮他，他肯定会按时还款，想不到却是遇见了“白眼狼”，当初刘某信誓旦旦的承诺如今全成了谎言。

“既然是借，那为什么借条藏在你手上没有给对方？”面对证据以及民警义正言辞地询问，刘某最终承认是见曹先生老实，故意骗取对方帮忙贷款后供其挥霍，但自己其实根本没有能力偿还贷款。目前，刘某因涉嫌诈骗被浦东警方依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

警方提示：办理贷款时请选择正规渠道，同时建议切勿用自己名义替非直系亲属申请贷款，以免“背锅”。

陪朋友贷款遭遇套路？望大家引以为戒

背景:

贷款公司和朋友公司是隶属于一个集团下的不同分公司，他们公司员工从这里贷款利息由公司承担。基于上述前提，我们对上述贷款公司几乎是完全信任的！

朋友需求金额七万元，从其他渠道完全可以凑齐，基于对公司的信任，选择来这里贷款！

前一天，贷款公司小徐让我朋友过去时，需要带一个信用良好的朋友，以联系人的身份一起过来，当初猜测原因是公司承担利息，怕贷款后员工突然离职，也算合理，便答应之！

（贷款公司人物:经理小徐，负责人小王，银行经理小刘，均为化名。）

正文:

第一阶段:联系人变担保人

初到贷款公司，联系公司经理小徐，他叫来了小王给我们讲了下大概情况。给我讲的是你过来是作为联系人，而联系人的主要作用是用来担保的，不过你放心，他的偿还能力绝对没问题，这就是业务要求，即使最后有意外，银行也是起诉你朋友，你没有任何责任（虽然我不相信这句话，可是相信朋友的人品与还款能力，于是答应了)！

第二阶段：担保人变三方委托人

在查了我们两人的社保公积金缴费情况后(朋友最近两个月社保正常缴纳，未缴纳公积金）于是小王以此为理由，说朋友信用不够好，银行不放心，需要先放款到我的银行账户中，再由我转给朋友！

当我质疑本质上是不是相当于在以我的名义贷款，然后借款给我朋友时？小王信誓旦旦地说不是，只是让我作为第三方给他们和我朋友进行中转，这是三方委托的概念。接着就给我百度了什么是三方委托（在百度搜索界面，我被他们引导着看了他们想让我看到的重点内容，基本重点就是这是合法且正规的），于是我答应了。但是心中隐隐感觉有点不对劲，与此同时我也悄悄地开启了手机录音！

第三阶段：欺骗签委托合同

贷款公司给我俩拿了一模一样的两份委托合同，让我们分别签署。当时我质疑为什么我们只贷一份钱，却需要签两份合同？他们说因为一份合同签两个名字是无效的。我质疑我只是第三方，为什么要和朋友签完全相同的合同？他们说这只是委托他们公司帮忙办理业务的合同，不是贷款合同。此时我反复与之确认是朋友在贷款，不是我贷款？他们回复是的！

下面说说合同上的三个坑:

1.委托合同上，需求金额写的40万（我们真实需求只有七万，我反复要求修改此数字，他们回复这个只是申请金额，不一定申请多少就会批多少，以银行审批的结果为准。并且银行审批通过后，只是给一个额度，最终自己想贷多少贷多少！我仍然反复要求将金额改成七万，无果，最终自己妥协了）

2.合同上写的有17%的服务费，和他们确认说是这个和我们没有关系(同一个集团的这费用是公司承担的，和我们没有关系），但标准合同应该这么写，也改不了！

3.合同上写的违约金20%，这个由于已经到这一步了，正常情况我们肯定会贷款的，我们不可能主动违约，这里也就没有详细咨询了。

最终在历经一个多小时的反复纠结后，在合同中签下了名字，此后他们便收走了合同。

第四阶段：态度转变

收走合同后，他们态度立马转变！说话语气也变得强硬了许多,此时朋友也开始怀疑遭遇了套路，开始了录音和部分录像（录像后面被发现后，他们以公司要求不许录音录像为由进行删除）

此后叫来了他们的信息录入员，说要拿我们手机帮忙录入信息（此时我无意中看到他们操作完一步，就会删除他们操作记录），因此后续我一直盯着他们操作（期间被他们其他工作人员打扰说了几次话，应该是不想让我一直盯着看），还好我又看到了一条他们还没来得及删除的江苏银行的短信，于是再次开始了争吵(注:前期我们说过我们只接受平安银行一家的贷款），不接受其他的，最终说那只查询江苏和平安两个银行的，不用其他的了，他们解释说是多个银行的联合授信，额度会高点，最终放款只是平安一家银行！(根据我后面了解的情况，联合授信完全不存在，他们就是想多尝试几个银行看谁的额度高）此后我就一直盯着他们了，后续也就只操作了平安银行，至于前面到底是不是只操作了江苏银行，这里先打一个问号。

（他们给我明确说了他们只操作了江苏和平安两个银行的，后面我自己查征信发现并不是）

第五阶段：挑明了34模式

在我两的各种信息都录入完成后，他们应该是看到我的贷款额度比朋友的高（具体多少额度没说，就说我能贷，朋友他不能贷），于是现在需要用我的名义贷款，他们在给我提供标准的借款合同，在他们见证下，我把贷款的钱在借给朋友！

这种模式说出来后，我和朋友都拒绝了，但是他们说那就按合同付违约金吧！40W的20%，天呐，8万块违约金，此时已入坑，想着那只能这样完成合同了！

第六阶段：平安银行客户经理小刘（此人不知真假，我无法判断！）

经过小刘操作后，平安银行最终给我审批的额度是23W，由于没有超过40W，我让他们改成7W,此时他们说改不了！可以23W全部贷出来后，半个小时再把不用的17W还了就可以，没主动提违约金的事。

我一再追问半个小时内提前还款的话，银行到底会不会收取违约金？最终他们给我说会收取提前还款额5%的违约金，然后我不同意，让必须改金额。但是他们坚持说改不了，并且说和公司沟通后，提前还款的违约金公司承担（此时我想的是，即使公司不承担，提前还款也就损失1W左右的银行违约金，也比上面的8W强了不少)，无奈之下同意！

第七阶段：平安总部面签

这一步是和平安总部人员视频面签，此时贷款公司的人都不能在周围！终于给了我一个比较安静的环境。在和平安总部的人面签过程中，才知道了最终利息年化15.8%左右，比我其他渠道来钱的利率高多了！于是面签过程中我直接让平安总部的人把贷款金额改成了7万（平安总部面签官还是靠谱的，直接给改了)，之后贷款公司也没法再调整了！

第八阶段：翻脸

应该是由于我在面签过程中自己降低了贷款金额，因此贷款公司他们几个人员的提成会少很多！于是他们提出，我面签没按照他们说得来，算是我们违约了，要按合同来。需赔付他们8万元违约金！（我就呵呵了！！）

我们不同意，于是他们说那就带着合同一起去派出所吧！（没有录音可能这里真的会被吓住）

当我说出我有全程录音后，他们仍然说以合同为准，并且按照他们公司规定，要求我删除录音！此时他们几个人合围了过来要看着我删除录音！

第九阶段：报警

当他们要看着我删除录音时，我直接拨打了110报警，在等民警的过程中，他们多次要求我们直接去派出所（此时我不能保证出去会不会有什么意外）。因此一直坚持等民警来了再说违约的事，坚持民警来了听过录音后，如果民警要求我才可能删除录音！

此时他们看出我不可能松口了，因此他们同意了合同作废，我删除录音和取消报警！

之后他们取来了原始合同，涂掉了之前所有签名和手印的地方，并且写上了作废后，我才删除了录音！离开他们公司一段距离后，我拨打110取消了刚才的报警，10分钟后我再次接到民警的回访电话，确认已经私下解决此纠纷（给负责人的民警小哥点个赞）

两天后:

我重新查询了个人信用报告，发现他们操作我手机途中，我的征信一共被四个银行查询过！

我拨打平安总部客服电话，也及时撤销了之前面签通过但没正式签约的7万元贷款！

事情至此终于告一段落，静下心来，记录此事用以分享，避免更多的人遭遇此套路！

愿各行各业，都能少一份套路，多一份真诚……

【净网2022】再发力！涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪嫌疑人纷纷落网！

明知“跑分”违法，仍然禁不起利益的诱惑，铤而走险出租银行卡、微信、支付宝等实名注册的个人账户为赌博平台洗钱。网络诈骗在生活中屡见不鲜、花样繁多，各种手段让人防不胜防，而帮信罪是电信网络犯罪的重要“帮凶”。

近日，徐水网警联合辖区派出所成功破获一起帮助信息网络犯罪活动案件，抓获犯罪嫌疑人1人。

今年11月底，徐水网警在工作中掌握一条线索，随即开展工作。通过对该嫌疑人缜密侦查，初步分析夏某银行卡流水疑似在洗钱，得到线索后，徐水网警联合辖区派出所立即展开行动，将夏某抓获。

经查，夏某因个人债务急需用钱，便在贴吧平台找了一个可以贷款的信息，随即加了联系人的微信，并按照联系人的要求，与其见面，并将自己名下的三张银行卡、手机、密码都提供给联系人操作使用。目前，夏某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

无独有偶，近日，莲池网警联合刑警大队破获一起帮助信息网络犯罪活动案件，抓获犯罪嫌疑人1人。

莲池宗某某接到陌生来电称可以用其本人的银行卡“刷流水”帮其快速办理贷款，于是宗某某将自己的三张银行卡提供给对方“刷流水”，并获得对方支付的报酬。经查，犯罪嫌疑人宗某某提供的银行卡被他人用于实施网络诈骗，银行卡流水达90余万元。最终，宗某某涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，被依法采取刑事强制措施。

警方提示：

网络赌博、电信网络诈骗等犯罪，催生了“洗钱”产业，由此产生了“跑分”这种新型犯罪活动，这当中无论是组织者还是参与者，都涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。广大市民要提高个人信息保护意识，不要轻易被所谓的“高额利润”诱惑，随意出租个人微信、支付宝、银行卡等实名注册的个人账户，成为帮助境内外犯罪分子“洗钱”的工具人。如果发现身边的亲朋好友有类似违法犯罪行为，应及时向公安机关举报。

素材来源：徐水网警、莲池网警

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